Нестабильность текущей экономической ситуации заставляет все больше людей задумываться о сохранении сбережений. Кредитные организации предлагают целый ряд разнообразных вариантов: от депозитов в национальной и иностранной валюте до инвестиций в драгоценные металлы или ценные бумаги.
Относительно недавно особую популярность на российском финансовом рынке стал набирать такой продукт, как сберегательный сертификат. В чем состоит его суть, какие бывают разновидности, какие он дает преимущества и есть ли недостатки – рассмотрим подробнее в этой статье.
Что такое сберегательный сертификат
Кредитные организации имеют возможность выпускать ряд разнообразных ценных бумаг. Одной из них и является сберегательный сертификат. Это документ, который подтверждает тот факт, что его владелец внес на счет кредитной организации определенную сумму денег путем оформления соответствующего вклада. Он дает своему обладателю возможность по окончании срока обращения получить на руки вложенные деньги с процентами.
Исходя из сферы применения и статуса владельца, выделяют две разновидности:
- депозитный сертификат;
- сберегательный.
Принципиальное отличие депозитного сертификата от сберегательного заключается в следующем:
- доступен для оформления только юридическим лицам;
- исключена возможность расчетов с использованием наличных денег.
Физические лица при желании могут оформить сберегательный сертификат. В этом случае форма расчетов не регламентирована – это может быть как безналичный перевод, так и наличные денежные средства.
Существует ряд характеристик, являющихся общими для двух типов сертификата. Среди них можно выделить следующие:
- документарная форма выпуска;
- возможность передавать право требования третьим лицам;
- ограниченный срок обращения (как правило, он не превышает трех лет);
- невозможность пролонгации;
- использовать документ для оплаты приобретения услуг или товаров невозможно.
Выпускается две разновидности рассматриваемых ценных бумаг:
- используя сберегательный сертификат на предъявителя, получить деньги может любой, кто подаст его в кредитную организацию для погашения;
- именные сберегательные сертификаты оформляют на конкретное лицо. В этом случае получить средства имеет право только владелец сертификата. Внесенная денежная сумма попадает под программу страхования, а передать право требования можно только посредством оформления договора цессии.
Плюсы и минусы Сберегательного сертификата
Как и любая разновидность финансовых продуктов, сберегательный сертификат имеет свои плюсы и минусы.
Среди недостатков этого типа ценных бумаг можно выделить следующие:
- если речь идет о сертификатах на предъявителя, то они не подлежат страхованию;
- финансовые средства сможет получить лицо, которому сертификат достался с использованием незаконных способов, например, в результате кражи (этот пункт не относится к именным документам);
- налоговое законодательство рассматривает сертификаты наравне со вкладами. Это значит, что доход обладателя будет облагаться соответствующим налогом, когда базовые проценты по сертификату на пять и более пунктов превысят ставку рефинансирования;
- восстановить права владельца, потерявшего свой сертификат, будет сложно. Это можно сделать только через суд (этот пункт также не касается именных сертификатов);
- управлять сертификатом дистанционно нельзя. Для оформления вложения денежных средств и из получения клиенту потребуется лично посетить отделение банка;
- невозможность пролонгации. Максимальный срок обращения сертификата не превышает трех лет. После окончания предусмотренного договором срока Сберегательный сертификат Сбербанка (наиболее популярны именно его сертификаты) или любого другого кредитного учреждения автоматически приобретает статус «до востребования».
Вероятность того, что появятся риски, указанные во втором и четвертом пунктах, можно свести к нулю. Для этого достаточно оставить документ в банке на ответственное хранение – некоторые кредитные организации оказывают такую услугу бесплатно.
