Для тех, кто хочет накопить сумму на крупную покупку, не влезая в долги и не оформляя кредитов, Сбербанк представляет услугу Копилка. С помощью Копилки вы не слишком ощутимо и затратно для бюджета сможете накопить необходимую сумму. Услуга от Сбербанк Копилка, карта это или вклад, что это такое и как этот сервис работает, мы расскажем далее.
Что, в первую очередь, необходимо знать тем, кто хочет воспользоваться возможностями сервиса Копилка от Сбербанка?
- По своей сути, Копилка – это виртуальный счет для накопления денег. Для зачисления средств на этот накопительный счет не нужны визиты в банк, все операции совершаются автоматически, по исходным настройкам перевода денег в Копилку, с банковской карты на накопительные счета, депозиты или накопительные карты Сбербанка России.
- За пользование Копилкой не взимается плата с пользователей.
- Перевод денег в Копилку осуществляется только между счетами одного клиента. Перечислить деньги в Копилку на счет, открытый другим клиентом Сбербанка, невозможно.
- Перевод накоплений возможен как в рублях, так и в евро или долларах США, единственным условием для такого перевода будет то, что накопительный счет должен быть открыт в той же валюте, что и карта, с которой будут производиться отчисления в Копилку.
- Если остаток средств на карте, к которой подключена Копилка, на дату перевода будет меньшим, чем сумма, назначенная для отправления в Копилку, баланс карты все равно не будет отрицательным. В этом случае с карты будет сниматься сумма, равная остатку денег на карте. Если в течение 10 дней счет карты-донора не будет пополнен, то снятие средств для переноса их в Копилку не будет исполнено.
Кто может пользоваться Копилкой?
- Подключить эту услугу могут те клиенты Сбербанка, у которых имеется пластиковая карта Сбербанка, на которую регулярно поступают денежные средства (например, зарплатная карта), и кроме того в Сбербанке открыт накопительный счет, депозит или накопительная карта Сбербанка с возможностью пополнения.
- Важным условием является то, что оба счета должны быть открыты в отделениях Сбербанка одного города.
- Услуга Копилка может быть подключена только к дебетовой карте, с кредитными картами эта услуга не работает.
Какие виды Копилки можно подключить в Сбербанке?
Своим клиентам Сбербанк предлагает несколько видов Копилки, с удобным для вас способом перечисления средств. Оценив движение средств по вашей карте, вы можете выбрать и настроить один из трех вариантов подключения сервиса.
- Копилка на фиксированную сумму. Что это такое? Это перевод фиксированной суммы с выбранной вами периодичностью. В настройках вы указываете сроки перечисления (например, 1 раз неделю) и сумму для перевода в Копилку.
- Копилка от зачислений. В случае, если вы выбираете этот вариант подключения сервиса, то от каждой поступившей на карточный счет суммы (например, заработной платы), в Копилку автоматически будет перечисляться выбранный вами процент.
- Копилка от расходов. Такая Копилка автоматически пополняется на определенный вами процент от расходов по вашей карте в течение суток.
Как можно создать свою Копилку в Сбербанке?
Для подключения этой услуги вы можете воспользоваться одним из трех вариантов – в отделении Сбербанка; по телефону, обратившись в контактный центр; воспользовавшись сервисом Сбербанк-онлайн.
- Наиболее удобным способом подключения и управления Копилкой будет интернет-банк Сбербанк-онлайн, в нем вы всегда сможете изменить настройки услуги, посмотреть сумму накоплений, произвести отключение Копилки или снять деньги всего за несколько минут. Для подключения Копилки через интернет-банк:
- Осуществите вход в личный кабинет клиента Сбербанк-онлайн
- Откройте вкладку «Карты»
- Выберите ту карту, к которой бы вы хотели подключить Копилку и в меню операций нажмите на кнопку «Подключить копилку»
- В открывшемся окне настройте параметры своей Копилки – ее название, счет для зачисления денег, карту списания средств, вид Копилки, периодичность пополнения, а так же сумму или процент пополнения.
