Вопросы в период международного финансового кризиса о более надёжном способе вложения интересуют жителей нашей страны. Известно, что самыми надёжными считаются именно которые уже давно успели зарекомендовать себя с лучшей стороны. Например, так можно сказать о Швейцарском банке. Так, как открыть счёт в иностранном банке?

Общие сведения о вкладах

Бытует мнение о том, что любой банк, в том числе и иностранный никогда не отказывает своим потенциальным вкладчикам. Но это мнение ошибочно, потому как, в большинстве зарубежных банках соглашаются на далеко не всем иностранцам, в том числе и гражданам РФ. Во-первых, банки всегда обращают внимание на репутацию человека, который желает положить деньги на открытый счёт . Во-вторых, они тщательно проверяют (ведь за открытие счёта в заграничном финансовом учреждении нужно будет заплатить ни одну сотню долларов, а порой даже 1000 ). В-третьих, вкладчик должен положить на счёт не менее 200 000 долларов США (меньше этой суммы, например, в Швейцарский банк будет вложить намного сложнее ). Кроме того, в соответствии с действующим законодательством РФ, граждане, желающие открыть счета за пределами России, должны осуществлять денежные переводы на указанные заграничные счета через уполномоченные . Также нужно поставить в известность Центробанк и налоговую инспекцию по месту жительства (это необходимо сделать для легализации своего уровня дохода в течении одного месяца со дня открытия счёта ). Причём государством РФ утверждены страны, где россиянам могут быть открыты счета. Среди них следует выделить такие страны:

Австралию;
Республику Аргентину;
Венгерскую республику;
Ирландию;
Канаду;
Бельгию;
Данию;
Испанию;
Нидерланды;
Швецию;
Норвегию и т.д.

Условия европейских банков

Понятно, что европейские банки – это своего рода символ надёжности. Если вы решили вложить деньги в любой из европейских банков, то будьте уверены, что конфиденциальность и сохранность любой информации, связанной с вами, вам обеспеченны. Однако, как мы уже говорили выше, требования иностранных банков очень строгие. Так, например, швейцарский банк Credit Suisse требует от своих вкладчиков соблюдения таких правил:

Для открытия расчётного счёта ежемесячный оборот денег вкладчика должен составлять – 8 и более миллионов долларов;
Для открытия сберегательного счёта у вкладчика должна быть не менее 400 000 долларов (процентные ставки при этом не должны превышать 2-4% годовых ).

Если, например, вы являетесь юридическим лицом и хотите открыть текущий корпоративный Valartis Bank , то будьте готовы заплатить за его открытие 150 евро (интересно, что для физических лиц данная процедура осуществляется абсолютно бесплатно). Кроме того, вам придётся ежегодно выделять из своего бюджета по 200 евро (стоимость годового обслуживания счёта). Причём в течение года вы сможете проводить лишь 8-10 платёжных операций в месяц, а сумма минимального остатка должна быть не меньше 100 000 евро. Открытие счёта также не оплачивается в банках Кипра. Например, Bank of Cyprus не берёт за это ни цента. Для физических лиц и годовое обслуживание является бесплатным, а для юридических лиц оно составляет 100 долларов в год.

Что ещё нужно для открытия счёта

В дополнение ко всем вышесказанным требованиям, каждый вкладчик должен пройти своеобразное собеседование с представителем иностранного банка. Так, например, для вложения денег в австрийские банки нужно побеседовать с уполномоченным лицом в Москве. При личной встрече вы обязательно должны:

Расположить представителя банка к себе;
Рассказать о себе и компании, в которой работаете или владельцем которой являетесь;
Дать обоснование открытию счёта в банке (объяснить, зачем и по какой причине вам нужно открыть счёт в австрийском банке).

После того, как представитель финансового учреждения вас оценил и выслушал, он просит предоставить соответствующий пакет документов. Затем при положительном решении по вашему вопросу, вам откроют счёт в указанном вами банке. Данная процедура может занять от 7 и до 10 дней. Это связанно с тем, что вся информация о вас будет проверяться. В европейских банках действует особая , которая будет исследовать ваши счета в российских банках на предмет мошенничества или отмывание денег.

В конце хотелось бы напомнить о том, что если вы всё же решились открыть счёт за границей, то помните о том, что кроме требований к иностранным вкладчикам в каждой стране действуют свои законы, например, во многих из них не принято снимать со счёта сразу большую сумму денег (могут возникнуть вопросы о том, куда вы собираетесь её деть). Также не рекомендуется приходить в иностранный банк с большим количеством наличных денег (опять же более 10 000 долларов из России вывозить нельзя). Поэтому идеальным вариантом будет совершать денежные переводы через российские банки, которые имеют на это все необходимые разрешения.