Данный вид ценных бумаг имеет и ряд преимуществ, благодаря которым их популярность растет:
- Высокая доходность. Если сравнивать с депозитными программами, то процентные ставки по сберегательным сертификатам, как правило, на несколько пунктов выше. Каждый банк устанавливает эти ставки самостоятельно, при этом они являются фиксированными. В любом случае сберегательный сертификат выгоднее, чем вклад;
- Простота оформления. Потребителю потребуется предоставить в финансовую организацию паспорт и налоговый номер (если таковой имеется), а также разместить в банке денежную сумму, равную номиналу сертификата. После осуществления этих процедур банк заполняет и выдает документы потребителю;
- Возможность досрочно получить деньги. Вариант досрочного предъявления сертификата владельцем для погашения предусматривается в договоре. Проблем в этом случае не возникнет, но проценты будут начислены по сниженной ставке (она также прописывается в тексте договора);
- Возможность подарить или продать сертификат другому лицу. Чтобы передать в постоянное пользование свой сертификат (если, конечно, речь идет о сертификате на предъявителя), не потребуется переоформление большого количества документов.
Именно в основных преимуществах и недостатках заключается основное отличие сберегательного сертификата от вклада.
Что лучше: сберегательный сертификат или вклад
Разбираясь, что предпочесть, следует четко представлять, для чего нужен сберегательный сертификат. Сделать выбор в его пользу будет удобно в следующих случаях:
- клиент желает получить более высокий доход, при этом нужно помнить о существовании определенного риска. Это связано с тем, что сертификаты на предъявителя не подлежат страхованию АСВ;
- необходима возможность быстро и без проблем передать права на вклад другому лицу — например, сделать подарок или оставить в наследство;
- клиент предполагает, что с высокой долей вероятности деньги ему понадобятся до окончания срока действия документа. В этом случае его легко можно продать (и в некоторых случаях можно получить сумму, превышающую номинал документа) либо сделать залогом по кредиту.
Сберегательный сертификат или вклад: что выгоднее ? Как уже отмечалось выше, по названной ценной бумаге процент всегда выше, чем по традиционному депозиту. Поэтому сберегательный сертификат подходит гражданам, заинтересованным в доходности, а также в мобильности вложений. Во всех остальных ситуациях для потребителя более предпочтительным и подходящим вариантом станет вклад.
Таким образом, сберегательный сертификат имеет ряд особенностей. Можно выделить как достоинства, так и недостатки такой ценной бумаги. Поэтому решать, что лучше: вклад или сертификат, следует для каждого конкретного случая.
Сберегательный сертификат представляет собой финансовый документ, который свидетельствует о намерениях банковской организации выплатить физлицу в установленный срок определенную сумму. Он обеспечивает возможность не только надежного хранения, но еще и значительного увеличения размера вложенных денежных средств. Сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя — что это, как обналичивать — тема этой статьи.
Благодаря повышенным процентам, по сравнению со стандартными вкладами, эта ценная бумага имеет очень большую востребованность на современном финансовом рынке. Только за прошлый год в использовании находилось 26 000 подобных бланков. Общий размер их суммы составлял 14,5 млрд руб.Преимущества сертификата:
- присутствует возможность передачи третьим лицам;
- оформляется до востребования и выдается в сжатые сроки;
- надёжное сбережение суммы крупного размера;
- оплата может осуществляться в любой срок, даже раньше установленного.
Многие граждане часто задумываются над тем, куда вложить свои финансы, чтобы они приумножались? Вложение средств в инвестиции и акции предусматривает наличие определенных знаний и постоянного контроля. Один из прибыльных вариантов — приобретение драгоценных металлов — также не предусматривает получения стабильной прибыли.
Варианты вложения денежных средств в Сбербанке:
- депозиты – менее прибыльные, но застрахованные вклады, которые можно вернуть в случае прекращения работы банка;
- сертификаты предусматривают использование наибольшей ставки, в размере 10%.
Особенности денежного сертификата Сбербанка
Выпуск денежного сертификата Сбербанка в рублях осуществляется на срок от 3 месяцев до 3 лет. Продление периода действия невозможно, придется его обналичить и затем оформить новый документ. Начисление процентов производится, если сумма не менее 10 тысяч руб. Можно самостоятельно решать сколько оформить ценных бумаг, их стоимость и период действия. В случае предоставления сертификата досрочно будет выполнен перерасчет процентов.
Применение сертификата возможно в качестве подарка, залога или завещания. В случае необходимости, его можно даже продать. Передача этой ценной бумаги также может осуществляться третьим лицам. При этом, должно соблюдаться требование — срок действия.
