В период образования просроченной задолженности Вам заранее надо понимать на что ваш кредитор имеет право, а на что не имеет право. Эти вопросы разберем в сегодняшней статье.
Коллекторы постоянно звонят
Кредитор имеет право Вам звонить согласно периодичности, установленной законом 230-фз. На практике в самом начале образования просрочки, ваш кредитор особо активно вам будет звонить и писать смс.
Активность кредитора продолжается до 3-4 месяцев. Данную активность можно ограничить, направив определенные документы в адрес кредитора. Более подробно об этом Вы можете получить информацию в курсе
Кредитор имеет право прислать Вам официальное уведомление о сумме вашей задолженности, требованием погасить задолженность, а в случае непогашения – ваш кредитор оповещает Вас о том, что будет решать вопрос через суд.
Коллектор приехал домой
Кредитор имеет право приехать к Вам домой с целью вручить официальное уведомление о сумме долга и требованием его погасить. По закону, представитель вашего кредитора имеет право не чаще раза в неделю приезжать к Вам. Но на самом деле, еженедельно никто не ездит к должникам. Скорее к Вам не приедут, чем приедут.
В некоторых банках есть выездные службы взыскания, в большинстве мфо и коллекторских агентствах есть только телефонные службы взыскания.
На самом деле, бояться приезда сотрудника службы взыскания не стоит. Если вы не хотите с ним общаться, то можете не пускать его. Все, что он может сделать при встрече с Вами – это вручить письмо о долге и уточнить дату оплаты. Описывать и арестовывать имущество сотрудник банка не имеет право. Этим занимаются только приставы после вынесения судебного решения.
Банк имеет право списывать деньги с Вашего счета
Если Вы имеете в своем банке помимо кредита, карту или другой счет, то есть вероятность, что вы при подписании кредитного договора подписали допсоглашение о безакцептном списании денежных средств. В таком случае, банк имеет право и без решение суда списывать все ваши деньги. Чтобы этого не происходило, надо отозвать данное согласие.
Банк имеет право подать на Вас в суд
Естественно, если Вы не платите, то банк рано или поздно на Вас подаст в суд. Только кто-то это делает через полгода, а кто-то может затянуть и до трех лет.
Банк предъявил исполнительный документ не в службу приставов
Банк имеет право после суда предъявить исполнительный документ в любой из банков, минуя приставов.
Ваш кредитор имеет право продать долг третьим лицам
В вашем договоре скорее всего есть пункт о том, что вы согласны о передаче вашего долга третьим лицам, независимо от того, есть ли у них лицензия на осуществление банковской деятельности.
Ваш кредитор имеет право взыскать долг через нотариуса
Данный пункт подходит только для должников банков и при наличии данного пункт в кредитном договоре. Более подробно об этом читайте
Кредитор имеет право предъявить исполнительный документ в службу приставов
После получения исполнительного документа на руки, у вашего кредитора есть три года на его предъявление в службу приставов.
P.S. Уважаемые подписчики, если у Вас есть вопросы или возможно какие-то дополнения, то пишите ниже в комментариях.
С уважением, Изотов Александр.
Гражданский кодекс cтатья 15. Возмещение убытков
Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
ВНИМАНИЕ!!!
Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .
Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также не полученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения
наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
Гражданский кодекс cтатья 24. Имущественная ответственность гражданина
Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.
Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством.
Гражданский кодекс cтатья 237. Обращение взыскания на имущество по обязательствам собственника
- Изъятие имущества путем обращения взыскания на него обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.
- Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.
Гражданский кодекс cтатья 252. Раздел имущества, находящегося в долевой собственности, и выдел из него доли
- Имущество, находящееся в долевой собственности, может быть разделено между ее участниками по соглашению между ними.
- Участник долевой собственности вправе требовать выдела своей доли из общего имущества.
- При недостижении участниками долевой собственности соглашения о способе и условиях раздела общего имущества или выдела доли одного из них участник долевой собственности вправе в требовать выдела в натуре своей доли из общего имущества.