Иностранные банковские счета: как открыть и где

Как выбрать иностранный банк для открытия депозита

Ежедневные информационные поводы FOREX и биржевых рынков во многом отвлекают рядовых инвесторов от одной важной цели: постоянное повышение финансовой грамотности. Последний системный кризис национальной валюты случился в декабре 2014 года, а значит важные выводы уже сделаны и осмыслены. Проблема рубля, как оказалось, остаётся прежней – исторически , неадекватные действия ЦБ и шоковая реакция коммерческих банков на происходящее. Если первые пункты не поддаются нашему влиянию, то с банками вопрос решается предельно легко. Зачастую дистанционно. Тем более границ для частного инвестора в XXI веке практически не существуют.

Необходимость открытия иностранных банковских счетов

Необходимость для современного экономически активного человека иметь банковские счета в различных юрисдикциях очевидна. Правило актуально и для жителя стран бывшего СССР, и среднего американского предпринимателя, и замкнутого патриота какой-нибудь стабильной европейской глубинки. Наличие такого инструмента:

Нивелирует политические риски;
Существенно снижает экономические риски;
Позволяет эффективно ;
Защищает финансовые средства от притязаний правоохранительных органов и гражданского судопроизводства;
Помогает при получении двойного гражданства или вида на жительство и так далее.

Напомним то самое горячее время конца 2014 года: , очереди в банках, нехватка валютной наличности, ограничение на кассовые операции с валютой… Даже при наличии единственного банковского счета за пределами России можно было лечь спать и не волноваться за происходящий кошмар. Простой и важный нюанс, с которого на самом деле нужно начинать строить финансовую независимость.

Варианты банковских счетов в иностранных юрисдикциях

В целом задачу открытия иностранного ( по отношению к родной стране) банковского счета для личных целей можно свести к двум случаям. Во-первых, инвестор может иметь двойное гражданство, работать за рубежом или переехать на ПМЖ в чужое государство. Подобный вариант в статье рассматриваться не будет, тут всё очевидно.

Во-вторых, инвестор может жить обычной полноценной жизнью. Он путешествует, использует различную валюту и нуждается в защите/мобильности/совершенствовании личных финансов. Появляются варианты, которые можно сгруппировать в зависимости от особенностей юрисдикции на следующие категории стран:

Банки Бельгии, Нидерландов, Люксембурга (БеНиЛюкса). Последний оплот банковской тайны. Сердце Евросоюза. Надежность, история, качество обслуживания. Дистанционное открытие затруднительно, при личном присутствии потребуется значительная сумма наличных средств (более 100 тысяч евро). Нидерланды – наиболее дружелюбная к россиянам страна из списка, при этом желательно знать хотя бы немецкий язык для полноценного сервиса.
Банки Швейцарии, Лихтенштейна, Андорры, Израиля, США, Англии, Франции, Германии и так далее . Список большой, охватывает экономически развитые страны, а также микрогосударства Еврозоны с традиционно сильным потомственным банковским бизнесом. Эти страны объединяет качественное обслуживание, высокие требования к капиталу клиентов, в меру сложные условия открытия счетов для нерезидентов (в дополнение к загранпаспорту: ID в виде водительского удостоверения, подтверждение места жительства, нотариально заверенный перевод подтверждающих легальность происхождения денежных средств документов). Важный момент данной группы государств – это упраздненное понятие банковской тайны, что за последнее десятилетие значительно снизило привлекательность данного направления для инвесторов.
Банки стран Восточной (Центральной) Европы, а также Кипра, Сингапура и прочих мидшорных стран . Оптимальное сочетание качества обслуживания, дружелюбия к нерезидентам, надежности банков. Для открытия счета не так важна сумма, как правило, потребуется только загранпаспорт. Существует услуга дистанционной работы вплоть до удаленного открытия счета через посредников (тема будет рассмотрена чуть ниже).
Банки классических оффшоров и стран третьего мира . Мусорные юрисдикции, где сегодняшнее качественное обслуживание может обернуться полным отсутствием англоговорящего персонала завтра. Любой аудит с хорошими оценками может закончиться . А корреспондентские счета в цивилизованных юрисдикциях, вокруг которых строится вся работа с клиентами, могут быть заблокированы без объяснения причины навечно. Связываться не стоит, подобные банки доставляют больше хлопот и неоправданных ожиданий.

Подытожим. Для граждан России целесообразно открытие иностранного банковского счета либо в развитых странах (требуется особая документарная подготовка, значительный денежный баланс), либо в развивающихся странах, по возможности Еврозоны, где легко найти оптимальное соотношение ключевых параметров обслуживания для нужд среднестатистического клиента.

Ранее в статье о я обращался к значимым для жителей СНГ направлениям. По аналогии с предыдущим материалом следует упомянуть привлекательные регионы для открытия зарубежного счета.

Банки Центральной Европы

Страны Восточной (Центральной) Европы. Чехия, Словения, Польша, Словакия. Наверное, большинство частных инвесторов хотя бы раз бывало в некоторых странах перечня. Первое, что бросается в глаза на улицах крупных городов, это знакомые названия международных корпорация. В числе прочих: UniCredit bank, Home Credit, Raiffeisenbank, Citibank и прочие.

