В соответствии с законодательством, заниматься любым разрешенным видом хозяйственной деятельности можно резидентам и нерезидентам нашего государства. Для удобного осуществления необходимых финансовых операций любому хозяйствующему субъекту необходимо открыть счет в банке. Для юридических лиц и физических лиц, выступающих в качестве индивидуальных предпринимателей, предусмотрены отдельные правила оформления банковских счетов. Открытие счета юридическому лицу – один из важнейших вопросов, касающихся полноценного существования организации.
Зачем нужен счет в банке?
Законодательством РФ предусмотрено следующее правило: осуществлять расчет наличными средствами между юридическими и физическими лицами-предпринимателями можно только в том случае, если сумма сделки не превышает 100 000 рублей. Если же сумма будет больше указанного лимита, то необходимо в обязательном порядке . Обратите внимание на то, что даже если вы захотите разделить платеж на несколько небольших, чтобы удачно «вписаться» в рамки закона, то вам придется все равно открывать счет. В противном случае придется понести ответственность перед государством.
Разновидностей юридических лиц существует очень большое количество, для каждого из которых предусмотрен отдельный перечень необходимых документов для открытия счета. Немаловажным моментом является также наличие печати организации, без предоставления которой невозможно будет открыть счет. Индивидуальному предпринимателю подобный деловой атрибут может и вовсе не понадобиться. Однако распространены случаи, когда банки преднамеренно без готовой печати.
- руководитель организации;
- один из акционеров (в случае с хозяйственными обществами);
- уполномоченное руководством компании лицо.
В пределах страны эффективно работают и иностранные организации, а также их дочерние предприятия, филиалы, представительства, которым также необходимо создавать свои собственные расчетные счета в наших отечественных банках.
Как открыть счет для юридического лица – резидента РФ?
Итак, счет открывает юридическое лицо, являющееся резидентом страны. В такой ситуации самым главным вопросом станет . Дело в том, что в РФ только за последние годы число банковских учреждений увеличилось в несколько раз. Каждый банк стремится привлечь к себе как можно больше клиентов, создавая при этом наиболее привлекательные условия. В такой ситуации стоит быть максимально аккуратным и внимательным. Выбор должен быть действительно удачным. Как это определить? Сходите в первый понравившийся банк и поинтересуйтесь следующими моментами:
- Какие документы необходимо предоставить банку для того, чтобы он оформил на вас счет.
- Сколько будет стоит обслуживание счета в месяц и за год в целом.
- Каким будет счет. Если вы предполагаете, что в будущем на него будут приходить средства в разных валютах, то банк может за определенные комиссионные открыть для вас мультивалютный счет (например, для рублей, евро и долларов). Так намного удобнее, чем если бы вам пришлось заключать несколько договоров для разных валют.
- Какой вид страховки предоставит банк.
- Какие дополнительные услуги будут вписаны в договор между вами и банком (например, может ли счет использоваться как депозитный и прочее).
Открытие счетов юридическим лицам – процесс не самый сложный. Сама процедура открытия занимает довольно короткий период времени. Вам дольше придется собирать необходимые документы. Но подав заявку в банк , который рекомендуют наши читатели, Вы сможете открыть расчетный счет быстро и без нервов, поскольку менеджеры помогут со всем необходимым.
Если вы являетесь представителем фирмы-резидента РФ, то в банк вам необходимо будет представить следующие документы:
- Оригиналы или нотариально заверенные копии:
- Если юрлицо было учреждено в период с 01.07.2002 по 04.07.2013, то нужно представить в банк свидетельство о государственной регистрации. Если организация была создана до 01.07.2002 года, то в таком случае представляется Свидетельство о внесении необходимых записей в ЕГРЮЛ и документы, выданные региональными регистрационными органами. Те организации, которые открыты уже после 04.07.2002, предоставляют дополнительно листы записей в ЕГРЮЛ, которые становятся приложениями к действующим свидетельствам.
- Устав. Для общества с ограниченной ответственностью – учредительный договор.
- Свидетельство о том, что юрлицо поставлено на учет в налоговом органе.
- Выписка из ЕГРЮЛ.
- Документ, удостоверяющий личность субъекта (паспорт), который уполномочен на открытие счета в банке для юридических лиц. Также прилагается карточка, в которой перечисляются лица, занимающиеся открытием счета, прикладываются образцы их подписей и оттисков печатей организаций.
