Понятие и предмет залога. Залог есть гражданское правоотношение, в силу которого кредитор (залогодержатель) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Залоговое правоотношение устанавливается между залогодержателем и залогодателем. В качестве залогодержателя выступает кредитор по обеспечиваемому залогом обязательству. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (п. 1 ст. 335 ГК).
Сущность залога состоит в возможности залогодержателя продать заложенное имущество и удовлетвориться из вырученной суммы. Поэтому предметом залога могут служить только способные быть проданными вещи и имущественные права. Статья 336 ГК запрещает установление залога в отношении вещей, изъятых из оборота, а также прав, неразрывно связанных с их обладателями (в частности, требований об уплате алиментов и о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью). Кроме того, нельзя заложить имущество, на которое не допускается обращение взыскания кредиторов (см., например, ст. 446 ГПК).
Вопрос о правомерности залога наличных денег и безналичных денежных средств является дискуссионным. Следует согласиться с судебной практикой, которая признает договоры о залоге денег не-действительными*(1256). В самом деле, закрепленная в ГК конструкция залога предполагает продажу заложенного предмета, в то время как продажа денег, за исключением иностранной валюты, невозможна. Поэтому деньги не способны выступать предметом залога, урегулированного ГК. Необходимо, однако, иметь в виду, что исполнение обязательства может обеспечиваться не только способами, перечисленными в Кодексе, но и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК). Например, законодательству и договорной практике известен так называемый денежный (депозитный) залог, при котором денежные средства обособляются от имущества залогодателя и передаются залогодержателю или третьему лицу (депозитарию) в целях обеспечения исполнения залогодателем своих обязанностей*(1257).
Заложенное имущество обычно остается у залогодателя. Однако стороны договора о залоге могут оговорить, что подлежащая залогу движимая вещь передается залогодержателю (п. 1 ст. 338 ГК).
Залоговые отношения урегулированы § 3 гл. 23 ГК, а также Законом РФ "О залоге" от 29 мая 1992 г., который действует в части, не противоречащей Кодексу. Особым видам залога посвящены ФЗ от 16 июля 1998 г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)"*(1258), ст. 367-372 КТМ и ст. 19 Положения о переводном и простом векселе.
В дальнейшем изложении будут анализироваться общие предписания о залоге движимых вещей. Особые виды залога рассматриваются в конце настоящего параграфа.
Правовая природа права залога. В теории гражданского права продолжает оставаться спорным вопрос о природе права залога на вещь. Одни цивилисты считают его вещным*(1259), другие - обязательственным правом*(1260). Взгляд на залоговое право как обязательственное право в настоящее время опирается на структуру ГК, в котором нормы о залоге располагаются в разделе, посвященном обязательственному праву. Однако этот технический прием объясняется тем, что залог служит способом обеспечения исполнения обязательств. Топография правовых предписаний не определяет природы того или иного субъективного права. В действительности право залога на вещь обладает всеми признаками вещного права, а именно: предоставляет управомоченному вещно-правовые возможности (п. 1 ст. 209 ГК); следует за вещью (п. 3 ст. 216 ГК); может защищаться вещно-правовыми средствами от посягательства со стороны любого лица (п. 4 ст. 216 ГК). Рассмотрим эти признаки подробнее.
1. Залоговое право предоставляет залогодержателю возможность распорядиться предметом залога, которая является элементом вещного права. Залогодержатель вправе продать заложенную вещь, а в определенных случаях - присвоить ее себе. Кроме того, в предусмотренных договором о залоге случаях он имеет право владеть и пользоваться заложенной вещью (п. 1 ст. 338, п. 3 ст. 346 ГК). Таким образом, залоговое право предоставляет залогодержателю вещно-правовые возможности и, следовательно, представляет собой вещное право.
2. Право залога обладает свойством следования за вещью. При переходе права собственности (права хозяйственного ведения) на предмет залога к другому лицу залоговое право сохраняется за залогодержателем, а приобретатель вещи ipso jure становится залогодателем (п. 1 ст. 353 ГК).
3. Если предмет залога передан залогодержателю во владение и пользование, то в случае нарушения залогового права ему предоставляется виндикационное или негаторное притязание против любого лица, включая залогодателя (ст. 347 ГК).
Залоговое право является акцессорным правом по отношению к обеспечиваемому им требованию. Это проявляется в том, что возникновение, изменение и прекращение права залога связано с возникновением, изменением и прекращением этого требования.
Основания возникновения права залога. Залоговое право обычно устанавливается договором. Но оно может возникнуть также на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств (абз. 1 п. 3 ст. 334 ГК). Таким образом оно возникает, в частности, у продавца в случае продажи товара в кредит (п. 5 ст. 488 ГК) и у получателя ренты при передаче им недвижимости под выплату ренты (п. 1 ст. 587 ГК). К залоговым отношениям, возникшим на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, применяются предписания о залоге, возникающем в силу договора (абз. 2 п. 3 ст. 334 ГК).
Право залога служит обременением права собственности на вещь, ограничивающим возможность собственника распоряжаться заложенной вещью. По общему правилу залогодатель может распорядиться заложенной вещью лишь с согласия залогодержателя (п. 2 ст. 346 ГК). Обременение права собственности возможно только со стороны его обладателя (п. 2 ст. 209 ГК). Согласно абз. 1 п. 2 ст. 335 ГК залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. Залоговое право производно от права собственности. При установлении залога имеет место конститутивное правопреемство, т.е. создание на основе материнского права (права собственности) дочернего права (права залога). Если залогодатель не является собственником заложенной им вещи, то залогодержатель не приобретает на нее залогового права*(1261).
Направленный на установление залогового права договор о залоге представляет собой распорядительную сделку, заключаемую залогодателем и залогодержателем*(1262). Правовым основанием заключения этого договора выступает соглашение об обеспечении (pactum de pignore dando), в силу которого будущий залогодатель обязуется перед кредитором к установлению права залога на вещь в обеспечение точно обозначенного требования кредитора. Договор о залоге является действительным и тогда, когда он заключается во исполнение несуществующего или недействительного pactum de pignore dando*(1263). Сказанное означает, что договор о залоге является абстрактной сделкой.