Заходим в офис поближе к центру города, ищем глазами стойку с надписью на хорошо читаемом английском языке «Foreign Customer Desk». Улыбчивый сотрудник быстро поможет заполнить несколько страничек документов, подключить интернет-банк, разобраться с международными реквизитами SWIFT и IBAN. В Праге или Варшаве не проблема найти русскоговорящий персонал, особенно в крупных офисах. Получаем в итоге открытие счета одним днём, минимальные затраты на его ведение, страховку в 100 000 евро, как и в любой европейской стране.

Минусы банковских счетов в указанных странах Восточной Европы:

Необходимо личное присутствие в офисе.
Высокие комиссии на операции обмена валюты.
Русскоязычная поддержка не всегда доступна онлайн или по звонку.
Можно серьезно ошибиться с дочками Сбербанка или украинских банков. Ничего хорошего в них нет, конкуренции с лидерами отрасли из Австрии, Италии или Чехии они не выдерживают ни в каком виде.

Банки Прибалтики

Латвия, в меньшей степени Литва и Эстония. Плюсов в этих юрисдикциях явно больше, чем минусов. Начнем с последних, дабы не вводить инвесторов в заблуждение. Первый минус – сетевые и международные банки в Прибалтике себя чувствуют не очень хорошо. Так сложилось, что ведущую роль играют местные, пусть и небольшие, игроки. Второй минус – банки, как правило, частные. Принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам.

С одной стороны, страховка депозитов в 100 тысяч евро распространяется на любые банки с соответствующей лицензией, но с другой – морально спокойнее сотрудничать с дочкой гиганта Citi Group где-нибудь в Праге, со стандартами обслуживания головного американского офиса. Чем разбираться в малоизвестных прибалтийских брендах. Перейдем к плюсам, особенно на фоне минусов центральноевропейских юрисдикций:

Банковский счет можно открыть дистанционно.
Счета, как правило, мультивалютные. Операции обмена валюты проводятся по курсу, близкому к межбанковскому.
Русскоязычная поддержка в некоторых банках, доступная 24 часа в сутки. Нет проблем с консультациями, решением спорных вопросов.
Ошибиться с дочкой Сбербанка, к примеру, в Латвии, уже не получится, так как Latvijas Krajbanka (принадлежавшая ПАО «Сбербанк России) прекратила работу пару лет назад. Страховки в пределах 100 тысяч евро выплатили всем, проблем у нерезидентов не возникло (разумеется, кроме превышенцев).

Теперь отбросим лишнее за ненадобностью. Итак, Эстония и Литва представляются одинаково привлекательными юрисдикциями. Ничего не имею против замыленного VERSObank (официальный сайт versobank.com/rus.html) из Эстонии или множества русскоязычных литовских банков (например, Meridian Trade Bank mtbank.eu/ru_LT). Однако именно Латвия стала по устойчивому выражению финансовых СМИ «восточной Швейцарией», которая специализируется именно на открытии банковских расчетных счетов физическим лицам и компаниям-нерезидентам.

Двумя самыми популярными банками для россиян в Латвии являются Rietumu Bank и Norvik Bankа. Представители в СНГ, пиар в рунете, договоры с ведущими офшорными посредниками позволили названиям примелькаться, а банкам – получить своего клиента. В свою очередь, эти банки качественно расширяют сервис, предлагая наряду с мультивалютными счетами упрощенные процедуры , а также европейский банковский FOREX. Просто мечта частного инвестора.

Однако и некоторые другие частные банки Латвии не менее удобны для клиента-нерезидента. Pasta Banka и ABLV Bank как части уже интернациональных финансовых групп отличаются прибыльной работой, а значит относительной стабильностью и удобством для клиентов. Вообще, многие латвийские банки осознали золотую жилу в виде клиентов из России, Беларуси, Украины. Понятный сервис с европейской лицензией и гарантией 100 000 евро притягивают как магнит состоятельных клиентов, а операции с недвижимостью и оффшорами просто обязывают иметь расчетный банковский счёт. Поэтому список возможностей четырьмя названными банками не ограничен, названы просто самые популярные готовые решения для неподготовленного инвестора.

Как открыть иностранный банковский счёт в Латвии

Важно! В любом случае нужно быть готовым подтвердить происхождение средств, объяснить и сопоставить предполагаемый депозит с ежегодным доходом. Правила валютного контроля в любой цивилизованной стране параллельно с противодействием международному терроризму никто не обменял.

Итак, самый простой способ — обратиться к посреднику. Любой оффшорный регистратор или советник оказывает услуги по открытию счетов в Прибалтике за вознаграждение в пределах 500 долларов (около 30-35 тысяч рублей). Иногда в указанную сумму включают даже банковские комиссии.

Второй способ предполагает непосредственное общение и взаимный обмен документами с клиентским департаментом банка. С учетом DHL и прочих надежных курьерских служб, а также клиентоориентированности банков, данный способ можно назвать самым дешевым. Понадобиться около 250 евро или 18-20 тысяч рублей. К сожалению, дополнительные документы в этом случае запрашивают значительно чаще.

Третий способ. Визит в офис банка на территории Европейского Союза. Поездкой одним-двумя днями, демократичным проживанием и визой можно легко уложиться в 20 тысяч рублей, если проживаете в европейской части Отечества. Плюс 100-250 евро в качестве комиссии в кассу банка за открытие счёта.