- После заполнения всех полей проверяете правильность внесенной информации и нажимаете на кнопку «Подключить». Все, ваша Копилка подключена и ждет первых поступлений.
- Для подключения Копилки через отделение Сбербанка вам нужно обратиться к специалисту банка, с карточкой и паспортом. Этот способ удобен для тех, кому для открытия Копилки необходимо совершить дополнительные действия – например, открыть накопительный счет.
- Подключение Копилки через контактный центр Сбербанка возможно после того, как вы пройдете идентификацию, назвав свои паспортные данные и озвучив кодовое слово. Специалист центра поможет вам выбрать вид Копилки и подскажет, как нужно выполнить дополнительные настройки для ее подключения.
Как снять деньги с Копилки?
Если вы накопили необходимую сумму при помощи Копилки и хотели бы ей воспользоваться, вам для начала нужно вывести средства с накопительного счета на карту. Сделать это можно любым удобным для вас способом перевода:
- Через интернет-банк Сбербанк-онлайн
- Через банкомат или терминал
- Через приложение Мобильный банк
- Через кассу в отделении Сбербанка
- По телефону, позвонив в контактный центр.
После того, как деньги будут переведены на ваш карточный счет, снимите необходимую вам сумму в или кассе банка, или, если есть такая возможность, просто оплатите желаемую покупку с карточки.
Стоит иметь в виду, что если ваша Копилка подключена к сберегательному счету, который не предполагает возможность частичного снятия средств, то для того, чтобы снять деньги с Копилки вам придется закрыть счет. В этом случае, при досрочной ликвидации счета, проценты по вкладу будут потеряны.
Как отключить Копилку?
Если необходимая сумма накоплена, или размер ваших трат вырос и теперь вы не готовы откладывать в Копилку деньги, то Копилку можно отключить. Отключается она тоже тремя способами:
В личном кабинете клиента Сбербанк онлайн:
- В главном меню нажимаете на раздел «Вклады и счета»
- Выбираете вклад, к которому подключена Копилка (если вкладов несколько, посмотрите их параметры, там будет указана информация о подключенной Копилке)
- Нажимаете на кнопку «Копилка». Если к карте привязано несколько Копилок, нажимаете на ту, которую хотели бы удалить.
- Жмете на кнопку «Операции» и выбираете действие «Отключить».
В этом же разделе вы можете временно остановить пополнение Копилки, нажав на кнопку «Приостановить», или измерить параметры отчисления средств на Копилку, если прежний вариант настроек вам показался неудобным, нажатием кнопки «Редактировать».
В отделении Сбербанка по вашему запросу специалист банка поможет отключить вашу Копилку. В банке необходимо будет подтвердить свою личность предъявлением паспорта.
Оператор контактного центра проконсультирует вас, как отключить вашу Копилку, по телефону. Удостоверить свою личность необходимо будет, назвав паспортные данные и кодовое слово.
Теперь, после того, как вы узнали, что такое Копилка от Сбербанка, и ознакомились с ее возможностями, вы можете подключить эту услугу и накопив нужную сумму осуществить свои желания.
Копейка рубль бережет – справедливая народная мудрость. Но большинство людей откладывать деньги не умеют, сбережения растрачиваются на всякие «неотложные» цели, покупки и платежи.
В помощь таким создана Сбербанк «Копилка» — что это, зачем нужно и как ней пользоваться, изложено ниже.
Что это за услуга?
Не так давно появилась новая услуга «Копилка» в Сбербанке – что это и какие преимущества она дает клиенту банка, подключившему ее?
Благодаря этой услуге потребитель получает возможность скопить желаемую сумму за установленный ним же период времени. С поступающих на карту средств на отдельный счет отчисляется установленный процент. По окончанию срока действия услуги клиент получает свои сбережения. Или же использует их раньше по своему усмотрению. Подробное описание услуги «Сбербанк Копилка» изложено на .