- Копии и оригиналы документов, которые заверяются руководством организации и скрепляются необходимыми печатями:
- копии бумаг, в которых подтверждены полномочия лиц, чьи реквизиты указаны в регистрационной карточке;
- для АО (акционерных обществ) нужно предоставить выписку из реестра акционеров; она должна быть составлена не раньше, чем за две недели до самой даты предоставления документации в банк;
- информационное письмо, которое предоставляется органом Росстата;
- копии лицензий, разрешающих осуществлять определенный вид деятельности, который подлежит лицензированию или получению иных разрешений;
- копия арендного договора или свидетельства о госрегистрации права на недвижимое имущество;
- доверенность на физическое лицо, которое уполномочено на передачу документации для открытия банковского счета.
- один экземпляр заявления на открытие счета;
- 2 экземпляра договора на расчетно-кассовое обслуживание;
- анкета клиента в лице юридического лица;
- письменное согласие на обработку персональных данных (этот документ заполняется всеми лицами, персональные данные которых в будущем будут обрабатываться банком).
Советуем выбирать банк где помогут подготовить и оформить все необходимые документы, а также в дальнейшем будут помогать ввести расчетный счет .
Нерезиденты РФ
Открытие счета юридическому лицу-нерезиденту отличается от предыдущего варианта тем, что в банк предоставляются такие документы:
- документы, легализованные посольством РФ за границей, которые подтверждают госрегистрацию иностранного юридического лица;
- легализованные консульством РФ учредительные документы организации;
- копия разрешения центрального банка государства, на территории которого расположена компания;
- заверенная нотариусом копия свидетельства о постановке ЮЛ на учет в налоговой инспекции;
- нотариально заверенные копии лицензий, разрешающих в пределах нашей страны осуществлять нерезиденту хозяйственную деятельность;
- иные документы, которые были указаны выше (для резидентов страны).
На законодательном уровне предусмотрен порядок оформления расчетных счетов не только для конкретных юридических лиц-нерезидентов, но и для их филиалов, представительств, а также для международных организаций, благотворительных фондов и иных образований, которые не являются постоянными резидентами Российской Федерации.
Открытие расчетного счета в Сбербанке
В современном Сбербанке практически ничто не напоминает о сберегательных кассах, которыми так славился ранее данный банк. Правда, и на себя десятилетней давности он также уже мало похож.
Именно благодаря способности к изменениям и упорному движению вперед, банк не стоит на месте, а развивается. Титул самого старого и крупного банка Российской Федерации не мешает ему оставаться открытым и честным конкурентом в банковской сфере, держа руку на пульсе всех перемен, как финансовых, так и технологических. Собственно, благодаря последнему, Сбербанку и удается шагать в ногу с нынешними тенденциями рынка и умело ориентироваться в быстро изменяющихся технологиях, чтобы подстраиваться под предпочтения клиентов.
Преимущества открытия расчетных счетов в Сбербанке:
- Благодаря отлично развитой филиальной сети клиент всегда находится рядом с банковским отделением;
- Собственная расчетная система, которая охватывает не только территорию РФ, а и другие государства дает возможность проводить огромные объемы платежей, как в самой России, так и за ее пределами;
- Обеспечивается возможность проведения расчетно-кассовых обслуживаний на единых условиях крупных холдинговых компаний по территории России;
- Открытие расчетного счета в любой валюте происходит в самые короткие сроки;
- Предоставляется вся необходимая помощь клиентам в создании копий документов, которые нужны для открытия счета;
- Любой желающий может получить все необходимые консультации относительно открытия и обслуживания счетов в любом удобном подразделении банка.
Для того, чтобы подать онлайн заявку на кликните по кнопке ниже.
Открытие расчетного счета юридическим лицом
Открытие банковского счета юридическим лицом имеет большое значение при осуществлении им предпринимательской деятельности. Такая значимость банковского счета предопределена пунктом 2 статьи 861 Гражданского кодекса РФ, которым установлено, что по общему правилу расчеты между юридическими лицами, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Таким образом, банковский счет является главным средством, с помощью которого производится осуществление расчетов в безналичной форме.
В соответствие с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Заключение договора банковского счета с банком является основанием для открытия юридическому лицу банковского счета. Стоит отметить, что согласно пункту 2.3 Инструкции Центрального банка РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью, открываются расчетные счета.