В качестве достоинства подобных сертификатов следует назвать возможность их оформления банком на сумму более внушительного размера, чем допускается нормативами. С помощью таких ценных бумаг осуществляется передача большой суммы денежных средств, о перемещении которых налоговые органы не догадываются. Именно поэтому Министерство финансов пытается безуспешно бороться за изъятие из оборота подобных документов.
Процентные ставки по сберегательному сертификату
Из-за отсутствия страхования, по этим документам предлагаются максимальные проценты.
Недостатки сертификатов на предъявителя
Минусы ценных бумаг:
- при потере неименного документа, оплату по нему может получить любое лицо;
- денежные средства не страхуются;
- в случае получения оплаты до завершения срока, процентная ставка будет уменьшена;
- не предусматривается возможность продления действия, но доступна покупка нового документа.
Процедура оформления осуществляется в сжатые сроки и требует лишь паспорт РФ. Операция будет зафиксирована банком.
Отзывы в интернете
На данный момент, сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя (что это, как обналичивать написано выше) имеет много отзывов и большинство из них положительные. Данные сертификаты, как инструмент вложения денег, хорошо подходят как для себя, так и для подарка родным и близким. Негативных отзывов очень мало.
Как обналичивать сертификат
Деньги, вложенные и накопившиеся на нём, можно забрать в установленный срок, условия которого указываются при оформлении. Данный вид сертификата предусматривает возможность снятия с него денег любому человеку, с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность.
Как оформить сертификат
Сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя можно оформить в отделении, получив специальный талон на оформление вклада. После этого, следует показать паспорт РФ специалисту, определиться с конкретным периодом и суммой денежных вложений.
Сотрудник банка заполняет специальный бланк и предлагает внести денежные средства на счет вклада в кассе. Здесь же выдается чек и документ в виде сертификата, а его часть с персональной информацией и подписью остается у кассира. Весь процесс получения денежного сертификата протекает в самый сжатый период времени и занимает около 5 минут.
Для того, чтобы полученный документ был подлинным, необходимо проверить, что все его графы заполнены. Иначе, ценная бумага будет считаться нерабочей.
Информация для заполнения сертификата:
- название;
- процентные ставки;
- повод для предоставления;
- дата оформления;
- размер денежного вклада – в виде цифр и прописью;
- банковское обязательство о возврате денег по требованию клиента;
- адрес организации;
- период востребования;
- подписи двух сторон и специальная печать.
Начисление процентов за использование вклада производится в момент завершения промежутка действия сертификата. За период одного года сертификат в размере сто тысяч рублей может обеспечить доход около 5,25%. К примеру, по депозитному вкладу Сохраняй предусматриваются ставки в 4,80%, которые смогут принести прибыль 4800 рублей.
Если номинал ценных бумаг является минимальным и составляет 10 тысяч руб., то доход по нему не будет отличаться значительными размерами. Наиболее выгодным считается приобретение одного документа, который будет иметь максимальную стоимость.
В случае предъявления сертификата Сбербанка к оплате до завершения периода действия, ставка процентов равна 0,01. Передача третьим лицам никак не будет отражаться в документах. данная процедура может совершаться только в период действия этой ценной бумаги.
Варианты сертификатов Сбербанка
Также предлагаются именные сертификаты. Процедура их передачи третьим лицам становится доступной в результате передачи права требования. На обратной стороне именных сертификатов в соответствующей графе заполняются личные данные их обладателя. Если происходит многократная передача и не указывается хотя бы одно лицо, документ считается недействительным. Получение оплаты по этим ценным бумагам возможно в пределах всей РФ.
В целях получения финансов по ЦБ, требуется обращение в отделение Сбербанка с наличием паспорта и самого сертификата. При утере бланка, его восстановление осуществляется в судебных инстанциях.
Альтернативным вариантом обычным банковским депозитам и более выгодным вложением считались ценные бумаги на предъявителя, позволяющие получить сумму вклада с процентами после истечения определенного срока. В Сбербанк сберегательный сертификат, проценты на 2019 год которого остались весьма привлекательными, можно приобрести каждому гражданину, в том числе в подарок.