В соответствии с п. 1 ст. 339 ГК в договоре о залоге должны быть указаны:
1) предмет залога. В качестве такого предмета может выступать индивидуально-определенная вещь, которая индивидуализирована путем указания на ее отличительные признаки. При оставлении заложенной вещи у залогодателя на нее могут быть наложены знаки (маркировка, пломбы, таблички и т.п.), свидетельствующие о залоге (твердый залог). Не исключается залог вещи, которую залогодатель приобретет в будущем (п. 6 ст. 340 ГК);
2) оценка предмета залога. Она производится по соглашению сторон и может быть установлена на основе отчета профессионального оценщика*(1264). Указание оценочной стоимости предмета залога носит формальный характер, так как при продаже, страховании, утрате или восстановлении этого предмета она не имеет обязательного значения и служит только ориентиром для установления продажной, страховой или действительной стоимости заложенного имущества (абз. 2 п. 2 ст. 344, абз. 1 п. 3 ст. 350, п. 1 ст. 945 ГК);
3) обеспечиваемое залогом обязательство. Оно должно быть конкретизировано путем указания его вида, основания возникновения, сторон, предмета и срока исполнения. Если иное не предусмотрено договором, то залог обеспечивает требование в полном объеме с начисленными на момент удовлетворения процентами, а также исполнение обязанностей по уплате неустойки, возмещению убытков и расходов по взысканию долга (ст. 337 ГК).
Нет препятствий к обеспечению залогом условного, а также будущего требования (например, требования о возврате кредита, который будет выдан банком после предоставления заемщиком обеспечения его возврата). В этих случаях само право залога является соответственно условным или будущим и становится полным правом залога лишь с момента превращения условного требования в полное требование или выполнения фактического состава возникновения у залогодержателя полного требования;
4) сторона договора о залоге, у которой будет находиться предмет залога. Сторона, владеющая предметом залога, обязана страховать и обеспечивать сохранность этого предмета, а также уведомлять другую сторону о возникновении угрозы его утраты или повреждения (ст. 343 ГК). Залогодатель вправе пользоваться предметом залога, если иное не предусмотрено договором о залоге или не вытекает из существа залога (п. 1 ст. 346 ГК). Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя (абз. 1 п. 2 ст. 338 ГК).
Залог с передачей предмета залога во владение залогодержателя именуется закладом. В случае заклада залогодержатель отвечает за сохранность переданного ему предмета в порядке, установленном п. 2 ст. 344 ГК. Он вправе пользоваться предметом заклада, если такая возможность предусмотрена договором о залоге.
Договор о залоге под страхом его недействительности должен быть заключен в письменной форме. Если обеспечиваемое залогом обязательство возникло из договора, который подлежит нотариальному удостоверению, то договор о залоге также нуждается в удостоверении у нотариуса (п. 2 ст. 339 ГК).
Залоговое право возникает с момента заключения договора о залоге, а в случае заклада - с момента передачи вещи во владение залогодержателя (п. 1 ст. 341 ГК).
Осуществление права залога. Для обращения взыскания на заложенное имущество требуются материальные и формальные предпосылки.
К материальным предпосылкам относится неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые отвечает должник (п. 1 ст. 348 ГК)*(1265). К формальным предпосылкам относятся акты, подтверждающие наличие материальных предпосылок: судебное решение или соглашение залогодержателя и залогодателя об обращении взыскания на заложенное имущество.
По общему правилу взыскание производится на основании судебного решения, вынесенного по иску залогодержателя против залогодателя. Суд может отказать в обращении взыскания на заложенное имущество, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого несоразмерен стоимости заложенной вещи (п. 2 ст. 348 ГК).
Обращение взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке производится по соглашению залогодержателя и залогодателя, а в случае заклада - в порядке, установленном договором о залоге (п. 2 ст. 349 ГК). Так, стороны могут оговорить, что залогодержатель продает предмет заклада с торгов после предупреждения об этом залогодателя. В предусмотренных п. 3 ст. 349 ГК случаях взыскание на заложенную вещь может быть обращено только по решению суда.
Обращение взыскания состоит в продаже заложенной вещи с публичных торгов, проводимых в форме аукциона (пп. 1 и 3 ст. 350 ГК)*(1266). Договор о залоге, позволяющий залогодержателю присвоить себе заложенную вещь, является недействительным. Однако стороны могут заключить договор купли-продажи заложенной вещи с зачетом требования об уплате покупной цены против обеспеченного залогом требования.
Начальная цена продажи на аукционе определяется в судебном решении или соглашении об обращении взыскания во внесудебном порядке, и лишь при продаже предмета заклада может применяться оценка, установленная договором о залоге.
Залогодержатель продает вещь от своего имени. Продажа по судебному решению производится на основании исполнительного листа с участием судебного пристава-исполнителя. При этом суд вправе отсрочить продажу на срок до одного года (п. 2 ст. 350 ГК). В случае обращения взыскания во внесудебном порядке продажа осуществляется без участия судебного пристава-исполнителя.
При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель может по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. В случае объявления несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на 10% ниже начальной продажной цены на повторных торгах*(1267). Залогодержатель, не изъявивший намерения приобрести вещь в собственность в течение месяца со дня объявления несостоявшимися повторных торгов, утрачивает право залога на вещь (п. 4 ст. 350 ГК).
Если кредитор не получил удовлетворения из стоимости заложенного имущества, то он может удовлетвориться из стоимости иного имущества должника в общем порядке (п. 5 ст. 350 ГК).
Денежные средства, оставшиеся после удовлетворения требований залогодержателя, подлежат передаче залогодателю (п. 6 ст. 350 ГК).
Согласно п. 1 ст. 334 ГК удовлетворение залогодержателя из стоимости предмета залога происходит преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Поэтому в случае ликвидации залогодателя или проведения в отношении него конкурсного производства вырученные от продажи заложенного имущества средства направляются на удовлетворение требований залогодержателя преимущественно перед другими кредиторами, за исключением кредиторов первой и второй очереди, чьи требования возникли до заключения договора о залоге (абз. 2 п. 2 ст. 64 ГК, абз. 1 п. 2 ст. 138 ФЗ от 26 октября 2002 г. "О несостоятельности (банкротстве)" - с послед. изм. и доп.*(1268)).
Если вещь выступает предметом нескольких залогов, обеспечивающих разные требования (последующий залог), то в силу принципа старшинства залогов последующие залогодержатели удовлетворяются из стоимости заложенной вещи лишь после полного удовлетворения предшествующих залогодержателей (пп. 1 и 2 ст. 342 ГК). Последующий залог допускается, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге.
Изменение и прекращение залогового правоотношения. Изменение залогового правоотношения может произойти вследствие изменения его сторон, предмета или объема удовлетворения залогодержателя.