Таким образом, юридическое лицо при осуществлении своей предпринимательской деятельности в расчетах с контрагентами использует расчетный счет. Для открытия такого счета юридическое лицо предоставляет в кредитную организацию (банк) следующие документы:
1) Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
2) Учредительные документы (устав) юридического лица;
3) Карточка.
Данный документ заполняется клиентом до открытия расчетного счета. В карточке должны быть указаны владелец счета, местонахождение юридического лица. Но главное - в этой карточке проставляются подписи лиц, которые могут производить операции с денежными средствами, находящимися на расчетном счете юридического лица, а также образец оттиска печати юридического лица. Образец оттиска печати должен соответствовать печати, которую имеет юридическое лицо.
4) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете.
Стоит отметить, что право первой подписи по общему правилу в соответствие с Инструкцией № 28 принадлежит руководителю организации (право первой подписи также может быть предоставлено другому лицу на основании распорядительного акта юридического лица, к примеру - управляющему или управляющей организации). Право второй подписи принадлежит главному бухгалтеру юридического лица и (или) лицам, уполномоченным на ведение бухгалтерского учета, на основании распорядительного акта юридического лица. Примерами документов, подтверждающих полномочия вышеуказанных лиц могут являться приказ руководителя организации о предоставлении права второй подписи конкретному лицу, договор на оказание бухгалтерских услуг, приказ о назначении на должность главного бухгалтера, протокол общего собрания и др.
Важно отметить, что правом первой или второй подписи могут быть наделены одновременно несколько сотрудников юридического лица. Наделение одного физического лица одновременно правом первой и второй подписи не допускается.
Перед проставлением соответствующих подписей банк устанавливает личности данных лиц, а также их полномочия.
5) документы, подтверждающие полномочия генерального директора юридического лица. К примеру, таким документом может являться протокол общего собрания участников ООО, на котором конкретное лицо избрано в качестве генерального директора общества, а также приказ о назначении его на должность.
6) свидетельство о постановке на налоговый учет.
Стоит отметить, что юридическому лицу может быть открыто несколько расчетных счетов. При этом не обязательно каждый раз заключать отдельный договор банковского счета. Пункт 1.2. Инструкции Центрального банка РФ № 28-И устанавливает, что клиенту может быть открыто несколько банковских счетов на основании одного договора.
Банк при открытии расчетного счета юридическому лицу обязан произвести его идентификацию, которая включает в себя установление сведений о юридическом лице. К таким сведениям в соответствие с Приложением № 2 к Положению Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П относятся следующие:
1) Наименование юридического лица;
2) Организационно-правовая форма;
4) Сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование налогового органа, место регистрации;
5) Адрес местонахождения - юридический адрес , почтовый адрес;
6) Сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности;
7) Сведения об органах юридического лица;
8) Сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества;
9) Сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;
10) Номера контактных телефонов и факсов.
При предоставлении всех вышеуказанных документов, а также после проведения идентификации юридического лица, банк открывает такому юридическому лицу расчетный счет, а также вносит запись об открытии расчетного счета в Книгу регистрации открытых счетов.
Открытие расчетного счета налагает на юридическое лицо определенные обязанности. Основной обязанностью является уведомление налогового органа об открытии счета. Данная обязанность продиктована подпунктом 1 пункта 2 статьи 23 Налогового кодекса РФ, в соответствие с которым организация обязана письменно сообщать в налоговый орган об открытии счета. При этом стоит указать, что такое уведомление налогового органа производится в течение 7 дней со дня открытия расчетного счета. Если в течение данного срока организация не уведомит налоговый орган об открытии счета, то в таком случае такая организация подлежит привлечению к налоговой ответственности по статье 118 Налогового кодекса РФ. При этом размер наказания за нарушение срока представления в налоговый орган информации об открытии счета устанавливается законодателем в размере 5 000 рублей. Помимо этого за нарушение установленного срока представления в налоговый орган информации об открытии или о закрытии счета в банке или иной кредитной организации установлена также административная ответственность (статья 15.4 КоАП РФ), которая налагается на должностных лиц юридического лица. За такое правонарушение должностные лица (генеральный директор) наказываются штрафом в размере от 1 000 до 2 000 рублей.