Ценная бумага – прекрасный подарок, который можно оформить на ребенка, любого родственника или иного лица
Сберегательные сертификаты Сбербанка России, проценты по которым считаются более высокими в сравнении с депозитными программами, представляют собой ценные бумаги. Их цель состоит в хранении и приумножении средств вкладчика. Более высокая процентная ставка объясняется просто: все вклады банка участвуют в программе обязательного страхования, а для ценных бумаг на предъявителя эта процедура отсутствует и при отзыве лицензии у банка страховые выплаты не предусмотрены. Но вероятность того, что ведущий банк страны лишится лицензии, минимальна.
Ценная бумага составляется на имя гражданина, но предъявитель в ней не указан. Поэтому ее можно оформить в виде подарка своему родственнику, знакомому или ребенку. При этом достаточно осуществить вклад, и передать документ другому человеку.
По сравнению с вкладами схема получения дохода по ценной бумаге на предъявителя имеет некоторые особенности:
- Происходит вложение конкретной суммы однократно. Дополнительно вносить средства невозможно.
- Документ действует заранее оговоренный срок. Прибыль и снятие денег происходит по его истечению. Продлевать срок действия нельзя.
- В течение срока действия снимать часть вложенных денег или накопленные проценты не допустимо.
- Вклад оформляется на длительность, установленную клиентом – до 3 лет. Минимальный срок – 3 месяца.
- Ставка в пределах: 0,01-6,1%.
Необходимые данные для сертификата
Ставка назначается индивидуально. Зависит она от величины внесенных средств и от длительности. Просчитать, какие проценты и возможный доход можно получить при разных суммах и сроках поможет калькулятор, расположенный на сайте. Использовать его достаточно просто.
Нужно внести свои параметры:
- номинал;
- дата оформления;
- длительность, в днях;
- дата обращения за накоплениями.
Клиент получит ответ относительно общей суммы изъятия в указанный им срок и размеру прибыли за это время.
Проценты по сертификату в 2019 году
Рассматривая, какие предполагает сберегательный сертификат Сбербанка проценты в 2019 году, стоит обратить внимание на наименее выгодные предложения. Они касаются преимущественно низких сумм вложений. Если они составят до 50 тыс. рублей (минимальный порог – 10 тыс. рублей), то ставка не превысит порог в 0,01%. А потому накопления даже за несколько лет составят весьма непривлекательный уровень.
Основные процентные ставки
Ставка зависит от суммы и длительности вложений, что влияет на их доходность
Если есть желание получить больше, нужно вложить свыше этой суммы. Чем дольше срок действия бумаги, тем больше будет ставка. Рассмотрим для примера критерии, предлагаемые для вложений в диапазоне 50 тыс. – 1 млн. рублей:
- до 180 дней: 4,35 %;
- до года: 4,5 %;
- 1-2 года: 4,5 %:
- 2-3 года: 4,5 %;
- ровно три года: 4,5 %.
Как видно, ставка начинает повышаться с увеличением срока размещения средств, а при более значительных суммах становятся наиболее выгодными:
- 1-8 млн. рублей: 4,95-5,15 %;
- 8-100 млн. рублей: 5,5-5,7 %;
- от 100 млн. рублей: 5,9-6,1 %.
Но стоит знать очень важную деталь. Если запросить всю сумму раньше срока, процентная ставка аннулируется и применяется минимальная – 0,01%. Это условие не зависит от времени окончания, даже если не дождаться один день.
Условия оформления ценной бумаги на предъявителя
Ставки могут изменяться с любой периодичностью, а потому расчет происходит только в момент обращения за деньгами по действующим на конкретный момент. Но переживать не стоит. Обычно, изменения происходят в сторону увеличения, и наблюдается это не часто.
Процедура оформления весьма проста. Предварительно нужно уточнить отделение, которое занимается выдачей. Сегодня не все офисы предлагают эту услугу. Посетив банковское отделение, необходимо подать заявление. В нем отметить сумму и срок, а также вписать свои паспортные и регистрационные данные.
