Несмотря на экономический кризис, возможностей для заработка в последнее время становится все больше. Многие решают покинуть привычное место работы и стать индивидуальным предпринимателем. Однако чтобы выгодно вести бизнес, необходимо знать все нюансы. Обязательно стоит решить вопрос, где выгоднее открыть расчетный счет, какой лучший банк для ИП. Далее будут описаны лучшие финансовые учреждения, с которыми можно сотрудничать в вопросах ведения собственного бизнеса.
«Модульбанк»
Работа этого финансового учреждения специально направлена на частных предпринимателей. Эквайринг, бухгалтерия, зарплатные проекты - все эти услуги можно получить в одном месте. Открыть расчетный счет здесь можно без сложностей и бюрократии всего за 10 минут. При этом платить при заключении договора не нужно. Платными будут лишь дополнительные услуги, такие как платежное поручение, ведение бухгалтерии. По мнению многих клиентов, это для ИП. Радует удобный интерфейс в онлайн-приложении к личному кабинету. Предприниматель может управлять счетом, находясь в командировке или на отдыхе.
Актуальным на сегодняшний день является также эквайринг для ИП. Какой банк выбрать? «Модульбанк» в этом вопросе также может помочь. Стоимость подключения наиболее простого торгового оборудования составит 24 тысячи рублей. За 30 тысяч рублей можно подключить беспроводное устройство для обслуживания карт. Особенно это актуально для кафе и ресторанов. Актуальным на сегодняшний день является также интернет-эквайринг. Без этого невозможно обойтись тем предпринимателям, которые планируют открытие собственного онлайн-магазина. Стоимость подключения услуги в «Модульбанке» - всего 1000 рублей.
«Модульбанк» также предлагает приобрести качественное торговое оборудование - модульные кассы. Это качественная аппаратура, с помощью которой сможет легко вести бухгалтерию даже начинающий предприниматель. Стоимость стационарной кассы - 33 тысячи рублей.
Отзывы клиентов показывают, что «Модульбанк» предлагает действительно много возможностей для владельцев бизнеса. Неслучайно у многих и не возникает вопроса, какой банк выбрать для ИП. По этой причине финансовое учреждение занимает первое место в списке.
«Точка»
Отличные тарифы для предпринимателей предлагает также этот банк. За открытие расчетного счета финансовое учреждение денег не берет. Однако стоит учитывать, что ежемесячно придется платить за услуги абонплату в размере 950 рублей. Первые 5 платежных поручений экономисты выполнят бесплатно. За каждое последующее придется платить по 50 рублей. Хорошие отзывы можно услышать об онлайн-кабинете банка «Точка», который защищен двойным паролем. Чтобы зайти, недостаточно ввести логин и пароль. Сайт запросит еще вести цифры из СМС-сообщения.
Финансовое учреждение также предлагает торговый эквайринг для ИП. Какой банк выбрать? Все зависит от оборота. Платить придется 2,5 % от суммы, которая прошла через терминал в течение отчетного месяца. После того как клиент расплачивается картой, деньги на расчетный счет предпринимателя поступают на следующий рабочий день.
Интернет-эквайринг от банка «Точка стоит немного дороже. Придется платить 3,5% от оборота. При этом сумма покупки будет поступать на счет лишь по прошествии двух рабочих дней.
Какой выбрать банк для ИП, если на фирме будет работать сразу несколько сотрудников? В этом случае также отлично подойдет банк «Точка». Финансовое учреждение реализует Сотрудники могут получать финансовое вознаграждение за свой труд на карты «Рокетбанка».
Банк «Тинькофф»
Какой банк выбрать для ИП в Москве? По мнению многих предпринимателей, это финансовое учреждение подходит больше всего. В первую очередь потому, что оно имеет достаточно отделений. В любой момент можно получить консультацию квалифицированного специалиста, кроме того, банк «Тинькофф» предлагает выгодные тарифы для ведения бизнеса. Как и в предыдущих случаях, платить за открытие расчетного счета не придется. Более того, абонплату первые 3 месяца также вносить нет необходимости. В дальнейшем месячная стоимость обслуживания счета составит 490 рублей.
Немало хороших отзывов можно услышать про график работы финансового учреждения. Платежи заходят на счет регулярно - без праздничных дней и выходных, с 7:00 до 21:00. Лишь в редких случаях бывают исключения. Больше возможностей получат те, кто скачает бесплатное мобильное приложения для контроля счета. Программа имеет встроенную бухгалтерию, что значительно облегчает ведение отчетности для налоговой. Отправить декларацию можно прямо из личного кабинета. О необходимости сдачи отчета в налоговую банк напомнит за несколько дней с помощью СМС-уведомления.
Если возникает вопрос, какой банк лучше выбрать для ИП, если необходимо оплачивать труд работникам фирмы, также можно обратить внимание на «Тинькофф». Финансовое учреждение предлагает выгодные зарплатные проекты. За перечисление денег сотрудникам комиссия не берется. Выпускаются пластиковые карты также бесплатно. Отзывы показывают, что снимать деньги можно бесплатно в любой точке мира.
«Альфа-Банк»
Какой банк выбрать для ИП в России тем, кто только планирует начать свой бизнес? Стоит обратить внимание на тариф от «Альфа-Банка» под названием «Стартап». Расчетный счет открывается бесплатно, ежемесячно придется платить за обслуживание 890 рублей. Плюс в том, что можно ежемесячно создавать до 5 бесплатных платежных поручений. Отзывы показывают, что этого вполне достаточно для начинающего предпринимателя.