Подводя итог вышесказанному, стоит обратить внимание на то, что открытие расчетного счета является довольно-таки важной процедурой, поэтому к данной процедуре необходимо подойти с должной внимательностью и осмотрительностью, в частности в отношении оформления карточки (подписи, образца печати), уведомления налогового органа об открытии счета и т.д.
И его контрагентами. Наличные расчеты не всегда удобны, и имеют ограничение по сумме на 1 договор в размере 100000 рублей. Поэтому любому относительно крупному предпринимателю или организации без счета в банке не обойтись. Но иногда расчетный счет может понадобиться в кратчайшие сроки, например, при риске упустить выгодный договор. В таких случаях осуществляется срочное открытие расчетного счета на специальных условиях.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.
Или позвоните нам по номеру:
Это быстро и бесплатно
!
Понятие срочности в этом отношении
Процедура открытия счета осуществляется по заявлению клиента, которое должно сопровождаться пакетом документов. устанавливается индивидуально каждым банком и обязательно публикуется на их официальных интернет-ресурсах, либо может быть предоставлен по личному обращению в отделение. Именно от быстроты оформления этих документов и их правильности будет зависеть скорость открытия расчетного счета.
Период от подачи заявления до начала функционирования счета может занимать от 1 дня до нескольких недель, в зависимости от банка и выставляемых им требований. Услуга по срочному открытию счета, предоставляемая многими банками, позволяет сократить это время до 1 часа. Естественно, за такую оперативность придется доплатить. Комиссия за срочность обычно в несколько раз превышает стандартную комиссию, взимаемую за открытие счета в стандартном порядке.
- На сайтах большинства российских банков также имеется возможность оправки заявки на с приложением отсканированных копий документов. Такой способ позволяет значительно сэкономить на затратах времени, так как к моменту посещения банка для заключения договора РКО все документы будут уже проверены, а бланки подготовлены. Это позволяет быть уверенным, что в процессе заключения соглашения с кредитной организацией не возникнет каких-либо бюрократических препятствий.
- Современные возможности позволяют начать использовать счет до посещения банка и его окончательного оформления. Для этого предусмотрена процедура онлайн-резервирования, позволяющая за считанные минуты получить номер счета, и возможность пользоваться им, хотя и в ограниченном режиме.
- И еще один способ срочного открытия счета – обращение за помощью в юридическую фирму. Специализированные компании, имеющие соглашения с банками, быстро оформят все необходимые документы и откроют для вас расчетный счет в ускоренном режиме.
Законодательство и нормы
Главный нормативный акт, регулирующий деятельность кредитных организаций — ФЗ№395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности». Данный документ полностью регулирует деятельность банков, в том числе в отношении расчетных счетов и совершаемым по ним безналичным операциям.
Более подробно процедура открытия счета в банке рассмотрена в Инструкции Центробанка №153И от 30.05.2014г. В ней рассмотрены основные виды счетов и порядок проведения процедуры их открытия для различных категорий клиентов – физических лиц, организаций, и т.д. Документ устанавливает перечень обязательных для открытия счета документов, при этом, не делая различий между стандартным и срочным открытием расчетного счета. В отношении полноты предоставляемых документов к этим процедурам предъявляются одинаковые требования.
Подробный порядок срочного открытия счета отражается во внутренних документах финансовых организаций – банковских правилах. Банки разрабатывают и утверждают их самостоятельно, при условии, что они соответствуют российскому законодательству. Ознакомиться с правилами банка можно в отделении, либо на его сайте.
Процедура срочного открытия расчетного счета
Порядок проведения процедуры будет зависеть от конкретного способа срочного оформления счета, а также организационной формы клиента.
При посещении отделения
Срочное открытие счета в отделении происходит следующим образом:
- Вы предварительно узнаете в банке точный перечень требуемых документов и подготавливаете его к моменту визита в банк.
- Приходите в банк, заполняете заявление и сдаете документы.
- Оплачиваете комиссию за открытие счета в срочном порядке.
- Сотрудники банка делают копии документов и заверяют их, после чего подписывается договор РКО. Можно также документы заверить заранее у нотариуса, но обычно это выходит дороже. На этом же этапе могут быть подключены дополнительные услуги, а также пишется заявление на присоединение к интернет-банкингу.
- Банк заводит на вас юридическое дело (папка с документами) и регистрирует номер счета.