Если выдел доли в натуре не допускается законом или невозможен без несоразмерного ущерба имуществу, находящемуся в общей собственности, выделяющийся собственник имеет право на выплату ему стоимости его доли другими участниками долевой собственности.
- Несоразмерность имущества, выделяемого в натуре участнику долевой собственности на основании настоящей статьи, его доле в праве собственности устраняется выплатой соответствующей денежной суммы или иной компенсацией.
Выплата участнику долевой собственности остальными собственниками компенсации вместо выдела его доли в натуре допускается с его согласия. В случаях, когда доля собственника незначительна, не может быть реально выделена и он не имеет существенного интереса в использовании общего имущества, суд может и при отсутствии согласия этого собственника обязать остальных участников долевой собственности выплатить ему компенсацию.
- С получением компенсации в соответствии с настоящей статьей собственник утрачивает право на долю в общем имуществе.
Гражданский кодекс cтатья 253. Владение, пользование и распоряжение имуществом, находящимся в совместной собственности
- Участники совместной собственности, если иное не предусмотрено соглашением между ними, сообща владеют и пользуются общим имуществом.
- Распоряжение имуществом, находящимся в совместной собственности, осуществляется по согласию всех участников, которое предполагается независимо от того, кем из участников совершается сделка по распоряжению имуществом.
- Каждый из участников совместной собственности вправе совершать сделки по распоряжению общим имуществом, если иное не вытекает из соглашения всех участников. Совершенная одним из участников совместной собственности сделка, связанная с распоряжением общим имуществом, может быть признана недействительной по требованию остальных участников по мотивам отсутствия у участника, совершившего сделку, необходимых полномочий только в случае, если будет доказано, что другая сторона в сделке знала или заведомо должна была знать об этом.
4. Правила настоящей статьи применяются постольку, поскольку для отдельных видов совместной собственности настоящим Кодексом или другими законами не установлено иное.
Гражданский кодекс cтатья 254. Раздел имущества, находящегося в совместной собственности, и выдел из него доли
- Раздел общего имущества между участниками совместной собственности, а также выдел доли одного из них могут быть осуществлены после предварительного определения доли каждого из участников в праве на общее имущество.
- При разделе общего имущества и выделе из него доли, если иное не предусмотрено законом или соглашением участников, их доли признаются равными.
- Основания и порядок раздела общего имущества и выдела из него доли определяются по правилам статьи 252 настоящего Кодекса постольку, поскольку иное для отдельных видов совместной собственности не установлено настоящим Кодексом, другими законами и не вытекает из существа отношений участников совместной собственности.
Гражданский кодекс cтатья 255. Обращение взыскания на долю в общем имуществе
Кредитор участника долевой или совместной собственности при недостаточности у собственника другого имущества вправе предъявить требование о выделе доли должника в общем имуществе для обращения на нее взыскания.
Если в таких случаях выделение доли в натуре невозможно либо против этого возражают остальные участники долевой или совместной собственности, кредитор вправе требовать продажи должником своей доли остальным участникам общей собственности по цене, соразмерной рыночной стоимости этой доли, с обращением вырученных от продажи средств в погашение долга.
В случае отказа остальных участников общей собственности от приобретения доли должника кредитор вправе требовать по суду обращения взыскания на долю должника в праве общей собственности путем продажи этой доли с публичных торгов.
Гражданский кодекс cтатья 256. Общая собственность супругов
- Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если договором между ними не установлен иной режим этого имущества.
- Имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также полученное одним из супругов во время брака в дар или в порядке наследования, является его собственностью.
Вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.п.), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, хотя и приобретенные во время брака за счет общих средств супругов, признаются собственностью того супруга, который ими пользовался.
Имущество каждого из супругов может быть признано их совместной собственностью, если будет установлено, что в течение брака за счет общего имущества супругов или личного имущества другого супруга были произведены вложения, значительно увеличивающие стоимость этого имущества (капитальный ремонт, реконструкция, переоборудование и т.п.). Настоящее правило не применяется, если договором между супругами предусмотрено иное.
- По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество, находящееся в его собственности, а также на его долю в общем имуществе супругов, которая причиталась бы ему при разделе этого имущества.