Как и другие финансовые учреждения «Альфа-Банк» предлагает воспользоваться услугой личного кабинета. Минус в том, что за подключение придется заплатить 990 рублей единоразово. Вместе с этим интернет-банкинг отличается повышенной надежностью и удобством в использовании. В свой кабинет частный предприниматель может зайти из любого браузера. Имеется также приложение для планшетов и смартфонов.
Для начинающих предпринимателей «Альфа-Банк» удобен еще и тем, что предлагает воспользоваться бесплатной юридической консультацией. Есть возможность получить помощь квалифицированного специалиста, который подскажет как правильно открыть счет в конкретном случае, на какие документы обратить внимание.
«Уральский банк реконструкции и развития»
Финансовое учреждение предлагает выгодные услуги для малого и среднего бизнеса. Здесь также можно открыть счет для ИП. Какой банк выбрать? Решение стоит принимать после оценки предложений нескольких организаций. Для начинающих бизнесменов стоит обратить внимание на тариф «Эконом». При открытии счета оплачивать услуги банка не придется, а вот ежемесячная абонентская плата составит 650 рублей. Стоимость платежного поручения - 25 рублей.
Хорошие отзывы можно услышать об интернет-банкинге финансового учреждения. Данные в личном кабинете надежно защищены. Управлять счетом каждый частный предприниматель может удаленно.
Многие выбирают «Уральский банк реконструкции и развития» благодаря выгодному эквайрингу. Предлагается как торговый вариант, так и ресурс для интернет-магазинов. При этом клиенту придется оплачивать всего 1,8% от оборота денежных средств, проходящих через терминал. Если оборудование (торговый терминал) частный предприниматель предоставляет собственное, за услуги банка придется платить 1,7%.
Банк «Авангард»
Благодаря низкой стоимости обслуживания это финансовое учреждение пользуется популярностью у частных предпринимателей, которые ведут свою деятельность в небольших городах. Минусом является тот момент, что за открытие счета придется заплатить 1000 рублей. Ежемесячная абонентская плата - 900 рублей. За каждое платежное поручение придется внести дополнительно 30 рублей. Финансовое учреждение также предлагает удобный интернет-банкинг. СМС-уведомления по вопросам работы счета клиенту приходят бесплатно.
Банк «Авангард» предлагает простые и безопасные расчеты по банковским картам. Какой банк выбрать для ИП, если планируется работа через интернет? Отзывы показывают, что в этом случае вполне может оказаться выгодным сотрудничество с этим финансовым учреждением. Банк «Авангард» предлагает как классический торговый, так и интернет-эквайринг. Стоимость услуги будет зависеть от оборота средств. Если за месяц через терминал будет проходить более 300 тысяч рублей, придется заплатить комиссию на уровне 2,9%.
Предлагаются также выгодные условия по зарплатным проектам. Есть возможность получить целевую кредитную линию на оплату труда сотрудникам. Таким образом, существенно снижаются риски, касающиеся производительности фирмы.
«Промсвязьбанк»
Финансовое учреждение предлагает полный комплекс услуг, касающихся расчетно-кассового обслуживания. Достаточно быстро здесь проходит открытие счета для ИП. Какой банк выбрать? «Промсвязьбанк» вполне подойдет для ведения малого и среднего бизнеса. При заключении договора с финансовым учреждением ничего платить не придется. Ежемесячный взнос - 1050 рублей. Стоимость платежного поручения - 45 рублей. Работает качественный интернет-банкинг, позволяющий в любой точке мира отслеживать движение по счету.
В 2017 году банк внедрил новую услугу. Клиентам, которые только зарегистрировались как частные предприниматели, финансовое учреждение предлагает бесплатно открыть счет и вести его на протяжении трех месяцев. Воспользоваться такой возможностью смогут клиенты, которые заключат договор с банком до 31 декабря 2017 года.
Сбербанк можно смело назвать одним из самых надежных банков страны. 55% акций фактически принадлежат государству. Закрытие или невыплаты возможны только при коллапсе государственного строя в стране.
счета
Стоимость открытия в разных регионах страны отличается, в Москве это будет стоить 2400 рублей. Однако, если бизнесмен планирует получить кредит по программе “малый бизнес”, то открытие обойдется в 700 рублей.
Сбербанк предлагает своим клиентам два варианта ведения расчета по услугам обслуживания:
- покупка одного из пакетов услуг;
- выбор и оплата определенных услуг.
Если говорить о стоимости обслуживания вне пакетов услуг, то для предпринимателей она составляет 1800 рублей ежемесячно. Нужно учитывать, что в эту сумму не входит ничего, например, за проведение платежа вам необходимо будет заплатить от 30 до 150 рублей дополнительно.
Разумеется, выгоднее пользоваться одним из пакетов услуг, которых сбербанк предлагает достаточно много. Цены на них разнятся в зависимости от региона, в нашем примере мы возьмем Москву:
- Минимальный . Стоимость обслуживания составляет 1700 рублей в месяц, плюс возможность проводить до 5 платежей бесплатно. Это уже выгоднее, чем простое ведение счета вне пакета услуг. Выдача наличных невозможна, прием до 50 000 рублей ежемесячно.
- Базис . Стоимость обслуживания - 3100 рублей. До 10 платежей вы можете проводить бесплатно. Возможна выдача наличных до 140000 рублей, прием до 80000.
- Актив. Обслуживание обойдется на 100 рублей дороже, чем младший тариф - 3200. Доступно 20 бесплатных платежей. Получить наличными можно будет 100000 рублей, а внести до 300000.