Выданную бумагу можно забрать с собой или оставить в отделении для сохранности. Последняя услуга является бесплатной. Если же бумагу забрать, нужно соблюдать ее сохранность. Прибыль выдается только по ее предъявлению. Но в случае утраты, возможно восстановление документа. С целью безопасности, такая процедура происходит через судебную систему.
Клиентам пенсионного возраста банк предлагает множество инструментов для сбережения их трудовых накоплений. Пенсионеры склонны положительно рассматривать вложения в сберегательный сертификат Сбербанка, поскольку проценты в 2019 г. кажутся более привлекательными, чем по программам вкладов. Эта категория вкладчиков заинтересована в еще одной особенности ценной бумаги – возможности передать ее любому человеку без утомительной процедуры оформления дополнительных бумаг. С другой стороны, в случае утери ценной бумаги владельцу предстоит сложная процедура восстановления прав на нее.
Перед приобретением следует внимательно изучить главные параметры этой ценной бумаги
Подробно о сертификатах от Сбербанка для физических лиц (видео)
Заключение
У сберегательного (депозитного) сертификата есть определенное количество плюсов и минусов. Его можно рассматривать как более выгодный вариант для накопления средств по сравнению с депозитами: высокий доход можно получить при больших суммах вложений на длительный срок. Чтобы избежать восстановления прав на документ в судебном порядке, следует обратить особое внимание на его хранение и сохранность.
И их премиальная версия для пользователей . Сейчас речь пойдет о сберегательном сертификате Сбербанка. Начнем с того, что это такое.
Сберегательный сертификат - это ценная бумага, цель которой сохранить и получить доход с вложенной суммы. То есть факту это тот же самый вклад в банк, но с более высокой процентной ставкой. Сберегательный сертификат оформляется на предъявителя.
Первый вопрос, который напрашивается: а откуда взялась повышенная ставка по сравнению с обычными вкладами?
Все просто: все вклады Сбербанка подлежат обязательному страхованию, а на сберегательный сертификат это требование не распространяется. Еще одной особенностью сберегательного сертификата является невозможность его пополнить или снять с него деньги, поскольку это ценная бумага. Если вы рассматриваете сертификат, как подарок, то сообщаем что сделать именной сертификат не получится. Такой услуги, к сожалению нет.
Проценты, выплачиваемые по сберегательному сертификату
Процентные ставки по сберегательному сертификату разнятся и зависят от суммы вложений и срока. Минимальная сумма вклада по сберегательному сертификаты в Сбербанке составляет 50 000 рублей. Но мы не берем в учет минимальный возможный порог открытия сберегательного сертификата, поскольку в пределах от 10 000 до 49 999 рублей ставка по такому вложению составляет, как и у - всего 0,01 годовых, что можно смело приравнять к нулевому доходу. Тарифная сетка по сберегательному сертификату представлена ниже. Если мыслить объективно, учитывая средний доход оптимальнее всего вкладывать деньги в сертификат в размере до 1 000 000 рублей на срок от 181 дня и больше.
- Процентная ставка по сберегательному сертификату: от 0,01 до 7,10% в рублях
- Срок вклада: от 91 дня до 1095 дней
- Не пополняемый
- Без частичного снятия
- Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей (доход начинает идти только от суммы в 50 000 рублей и выше)
Как оформить сберегательный сертификат Сбербанка
Оформить сертификат достаточно просто:
- Достаточно обратиться с паспортом в любое из отделений Сбербанка России, где есть отдел по работе со сберегательными сертификатами
- Выбрать сумму вклада и срок вклада - от этого будет зависеть процентная ставка по сертификату
- Оплатить сумму сертификата в кассе наличными или с вашего личного счета в Сбербанке
- Получить сертификат на руки
Хотели бы обратить внимание на то, что сертификат - это ценная бумага, которая оформляется на гербовом бланке с защитными элементами и она подвержена внешним воздействующим факторам и если он испортится или сильно испачкается то могут быть проблемы при его обналичивании, поэтому советуем сдать ваш сберегательный сертификат Сбербанка на ответственное хранение в банк - эта услуга предоставляется бесплатно. Это удобно и вы можете быть спокойны - с вашим сертификатом ничего не случится.
Что можно делать со сберегательным сертификатом?