Четвертый способ. Визит в представительство банка на территории СНГ. Сочетание умеренных расходов и личного общения. Большинство моих знакомых предпочитают именно этот способ. Должно быть, не маловажную роль играет аналогия процедуры с открытием счетов в банках Швейцарии или Люксембурга, когда встреча с менеджером банка на нейтральной территории попросту обязательна. Однако, на мой взгляд, данный способ получается наиболее затратным: комиссия банку, комиссия представителю аналогичная по размеру и прочее.

Таким образом, потенциальный клиент выбирает наиболее подходящий для него способ взаимодействия. Далее нужно подготовить документы:

Паспорт и ID. В качестве ID может выступать водительское удостоверение, любой другой документ международного образца с фотографией и английским текстом.
Анкета клиента и анкета выгодоприобретателя. В случае с физическим лицом документы будут практически идентичными, а вот при оформлении счета к оффшорной компании придется повозиться.
Карточка образцов подписей и доверенности. Тут всё просто, а доверенности нужны для упрощения процедур взаимодействия с банком родственников.
Согласие с тарифной политикой. Чаще всего формальный бланк принятия оферты, декларация права банка о возможности пересмотра тарифов и отказа в обслуживании в одностороннем порядке.

Подписывается проект договора и заявление на предоставление удаленного доступа к счету. Если документы заполнены верно, дополнительных подтверждений банк не запрашивает, то спустя 2-3 недели счёт будет открыт, реквизиты предоставлены и останется перевести запланированную сумму с учетом комиссии банка на свой новый счёт.

В качестве примера по ссылке norvik.eu/ru/intl/t-accounts?client=personal-charges&category=accounts-cash&service=t-accounts можно ознакомиться с важнейшими комиссиями кредитного учреждения. Открытие расчетного счета стоит 250 евро, при этом есть дополнительная платная возможность сделать это в Москве (за лишние 300 евро) или Киеве (150 евро). Ведение счета бесплатно, стандартные выписки для налоговой и валютного контроля — бесплатные. Зачисления безналичных переводов на текущий момент также бесплатны. Отправления – в соответствии с тарифами в зависимости от срочности, типа перевода, валюты и прочее. В среднем 15-45 евро. В дополнение есть возможность визовой поддержки и прочие приятные мелочи.

В целом, сопоставимо с тарифами отечественных банков, только в распоряжении клиентов прибалтийской финансовой структуры целый набор валютных счетов и европейское качество. Действительно, стоит задуматься и стать полноценным членом мировой финансовой системы. Что касается депозитного обслуживания, то следует обратить внимание на несколько моментов.

Во-первых, процент в евро на вклад с учетом околонулевых ставок ЕЦБ будет во всех лицензированных банках около 1-1,5% годовых. Для Norvik Banka актуальные тарифы можно посмотреть по ссылке norvik.eu/ru/intl/t-deposits?client=personal-charges&category=deposit-rates&service=t-deposits. Не так интересно, потому что в России всё еще можно найти 2-2,5% в валюте в некоторых банках из топ-100.

Во-вторых, существует понятие субординированных вкладов с более или менее приятными ставками. Это долгосрочный трудноснимаемый вклад, в случае размещения сумм в несколько сотен тысяч евро позволяющий получить вид на жительство и беспроблемную возможность путешествия по Европе. К сожалению, в последнее время из-за санкций выдача документов сильно затруднилась. Раньше можно было получить заветную карточку-ID в течение двух суток после открытия субординированного вклада прямо в офисе банка. Есть и другие минусы:

2,9-4% годовых за десятилетний вклад всё-таки не много. Можно найти сопоставимые по надежности облигации, с большей ликвидностью и возможностями для инвестора;
Субординированный вклад предполагает некое подобие вхождения инвестора в уставный капитал банка. Страхование свыше 100 тысяч евро инвестору не предоставляется, то есть приходится рисковать значительной суммой денег;
Риск повышения процентных ставок также имеет место быть. Нет гарантии, что через 3-4 года Европейский Центральный банк значительно не повысит межбанковские и ключевые ставки, что сделает долгосрочную заморозку значительного объема личных средств под низкий процент банально неоправданной.

В целом необходимо обобщить все минусы субординированных вкладов вокруг понятия «долгосрок». Оно стирает надежность, удобство, преимущества обслуживания и даже безвизовые права. Опять же, пару лет назад стоимость средней квартиры в Москве была посильной ношей для подобных действий. С текущим курсом евро ситуация изменилась не в пользу отечественных инвесторов.

Заключение

Неоспоримый факт: в стране с плачевной банковской системой и деревянной валютой как нигде существует необходимость открытия банковских счетов за рубежом. Можно получить преимущества надежных юрисдикций без значительных инвестиций, заручившись русскоязычной поддержкой и значительным опытом работы с россиянами прибалтийских банков. Пожалуй, на ближайшие несколько лет единственно верный вариант для отечественного частного инвестора.