- Оптима. Ежемесячно за обслуживание данного расчетного счета придется заплатить 4100 рублей. 30 платежей доступно в рамках данного пакета услуг. Возможность снять до 250000 рублей, внести 150000.
Интернет-банкинг
Интернет-банкинг доступен бесплатно при открытии расчетного счета. Функциональность находится на очень высоком уровне. Провести все необходимые операции можно с помощью данного онлайн-клиента. Единственным минусом можно считать отсутствие мобильного приложения.
Если подводить небольшой итог, то Сбербанк является самым надежным партнером, но далеко не с самыми выгодными условиями для малого бизнеса. Однако, если вы планируете в дальнейшем развивать свою компанию, то Сбербанк может предложить весьма выгодные условия.
Надежность
Промсвязьбанк можно смело считать сверхнадежным. Он пережил дефолт 1997 года и кризис 2009. Регулярно становится лауреатом различных банковских премий в России и мире. Многие профессиональные экономисты отзываются о данном банке весьма лестно.
Стоимость открытия и обслуживания счета.
В отличии от Сбербанка, Промсвязьбанк предоставляет услуги для ИП только тарифными пакетами. Если есть необходимость открыть счет в течение одного рабочего дня, то это обойдется вам в 3000 рублей. Банк предлагает три основных тарифных плана для юридических лиц:
- Бизнес старт. Открытие счета по данному тарифному плану бесплатное, ежемесячная плата составляет 390 рублей. Возможность проведения до 5 бесплатных платежей. Снятие и внесение наличных не лимитировано, но комиссия будет зависеть от дневного оборота компании.
- Бизнес лайт . Открытие обойдется в 590 рублей, ежемесячное обслуживание составляет 1050 рублей. Можно получить внушительную скидку на обслуживание, оплачивая длительные периоды сразу. Первые 5 платежей в месяц обойдутся в 45 рублей, остальные 110. Снятие и внесение наличных не лимитировано.
- Бизнес 24х7. Стоимость открытия составляет 890 рублей, ежемесячное обслуживание обойдется в 1600 рублей, можно получить скидку в размере 21% при оплате годового обслуживания. Первые двести платежей обойдутся в 19 рублей за каждый, остальные будут стоить 18 рублей. Внесение и снятие наличных также не лимитировано.
Интернет-банкинг
Очень удобный и функциональный интернет-банк. Данную услугу Промсвязьбанк предоставляет бесплатно. У банка есть удобное мобильное приложение.
Абоненты тарифа “Бизнес 24х7” имеют возможность круглосуточного проведения платежей.
Условия, предоставляемые Промсвязьбанком идеально подходят для небольших компаний. Найти расчетный счет с обслуживанием в 390 рублей в месяц в другом банке весьма проблематично. Также возможность круглосуточного проведения платежей вместе с одним из лучших онлайн-клиентов делает данный банк очень удобным для удаленной работы.
Надежность
То, что 60% уставного капитала принадлежит государству, уже является гарантом надежности счетов.
Стоимость открытия и обслуживания
Независимо от тарифа, за открытие счета придется заплатить 2000 рублей. Если необходимо срочное открытие, то заплатить придется в два раза больше. Как и Сбербанк, ВТБ24 предлагает два варианта обслуживание клиентов:
- приобретение одного из пакетов услуг;
- оплата конкретных услуг.
Второй вариант может подойти некоторым бизнесменам, так как цена обслуживания составляет 1100 рублей в месяц, в то время как самый дешевый тариф обойдется в 2500 рублей.
ВТБ24 предлагает несколько пакетов услуг для юридических лиц, но для ИП больше всего подойдут следующие:
- Стартовый . Ежемесячное обслуживание по данному тарифу обойдется в 3300 рублей, но при этом открытие счета - бесплатно. За эту сумму вы получите: 20 электронных платежей, внесение на счет до 20000 рублей и снятие до 30000 рублей.
- Торговый . Обслуживание данного тарифа вам обойдется в 2500 рублей ежемесячно, при этом за открытие счета придется заплатить согласно тарифам. Тариф включает в себя следующее: 25 бесплатных платежей, возможность внесения на счет до 200000 рублей и снятия до 50000.
- Бизнес. Стоимость обслуживания данного тарифа составляет 3300 рублей, однако, за открытие счета в данном случае придется заплатить. Тарифный план “Бизнес” предлагает следующее: до 30 бесплатных платежей, внесение до 100000 рублей на счет, снятие до 150000.
Интернет-банкинг
Стоимость подключения к системе “клиент онлайн” составляет 500 рублей. Практически на всех тарифных планах предусмотрена скидка в размере 50%.
ВТБ24 делает ставку на свою надежность и компании “средней руки”. Если взять условия Сбербанка и ВТБ24, то будет видно, что они во многом схожи.
Надежность
Как уже говорилось, Альфа-Банк является крупнейшим частным банком России, с огромным уставным фондом. Можно смело заявить, что данный банк переживет любой кризис, а закрыться может только при финансовом коллапсе колоссальных масштабов.
Стоимость открытия и обслуживания
Альфа-Банк предоставляет своим клиентам достаточно большую сетку тарифов на обслуживание банковских счетов. Мы сделали выборку наиболее подходящих для ИП:
- Стартап . Это самый простой тарифный план, он обойдется вам всего в 1090 рублей ежемесячно, открытие счета - бесплатно. Вы получите возможность проводить до пяти платежей без оплаты. До 30000 рублей вы можете внести без комиссии.