Условия работы сервиса
Условия услуги «Копилка» от Сбербанка просты, разобраться в них несложно даже пенсионерам:
- Копилка Сбербанк доступна только клиентам финансовой организации. Чтобы пользоваться услугой, нужно иметь карту или вклад – что это и как оформляется лучше узнать лично в одном из филиалов банка. Статус карты значения не имеет.
- На карте активируется приложение Мобильный банк.
- Затем открывается новый накопительный или дебетовый счет – на него и будут поступать средства из «Копилки».
По своему желанию клиент выбирает один или несколько способов накопления средств:
Если клиента не устраивает спустя какое-то время выбранный способ накопления, рекомендуется узнать, как отключить или изменить услугу копилка в Сбербанк онлайн.
Способы оформления услуги
Самый надежный способ – лично прийти в филиал банка и оформить желаемую услугу. Преимущество в том, что решаются сразу все текущие вопросы: активируется Мобильный банк, открывается новый счет, если его еще нет. Минус – придется потратить время. А вот как подключить «Копилку» в Сбербанк онлайн быстро и удобно:
- зайти на сайт банка;
- открыть личный кабинет;
- подать заявку на подключение услуги;
- далее следовать всем подсказкам.
Можно активировать «Копилку» и по телефону, продиктовав оператору свои паспортные данные и идентификационный код.
Как проверить накопления?
Обо всех пополнениях приходит СМС-уведомление на прикрепленный к карте и счету мобильный. Также состояние счета можно контролировать посредством интернет-банкинга.
Способы вывода денег
Как снять деньги с копилки Сбербанк – первоочередный вопрос, интересующий потенциальных пользователей этой услуги. Сделать это можно несколькими способами:
- Перевод онлайн. Процедура осуществляется по стандартному алгоритму: нужно ввести счет «Копилки», указать карту для зачислений средств и сумму. Подтвердить платеж паролем, полученным по СМС. Готово!
- Через терминал или банкомат. Войти в раздел переводы и выполнить операцию между своими картами.
- В отделении банка через кассу. Для этого понадобятся паспорт или карта, в кассе можно сразу же получить желаемую сумму наличными.
- По горячей линии. Услугу нужно заказывать у оператора.
Как изменить или отключить копилку?
Поступления на карту могут прекратиться по причине смены места работы, или же клиенту надоело копить, он желает тратить все деньги или откладывать их другим способом. В этом случае возникает вопрос – как отключить копилку в Сбербанке.
Операция займет 3-4 минуты. Нужно зайти в свой кабинет, выбрать вклад, к которому подключена «Копилка». Войти в данные этого вклада, найти услугу «Копилка», выбрать ее и нажать «Отключить». Все. Больше средства отчисляться на накопительный счет не будут.
Порой очень хочется отправиться в отпуск или приобрести новый мобильный телефон, технику или попросту немного обновить ремонт в комнате.
Замечательно, если средства отложены заранее — тогда покупку можно осуществить не задумываясь. Часто желания не совпадают с возможностями, и есть несколько выходов — взять кредит или же дождаться зарплаты.
Для того, чтобы отправиться в желанный отпуск, не обязательно брать кредит и платить лишние проценты и комиссии. Самый простой вариант — накопить . Главное — заранее запланировать даты поездки и определиться с суммой, которую необходимо откладывать. Остается только с каждой зарплаты складывать нужную сумму в «фарфоровую свинку» и ждать даты начала путешествия.
Уникальный сервис, позволяющий сэкономить время и автоматизировать процесс накопления создан Сбербанком России и носит простое название «Копилка» . В этой статье, мы расскажем об этой услуге все, максимально подробно.
Подключение онлайн-копилки от Сбербанка — что это значит?