Замена залогодержателя происходит автоматически в случае перехода обеспечиваемого требования к новому кредитору (ст. 384, 1112 ГК). Акцессорный характер залогового права исключает его принадлежность лицу, не являющемуся кредитором по обеспеченному требованию. Поэтому изолированная уступка этого требования влечет за собой прекращение права залога.
Замена залогодателя наступает при переходе предмета залога в собственность другого лица, который становится залогодателем (п. 1 ст. 353 ГК). Если залогодатель утрачивает право собственности на заложенную вещь вследствие ее реквизиции, национализации или выкупа для государственных (муниципальных) нужд, то право залога распространяется на предметы, полученные залогодателем взамен изъятой вещи, или на сумму причитающегося ему денежного возмещения (п. 1 ст. 354 ГК).
Замена предмета залога осуществляется по соглашению сторон. В случае гибели или повреждения заложенной вещи либо прекращения права собственности на нее по иным основаниям (например, в результате выкупа государством безхозяйственно содержимых культурных ценностей) залогодатель получает право на замену предмета залога равноценным имуществом (ст. 345 ГК). При отказе залогодателя заменить утраченный или поврежденный предмет залога залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (подп. 2 и 3 п. 1 ст. 351 ГК).
Изменение объема удовлетворения залогодержателя происходит вследствие изменения объема обеспечиваемого требования. Если объем этого требования был увеличен по соглашению кредитора и должника, не являющегося залогодателем, то для изменения залогового правоотношения необходимо согласие залогодателя.
Типичными основаниями прекращения залогового правоотношения выступают: 1) прекращение обеспеченного залогом обязательства (подп. 1 п. 1 ст. 352 ГК); 2) продажа заложенной вещи с торгов или ее обращение залогодержателем в свою собственность в процессе взыскания долга (подп. 4 п. 1 ст. 352 ГК). Помимо этого, залоговое правоотношение прекращается, в частности, при консолидации, т.е. совпадении залогодержателя и залогодателя в одном лице (например, ввиду приобретения залогодержателем заложенной вещи по наследству), конфискации заложенной вещи (п. 2 ст. 354 ГК) и переводе обеспеченного залогом долга на другое лицо, если залогодатель не согласился сохранить залог в обеспечение исполнения обязанности нового должника (ст. 356 ГК).
Особые виды залога. Рассмотрим специфику особых видов залоговых правоотношений.
Ипотека представляет собой залог недвижимых вещей*(1269). Предмет ипотеки не передается во владение залогодержателя (абз. 2 п. 1 ст. 338 ГК). Здание или сооружение не может быть заложено без одновременного залога земельного участка, на котором оно расположено (п. 3 ст. 340 ГК).
Договор об ипотеке подлежит государственной регистрации в порядке, установленном для регистрации сделок с недвижимостью (п. 3 ст. 339 ГК).
Установление ипотечного права может сопровождаться выдачей закладной, которая является обыкновенной именной ценной бумагой (ректа-бумагой). Правовой режим закладной определяется ст. 13-18, 48 и 49 Закона об ипотеке.
В силу п. 1 ст. 349 ГК обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество допускается в судебном порядке или на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодателя и залогодержателя, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на это имущество.
Продажа имущества осуществляется путем проведения публичных торгов, которые организуются судебным приставом-исполнителем, или проведения аукциона, организуемого специализированной организацией без участия судебного пристава-исполнителя (п. 1 и 2 ст. 56, п. 1 ст. 57, п. 1 ст. 59 Закона об ипотеке). Участники торгов вносят задаток в пределах 5% начальной продажной цены. При проведении повторных торгов начальная цена снижается на 15% от начальной цены на первых торгах. Если повторные торги не состоялись, то залогодержатель вправе приобрести предмет залога в собственность по цене не более чем на 25% ниже его начальной продажной цены на первых торгах.
Закон об ипотеке устанавливает особенности залога земельных участков (ст. 62-68), предприятий (ст. 70-73) и жилых помещений (ст. 74-78).
Залог прав. Залог может быть установлен на имущественные права, в частности на долю в праве общей собственности - п. 2 ст. 246 ГК, право требования - ст. 336 ГК, право аренды - п. 2 ст. 615 ГК, исключительное право на результаты интеллектуальной деятельности - п. 5 ст. 1233 ГК. Правовая природа права залога на право определяется характером заложенного права. Поэтому право залога на требование является обязательственным, а право залога на вещное право - вещным правом*(1270).
Заложенное право, в частности требование, остается у залогодателя, который обязан уведомить должника о залоге права и воздерживаться от уступки заложенного права другому лицу (п. 2 ст. 56 Закона о залоге). Залогодатель должен принимать меры по защите права от посягательств третьих лиц, не допускать прекращения права или уменьшения его стоимости (п. 3-5 ст. 56 Закона о залоге). В противном случае залогодержатель может потребовать перевода заложенного права на себя (п. 1 ст. 57 Закона о залоге).
При исполнении должником залогодателя своей обязанности, корреспондирующей заложенному праву, залогодержатель приобретает право залога на полученные предметы (п. 1 ст. 58 Закона о залоге). Если залогодатель получает от своего должника в счет исполнения денежные средства, то они должны быть переданы залогодержателю для его удовлетворения (п. 2 ст. 58 Закона о залоге).
В случае нарушения обеспеченного залогом обязательства заложенное право подлежит продаже в порядке, установленном ст. 349 и 350 ГК.
Залог ценных бумаг. Предметом залога могут выступать предъявительские, ордерные, именные*(1271) и обыкновенные именные ценные бумаги (ректа-бумаги).
Установление права залога на предъявительскую ценную бумагу производится по предписаниям о залоге движимых вещей. При этом бумага передается во владение залогодержателя или в депозит нотариуса, если договором о залоге не предусмотрено иное (п. 4 ст. 338 ГК). В случае наступления предпосылок для обращения взыскания на заложенную бумагу она подлежит продаже. Однако залогодержатель, владеющий бумагой, может осуществить удостоверенное ею право и приобрести право залога на имущество, полученное от обязанного по бумаге лица.
Ордерные ценные бумаги могут быть заложены в общегражданском порядке или по праву ценных бумаг. В первом случае ордерные бумаги закладываются так же, как и бумаги на предъявителя. Правовое положение залогодержателя бланкоиндоссированной ордерной бумаги аналогично правовому положению залогодержателя предъявительской ценной бумаги. Во втором случае залог ордерных бумаг совершается с помощью залогового индоссамента*(1272). Этот индоссамент должен содержать оговорку "валюта в обеспечение", "валюта в залог", "как залогодержателю" и т.п. Для возникновения права залога на ордерную бумагу помимо залогового индоссамента требуются договор о залоге бумаги и передача бумаги залогодержателю. Залогодержатель бумаги не становится ее собственником и не имеет права распорядиться бумагой. Однако он может осуществить право из бумаги от собственного имени.