- Электронный . Тарифный план рассчитан на тех, кто проводит много электронных платежей. Ежемесячное обслуживание обойдется в 1290 рублей, открытие - бесплатное. На данном тарифном плане каждый платеж обойдется вам всего в 16 рублей. Возможны операции в иностранной валюте.
- Успех. Расширенный тарифный план, стоимость обслуживания составляет 2300 рублей ежемесячно. Вы получите: возможность проведения до десяти платежей без взимания оплаты, бесплатное внесение наличных по карте ultra-cash, бесплатное снятие до 50000 рублей.
Стоит отметить, что при оплате любого тарифа на 9 месяцев вперед, вы получите 3 месяца бесплатного обслуживания.
Интернет-банкинг
Альфа-Банк предоставляет своим клиентам один из самых удобных сервисов интернет-банкинга. В него входит приложение “клиент-онлайн” и приложение для мобильных телефонов. Стоимость подключения услуги интернет-банкинга составляет 990 рублей. Мобильный банкинг уже включен в стоимость обслуживания, однако, на некоторых тарифных планах введены платные смс уведомления.
Являясь крупнейшим коммерческим банком на территории России, Альфа-Банк старается охватить все сферы бизнеса. Данный банк предлагает выгодные тарифы, как для небольших ИП, так и для крупных ООО.
“Райффайзенбанк” - это дочерняя компания одноименного австрийского холдинга. На российском рынке банковских услуг данное предприятие уже более 20 лет. Давайте взглянем, какие условия данный банк предлагает индивидуальным предпринимателям.
Надежность
Райффайзенбанк, являясь дочерним предприятием, целиком зависит от своего “родителя”. Холдинг Raiffeisen является очень крупным предприятием, одним из крупнейших банковских холдингов в Европе. Но и без и этой поддержки Райффайзенбанк плотно закрепился на российском рынке. По объемам вложенных капиталов он входит в двадцатку крупнейших банков России.
Стоимость открытия и обслуживания
Стоит отметить, что стоимость обслуживания в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге несколько выше, чем в остальных регионах страны, но за основу мы берем именно их. Приятным бонусом является тот факт, что открытие счета уже включено в стоимость обслуживания тарифа. Давайте посмотрим на условия, предлагаемые Райффайзенбанком:
- Старт. Самый дешевый тарифный план в данном банке, ежемесячное обслуживание обойдется в 990 рублей. По сути, это пустой тариф, и за все дополнительные услуги придется платить, например, один платеж обойдется вам в 25 рублей. Также существует предел перечислений: если ваш платежи превысят 100000 рублей, то в дальнейшем будет взиматься комиссия в 1%.
- Базовый . Стоимость данного тарифа составляет 1900 рублей в месяц. За эту сумму вы получите до 10 бесплатных платежей. Коммиссия будет применяться, если общая сумма платежей превышает 200000 рублей.
- Оптимум. Расширенный тариф стоимостью 2900 ежемесячно. В данный пакет услуг входит проведение до 60 платежей. Комиссия налагается, если общая сумма платежей превышает 500000 рублей.
Стоит отметить, что банком предоставляются скидки на обслуживание в случае единоразовой оплаты обслуживания на один или два года. Все операции с наличными облагаются комиссией в размере 0,25%.
Интернет-банкинг
Райффайзенбанк обладает удобным и функциональным приложением “Elbrus Mobile”. Для абонентов тарифа старта оно обойдется в 190 рублей ежемесячно, для абонентов других тарифов - бесплатно.
Райффайзенбанк нацелен больше на средний бизнес, нежели чем на ИП, но возможность открытия счета без лишних услуг может быть очень привлекательным предложением.
Полное, а главное правильное оформление пакета документов, необходимых для открытия расчетного счета в выбранном банке, может оказаться непростым и долгим процессом. Если вы хотите как можно быстрее разобраться со всеми формальностями и быстрее заняться бизнесом, в кратчайшие сроки подготовят документы, необходимые для открытия счета и помогут вам подобрать наиболее выгодный тариф.
Более подробно о всех документах и прочих условиях вы можете узнать по ссылкам ниже.
С тех пор несколько банков лишились лицензии, а на рынке появились новые игроки. Сегодня мы отобрали шесть банков, у которых есть удобные мобильные приложения для предпринимателей.
Дополнительно по каждому банку мы посчитали стоимость в год. Она включает плату за открытие расчётного счёта, подключение интернет-банка, ежемесячное обслуживание и отправку десяти платежей.
Надеемся, эта статья поможет вам выбрать подходящий банк для вашего бизнеса.
Альфа-Банк
Мобильный банк «Альфа-Бизнес Мобайл» работает на iPhone, iPad, смартфонах и планшетах на базе Android. Воспользоваться приложением можно сразу после подключения интернет-банка (логин и пароль один и тот же). В бесплатной версии можно просматривать остаток по счёту, получать выписки и информацию о банке. Для отправки платежей необходимо подключить услугу «Мобильный платёж» (59 руб. в месяц).
В октябре Альфа-Банк полностью обновил «Альфа-Бизнес Мобайл». Теперь на главном экране появился список задач. Это платежи, которые предстоит подписать или отправить, а также ошибки и черновики.
В ленте можно посмотреть всю историю операций, включая платежи, которые планируются к зачислению. (Это деньги, которые поступили на корреспондентский счёт банка, но ещё не зачислились на расчётный.)
Для оплаты счёта контрагенту можно повторить платёж из ленты или заполнить его по новым реквизитам. Ещё одна полезная функция - отправка PDF исполненной платёжки по электронной почте.