Через 1 час вы уже можете приступить к проведению операций по расчетному счету.
Чтобы процедура прошла без задержек, особое внимание нужно уделить подготовке пакета документов. Его состав может немного варьироваться, но всегда включает ряд обязательных документов. Стандартный пакет для организаций включает:
- официальная бумага, подтверждающая решение собственников организации открыть счет;
- справки о постановке на учет в налоговых органах и статистике;
- приказы о назначении руководства;
- паспорт и доверенность представителя организации, ответственного за заключение соглашения с банком.
Для ИП процедура упрощена, им потребуются следующие документы:
- удостоверяющий личность документ;
- карточки с образцами подписей и печати;
- приказы о назначении лиц, имеющих право на распоряжение счетом.
Открытие счета получится действительно срочным, только при предоставлении в банк всех требующихся документов.
При отправке онлайн-заявки
Заявка направляется путем заполнения специальной формы, размещенной на сайте банка. В ней обычно указывается:
- ФИО представителя и его контакты;
- адрес выбранного банковского отделения;
- реквизиты организации или ИП.
Заявка должна сопровождаться сканами необходимых документов согласно точному перечню банка.
- Если при проверке документов не будут выявлены нарушения, сотрудник банка созвонится с вами по поводу даты и времени визита для сдачи оригиналов и подписания соглашения.
- Если недостает какой-либо бумаги, вам будут даны разъяснения по ее оформлению.
При онлайн-резервировании счета
Онлайн-резервирование начинается с оформления анкеты на интернет-ресурсе банка. В ней указывают:
- категорию клиента (ИП, и т.п.);
- контакты представителя;
- реквизиты организации или ИП;
- объем годовой выручки;
- отделение банка;
- сведения о руководителе и назначающем его документе.
Для оптимального подбора тарифа РКО заявителю предлагается ответить на несколько вопросом, касающихся количества и видов планируемых операций. Но можно определиться с тарифом и позже, при личном визите в банк и получении консультации специалиста.
К анкете прикрепляются отсканированные копии документов, требующихся для открытия счета. После совершения этих действий, вам в распоряжение поступает номер счета. Сразу же его можно будет использовать только для заключении договора с контрагентом, а также для проведения приходных операций. Полноценно функционировать счет начнет только после визита в банк, на который стандартно отводится 1 месяц.
При обращении в юридическую фирму
Срочное открытие счета через посредника осуществляется в таком порядке:
- По электронной почте вы направляете в адрес фирмы копии учредительных документов, а также реквизиты и сведения о руководстве вашей организации.
- Посредник проводит экспертизу предоставленных документов с целью выявления возможности открыть счет. Она может занять около 1 часа.
- В случае положительного решения, вы передаете юристам оригиналы документов, и они занимаются их заверением и заключением договора с банком.
Открытие счета таким способом занимает несколько часов. Юридические фирмы дополнительно дают консультации по подбору банка и тарифа с наиболее подходящими для вас условиями.
Стоимость ускоренного открытия
Стоимость срочного открытия счета зависит от используемого способа. При использовании онлайн заявки или предварительного резервирования, за открытие счета уплачивается стандартная комиссия, предусмотренная тарифным планом. Если же вы хотите быстро получить счет с полным функционалом, за срочность придется немало доплатить.
- Если открытие счета в обычном режиме в среднем стоит 1000 рублей, то величина комиссии за срочность располагается в районе 5000 рублей.
- Услуги юридических фирм в среднем обойдутся в 5-8 тыс. рублей. Сумма включает в себя комиссию банку, расходы на заверение копий документов и вознаграждение самой фирме.
Банки с такой услугой
Услуга по отправке онлайн-заявки имеется на сайтах всех крупных российских банков.
- Наиболее выгодные условия по интернет-резервированию предоставляет Сбербанк, позволяющий начать пользоваться счетом через 5 минут после получения номера, а также банк Тинькофф, сотрудники которого выезжают к вам в офис после получения интернет-заявки.
- Быстро оформить счет, посетив отделение, можно в банке ВТБ24. В нем эта услуга оказывается за 4 часа.
- За 1 час предлагают открыть счет банки УБРиР, ЭнергоМашБанк и многие другие российские банки.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 804 333 71 85
(Звонок Бесплатный)
Это быстро и бесплатно
!