Залог ректа-бумаг совершается по предписаниям о залоге прав. Для возникновения права залога на удостоверенное ректа-бумагой право передачи бумаги залогодержателю по общему правилу не требуется.
Залог товаров в обороте. Предметом этого вида залога выступает товарная масса в виде сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.д. Это имущество остается у залогодателя, который вправе изменять состав товарной массы, перерабатывать и отчуждать входящие в нее товары без согласия залогодержателя, с тем чтобы общая стоимость всей товарной массы не становилась ниже стоимости, фиксированной в договоре о залоге (п. 1 ст. 357 ГК).
Поскольку в этом случае предмет залога точно не индивидуализирован и не обособлен от иных товаров, принадлежащих залогодателю, право залога товаров в обороте не является вещным правом.
Оно не обладает свойством следования. В отношении отчужденных залогодателем товаров право залога прекращается, а в отношении приобретенных им или поступивших в его товарную массу новых товаров - возникает (п. 2 ст. 357 ГК). Залогодатель обязан вести книгу записи залогов, которая необходима залогодержателю для контроля за состоянием товарной массы.
При нарушении залогодателем условий залога товаров в обороте залогодержатель вправе путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей приостановить операции с ними до устранения нарушения (п. 4 ст. 357 ГК).
После возникновения предпосылок для обращения взыскания на заложенные товары они подлежат индивидуализации и продаже в общем порядке (ст. 349 и 350 ГК).
Залог вещей в ломбарде. Ломбард является специализированной организацией, которая выдает займы под залог движимого имущества и оказывает гражданам услуги по хранению их вещей. В залог принимаются движимые вещи, предназначенные для личного потребления (например, драгоценности, часы и т.п.). Залогодателем выступает гражданин. Залогом обеспечивается исполнение обязанности заемщика вернуть ломбарду сумму краткосрочного займа*(1273). Закладываемые вещи передаются во владение ломбарда, который не имеет права ими пользоваться (п. 3 ст. 358 ГК). Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей залогового билета, который представляет собой легитимационную бумагу.
В случае нарушения заемщиком своей обязанности ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать заложенные вещи с торгов. После проведения торгов обеспеченные залогом требования ломбарда считаются погашенными, даже если суммы, вырученной при реализации имущества, для их полного удовлетворения недостаточно (п. 5 ст. 358 ГК).
Статья 357. Залог товаров в обороте
1. Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре залога.
Предмет залога по договору залога товаров в обороте может быть определен посредством указания родовых признаков соответствующих товаров и мест их нахождения в определенных зданиях, помещениях или на земельных участках.
Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.
2. Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, которые указаны в договоре залога товаров в обороте, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления.
3. Залогодатель товаров в обороте обязан вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции, если иное не предусмотрено договором залога.
4. При нарушении залогодателем условий залога товаров в обороте залогодержатель вправе приостановить операции с заложенными товарами до устранения нарушения путем наложения на них своих знаков и печатей. В целях различения указанных заложенных товаров и иных вещей может быть нотариально удостоверен факт нахождения заложенных товаров в определенном месте в определенное время.
Статья 358. Залог вещей в ломбарде
1. Принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.
2. Договор займа оформляется выдачей ломбардом залогового билета.
3. Закладываемые вещи передаются в ломбард.
Ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, соответствующей ценам на вещи такого рода и такого качества, обычно устанавливаемым в торговле в момент их принятия в залог.
Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами.
4. Ломбард несет ответственность за утрату заложенных вещей и их повреждение, если не докажет, что утрата, повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.
5. В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах. После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.
6. Правила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей устанавливаются законом о ломбардах в соответствии с настоящим Кодексом.
7. Условия договора займа, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами, предоставляемыми ему настоящим Кодексом и другими законами, ничтожны. Вместо таких условий применяются соответствующие положения закона.
Статья 358.1. Залог обязательственных прав
1. Предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя. Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель).
Если законом или договором залога права не установлено иное, предметом залога являются все принадлежащие залогодателю права, которые вытекают из соответствующего обязательства и могут быть предметом залога.
2. Предметом залога может быть право, которое возникнет в будущем из существующего или будущего обязательства.
3. Если иное не установлено законом или договором либо не следует из существа обязательства, предметом залога могут быть часть требования, отдельное требование или несколько требований, вытекающих из договора или иного обязательства.
4. Предметом залога по одному договору залога может быть совокупность прав (требований), каждое из которых вытекает из самостоятельного обязательства, в том числе совокупность будущих прав, а также совокупность существующих и будущих прав.
5. Если заложенное право прекратилось в связи с окончанием срока его действия до обращения на него взыскания залогодержателем, залогодержатель не вправе требовать досрочного исполнения основного обязательства, исполнение которого было обеспечено залогом этого права.
6. В случаях, установленных законом или договором, при обращении взыскания на заложенное право и реализации заложенного права к его приобретателю вместе с этим правом переходят связанные с ним обязанности.
56. Задаток. Поручительство. Иные способы обеспечения надлежащего исполнения обязательств. Неустойка и ее виды. Понятия и основания прекращения обязательств.
Статья 380. Понятие задатка. Форма соглашения о задатке
1. Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.
2. Соглашение о задатке независимо от суммы задатка должно быть совершено в письменной форме.
3. В случае сомнения в отношении того, является ли сумма, уплаченная в счет причитающихся со стороны по договору платежей, задатком, в частности вследствие несоблюдения правила, установленного пунктом 2 настоящей статьи, эта сумма считается уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное.
4. Если иное не установлено законом, по соглашению сторон задатком может быть обеспечено исполнение обязательства по заключению основного договора на условиях, предусмотренных предварительным договором (статья 429).
Статья 361. Основания возникновения поручительства
1. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
2. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
3. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.
Статья 359. Основания удержания
1. Кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено.
Удержанием вещи могут обеспечиваться также требования хотя и не связанные с оплатой вещи или возмещением издержек на нее и других убытков, но возникшие из обязательства, стороны которого действуют как предприниматели.
2. Кредитор может удерживать находящуюся у него вещь, несмотря на то, что после того, как эта вещь поступила во владение кредитора, права на нее приобретены третьим лицом.
3. Правила настоящей статьи применяются, если договором не предусмотрено иное.