Стоимость в год - 14 778 руб.
Открытие счёта - 0
Подключение Альфа-Бизнес Онлайн - 990 руб.
Ежемесячное обслуживание по тарифу «Стартап» - 1090 руб. (13 080 руб. в год)
До 5 платежей через интернет-банк в месяц - бесплатно
Альфа-Бизнес Мобайл - 59 руб. в месяц (708 руб. в год)
Сбербанк
Приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн» работает только на iPhone и iPad. В мобильном банке есть все необходимые функции: просмотр баланса, история операций, создание платежей по шаблонам (контрагентам, которым уже производилась оплата).
Стоимость в год - 19 650 руб.
Открытие счёта - 2400 руб.
Подключение интернет-банка - 960 руб.
Выпуск электронного ключа - 990 руб.
Ежемесячное обслуживание счёта - 600 руб. (в год - 7200 руб.)
Ежемесячное обслуживание интернет-банка - 650 руб. (в год - 7800 руб.)
Стоимость одного платёжного поручения - 30 руб.
Скачать в App Store (есть демо-версия)
Банк Интеза
Мобильный клиент Банка Интеза работает только на iPad и планшетах на базе Android. В приложении можно просматривать доступный остаток, выписки по счетам, а также создавать платежи по шаблонам и свободным реквизитам.
Стоимость в год - 9945 руб.
Открытие счёта - 1700 руб.
Подключение интернет-банка - 450 руб.
Выпуск USB-ключа - 375 руб.
Ежемесячное обслуживание счёта - 0
Ежемесячное обслуживание интернет-банка - 600 руб. (в год - 7200 руб.)
Стоимость одного платёжного поручения - 22 руб.
Скачать в App Store , Google Play (есть демо-версия)
Райффайзенбанк
Приложение ELBRUS Mobile работает на iPhone, iPad, смартфонах и планшетах на базе Android. Есть только платная версия, 190 руб. в месяц.
В приложении можно просматривать доступный остаток, журнал операций, отправлять реквизиты счёта по электронной почте и СМС, создавать платежи по шаблонам.
Стоимость в год - 12 840 руб.
Открытие счёта - 0
Подключение интернет-банка - 0 руб.
Ежемесячное обслуживание по тарифу «Старт» - 880 руб.
Мобильный банк Elbrus Mobile - 190 руб. в месяц (2280 руб.)
До 3 платежей через интернет-банк в месяц - бесплатно
Расчеты наличными между бизнес-партнерами остаются в прошлом, все чаще регистрация предпринимательской деятельности происходит вместе с заключением с кредитным учреждением договора на совершение финансовых операций. Иногда уже в процессе ведения дел обнаруживается, что банк для ИП нужен для открытия расчетного счета с целью обслуживания коммерческой деятельности.
Что такое расчетный счет для ИП
По законодательству РФ после регистрации ИП не запрещается производить расчетные операции с партнерами наличными, но существуют ограничения. По одному договору между представителем малого бизнеса и юрлицом можно совершить оплату в пределах 100000 рублей. Постоянно перезаключать сделки после достижения размера максимально допустимой суммы поставщики редко соглашаются, поэтому для успешного ведения бизнеса в больших объемах без открытия расчетных счетов не обойтись .
Для чего нужен
Пользоваться наличными удобно владельцу розничного предприятия или сервисной службы при наличии небольших оборотов, но даже в этой ситуации банк может для ИП обеспечить дополнительные выгоды. Начинающему предпринимателю нужно учесть возможные преимущества ведения бизнеса онлайн:
- Хранить значительные суммы денег вне финансового учреждения и проводить расчеты наличными в больших размерах неразумно. Банк для ИП гарантирует сохранность средств, безопасность проведения платежей.
- Наличие реквизитов счета увеличивает шансы на заключение серьезных сделок – формирует имидж солидного, надежного партнера.
- Банк для ИП запрещает использовать карты для расчетных операций по бизнесу, при обнаружении таких случаев карточка может быть заблокирована.
- С помощью интерактивного банка можно в удобное время, иногда круглосуточно, оплачивать налоги, рассчитываться с поставщиками и получать информацию о движении средств и об остатке денег на электронную почту.
- Все поступления на карту представители налоговых органов могут причислить к доходам и обложить налогом. Во время проверки будет сложно разграничить личные средства и поступления от коммерческой деятельности, а совершенные по карточке расходные операции налоговая служба не учитывает, как расходы коммерческой деятельности.
- За перевод средств через кассу кредитными организациями взимается комиссия, а после подписания договора на проведение банковских операций с клиента удерживается только фиксированная плата с электронных платежей.
- Зачисление выручки позволит получать доходы на остаток денег.
- Предоставление банковских выписок о движении средств свидетельствует о работе ИП и может быть актуальным при получении кредита на развитие бизнеса.
- Можно увеличить доход собственного дела – подключить терминал на прием платежей и привлечь новых клиентов, которым выгодно рассчитываться дебетовыми и кредитными картами.
- Владельцу банковских реквизитов доступно заключение сделок на большие суммы, участие в тендерах по государственным закупкам.
- ИП становится участником зарплатного проекта и может заказать своим сотрудникам дебетовые карты для выплаты заработной платы. Это удобно, поскольку сокращаются время и средства для перевода денег по отдельным карточкам – зарплата перечисляется по составленной ведомости единой платежкой.