С недавнего времени, все пользователи системы дистанционного заметили новую кнопку в интерфейсе с надписью «Подключить копилку» .
Принцип работы сервиса аналогичен привычному накоплению средств в «кубышке», но, настроив все один раз, можно не держать в голове цифры и суммы, а довериться автоматическому переводу средств на накопительный счет.
Онлайн-сервисом для накопления средств «Копилка» может воспользоваться практически любой клиент Сбербанка , для этого необходимо:
- быть держателем дебетовой Visa или MasterCard
- иметь подключенную услугу «Сбербанк Онлайн» и
- открыть новый или использовать существующий сберегательный вклад в Сбербанке (для хранения средств «Копилки»)
Услуга доступна держателям дебетовых пластиковых карт. Можно настроить программу для одной карты, а можно настроить перечисления в копилку и с той и с другой, если карт несколько.
Какие типы «Копилки» существуют:
- На фиксированную сумму. Вы задаете в настройках фиксированную сумму, и она переводится на накопительный счет определенного числа или в заданный Вами промежуток времени. Например: «2000 рублей каждое 25 число месяца».
- % от осуществленных расходов. Чем больше тратите — тем больше копите. Задайте в настройках процент от потраченных или снятых в банкомате средств и установленная сумма будет зачисляться в Копилку ежедневно. Например: «Настроено перечисление 1%. Купили по карте продуктов на 3000 и сняли 7000 наличными. В конце суток в Копилку отправится 100 рублей».
- % от зачислений на карту или счет. Установите какой процент от поступивших средств будет перечисляться на счет для накоплений. Например: «Установлен 1%. Сегодня получили зарплату 30000 и 20000 от арендатора за квартиру. 500 рублей сразу же переводится в Копилку».
Чем же это выгодно для обычного пользователя?
Очень часто, человек попросту или забывает откладывать средства, или не хватает времени для того, чтобы осуществить необходимые подсчеты. Сервис же работает автоматически .
Получили зарплату — сразу же часть денег добавилась к накоплениям. Суммы могут быть незначительны, особенно когда составляют всего несколько процентов, но в конечном итоге за несколько месяцев скопится достаточно средств для желанной покупки или отпуска.
- Быстро. Все происходит автоматически, не нужно осуществлять операции вручную и каждый раз их подтверждать.
- Удобно. Вы задаете тот алгоритм перечислений, который удобен Вам в данный промежуток времени. В этом месяце, Вы можете переводить в копилку процент от трат, а в следующем — перенастроить услугу на перечисление конкретной суммы.
- Бесплатно. Удобство и быстрота перевода в Копилку не стоит ровным счетом ничего.
- Функционально. Если у Вас несколько карт — Вы можете задать разные условия перечислений для каждой из них, в зависимости от количества и типа поступлений или просто своих желаний.
- Прибыльно. На средства, находящиеся на балансе копилки начисляется 1.5% годовых .
Как подключить?
Согласитесь, что сервис чрезвычайно удобен и может стать отличным помощником в осуществлении желаний на которые все никак не удавалось накопить нужную сумму.
Условия подключения Копилки:
- Карта, с которой будут производить списания и Вклад для накоплений должны быть открыты в одной валюте — рублях, долларах или евро
- И Карта и Вклад должны быть открыты в одном территориальном банке
- Карта не может быть кредитной, подойдут только дебетовые платежных систем Visa или MasterCard
- Услуга «Мобильный банк»
Существует несколько вариантов подключения услуги:
- Лично обратившись в любое отделение Сбербанка.
- Позвонив на горячую линию контактного центра Сбербанка.
- С компьютера или мобильного телефона с помощью системы Сбербанк.Онлайн.
Настройка/приостановление/отключение услуги «Копилка» также возможны и при обращении непосредственно в Банк, по телефону с помощью Специалиста Контактного центра или через «СбербанкОнлайн»
Самым удобным и распространенным способом является именно последний, именно его мы и рассмотрим подробнее.