Статья 360. Удовлетворение требований за счет удерживаемой вещи
Требования кредитора, удерживающего вещь, удовлетворяются из ее стоимости в объеме и порядке, предусмотренных для удовлетворения требований, обеспеченных залогом.
Статья 381.1. Обеспечительный платеж
1. Денежное обязательство, в том числе обязанность возместить убытки или уплатить неустойку в случае нарушения договора, и обязательство, возникшее по основаниям, предусмотренным пунктом 2 статьи 1062 настоящего Кодекса, по соглашению сторон могут быть обеспечены внесением одной из сторон в пользу другой стороны определенной денежной суммы (обеспечительный платеж). Обеспечительным платежом может быть обеспечено обязательство, которое возникнет в будущем.
При наступлении обстоятельств, предусмотренных договором, сумма обеспечительного платежа засчитывается в счет исполнения соответствующего обязательства.
2. В случае ненаступления в предусмотренный договором срок обстоятельств, указанных в абзаце втором пункта 1 настоящей статьи, или прекращения обеспеченного обязательства обеспечительный платеж подлежит возврату, если иное не предусмотрено соглашением сторон.
3. Договором может быть предусмотрена обязанность соответствующей стороны дополнительно внести или частично возвратить обеспечительный платеж при наступлении определенных обстоятельств.
4. На сумму обеспечительного платежа проценты, установленные статьей 317.1 настоящего Кодекса, не начисляются, если иное не предусмотрено договором.
Статья 381.2. Применение правил об обеспечительном платеже
Правила об обеспечительном платеже (статья 381.1) применяются также в случаях, если в счет обеспечения вносятся подлежащие передаче по обеспечиваемому обязательству акции, облигации, иные ценные бумаги или вещи, определенные родовыми признаками.
Статья 330. Понятие неустойки
1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Комментарий к статье 330
1. В п. 1 комментируемой статьи законодатель определяет понятие "неустойки". Выделяют два основных вида неустойки:
Договорную - предусмотренную договором между сторонами (обычно в виде пени или штрафов);
Законную - установленную законом (см. ст. 322 ГК РФ и комментарий к ней).
Кроме того, если договором или законом не была предусмотрена неустойка, то с должника кредитор вправе взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Если договор предусматривает взыскание неустойки, то кредитор вправе выбрать лишь одну из указанных мер ответственности: неустойку или проценты за пользование чужими денежными средствами.
2. При обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки. При этом предполагается соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.
Статья 407. Основания прекращения обязательств тКомментарий к статье 407
1. Обязательство может быть прекращено полностью или частично:
Исполнением;
Отступным;
Зачетом;
В связи с совпадением должника и кредитора в одном лице;
Новацией;
Путем прощения долга;
В связи с невозможностью исполнения;
На основании акта государственного органа;
В связи со смертью гражданина, ликвидацией юридического лица;
По основаниям, предусмотренным другими законами, иными правовыми актами или договором;
По требованию одной из сторон (только в случаях, прямо предусмотренных законом или договором).
Статья 408. Прекращение обязательства исполнением Комментарий к статье 408
1. Характерные признаки исполнения обязательства:
1) исполнение должно быть надлежащим, т.е. осуществлено в срок и в соответствии с условиями договора, требованиями закона;
2) всякое надлежащее исполнение полностью прекращает обязательство.
3) исполнение подтверждается кредитором путем:
Выдачи расписки. Расписка выдается по требованию должника в целях получения подтверждения исполнения обязательства полностью или в соответствующей части. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе;
Путем возврата долгового документа, а при невозможности возвращения - путем указания на это в выдаваемой им расписке. Возврат долгового документа - обязанность кредитора. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства;
4) отказ кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения предоставляет должнику право задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим и обязан возместить должнику убытки, связанные с просрочкой.
Статья 409. Отступное Комментарий к статье 409
1. Характерными признаками отступного являются:
Фактическое предоставление отступного прекращает все обязательства по договору, включая и обязательство по уплате неустойки;
Может предоставляться только после заключения соглашения об отступном, в котором обязательно указываются размер, сроки и порядок предоставления отступного;
Может предоставляться по частям. При предоставлении части отступного обязательство считается прекращенным пропорционально фактически предоставленному отступному;
Может предоставляться в зачет части обязательства или обязательства в целом.
2. Особыми условиями предоставления отступного являются:
Отступное не должно совпадать с предметом обязательства;
Соглашение об отступном не прекращает обязательства до его фактического исполнения. В этот срок обязательство может быть исполнено по существу;
Кредитор не вправе требовать исполнения первоначального обязательства до истечения установленного сторонами срока предоставления отступного. При неисполнении соглашения об отступном в определенный сторонами срок кредитор вправе потребовать исполнения первоначального обязательства и применения к должнику мер ответственности в связи с его неисполнением;
Отсутствие в соглашении сведений о размере, сроках и порядке предоставления отступного влечет признание его недействительным.
Статья 410. Прекращение обязательства зачетом Комментарий к статье 410
1. Характерные признаки зачета:
Предъявление встречного требования прекращает обязательство полностью или частично;
Каждая из сторон является одновременно и кредитором, и должником;
Предъявляемое к зачету требование не обязательно должно вытекать из того же обязательства или из обязательств одного вида;
Предъявленное встречное требование, как правило, должно быть однородно предмету основного обязательства. Договаривающиеся стороны могут заключить соглашение о прекращении зачетом неоднородных обязательств;
Срок исполнения обязательства, заявленного в качестве встречного требования, должен наступить ранее предъявления такого требования, либо отсутствовать, либо определяться моментом востребования. Не допускается предъявление требования, срок исполнения которого еще не наступил, если сторонами ранее не было заключено соглашение о возможности прекращения обязательства зачетом обязательств с ненаступившими сроками исполнения;
Зачет может быть осуществлен по заявлению одной из сторон, а также на основании ранее заключенного соглашения. При этом прекращение обязательства зачетом возможно только в случае получения заявления о зачете соответствующей стороной.
Статья 411. Случаи недопустимости зачета Комментарий к статье 411
1. Случаи недопустимости зачета могут устанавливаться законом или договором.
2. Случаи недопустимости зачета, устанавливаемые комментируемой нормой:
Если по заявлению другой стороны к требованию подлежит применению срок исковой давности и этот срок истек. В данном случае сторона, получившая заявление о зачете, не обязана заявлять о пропуске срока исковой давности контрагенту, так как исковая давность может быть применена только судом, который применяет ее при наличии заявления при рассмотрении соответствующего спора;
Если обязательства носят личный особо значимый характер: о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о взыскании алиментов, о пожизненном содержании.