- Правила определения долей супругов в общем имуществе при его разделе и порядок такого раздела устанавливаются законодательством о браке и семье.
Гражданский кодекс cтатья 307. Понятие обязательства и основания его возникновения
- В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
- Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Гражданский кодекс cтатья 311. Исполнение обязательства по частям
Кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.
Гражданский кодекс cтатья 314. Срок исполнения обязательства
- Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
- В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.
Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.
Гражданский кодекс cтатья 330. Понятие неустойки
1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Гражданский кодекс cтатья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа
- Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
- Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
- Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Гражданский кодекс cтатья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа
- Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
- Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Не нашли ответ на вопрос? Смотрите раздел «Часто задаваемые вопросы» или пишите нам на почту
Нет времени или желания на поиски? Закажите индивидуальный план по финансовому оздоровлению в разделе «Платные консультации».
Другое лицо (кредитор)
Одно лицо (должник)
Имеет право требовать от должника исполнения его обязанности
выполнить работу передать имущество уплатить деньги иные подобные действия
Обязан совершать в пользу кредитора
действия (либо воздержаться от их совершения)
Отдельные статья ГК РФ содержат в себе положения, которые могут указывать на разные виды кредиторов. Например, в п. 1 ст. 326 ГК РФ упоминаются солидарные кредиторы, понятие которых может быть установлено только на основании сопоставления отдельных норм кодекса, то есть выводным путем; ст. 334 ГК РФ дает понятие «залогодержателя» как кредитора по обеспеченному залогом обязательству; ст. 335.1 ГК РФ определяет понятие «созалогодержателей», которые признаются самостоятельными кредиторами и др.
Отношения, которые возникают при добровольной ликвидации юридических лиц регулируютсяст. 61-64 ГК РФ и, конечно, содержат в себе особенности правового положения кредиторов, определяя его посредством включения кредиторов в состав соответствующей очереди. При этом следует отметить, что и при добровольной ликвидации и при банкротстве юридического лица особое правовое положение имеют кредиторы, чьи права требования обеспечиваются залогом имущества должника.
В отличие от Гражданского кодекса РФ, Федеральный закон Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее - закон о банкротстве, закон) устанавливает точные понятия кредиторов и их видов, которые имеют некоторые различия в наименовании по сравнению с понятием кредиторов, которое отражено в кодеке. При этом следует учитывать, что кредиторы при банкротстве приобретают определенный объем прав в зависимости от процедуры, в которой они могут участвовать (процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства и при заключении мирового соглашения).
Так, ст. 2 закона о банкротстве содержит определение отдельных понятий, в том числе различных видов кредиторов, которые необходимо использовать в отношениях банкротства:
а) кредиторы - лица, имеющие по отношению к должнику права требования по:
Денежным обязательствам;
Иным обязательствам;
Об уплате обязательных платежей;
Требующие исполнения обязательств по текущим платежам;
Требующие исполнения обязательств в натуре;
О выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору;
б) конкурсные кредиторы - кредиторы по денежным обязательствам (за исключением уполномоченных органов, граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, морального вреда, имеет обязательства по выплате
компенсации сверх возмещения вреда, предусмотренной Г радострои-
тельным кодексом Российской Федерации от 29.12.2004 № 190-ФЗ (компенсации сверх возмещения вреда, причиненного в результате разрушения, повреждения объекта капитального строительства,
нарушения требований безопасности при строительстве объекта ка- питальногостроительства, требований к обеспечению безопасной эксплуатации здания, сооружения), вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, а также учредителей (участников) должника по обязательствам, вытекающим из такого участия);
в) представитель комитета кредиторов - лицо, уполномоченное комитетом кредиторов участвовать в арбитражном процессе по делу о банкротстве должника от имени комитета кредиторов;
г) представитель собрания кредиторов - лицо, уполномоченное собранием кредиторов участвовать в арбитражном процессе по делу о банкротстве должника от имени собрания кредиторов.