Какие могут быть проблемы? В основном, инвестора ждут плюсы и широкие возможности. Проблемы лежат в рамках налогового законодательства и попыток приступить через год-два к автоматическому обмену информацией между странами. А до этого – максимальные штрафы в 20 тысяч рублей за грубейшие повторные нарушения валютного контроля выглядят смехотворными по сравнению с удобством и надежностью, которую приобретает финансово грамотный человек.

Кто-нибудь из читателей блога имеет банковские счета в Европе? Расскажите о впечатлениях работы с конкретными банками, подействовали ли мифические санкции на рядовых инвесторов в последние полтора года, какой-нибудь частный банк пошел на поводу у политиков?

С уважением, Виталий О.Х.

Глобальная экономическая нестабильность, колоссальная девальвация национальной валюты и отзывы лицензий некоторым местным коммерческим банкам сделали очень актуальным вопрос сохранения денежного капитала для граждан России, Казахстана, Украины и Азербайджана. Как многие понимают, единственное правильное решение- открытие счета в иностранном банке. На наш взгляд, наиболее надежная юрисдикция — . Сразу возникает вопрос выбора надежного банка, по данной тематике, вы сможете получить профессиональные рекомендации, внимательно прочитав нашу .

Вкратце, можно ориентироваться на три основных показателя, при выборе иностранного банка:

Уровень адекватности капитала (Tier 1 ratio). Выбирайте банк который имеет наибольший показатель, т.е. чем больше, тем лучше. Минимальный уровень установлен банковским регулятор на уровне в 8%. Авторитетное издание The Banker, регулярно публикуют рейтинги банков по данному показателю. Не стесняйтесь и спросите о данном показателе у своего будущего банкира. К сожалению не все частные банки в Швейцарии имеют рейтинги от кредитных агентств, поэтому данный показатель крайне важен. В случае наличия рейтинга у банка, он должен быть не менее А (долгосрочный кредитный рейтинг в иностранной валюте.)
Собственный капитал банка. Это сумма собственных средств которой располагает банк, именно из собственного капитала, банк формирует резервы на возможные убытки. Собственный капитал должен быть не менее 500 млн швейцарских франков.
Активы под управлением. Сумма активов под управлением, это третий важный показатель оценки устойчивости банков. Именно благодаря этим активам банк зарабатывает деньги. Большая сумма клиентских активов, это показатель доверия к банку, возможность быть прибыльным и соответственно приносит доход своим акционерам, ну и конечно оплачивать расходы банка на персонал, инфраструктуру и вкладывать в развитие бизнеса. Этот показатель должен быть не менее 5 млрд швейцарских франков.

Итак, вы выбрали надёжный швейцарский банк. Теперь очень важно. чтобы банк захотел вас видеть среди своих клиентов. Поэтому, сумма вашего вклада, выходит на главную роль при начале деловых отношений с банком. Хотели бы сразу предупредить, что крупные и наиболее надежные швейцарские банки работают только с состоятельными клиентами, поэтому вам для открытия счета в швейцарском банке, в первую очередь нужно располагать как минимум 500 000 швейцарских франков (для резидентов России и Украины), или эквивалентом в другой валюте. Однако, вы сможете открыть счет в иностранном банке и с меньшей суммой вклада если вы налоговый резидент Евросоюза, так как клиенты из ЕС обычно классифицируются банком, как менее рисковые, с точки зрения соответствия стандартам по противодействию отмывания денежных средств и уплате налогов. В данном случае, «минимальный входной порог» может составлять от 200 000 швейцарских франков.

После перевода денежных средств, вы можете получить именные кредитные карты VISA, Master Card, Dinners, Amex, или даже Swiss Banker Travel Cash, Intercard, без указания имени клиента и названия банка для конфиденциального снятия наличных средств. Хотя использование последних становиться все более сложным, в связи с глобальной борьбой с неуплатой налогов и борьбой с финансирование терроризма.

Процедура открытия личного счета в иностранном банке, обычно занимает около десяти рабочих дней, при этом счет может быть как частным, или именным на физическое лицо счета, так и корпоративным (например на оффшорную компанию).

Итак, для того чтобы открыть счет в швейцарском или любом иностранном банке физическому лицу нужно:

Подготовить информацию о себе. Это может быть стандартное резюме, где указано ваше образование и опыт работы, кроме того укажите информацию о составе семьи, а именно семейный статус и количество детей.
Подготовить документы подтверждающие легальность депонируемых денежных средств. Это может быть выписка из местного банка в стране вашего проживания, договора купли продажи недвижимости, акций, доли в бизнесе и.т.д. Если вы сможете подтвердить ваш предыдущий доход копиями НДФЛ за последние несколько лет, то это просто идеальный вариант. Если вы владелец бизнеса, подготовьте выписку из торгового регистра или местного органа заменяющего его. Наберитесь терпения и проявите спокойствие, так как швейцарский банк может попросить дать уточнение по вашей деловой деятельности. Самый главный критерий для успешнего прохождения процедуры комплайнса при открытии счета в швейцарском банке, это простая арифметика ваших доходов и расходов, а именно, сумма вашего вклада не должна превышать ваш доход за последние 5 лет, за вычетом расходов на типичные семейные или личные ежегодные траты. Ну и конечно, ваше имя не должно быть в списках «сомнительных личностей». Все банки пользуются системами мониторинга информации в публичных источниках (World Check, Compliance Check), поэтому что либо прятать или скрывать от банка, не стоит.
Определить круг лиц, возможно членов семьи, которым вы хотите дать доступ к счету, т.е. выпустить доверенность или указать в качество пользователей в системе банк-клиент.
Провести личную встречу с банкиром и обсудить все ваши планы по использованию и инвестированию денежных средств. Запомните, ваш банкир, подобен личному врачу, если вы не нашли с ним общий язык, или вам не комфортно с ним работать, обратитесь в другой банк или другому сотруднику, этого же банка.
Посетить банк лично и подписать договора на открытие счета, либо вы можете это сделать дистанционно и выслать подписанные договора курьерской почтой, однако для клиентов некоторых юрисдикций это может быть невозможно.
Дождаться получения письменного подтверждения об открытии личного счета в банке на ваше имя.
Уведомить местную налоговую инспекцию об открытие счета за границей, если этого требует законодательство вашей страны, как например на .
Произвести перевод денежных средств. Если перевод осуществлен со счета третьей стороны, вышлите в банк копию договора на основании которого вы получаете деньги. Если перевод сделан с вашего личного счета в другом банке, дополнительных документов не требуется. Конечно лучше переводить деньги с личного счета, чтобы начать отношение с банком вез лишний вопросов.

Открытие счета для юридического лица в швейцарском банке.

В дополнении к вышеуказанной процедуре, для открытия корпоративного счета () в иностранном банке, вам понадобится предоставить документы компании, а именно:

Certificate of Incorporation
Memorandum of Article of Association
Certificate conforming Good standing and status of current company directors (Good standing+Incumbency)
Board resolution to open an account with bank (форма предоставляется швейцарским банком)
Апостилированные копии паспортов директоров компании
Информацию по каждому бенефициару компании, а также документы по происхождению депонируемых денежных средств.
Письмо от независимого налогового консультанта с подтверждением, что средства на оффшорной компании облагаются налогом с стране бенефициара, либо не должны облагаться на законных основаниях.

К сожалению многие банки вводят ограничения по юрисдикциям, поэтому предварительно проконсультируйтесь с банком по данному вопросу. После , вы получите официальное письмо подтверждение. Через несколько дней, после поступления первых денежных средств, вам будут выданы пароли доступа для управления счетом через интернет. Вам не обязательно переводить сразу всю сумму ваших сбережений на счет, вы можете начать с небольших сумм и пополнять ваш счет в иностранном банке постепенно.

Если вы заинтересовались открытием счета в Швейцарии, пишите нам, мы организуем , Киеве, Санкт Петербурге, Риге, Таллине, Стамбуле.

Полина Коршунова

Плюсы и минусы открытия зарубежного счета

Те, кто в силу различных причин в течение длительного периода времени находятся за пределами Российской Федерации или просто часто ездят за границу, сталкиваются с проблемой открытия счета в зарубежном банке. К сожалению, сейчас эта процедура стала гораздо сложнее для юрлиц, так как по рекомендации Центробанка банки ужесточили внутренний контроль и отказывают в открытии расчетных счетов тысячам компаний. Однако, отдельные физические лица вполне в состоянии это сделать, особенно зная правильный порядок оформления. Как правильно открыть счет в иностранном банке, порталу сайт рассказала консультант по личным финансам Наталья Смирнова .

Выбираем банк

Первым делом, конечно же, необходимо выбрать подходящий по условиям банк. Выход за пределы российской банковской системы предоставляет потенциальному вкладчику массу новых возможностей и одновременно несет с собой множество неизведанных рисков, к которым лучше всего быть готовым заранее.

Первые страны, которые приходят на ум, когда думаешь об открытии вклада за рубежом, — Кипр и Швейцария. Однако в связи с проблемами в банковской системе Кипра его популярность в качестве хранилища средств российских граждан в последнее время несколько уменьшилась. Под вопросом для многих не слишком богатых сограждан стоит и Швейцария, традиционно отличающаяся высокими ставками обслуживания депозитов и большими минимальными вкладами.

Более дружественны (помимо Кипра) к россиянам банки Латвии, где обслуживание часто ведется на русском языке. Кроме того, популярностью пользуются банки Дании, Австрии и Германии. При выборе подходящего банка стоит обратить внимание на рейтинг надежности (самыми надежными считаются кредитные организации с рейтингом не меньше A), размер минимального вклада, требования ко вкладчику (не все зарубежные банки желают видеть россиян в качестве своих клиентов), стоимость обслуживания, удобство пополнения счета (не забывайте, вы будете находиться в сотнях километров от ближайшего офиса банка) и доступные дополнительные возможности (например, инвестирование).