Как открыть счет в банке для ИП
Сроки открытия расчетного счета для клиента в качестве ИП не регламентируются законодательством. Заполнить заявление в отделении финансового учреждения на расчетно-кассовое обслуживание можно сразу после регистрации предпринимательской деятельности или позже. Сейчас существует возможность без посещения банков составить онлайн-заявку на сайте кредитной организации . После получения заявления менеджер позвонит предпринимателю, уточнит время встречи и для открытия расчетного счета доставит документы на подпись по указанному адресу.
Какие документы нужны
Банк для ИП самостоятельно определяет требования к пакету документов, необходимых для проведения расчетных операций. Раньше в перечень включались свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и справка о постановке на учет в налоговой службе. С сентября 2016 года они исключены из списка обязательных. Сейчас финансовое учреждение может потребовать:
- копию и оригинал паспорта (обязательно);
- карточку с образцами подписей и печати (обязательно);
- выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
- копию бухгалтерской отчетности;
- лицензию, если она предусмотрена видом деятельности.
Сколько стоит открыть расчетный счет
Единой расценки на открытие расчетного счета не существует. Эта процедура может осуществляться бесплатно кредитной организацией. Преимущественно банки предлагают открыть счет по тарифам в размерах от 400 до 5000 рублей. После внесения платы и получения своих реквизитов можно осуществлять банковские операции. Сейчас уведомлять налоговые органы и фонд страхования о совершении процедуры открытия счета индивидуальным предпринимателям нет необходимости.
Где открыть расчетный счет индивидуальному предпринимателю
На банковском рынке существует много предложений для малого бизнеса. Перед тем, как сделать выбор банка для ИП, нужно проанализировать свою деятельность, решить:
- будет ли вноситься выручка и в каких объемах или предусматриваются только безналичные поступления от клиентов;
- необходимо ли снятие наличных;
- какие планируются месячные обороты денежных средств;
- сколько примерно платежных документов необходимо проводить ежемесячно;
- потребуется ли подключение дополнительных услуг (интернет-банкинга, мобильного приложения, системы оповещений)
- планируется ли оформление зарплатных карт для сотрудников.
Критерии выбора банка
Для успешной коммерческой деятельности банк для ИП должен обладать следующими качествами:
- Надежностью. Сохранность денежных средств является важным критерием. Можно работать и с небольшим региональным финансовым учреждением, но оно должно входить в систему гарантирования вкладов. В случае отзыва лицензии индивидуальному предпринимателю будет возвращена сумма остатка денег в пределах 1400000 рублей. Юридические лица лишены такой возможности. Предпринимателям с большими объемами оборотов надежнее будет поискать вариант среди крупных банков с частью государственного капитала.
- Удобством предоставляемого пакета услуг. Для ведения бизнеса важными являются: скорость работы банковского мобильного приложения; время обработки платежек и зачисления средств; размеры лимитов по приходным и расходным операциям. Для частой сдачи выручки имеет значение близкое расположение офиса банка или его филиалов и наличие сети банкоматов на принятие наличных в пунктах расположения предприятий малого бизнеса.
Стоимость открытия и обслуживания счета
Определиться с числом надежных финансовых учреждений, предлагающих широкий набор услуг, легче. Какой банк выбрать для ИП для получения выгоды? После составления перечня кредитных организаций нужно выбрать одну, которая поможет сэкономить на тарифах по необходимому пакету услуг . Можно найти финансовые учреждения, которые не берут плату за открытие счета и обслуживание его в случае отсутствия движения средств, но эти расходы не влияют существенно на общую сумму оплаты за банковские операции.
Какой банк лучше для ИП, какими критериями он должен обладать, попробуем разобраться:
- При планировании сдачи выручки в больших объемах, следует поискать вариант с выгодным тарифом – минимальными комиссиями на внесение наличных.
- Все кредитные учреждения взимают плату за снятие наличных, поэтому нужно заказать пластиковую карту и пользоваться карточкой при выводе денег через любые банкоматы финансового учреждения без уплаты комиссионных. В этом случае важно бесплатное обслуживание карты.
- При необходимости совершения большого количества безналичных расходных операций следует выбирать тарифы, предусматривающие небольшую плату за проведение одной платежки. Низкие расценки помогут уменьшить стоимость обслуживания.
- При решении оформить карты на выдачу зарплаты сотрудникам при выборе финансового учреждения нужно руководствоваться выгодными условиями на выпуск и обслуживание зарплатных карточек.
Интернет-банкинг
Для ИП удобные условия заключаются в возможности проведения банковских операций онлайн, поэтому наличие банкинга является важным. В большинстве кредитных организаций подключение такой услуги осуществляется бесплатно, но может взиматься плата за пользование. При выборе финансового учреждения нужно обратить внимание на размер абонентской платы.
СМС-информирование
Пользоваться функцией получения уведомлений от финансового учреждения о поступлении денег на счет и списании средств удобно – клиент всегда видит денежный остаток и может планировать дальнейшее использование . Информирование клиента – платная услуга, поэтому индивидуальному предпринимателю нужно поинтересоваться о размере ежемесячных платежей.
Мобильное приложение
Для коммерческой деятельности важным является возможность оперативного управления бизнесом, быстрого осуществления перевода средств с мобильного устройства. При выборе финансового учреждения нужно поинтересоваться качеством, скоростью работы банковского мобильного приложения, сравнить абонентскую плату, которую снимают за предлагаемую услугу.
Вход в интернет-банк
Банк для ИП должен стать надежным партнером и помощником, предлагать максимум удобств. Необходимо обратить внимание на операционное время, в пределах которого можно осуществлять оплату, производить зачисление денег на карту для последующего вывода средств. Существуют финансовые учреждения, предлагающие круглосуточное банковское обслуживание.