Кредиторы (ст. 2 закона о банкротстве)
Конкурсные кредиторы, имеющие к должнику правотребования
Кредито- Кредиторы, Кредиторы,
ры,требующи требующие требующие
исполнения
обязательств
исполнения по иным
обязательствам
исполнения обязательств по текущим платежам
по денежным об уплате обязательных обязательствам платежей
Из приведенного в пунктах «а», «б» содержания понятий можно сделать следующие выводы:
юридического лица в период банкротства;
4) пункты «в» и «г» являются основой к выводу о том, что существуют группы кредиторов (собрание кредиторов, комитет кредиторов), которые могут участвовать в арбитражном процессе по делу о банкротстве должника в основном через своих представителей, таким образом, можно также сделать вывод о том, что собрание кредиторов - это орган, который наделяется особым объемом правомочий в различных процедурах банкротства.
В соответствие со ст. 12. закона о банкротстве участниками собрания кредиторов с правом голоса являются:
Конкурсные кредиторы, требования которых включены в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов;
Уполномоченные органы, требования которых включены в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов.
В соответствие со ст. 12. закона о банкротстве в собрании кредиторов вправе участвовать без права голоса:
Представитель работников должника;
Представитель учредителей (участников) должника;
Представитель собственника имущества должника - унитарного предприятия;
Представитель саморегулируемой организации, членом которой является арбитражный управляющий, утвержденный в деле о банкротстве, при этом арбитражный управляющий проводит определенную процедуру (процедуры) банкротства, имеет права и осуществляет полномочия в ней строго в соответствии с требованиями закона о банкротстве, является в соответствие со ст. 34 закона о банкротстве лицом, участвующим в деле о банкротстве;
Представитель органа по контролю (надзору), которые вправе выступать по вопросам повестки собрания кредиторов.
Схематично виды кредиторов в соответствии с указанной выше нормой ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)» можно отобразить следующим образом.
Кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязанности в соответствии с условиями договора или установлениями законодательства. Если кредиторов двое или более, то право требования разделяется между ними в соответствии с установленными долями.
Если должников двое или более, то обязанность исполнения возлагается на них в соответствии с долями.
Если на стороне кредитора или должника выступают двое или более лиц, то каждый из кредиторов, которому принадлежит солидарное право, имеет право требовать от должника исполнения обязанности; каждый должник, который несет солидарную обязанность, исполняет обязанность в полном объеме. Лицо, исполнившее обязанность, имеет право требовать от остальных лиц, которые несут солидарную обязанность, исполнения ее перед ним в соответствующих долях.
Когда в договоре не определены условия, касающиеся качества, срока, места или цены, и они не могут быть определены из содержания соответствующих пунктов договора, а стороны не могут достичь соглашения путем консультаций, применяются следующие правила:
1) если не установлено место исполнения, то выплата денег производится по месту нахождения той стороны, которой производится выплата; прочие обязанности исполняются по месту нахождения стороны, исполняющей обязанность;
2) если не установлено качество, применяются государственные стандарты качества; в случае отсутствия государственных стандартов применяются общепринятые стандарты;
3) если не определена цена, применяются цены, установленные государством; в случае отсутствия цен, установленных государством, применяются рыночные цены или цены за аналогичные товары либо выплачивается вознаграждение, соответствующее аналогичной работе.
4) если не установлен срок исполнения, должник может в любое время исполнить обязанность перед кредитором; кредитор также может в любое время потребовать исполнения обязанности от должника; однако следует предоставить противоположной стороне необходимое время для подготовки;
5) если в договоре не предусмотрено право подачи заявки на патент, этим правом обладает сторона, которая сделала открытие, изобретение.
6) если в договоре не предусмотрено право использования научно-технических достижений, обе стороны имеют право на их использование.
Способы обеспечения выполнения обязательств:
1) Удержание
2) Задаток на тех же условиях что и в ГК РФ
3) Гарантия
Перемена лиц в обязательстве только с согласия контрагента.
Если какое-либо лицо, чтобы избежать причинения вреда интересам другого лица, берет на себя управление или обслуживание без установленных законом или договором обязательств, оно вправе требовать от выгодоприобретателя возмещения связанных с этим необходимых расходов.