Статья 412. Зачет при уступке требования Комментарий к статье 412
1. Особенности зачета при уступке требования:
Требование должника, которое предъявляется к зачету, не является встречным по отношению к новому кредитору;
Новому кредитору может быть неизвестно о наличии у должника права на прекращение обязательства в целом или части зачетом, первоначальный кредитор не обязан уведомлять нового кредитора о наличии у должника права требования прекращения обязательства зачетом (если у него имеется информация об этом);
Зачет производится, если требование возникло по основанию, существовавшему к моменту получения должником уведомления об уступке требования и срок требования наступил до его получения либо этот срок не указан или определен моментом востребования;
Правила зачета при уступке требования применяются ко всем уступкам требования, т.е. должник вправе предъявить требование к зачету к последнему кредитору.
Статья 413. Прекращение обяз совпадением должника и кредитора в одном лице Комментарий к статье 413
1. В случае совпадения в одном лице должника и кредитора обязательство прекращается полностью.
Кредитор и должник могут совпасть в одном лице в случаях:
Правопреемства (реорганизации юридических лиц, наследовании);
Уступки права требования.
Статья 414. Прекращение обязательства новацией Комментарий к статье 414
1. Особенности прекращения обязательства новацией:
Новация осуществляется только путем заключения соглашения. При этом требуется согласование сторонами существенных условий обязательства, которым стороны предусмотрели прекращение первоначального обязательства;
Воля сторон определенно должна быть направлена на замену существовавшего между ними первоначального обязательства другим обязательством. Соглашение о новации может быть заключено предварительно (одновременно с первоначальным обязательством или до наступления срока исполнения первоначального обязательства);
Первоначальное обязательство и новое обязательство должны быть действительными. Недействительность первоначального обязательства влечет за собой недействительность соглашения о новации;
При новации стороны остаются теми же и в том же качестве;
Соглашение сторон о замене первоначального обязательства другим обязательством должно предусматривать иной предмет или способ исполнения. Соглашение сторон, изменяющее сроки и порядок расчетов по кредитному договору, не означает изменения способа исполнения обязательства, т.е. не является новацией;
Новация прекращает первоначальные обязательства сторон. Моментом прекращения первоначального обязательства и связанных с ним дополнительных обязательств является момент заключения соглашения о новации;
С момента заключения соглашения о новации обязанность уплатить за предшествовавший заключению указанного соглашения период неустойку, начисленную в связи с просрочкой исполнения должником первоначального обязательства, прекращается (если иное не предусмотрено соглашением сторон). Обязательство по уплате неустойки может быть новировано в заемное обязательство;
Новация прекращает дополнительные обязательства, связанные с первоначальным, если иное не предусмотрено соглашением сторон. Условие соглашения о новации, которым предусмотрено сохранение связанных с первоначальным обязательством дополнительных обязательств залогодателя, не являющегося должником, ничтожно;
Новация не допускается в отношении обязательств по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, и по уплате алиментов.
Статья 415. Прощение долга Комментарий к статье 415
1. Особенности прекращения обязательства путем прощения долга:
Прощение долга является двухсторонней сделкой, при которой должны быть четко обозначены воля кредитора прекратить обязательство путем прощения долга и согласие должника принять прощение долга;
Прощение долга может быть оформлено любым способом;
Прощением долга могут прекращаться как договорные, так и внедоговорные обязательства;
Прощение кредитором долга не освобождает его от обязанностей, возникших в связи с исполнением данного обязательства;
Прощение долга является безвозмездным;
Прощением долга может прекращаться обязательство в целом или в части;
Волеизъявление кредитора в отношении прощения долга приводит к прекращению обязательства должника по исполнению лежащих на нем обязанностей только применительно к уже возникшему долгу;
Прощение долга не допускается, если оно нарушает права других лиц в отношении имущества кредитора;
Прощением долга не могут прекращаться обязательства по уплате алиментов, возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью.
Статья 416. Прекращение обязательства невозможностью исполнения Комментарий к статье 416
1. Особенности прекращения обязательства невозможностью исполнения:
Обязательство может прекращаться полностью или в части;
Невозможность исполнения обусловлена обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (обстоятельством непреодолимой силы, случайным обстоятельством);
Невозможностью исполнения могут прекращаться договорные и внедоговорные обязательства.
2. В случае если правоотношения предусматривали двухсторонние обязательства и одно из обязательств невозможно исполнить по вине кредитора, последний не вправе требовать возвращения исполненного им по обязательству.
Статья 417. Прекращение обяз на основании акта государственного органа Комментарий к статье 417
1. Особенности прекращения обязательства на основании акта государственного органа (юридической невозможности исполнения):
Норма применяется при издании как акта государственного органа, так и акта муниципального органа;
Изданный акт, делающий невозможным исполнение обязательства, может носить как нормативно-правовой, так и индивидуальный характер;
Не прекращает обязательства акт государственного органа (муниципального органа), издание которого обусловлено виновными действиями должника;
На основании акта государственного органа (муниципального органа) обязательство может быть прекращено полностью или в части;
Стороны, понесшие в результате издания акта государственного органа (муниципального органа) убытки, вправе требовать:
Возмещения государственными органами, муниципальными органами убытков в случаях признания соответствующего акта недействительным. Кроме того, в этом случае обязательство восстанавливается, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа обязательства и исполнение не утратило интерес для кредитора;
Компенсации ущерба, причиненного личности или имуществу гражданина либо имуществу юридического лица правомерными действиями государственных органов, органов местного самоуправления или должностных лиц этих органов, а также иных лиц, которым государством делегированы властные полномочия.
Статья 418. Прекращение обязательства смертью гражданина Комментарий к статье 418
1. Особенности прекращения обязательства смертью гражданина:
Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В иных случаях обязанность по исполнению ложится на наследников (например, алиментные обязательства, обязательства в сфере авторского права и др.);
Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (например, обязательства по возмещению вреда, причиненного здоровью кредитора);
В связи со смертью стороны обязательство прекращается полностью или в части, связанной лично со стороной обязательства, подлежащей исполнению лично должником, предназначенной лично для кредитора;
Не прекращаются смертью гражданина денежные обязательства, если иное не предусмотрено договором;
Прекращение обязательства смертью гражданина влечет за собой прекращение поручительства, связанного с данным обязательством.