Инструкция по созданию и настройке «Копилки» через Сбербанк Онлайн
Итак, рассмотрим как подключить и настроить услугу удаленно. Выполните следующие действия:
Просмотр состояния счета. Изменение действующих Копилок.
Как посмотреть информацию о состоянии счета, его баланс ?
Чтобы узнать сколько денег в Копилке выполните следующие действия:
1. В Сбербанк Онлайн перейдите на страницу Счета и Вклады .
2. Перейдите по названию того Вклада, на который происходят накопительные зачисления и справа найдите кнопку «Копилка», щелкните по ней.
3. В открывшемся списке доступных и приостановленных выберите необходимую копилку и нажмите на ее название . Вся история и состояние счета откроются в новом окне.
В этом же выпадающем меню «Операции» находится функция редактирования существующих Копилок. Пользоваться каждой из них можно в течение всего срока действия Вклада.
Все операции зачисления средств будут приходить на Ваш мобильный в виде СМС от номера 900. В сообщении будет указана величина перевода, а также общий размер суммы накоплений.
Если по какой-то причине зачисление невозможно, или перевод превышает установленную Максимальную сумму — сервис также уведомит об этом владельца по СМС.
Переводы в рамках услуги могут быть недоступны в случае:
- превышения лимита средств на карте
- блокировки карты
- закрытия вклада, на который осуществляются зачисления
- ситуации, предусмотренных Законодательством РФ
Вывод средств и снятие со счета
Необходимая сумма накоплена — остается вынуть средства из Копилки одним из способов:
- перевести средства из Копилки на карту или другой вклад, перейдя по кнопке «Операции со своими счетами и картами» в СбербанкОнлайн
- посетить офис Сбербанка и получить средства со счета через кассу
- в меню банкомата выбрать пункт «Переводы», далее «Вклад-Карта». Ввести нужную сумму, перевести ее на пластиковую карту и снять наличные
Сбербанк является одним из крупнейших финансовых институтов в России. Его клиенты - это не только представители бизнеса и частные лица, но и обычные россияне со среднестатистическим уровнем дохода. Несмотря на довольно внушительный, по банковским меркам, возраст, данный банк до сих пор не утратил былой популярности. Наоборот. Его клиентская база регулярно пополняется новыми людьми. А все потому, что в данном кредитном учреждении есть финансовые продукты, рассчитанные на различные возрастные категории, включая граждан преклонного возраста. С недавнего времени именно для них была разработана новая депозитная программа «Пенсионный-плюс». Вклад в Сбербанке по ней могут получить пенсионеры, соответствующие определенным критериям. Подробнее об условиях оформления и особенностях программы мы и расскажем ниже.
Вся суть программы в двух словах
«Пенсионный-плюс» - вклад в Сбербанке, который рассчитан на граждан пенсионного возраста. При этом они должны быть зарегистрированы в Пенсионном фонде РФ или негосударственной организации и получать соответствующую материальную помощь.
Благодаря этой интересной программе банка его клиенты могут рассчитывать на дополнительный доход со своей пенсии. А это для многих является прекрасным подспорьем, особенно при полном отсутствии иных источников получения прибыли.
Сбербанк: вклад «Пенсионный-плюс», условия и ставки
Если вы заинтересовались данным вариантом капиталовложения, не лишним будет узнать подробнее об условиях такой системы накопления. Оформить подобный депозит реально всего на три года. Причем сделать это можно исключительно в национальной валюте. А минимальный размер депозита может стартовать от 1 рубля.
Вклад относится к пополняемым депозитам с возможностью пролонгации и капитализации. Он предполагает частичное снятие денег и наличие несгораемого минимального остатка, составляющего всего 1 рубль. Начисление процентов по вкладу происходит каждые 3 месяца. Именно на таких условиях и работает Сбербанк. Ставка по вкладу «Пенсионный-плюс» в данном случае составляет 3,5%, а с учетом выполненной капитализации - 3,67% годовых. Более того, проценты могут начисляться и прибавляться к первичной сумме вклада. В таком случае будет происходить увеличение дохода в следующих отчетных периодах.