Вроде бы все расписано крайне просто и детально, но бывают разные ситуации в жизни и поэтому предлагаем пройтись по наиболее актуальным вопросам клиентов Сбербанка и разобрать их.
Вопрос: Где можно погасить сберегательный сертификат?
Ответ: только в отделениях Сбербанка на территории России.
Вопрос: облагается ли доход по сберегательному сертификату налогами?
Ответ: сертификат налогами не облагается.
Вопрос: Что делать, если я сберегательный сертификат потерян или вы его не можете у себя найти?
1) Если вы помните номер приобретенного вами сертификата,то как можно скорее сообщите об утере в ближайший филиал Сбербанка. Ну а дальше необходимо будет обратиться в суд с заявлением на восстановление прав - в суде разъяснят как и что необходимо сделать дальше. Чтобы избежать данную ситуацию - сдайте сертификат на хранение в банк. Так будет безопаснее.
Вопрос: Что делать, если мой сертификат пришел в негодность (порвался или стёрся)?
Ответ: Соберите всё, что осталось от сертификата и принесите в отделение банка. Если всё совсем плохо, то банк назначит экспертизу. В случае успешного результат - вам выдадут дубликат или выплатят наличные.
Вопрос: Можно ли передать сберегательный сертификат по наследству?
Ответ: Можно. Просто передайте сертификат наследнику лично в руки. Если же сберегательный сертификат хранится в банке и наступил случай наследования, то наследник должен предъявить сотруднику банка свидетельство о праве на наследство.
Вопрос: Может ли сберегательный сертификат на предъявителя быть арестован и/или конфискован по решению суда? Учитывается ли сберегательный сертификат при разделе имущества?
Ответ: Всё вышеперечисленное может произойти только если, если сберегательный сертификат сдан на хранение. В случае, если сберегательный сертификат на руках у владельца - то тогда ничего из вышеописанного сделать с ним нельзя.
Вывод
Если вы хотите приумножить свой доход и вам не требуется снятие или пополнение средств, то вам прекрасно подойдет Сберегательный сертификат от Сбербанка. В-принципе, такой вариант вложения еще хорош тем, что таким образом можно откладывать деньги на "черный" день, чтобы не остаться потом без денег в случае увольнения с работы или каких-либо других форс-мажорных обстоятельствах. Более высокие проценты, чем по вкладам и отсутствие мороки являются несомненными плюсами сертификата. А чтобы не заморачиваться с хранением сертификата - просто сдайте его на хранение под ответственность банка в том же отделении, где его и приобрели сразу после получения сертификата на руки, ведь эта услуга бесплатна.
Альтернативой депозитному вкладу служит такой сбербанковский продукт, как сертификат Сбербанка (именной или на предъявителя), который является надежным инструментом сбережения и приумножения денежных средств. Хранение сбережений с помощью такого способа имеет свои преимущества и недостатки, которые следует учитывать, прежде чем вложить средства в этот вид ценных бумаг.
Что такое банковский сертификат Сбербанка
Одной из разновидностей денежных инструментов, подтверждающих факт размещения физическим или юридическим лицом денежных средств на хранение в банк, является сертификат от Сбербанка. Вклады физических лиц подтверждает сберегательный сертификат, а юридических – депозитный. Основными реквизитами этого вида ценных бумаг являются сумма вклада (номинал) и срок хранения денежных средств, по истечении которого предъявителю будет выплачена вся сумма с учетом причитающихся процентов.
Сберегательный сертификат
Своим клиентам Сбербанк предлагает несколько вариантов размещения временно свободных денежных средств с целью их приумножения. Одним из видов банковских вкладов для населения является сберегательный сертификат. Физическим лицам, которые стремятся увеличить размер накопленного капитала, следует знать, что такое сберегательный сертификат Сбербанка, чтобы использовать возможность вложить деньги под высокую процентную ставку.
Наличие банковского продукта с доходностью существенно превышающей доходность обычных депозитов объясняется отсутствием требований обязательного страхования этого вида вкладов. Выплата принятых на хранение денежных средств и начисленных процентов по сертификату осуществляется после истечения срока его действия. Возможность обналичивания сертификата предоставляется лицу, предъявившему его.