Лучший банк для малого бизнеса
Определиться, в каком банке лучше открыть счет ИП и кто предлагает удобный, самый выгодный для конкретного предпринимателя вариант, можно после детального изучения тарифов кредитной организации и примерного расчета ежемесячных расходов. Рассмотрим предложения больших финансовых учреждений и кредитных организаций, чья деятельность направлена на предоставление услуг малому бизнесу.
Сбербанк
Пользуется репутацией надежного партнера, но не отличается выгодными тарифами для осуществления предпринимательской деятельности, не производит начисления процентов на остаток средств. Единственным плюсом считается отсутствие платы за подключение интернет-банкинга и абонплаты. Кредитная организация предлагает следующие расценки по базовому тарифу:
- открытие счета – 3000 рублей;
- обслуживание – 1700 рублей;
- стоимость платежки – 32 рубля;
- прием наличных через банкомат – 0,3% от суммы внесения;
- снятие наличных через банкомат – 1,4% от суммы вывода.
Авангард
Предлагает бесплатное подключение интернет-банкинга и нулевую абонплату. Условия предоставления услуг по тарифу «Базовый»:
- открытие счета онлайн – 1000 рублей;
- обслуживание – 900 р.;
- стоимость платежки – 25 рублей;
- выдача карты – бесплатно;
- прием выручки через банкомат – бесплатно;
- выдача выручки через банкомат – бесплатно.
Возрождение
Расценки на банковские операции высокие, за подключение интернет-банкинга предусмотрена плата. Среди преимуществ: бесплатный прием наличных и выпуск зарплатных карт. Базовый тариф включает следующие расценки:
- открытие счета – 2900 рублей;
- обслуживание при подключенном интернет-банкинге – 1700 р.;
- стоимость платежки – 27 рублей;
- выдача наличных – 0,75% от суммы.
Райффайзенбанк
Из бесплатных преимуществ: открытие счета, зачисление выручки, перечисление зарплаты, проведение 20 платежек. По тарифу «Базовый» для предпринимателей Москвы и области, Санкт-Петербурга предлагает:
- ведение счета – 1300 рублей;
- стоимость платежки – 25 р.;
- бесплатный выпуск карты;
- выдача наличных – 1% от суммы.
ВТБ 24
Среди преимуществ финансового учреждения для работы бизнеса: бесплатное подключение к зарплатному проекту, проведение 25 платежек и отсутствие абонплаты за банкинг. Предоставляет в рамках пакета «Бизнес-касса» следующие тарифы:
- открытие счета – 1250 рублей;
- ведение – 2600 р.;
- стоимость платежки – 60 рублей;
- снятие наличных – 1% от суммы.
Модульбанк
Работу осуществляет через своих специалистов, которые направляются в офисы предпринимателей. Существует «Стартовый» тариф без абонплаты за банковское обслуживание, но он выгоден при небольших оборотах. При развивающемся бизнесе удобнее пользоваться тарифом «Оптимальный», для него предусмотрено начисление 3% на остаток и следующие расценки:
- открытие счета – бесплатно;
- ведение – 490 рублей;
- стоимость платежки – 19 р.;
- внесение наличных – бесплатно;
- выпуск корпоративной карты – бесплатно;
- снятие наличных – 0%.
Открытие
Клиент имеет возможность резервирования счета и активации в течение 14 дней. В пределах пакета «Комфорт» предоставляется бесплатное подключение без начисления абонплаты «Бизнес Портала», выпуск карты и перевод 10 платежек по нулевой стоимости. Расценки следующие:
- открытие счета – бесплатно;
- ведение – 1290 рублей;
- стоимость платежки с 9:30 до 18:30 – 49 р.;
- внесение наличных – 0,25%;
- выдача наличных – 2%.
Тинькофф
Предпринимателю удобно работать, поскольку внутренние платежи можно осуществлять круглосуточно, а внебанковские переводы – с 7:00 до 23:00 часов, зачисление денег происходит моментально, на остаток средств начисляются проценты. Учреждение высылает специалиста для подписания договора банковского обслуживания и вручения готовых реквизитов. По тарифу «Продвинутый» предлагаются такие расценки:
- бесплатное открытие счета;
- ведение – первых 2 месяца бесплатно, с 3-го – 990 р.;
- нулевая плата за пользование мобильным банком, за СМС-сообщения и за выпуск корпоративных карт;
- внесение выручки – 99 рублей разово за одно пополнение;
- стоимость платежки – бесплатно первых десять, 29 рублей – последующие;
- вывод – 0%.
В рамках пакета «Эконом» абонплата за интернет-банкинг составляет 700 рублей, платежки необходимо проводить до 18:00, а зачисление проходит после операционного времени. В тарифном плане расценки следующие:
- открытие счета – 1000 р.;
- ведение – бесплатное;
- стоимость платежки – 24 р.;
- внесение выручки – 0,1% от суммы;
- выпуск карты – бесплатно;
- выдача наличных – 1-2,5%.
Промсвязьбанк
Из положительных моментов – отсутствие платы за выпуск карты, за подключение интернет-банка, абонплаты за банкинг. По тарифу «Бизнес Лайт» клиент получает расценки:
- открытие счета – бесплатно;
- ведение – 1050 рублей;
- стоимость платежки – 45 р.;
- внесение выручки – 0,25% от суммы;
- вывод денег – от 0,1%.