Что представляет собой капитализация вклада?
Капитализация депозита - это дополнительное начисление процентов на изначальную сумму вашего вклада. Данная услуга помогает получить дополнительный пассивный доход за счет сложной формулы расчета процентов. Это интересно и выгодно.
Где и как можно оформить?
Для того, чтобы оформить «Пенсионный-плюс» вклад в Сбербанке, необходимо посетить одно из ближайших отделений. Из документов вам понадобится лишь паспорт и пенсионное удостоверение. Далее останется лишь подписать банковских договор и внести любую сумму на открытый накопительный счет. Или подать заявку на участие в программе можно, используя терминалы и банкоматы кредитной организации, а также интернет-банкинг «Сбербанк Онлайн».
Как рассчитать размер прибыли по вкладу?
Прежде, чем обратиться в Сбербанк («Пенсионный-плюс» - вклад, проценты по которому начисляются ежеквартально), необходимо выполнить соответствующие расчеты на сайте финансовой организации. В частности, для этой цели здесь работает виртуальный онлайн-калькулятор. При отсутствии же доступа к сети рассчитать вознаграждение по депозиту вам помогут представители банка.
Для наглядности приведем пример с расчетами. Так, если вы оформите вклад 29.12.2016 на сумму 1000 рублей, то дата его окончания - 29.12.2019, что соответствует 1096 дням.
При наличии капитализации процентов, отсутствии досрочного снятия денег и регулярном пополнении вклада средний размер месячного дохода составит 3,06 рублей. За весь же период начисления процентов сумма вашей прибыли будет равна 110,31 руб. Их вместе с основным вкладом и выдаст Сбербанк. Вклад (копилка) «Пенсионный-плюс» позволяет получить выгоду, размер которой возрастает вместе с увеличением суммы основного вклада.
Какая информация указывается в договоре?
Перед оформлением депозита пенсионеру необходимо подписать договор сотрудничества. В нем, как правило, указываются следующие данные:
- сумма выбранной валюты;
- сроки вклада;
- конечная дата закрытия вклада;
- размер ставки по депозиту;
- минимальный размер дополнительных взносов, оплачиваемых наличными;
- частота внесения дополнительных взносов;
- сумма несгораемого остатка;
- порядок начисления процентов и т.д.
Также в данном документе указываются контактные данные и реквизиты обеих сторон, а иногда и доверенных лиц пенсионера. После сверки данных оба участника соглашения подписывают документ.
Можно ли открывать депозит сразу на несколько человек?
Программа «Пенсионный-плюс» (вклад в Сбербанке) не допускает на нескольких человек сразу. Допускается оформление доверенности на других лиц. При этом пенсионер по-прежнему является главным владельцем счета. Однако его доверенные лица могут получить доступ к определенным операциям, например, получению денег от его имени. В данном случае доверенность оформляется бесплатно непосредственно в банке. Процедура не требует обязательного присутствия того лица, которому пенсионер доверяет управление депозитным вкладом, но предполагает обязательную верификацию со стороны нотариуса.
Существуют ли льготы для вкладчиков?
Участие в программе «Пенсионный-плюс» происходит на льготных условиях. В частности, начисление вознаграждения по вкладу происходит по максимально высокой величине. При этом данный процент совсем не зависит от изначальной суммы капиталовложения.
Возможность пролонгации вклада
Пролонгация данного вида депозита предполагается. Она выполняется в автоматическом режиме согласно условий депозитного договора.
Как снимать начисленные проценты?
Накопленные по вкладу проценты прибавляются к основной сумме вклада. Но по желанию клиент может снять их полностью или частично в любом отделении банка или при помощи сервиса «Сбербанк Онлайн».