Депозитный сертификат Сбербанка
Одним из способов привлечения денежных средств клиентов-юрлиц является оформление депозитных сертификатов. Приобрести сберегательный сертификат можно только по безналичному расчету путем перечисления средств с расчетного счета, открытого в Сбербанке или другом финансовом учреждении. В отличие от бланков строгой отчетности, выписанных на предъявителя, именная ценная бумага может быть обналичена только путем предъявления сертификата лицом, указанным на бланке, а в случае цессии (уступка права требования) – цессионером.
Отличительные особенности
Существует два вида вкладов, по которым проценты начисляются на сумму денежных средств, находящуюся на ответственном хранении у банка – это приобретаемый сертификат и депозит. Выбрать подходящий способ сбережения капитала на самых выгодных условиях поможет таблица, обобщающая отличия двух видов банковских продуктов:
| Сертификат в Сбербанке | ||
| Максимальная процентная ставка (% годовых) | ||
| Возможность пополнения | Не предусмотрено | Предусмотрена |
| Страхование вложенных средств | Не подлежит страхованию | |
| Выплата процентов | Выдаются по истечению срока | Есть возможность ежемесячного снятия суммы процентов |
| Возможность пролонгирования | ||
| Кто имеет право обналичить | Предъявитель | Владелец счета |
| Валюта вклада | Только рубли | Рубли, доллары, евро |
| Где происходит выплата | В любом подразделении Сбербанка, в котором осуществляются операции с ценными бумагами | Только в том отделении, в котором оформлен банковский депозит |
Сертификат Сбербанка на предъявителя
Обязательство банка выплатить сумму денежных средств, размещенную клиентом на хранение, лицу, предъявившему документ, подтверждающий право получения вклада, называется сертификатом на предъявителя. Этот вид ценных бумаг не содержит информации о лице, совершившем покупку банковского обязательства. Выплаты вложенных средств и начисленных процентов происходят на основании предъявленного паспорта и оригинала сертификатного бланка.
Именные ценные бумаги
В отличие от ценных бумаг, выписанных на предъявителя, именные ценные бумаги оформляются на конкретное лицо. Держателем такого вида сертификатов может стать только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Приобретая именной сертификат, клиент получает возможность использовать его, как залог при оформлении договора займа или гарантии. Для получения именного бланка необходимо присоединиться к Условиям, по которым происходит выдача документов такого образца.
Плюсы и минусы сберегательного сертификата от Сбербанка
Клиенты банка, планируя осуществить вложение средств, должны учитывать все положительные и отрицательные моменты приобретения ценных бумаг сберегательного типа. Преимуществом этого способа хранения средств является:
- высокий уровень доходности (ставки выше по сравнению другими видами депозитных продуктов);
- удобство процедуры оформления (с минимальным пакетом документов);
- обналичить вклад можно просто и быстро в любом филиале банковского учреждения;
- возможность передать и подарить бланк на право получения вклада третьим лицам;
- удобство использования такого способа хранения денег для пенсионеров.
Недостатками сберегательных сертификатов можно назвать то, что:
- они не участвуют в системе страхования вкладов, что может привести к недополучению дохода в случае банкротства банка (хотя для Сбербанка эти риски минимальны);
- их может обналичить любой человек по предъявлению паспорта и бланка, выданного банком, чем могут воспользоваться злоумышленники;
- право вкладчика на досрочное обналичивание приводит к потере начисленных процентов (чего можно избежать, выполняя условия банка);
- нельзя продлить срок хранения и пополнить вклад.
На каких условиях можно открыть
Для того чтобы воспользоваться таким видом вклада, как приобретение сертификата, клиент должен соблюдать следующие условия:
- иметь паспорт гражданина Российской Федерации;
- определиться с количеством приобретаемых ценных бумаг;
- выбрать срок и номинал документа, подтверждающего право на получение вклада (от чего будет зависеть процентная ставка);
- иметь заявленную сумму наличных денежных средств (или иметь открытый в Сбербанке расчетный счет, на котором находится необходимая сумма).