Как открыть счет

Существует несколько способов открыть счет в иностранном банке, утверждает Наталья Смирнова. «Первый — без посещения офиса банка за рубежом и без посредников . Когда вы скачиваете с сайта банка анкету, заполняете ее, а затем вместе с другими необходимыми документами отправляете в банк в виде сканов или почтой», — поясняет эксперт.

Второй способ — без посещения банка, но через посредника , которым может выступать фирма, специализирующаяся на открытии счетов и компаний за рубежом. В этом случае компания-посредник за определенную плату помогает вам подготовить пакет документов, однако, стоимость открытия счета и изготовления digit-pass не входят в цену услуги фирмы, за них надо будет доплатить. По такой схеме можно открыть счет в Barclays bank.

Третий способ подразумевает участие представительства зарубежного банка в РФ. «Есть представительства зарубежных банков в РФ (например, у Rietumu bank), но это именно представительства, не банки. Там откроют счет в зарубежной кредитной организации, если вы соответствуете ее минимальным требованиям», — поясняет Смирнова.

Также можно открыть счет за рубежом через российский банк с иностранным капиталом . Например, у вас может быть счет в Ситибанке, либо в Райффайзенбанке. Однако, этот способ подходит только для состоятельных VIP-клиентов с определенным капиталом. Если вы имеете некоторую минимальную сумму активов, которая позволяет попасть в эту категорию, то вам помогут открыть счет в Ситибанк в Лондоне или Райффайзенбанке в Вене.

Кроме того, большую, но весьма дорогостоящую помощь в открытии вклада за рубежом оказывают специализированные консалтинговые агентства. Консультанты помогут выбрать страну, банк и приемлемые условия открытия вклада, а также ускорят процесс сбора документов, даже при необходимости помогут найти на Западе поручителя. За услуги подобного агентства придется заплатить около 1000 евро.

Наконец, вы можете лично посетить иностранный банк за границей и открыть там счет. Таким образом можно обзавестись вкладом в Commerzbank и Deutsche bank.

Что нужно

Пакет документов, которые необходимо собрать для предоставления в банк, зависит от кредитной организации. Обычно он выглядит следующим образом: копия загранпаспорта; подтверждение адреса проживания (справка с работы/справка из банка/квитанция за коммуналку); рекомендательное письмо из банка, где вы уже обслуживаетесь; анкета с описанием того, из каких стран и от кого ожидаются переводы на ваш счет, в какие страны и кому вы планируете делать переводы с вашего счета, примерный размер перевода в месяц, остатка по счету ежемесячного; свое краткое резюме; выписка из банка или иное подтверждение источника происхождения средств, которые вы планируете перевести на свой счет.

Помимо этого, иностранный банк может потребовать предоставить дополнительную информацию, которая в российских банках для открытия вкладов не требуется (состав семьи и профессия родных, справка из правоохранительных органов об отсутствии судимости и проблем с полицией, оплаченный счет за коммунальные услуги). Это связано с тем, что в каждом государстве с развитой экономикой существует закон, препятствующий отмыванию денег, требующий, чтобы каждый потенциальный клиент банка проверялся на благонадежность. Обычно, чем выше сумма вклада, тем больше документов необходимо собрать. Каждый документ должен быть переведен на английский язык и заверен нотариусом.

Когда пакет документов собран, его нужно переправить в банк. Если вы занимаетесь открытием вклада самостоятельно, то в зависимости от правил выбранного банка вам придется лично явиться в банк или же отправить документы по почте. Процедура проверки потенциального клиента на благонадежность может растянуться на месяцы.

Если вам повезло, и банковская организация приняла решение удовлетворить ваше намерение открыть депозит, она высылает вам договор. Вам необходимо будет внимательно заполнить анкету, подписать контракт, а затем отправить все обратно банку. Он визирует эти документы и вновь переправляет вам. Вместе со всеми документами банк отправляет специальное предложение, в котором есть необходимая информация о выбранном депозите и возможностях его пополнения.

Как регулируется

Согласно российскому законодательству, об открытии или закрытии вклада в иностранном банке нужно обязательно в течение месяца сообщить налоговой инспекции по месту проживания. Иначе вы можете нарваться на штраф (до 5000 руб.) или же внезапно столкнуться с отказом российского банка перевести деньги на этот счет. Учитывая, что банковский перевод чаще всего является единственным способом пополнения вклада, это может серьезно подпортить ваши планы.

Кроме того, необходимо помнить о некоторых нормах российского законодательства. В частности, с 13 февраля 2013 года переводить деньги на заграничные банковские счета разрешено только через отечественные банки . В противном случае нарушителю придется заплатить штраф в размере от 75% до 100% от суммы перевода. Другими словами, если гражданин России — владелец зарубежного счета — хочет пополнить вклад, деньги на него должны поступить только через российский банк.

В России такие финансовые отношения физического лица с иностранным банком регулируются ГК РФ, ФЗ о валютном регулировании и валютном контроле, а также ФЗ о противодействии легализации, плюс НК РФ. За рубежом же действует общее гражданско-правовое, а также банковское и налоговое законодательство той страны, где вы открываете счет.