Статья 419. Прекращение обязательства ликвидацией юридического лица Комментарий к статье 419
1. Особенности прекращения обязательства ликвидацией юридического лица:
Ликвидация юридического лица по общему правилу полностью прекращает обязательства, в которых данное юридическое лицо выступает в качестве кредитора или должника;
Законом или иными правовыми актами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица может быть возложено на другое лицо (п. 2 ст. 700, п. 1 ст. 1024, п. 1 ст. 1050, п. 2 ст. 1093 ГК РФ);
Норма не распространяется на процесс ликвидации юридического лица и действует с момента исключения записи о нем из Единого государственного реестра юридических лиц. Ликвидация юридического лица - должника не влечет прекращения его обязательства в случае, если требование об исполнении предъявлено кредитором к должнику - ликвидируемому юридическому лицу до исключения записи о юридическом лице - должнике из Единого государственного реестра юридических лиц (в т.ч. в случае, если данное требование удовлетворено после ликвидации юридического лица - должника).
Понятие гражданско-правового договора. Роль договора в организации рыночной экономики. Система гражданско-правовых договоров. Тип, вид, разновидность договора. Классификация договоров в гражданском праве
Статья 420. Понятие договора
1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
2. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.
3. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
4. К договорам, заключаемым более чем двумя сторонами, общие положения о договоре применяются, если это не противоречит многостороннему характеру таких договоров.
Введение
& 1. Понятие залога
а. Источники залогового права
б. Вещный характер права залога
& 2. Основные виды залога и их подвиды
а. Ипотека
б. Заклад
2.1. Договор о залоге и возникновениеправа залога
2.2. Стороны залогового правоотношения
& 3. Защита и реализация права залогодержателя
Заключение
Список литературы
Введение
Институт залога имеет давнюю историю. Он получил большоеразвитие практически во всех странах мира. Институт залога существовал и всоветском праве не одно десятилетие. Но с прекращением нэпа и становлениемгосударственной монополии во всех сферах экономики, которая в первую очередьпроявлялась в преобладании государственных предприятий, в превращении вгосударственные органы управления банковско-финансовых института, В исключительноплановом характере экономики и административном механизме хозяйствования, залогне получил должного развития и применения. Умалению значения залога такжеспособствовали существовавшие ограничения в правоспособности государственныхпредприятий, составлявших подавляющее большинство хозяйственных субъектов,законодательный запрет на обращение взыскания на их основные фонды, отсутствиекоммерческого кредитования в банковской сфере.
Начально кардинальному изменению роли залога дали реформы вэкономике 80-х начала 90-х годов. Получение Казахстаном независимости и выборпути рыночных преобразования экономики предопределили развитие залоговыхправоотношений в имущественном обороте и, следовательно, реформированиезаконодательной базы данного института права.
Этому способствовали и произошедшие изменения в теориигражданского права в связи с развитием рыночных отношений и необходимостьюсоздания законодательной базы реформируемой экономики Казахстана. В первуюочередь необходимо отметить изменения в определении права собственности в новомГражданском кодексе Республики Казахстан и возрождение в законодательстве итеории гражданского права института вещных прав, к которому и относится правозалога. С принятием Общей части Гражданского кодекса Республики Казахстан от 27декабря 1994 года в регулировании института залога произошли существенныеизменения, в том числе наметились различия в регулировании этого института посравнению с законодательством стран СНГ. Настоящая работа посвящена институтузалога.
& 1. Понятие залога.
Залог представляет собой способ обеспечения исполнения обязательств,в силу которого кредитор-залогодержатель исполнения должником обеспеченногозалогом обязательства имеет право получить удовлетворение из стоимостизаложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которомупринадлежит это имущество за изъятиями, установленными законодательными актами.
Залоговые операции широко распространены в гражданскомобороте, особенно в связи с получением хозяйствующими субъектами коммерческогокредита. По этой причине законодателем уделено большое внимание вопросурегулирования залоговых правоотношений.
Залог является одним из способов обеспечения исполненияобязательств, предусмотренных действующим законодательством. В гражданскомправе под способами обеспечения исполнения обязательств понимаютсяпредусмотренные законодательством или договором специальные меры имущественногохарактера, стимулирующие надлежащее исполнение обязательств, должником путемустановления дополнительных мер защиты для удовлетворения требованийкредиторов. Залог, наравне с неустойкой, удержанием имущества должника,поручительством, гарантией, задатком и иными способами, предусмотреннымизаконодательством или договоров, может использоваться для обеспечения любогообязательства, как-то: кредитного договора, договора аренды и т.п.
Являясь одним из способов обеспечения исполнения обязательств,залог, тем не менее, занимает среди них особое место. Это обусловлено наличиемряда негативных явлений в экономике республики - инфляции, невозвратабанковских суд и т.п.
Такие распространенные ранее способы обеспечения обязательств,как неустойка и гарантия, в настоящее время теряют практический смысл, т.к.найти надежного гаранта в условиях кризиса неплатежей очень трудно и кредиторпрактически лишается возможности проверить платежеспособность гаранта. То жесамое можно сказать и о неустойке. Если должник не имеет возможности оплатитьосновную сумму долга, то говорить об оплате им штрафных санкций за ненадлежащееисполнение обязательств уже не приходится.
В отличие от вышеназванных способов обеспечения исполненияобязательств залог имеет ряд преимуществ.
Первое - залог является вещным способом обеспечения обязательстви, в силу этого, кредитор уже не зависит от личности должника или гаранта т.к.исполнение обязательств обеспечивает вещь, а не личность.
Второе - обеспеченное залогом обязательство удовлетворяетсяиз стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Третье - для должника хорошим стимулом надлежащего исполненияобязательств является реальная опасность лишиться имущества или имущественныхправ.
Четвертое - несмотря на инфляцию, кредитор имеет возможностьреально возместить все убытки, возникшие по вине должника, так как предметомзалога является ценное и ликвидное имущество, сохранность и наличие которого намомент расчета должника с кредитором обеспечено договором залога.
Основным источником залогового права является Гражданский кодекс.
Наряду с ним, правоотношения регулируются рядом законодательныхактов. Залог предприятий, зданий, сооружений, квартир, прав на земельныеучастки и другого недвижимого имущества регулируется специальнымзаконодательным актом - Указом Президента Республики Казахстан, имеющий силузакона от 23 декабря 1995 года «Об ипотеке недвижимого имущества». Причем всоответствии с пунктом 3 статьи 2 Указа «Об ипотеке недвижимости имущества»особенности ипотеки земельных участков и прав на них (права землепользования,права аренды) устанавливаются Указом Президента Республики Казахстан, имеющимсилу Закона от 22 декабря 1995 года «О земле». Общие правила Гражданскогокодекса Республики Казахстан о залоге применяются к залогу о недвижимогоимущества в случае, если специальными законодательными актами об ипотекенедвижимого имущества не установлены иные правила.