Проценты по сертификату Сбербанка на сегодня
Уровень доходности вложенных средств зависит от суммы вклада и срока, на который клиент передает деньги на хранение банку. Максимальные ставки можно получить, оформив документы на крупную сумму и максимальный срок хранения. Таблица содержит данные о действующих ставках:
| Максимальная сумма вклада (руб.) | Срок вклада/доходность (% годовых) |
||||
| 181-365 дней | 366-730 дней | 731-1094 дней | |||
| Свыше 100 000 000 | |||||
Минимальная и максимальная сумма вклада
Именные ценные бумаги и бланки строгой отчетности на предъявителя не имеют установленного максимума для внесения средств на хранение в банк. Минимальная сумма для именного сертификата составляет 100 000 руб., для выписанного на предъявителя – 10 000 руб. Уровень доходности растет с увеличением размера вклада, но суммы, превышающие 100 млн руб., не предполагают увеличение ставки более установленного максимального значения на уровне 7,2%.
Возможность пополнения
Предоставление услуги пополнения вклада до истечения его срока Сбербанком не предусмотрено. Такое ограничение связано с тем, что сертификат является ценной бумагой и обладает всеми присущими ей признаками, т.е. каждому отдельному документу соответствует определенный бланк с присвоенным ему серийным номером и номиналом. Изменять указанные реквизиты нельзя в соответствии с установленными правилами обращения ценных бумаг. Вложить дополнительные суммы средств можно только путем приобретения новых бланков.
Досрочное погашение
Сбербанк предоставляет лицам, оформившим вклад в виде покупки ценных бумаг, услугу досрочной оплаты. Однако, воспользовавшись правом владельца для того, чтобы погасить сертификат досрочно, придется потерять все начисленные проценты и можно рассчитывать только на ставку 0,01% годовых. Начисление процентов (из расчета 0,01%) осуществляется Сбербанком на сумму вложенных средств за период фактического их хранения.
Срок вклада
Оформить обязательство банка по хранению и выплате денежных средств в Сбербанке можно на срок от 91 дня до 3 лет, при этом самый высокий уровень доходности у вкладов, которые банк хранит самый продолжительный период. Вложенные средства с начисленными процентами можно получить после окончания указанного в бланке срока. Бланк обязательства, предъявленный к оплате раньше установленного времени, является причиной для пересчета процентов по нему, как по вкладу до востребования.
Как оформить денежный сертификат Сбербанка на предъявителя
Для того что приобрести банковский продукт в виде ценной бумаги сберегательного типа, необходимо выполнить следующие шаги:
- Явиться в ближайшее отделение Сбербанка (можно предварительно отправить заявку на оформление с помощью сервиса Сбербанк онлайн).
- Получить талон на оформление вклада.
- Выбрать подходящие условия оформления сертификата в Сбербанке, озвучить их сотруднику учреждения.
- Оплатить номинал ценной бумаги путем внесения наличных средств в кассу или путем перечисления требуемой суммы с расчетного счета.
- Получить бланк у представителя Сбербанка (при необходимости банк может на платной основе хранить ценные бумаги на основании договора хранения).
Талон на оформление вклада
Обслуживание клиентов в офисе Сбербанка осуществляется в порядке электронной очереди. Резервирование места происходит путем получения талона, который содержит код, состоящий из буквы и цифр. Талончик выдается специальным устройством – терминалом, расположенным рядом со входом в банк. Оформить талон могут посетители Сбербанка, указав цель визита или суть интересующего вопроса. При необходимости можно воспользоваться помощью консультанта.
Оформление и оплата сертификата в отделении Сбербанка
Процедура получения бланка в отделении Сбербанка не занимает много времени. Купить ценные бумаги можно за несколько минут, в течение которых необходимо будет заполнить заявку и внести деньги в кассу. Обязательство оформляется специалистом банка, который заполняет бланк на основании заявления, после чего все данные передаются для сверки. Ознакомившись с бумагами, клиент ставит свою подпись на корешке чека и оплачивает номинал, указанный в документах. После внесения денег, бланк выдается на руки держателю, а чек остается в банке, как подтверждение совершенной операции.