РКО для ИП – сравнение тарифов
Лидером среди финансовых учреждений по оказанию услуг малому бизнесу является Модульбанк . Он предоставляет дешевое обслуживание, самую низкую стоимость платежек, бесплатное внесение и снятие наличных, начисление процентов на остаток. представлен в таблице:
| Название финансового учреждения | Открытие (р.) | Обслуживание (р.) | Выпуск и обслуживание карты (р.) | Стоимость платежки (р.) | Внесение выручки (%) | Снятие наличных (%) |
| Модульбанк | ||||||
| Тинькофф | с 3-го месяца – 990 | с 11-ой – 29 | фиксированная плата 99 (749 после 300000) | |||
| Авангард | ||||||
| Райффайзенбанк | с 20-ой – 25 | |||||
| Промсвязьбанк | ||||||
| Открытие | ||||||
| Возрождение | ||||||
| Уральский банк реконструкции и развития | ||||||
| с 25-ой – 60 | до 25000 бесплатно | |||||
| Сбербанк |
Видео
- Стоимость открытия;
- Стоимость ежемесячного обслуживания;
- Стоимость 1 платежки;
- Комиссия и ограничения по суммам на вывод налички;
- Длительность операционного дня.
- + рекомендуем выбирать банк, в котором предусмотрено начисление процента на остаток по счету. Это очень выгодно. Все деньги, которые просто «пролёживаются» на счете, будут приносить вам прибыль!
Остальные условия не так важны, потому что в большинстве банков они схожи.
Честный рейтинг
Какой банк лучше выбрать
Есть ли отличия тарифов для ИП и ООО по открытию РС
Условия открытия расчетного счета для ИП и ООО для всех одинаковы. Просто юридическим лицам иногда требуется чуть больше дополнительных возможностей, чем физическим (ИП). Например, зарплатные проекты, валютный контроль и т.д. Эти функции есть во всех банках, представленных выше.
Как открыть расчетный счет
- Перейдите в описание понравившегося банка из рейтинга;
- На странице описания банка нажмите кнопку «Открыть счет»;
- Система вас переведет на официальный сайт банка, где вам нужно будет оставить заявку в режиме онлайн;
- Поздравляем, можете пользоваться счетом и ждать звонка от сотрудника банка;
- После звонка вы назначите встречу, где подпишете все документы.
Можно ли открыть расчетный счет онлайн и без визитов в банк
Да, можно. Вы можете подать онлайн-заявку на открытие счета и через 5 минут счет за вами зарезервируется. После чего вы уже можете им пользоваться и получать деньги. Через некоторое время вам позвонит сотрудник банка и вы договоритесь о встрече в любом удобном для вас месте и в удобное время. При встрече вы подпишете все необходимые документы.
Такие возможности предлагают банки: Точка, Тинькофф, Модульбанк, Сбербанк, Альфа Банк, СКБ Банк. Остальные банки предлагают это не в каждом городе России.
Для примера, в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах практически у всех банков есть такая функция.
Можно ли открыть несколько счетов
Да, можно. Этого не запрещает закон. Иногда лучше открыть 2 или несколько расчетных счетов в разных банках и использовать для разных целей. Потому что в одном выгоднее обналичивание, в другом обслуживание, а в третьем выгоднее хранить деньги, потому что есть процент на остаток и т.д.
Какие документы нужны ИП
Для ИП нужен только минимальный пакет документов:
- Паспорт;
- ОГРНИП.
А при встрече с представителем банка вы заполните и подпишете заявление на открытие расчетного счета и договор.
Документы для ООО
Для ООО (юридических лиц) список документов побольше:
- Копия паспорта директора;
- ИНН руководителя;
- Справки о государственной регистрации (ОГРН) и постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
- Договор аренды или приема помещения;
- Устав общества;
- Банковская карточка с образцами подписей и оттиска печати;
- Выписка из ЕГРЮЛ (иногда банки сами ее запрашивают);
- Приказы о назначении руководителя и главного бухгалтера;
- Если ваша деятельность подлежит лицензированию, то нужно предоставить лицензии;
- Информационное письмо об учете в Статрегистре Росстата с указанием действующих статистических кодов организации (ОКПО, ОКВЭД и т.д.).
Также при встрече с представителем банка вы заполните и подпишете заявление на открытие расчетного счета и договор.
Обязательно ли уведомлять государственные органы
Нет, не обязательно. С 2014 года банки сами уведомляют ПФР, ФСС и ФНС (Налоговую) об открытии вами расчетного счета.
Могут ли дать отказ в открытии счета
Да, банк в праве отказать в открытии расчетного счета. Но это происходит крайне редко. Чаще всего, если вы были замечены в незаконных операциях с предыдущими расчетными счетами. Если же вы «белый и пушистый» предприниматель, то отказ вы не получите.
Как пополнять расчетный счет наличными
Как правило, пополнение наличными осуществляется через банкоматы банка, в котором вы отрыли РС или в банкоматах партнеров. Большинство банков берут минимальный процент за пополнение. Смотрите тарифные планы.
Как снимать наличные с расчетного счета
Эта процедура также проходит при помощи банкоматов или отделений банка. Некоторые банки предусматривают комиссию за снятия выше определенной суммы. Смотрите подробнее тарифы банков.
Если у банка отзывают лицензию, что будет с вашим расчетным счетом
Мы собрали в рейтинге только те банки, в которых все ваши счета застрахованы государством на 1 400 000 р. Если у банка отзовут лицензию или банк обанкротится, то вы как минимум получите 1 400 000 р., а как максимум, всю сумму, которая была у вас на расчетном счете.
Успехов и процветания вашему бизнесу!