Плюсы и минусы

Большинство россиян стремятся открыть счет в иностранном банке в надежде сохранить свои сбережения. После нескольких громких историй во время чистки банковского рынка ЦБ, многие перестали доверять российским банкам, осознав, что даже крупные кредитные организации могут оказаться ненадежными, а сумма страхования (на данный момент 1,4 млн) не всегда покрывает весь вклад.

«Действительно, в большинстве стран также действует система страхования вкладов, и на иностранцев она, за некоторыми исключениями, распространяется,« — говорит Смирнова. В Европе лимит страхования вкладов — в среднем 100 тыс. евро. Такая, несомненно, более высокая в сравнении с российской максимальная сумма страховых выплат является плюсом открытия иностранного счета.

Кроме того, положительной стороной счета в иностранном банке является более широкий выбор продуктов, в отличие от российской линейки. Также зарубежный счет позволяет диверсифицировать страновые и валютные риски, уточняет финансовый консультант.

Однако, идеальных банковских продуктов не бывает, даже за границей. Иностранные вклады, по подсчетам Смирновой, имеют существенно более низкие ставки по вкладам, чем в РФ — около 0,5-2%, при этом более высокие тарифы на услуги и более жесткие требования по чистоте сделок и проведения операций. Например, вас могут попросить отчитаться почти по любой транзакции по вашему счету.

Кроме того, если санкции в отношении россиян будут усугубляться, высоки риски заморозки счета. С российской стороной тоже не все так просто. «С 2015 в отношении владельцев банковских счетов за рубежом ужесточилось российское законодательство: помимо того, что теперь необходимо в течение 1 месяца максимум уведомить налоговую об открытии, закрытии или смене реквизитов счета за рубежом, нужно еще и отчитываться обо всех операциях по зарубежному счету по итогам года в течение 1 месяца после завершения года. Т. е. до конца января 2016 нужно будет отчитаться обо всех операциях по счету за рубежом за 2015 год. Пока формат отчетности не утвержден», — заключает Наталья Смирнова.

Сразу оговоримся о том, что счет в иностранном банке это не счет в филиале иностранного банка в России. Нет никакой разницы между российским банком и филиалом иностранного, за исключением местоположения владельцев банка. Законы и экономическое положение РФ действует на них в равной степени.

Открытие счета в иностранном банке это удовольствие недешевое и непростое, но, тем не менее, вполне осуществимое.

Зачем нужен счет в иностранном банке

Во-первых, это защита от кризиса в России, от возможной девальвации рубля и развала банковской системы. Все мы прекрасно помним 1998 год, когда экономика России рухнула в пропасть, а рубль подешевел относительно доллара более чем в 6 раз. Почему нельзя защититься, просто купив доллары? Потому что, если сумма значительная, ее необходимо хранить в банке. А банки в период кризиса, как правило, разваливаются, потому что не обладают достаточной ликвидностью для выплаты по вкладам напуганного населения. Даже если ваш банк не развалится, получение денег может затянуться на месяцы, а ведь в кризис самое важное иметь доступ к свободным деньгам, которые можно инвестировать в момент падения цен на фондовом рынке или рынке недвижимости.

Во-вторых, иностранные банки, как правило, более надежны. Конечно, бывают исключения, но банковское законодательство Великобритании или той же Швейцарии действует давно и зарекомендовало себя достаточно хорошо.

Как открыть счет в иностранном банке

Итак, мы определились, зачем нам нужен счет в иностранном банке, теперь нужно понять, как его открыть.

Открыть счет можно двумя способами:

Лично приехать в банк со всеми необходимыми документами. Солидные и надежные банки не открывают счет без личного присутствия владельца и разговора с ним. Существует вариант 2.
Открыть счет через фирму – посредника, специализирующуюся на таких операциях. При этом будут нужны образцы подписи, заверенные в консульстве или филиале банка на территории РФ.

При этом, в первом случае будут затраты на перелет, переводчика и т.д. Во втором, комиссия посредника, которая варьируется от 300 до 1500 долларов в зависимости от банка.

Гражданин РФ в течение месяца обязан уведомить российскую налоговую службу об открытии или закрытии счета в иностранном банке. Кроме того, необходимо подавать налоговую декларацию о состоянии счета.

Пополнение счета осуществляется через перевод с валютного счета в российском банке на счет в банке иностранном.

Банк для открытия и управления иностранным счетом необходимо выбирать, исходя из особенностей банков. Так, например, американские банки очень оперативны, комиссия за переводы относительно мала, но понятие банковской тайны здесь на достаточно низком уровне, тогда как в Швейцарии, правоохранительным органам для того, чтобы получить информацию о владельце счета нужно изрядно потрудиться.

Также, чтобы избежать двойного налогообложения, стоит иметь ввиду список стран, у которых с Россией заключено такое соглашение об исключении двойного налогообложения.

Итак, чтобы открыть счет в иностранном банке нужно иметь достаточно солидный капитал и быть готовым к более высокой комиссии за обслуживание. За эти неудобства мы получаем надежное законодательство в сфере банковской деятельности, высокий сервис, защиту от кризиса в России и относительно более высокую конфиденциальность.