К источникам правового регулирования ипотеке недвижимогоимущества также необходимо отнести Указ Президента Республики Казахстан,имеющий силу Закона, от 25 декабря 1995 года « О государственной регистрацииправ на недвижимое имущество и сделок с ним».
Исходя из того, что залог ценных бумаг акционерных обществ,других хозяйственных товариществ регулируется с учетом законодательства оценных бумагах, необходимо относить к источникам залогового права и нормативныеакты о ценных бумагах и операциях с ними, затрагивающие особенности залогаценных бумаг.
Основные принципиальные положения о залоге содержатся в & 3 гл.18 Гражданского кодекса.
Кроме того, на залоговые правоотношения распространяются идругие нормы части первой ГК, в частности, о возникновении гражданских прав иобязанностей, осуществлении и защите гражданских прав (ст. 7-9), обочередности удовлетворения требований кредиторов индивидуальногопредпринимателя в случае признания его банкротом (ст. 21), об очередности удовлетворения требования кредиторов юридического лица при его ликвидации (ст.51) и банкротстве (ст.53), об объектах гражданских прав (ст. 115), о государственнойрегистрации сделок (ст. 155), праве собственника в отношении имущества,находящегося в хозяйственном ведении (ст.199), праве оперативного управления(ст. 203), распоряжении имуществом казенного предприятия (ст.206), обистребовании имущества из чужого незаконного владения (ст.260), и отдобросовестного приобретателя (ст.261), о защите прав собственника отнарушений не соединенных с лишением владения (ст.264), защите прав владельца,не являющегося собственником (ст.265) и др.
Часть вторая Гражданского кодекса также содержит положения озалоге, содержащиеся в отдельных правилах купли-продажи, ренты, аренды,доверительного управления имуществом и др.
В качестве предмета залога по смыслу статьи 301 ГК РК можетиспользоваться всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, заисключением имущества, изъятого из оборота, и требований, неразрывно связанныхс личностью кредитора, имеющее стоимостную оценку и на которое, соответственно,допускается обращение взыскания.
Таким образом, предметом залога могут выступать такие объектыгражданских прав, как недвижимые и движимые вещи, а также права требования,вытекающие из различных обязательств.
Не могут быть предметом залога требования, неразрывно связанныес личностью кредитора, в частности об алиментах, о возмещении вреда,причиненного жизни и здоровью, а также права на нематериальные блага - этожизнь, здоровье, имя, честь и т.п., непередаваемость которых прямо оговорено вгражданском законодательстве.
Несмотря на кажущуюся простоту в установлении правовогорежима имущества, передаваемого в залог, на практике трудно это сделать, иочень часто сложно определить, что является предметом залога. Одним из такихпримеров может служить ипотека предприятия или иного имущественного комплекса.Залогодатель, как правило умалчивает, а залогодержатель не пытается выяснить,какое оборудование и механизмы, входящие в имущественный комплекс являютсясобственностью залогодателя, а 309 Гражданского кодекса РК право какие взятыим в аренду или получены в лизинг. При этом согласно статьи 309 Гражданскогокодекса Республики Казахстан право залога распространяется на весьимущественный комплекс.
Итак, мы видим, что без четкого определения предмета залоганевозможно правильно определить ликвидность предоставляемого в залог имущества,объем требований, которые может обеспечить залог, способ удовлетворения требованийкредитора из залога.
По всей видимости, существенными условиями договора о залоге,предписанными законодательством и требующим достижения соглашения сторон,должны являются предметы залога и его оценка, существо, размер и срокисполнения обязательства, обеспеченного залогом, а также соглашения о том, укакой из сторон находится заложенное имущество на время залога, и соглашение одопустимости использования предметов залога.
2. Вещный характер права залога
Являясь центральным вещным правом, право собственности такжеявляется основанием возникновения всех остальных вещных прав. Иные вещные правапроизводны от права собственности и представляют собой отдельные правомочиясобственника, ограниченные или отдельными правомочиями владения, пользованияили распоряжения, или в объеме правомочий по осуществлению владения,пользования или распоряжения, которые принадлежат несобственнику вещи назаконных основаниях - на основании договора или законодательного акта. Статьей195 ГК не дается исчерпывающий перечен вещных прав. И отнесением тех или иныхправ к вещным имеет большое практическое значение, так как обладателю вещныхправ в соответствии со статьей 265 ГК предоставляются аналогичные способызащиты своих прав, какие предоставляются собственнику имущества. К тому же лицоимеет право на защиту своего владения также против собственника.
В то же время теория вещных прав является новым направлениемгражданского права Казахстана, которое требует еще дальнейшей разработки иизучения.
В соответствии со статьей 379 ГК из договора могут возникнутьобязательственное, вещное, авторское или иное правоотношение. Эта нормараспространяется и на договор о залоге - из договора о залоге могут возникнутькак обязательственное, так и вещное правоотношение. Но при всем этом залог всеже продолжает оставаться способом обеспечения исполнения обязательств, как неявляясь независимым от обеспечиваемого обязательства самостоятельным вещнымправом залогодержателя, так и не являясь самостоятельным независимым от обеспечиваемогообязательства отдельным видом гражданско-правовых обязательств. Особенностьюправового регулирования залоговых правоотношений является регулирование двухвидов правоотношений обязательственных и вещных, что делает вполне справедливымвыделение залога в отдельный институт обеспечительного обязательства ирасположения его в главе 118 ГК «Обеспечение исполнения обязательств».
Двойственность природы правоотношений, возникающих присделке, не является чем-то новым и революционным. Аналогичная двойственностьпроявляется и во многих иных сделках, связанных с передачей имущества. Так,например, при займе прослеживаются отношения между займодавцем и заемщиком,которые характеризуются как обязательственные, и отношения между заемщиком иденежными средствами, поступающими в собственность последнего, которыехарактеризуются как вещное право. Из данного вещного права, носящего абсолютныйхарактер, могут возникнуть вещные правоотношения, по природе схожие справоотношениями, связанными с правом собственности. При хранении междухранителем и поклажедателем устанавливаются обязательственные отношения, в тоже время между имуществом и хранителем устанавливаются вещные отношениявладения или собственности. Поэтому вещное право залога характеризует правовуюсвязь между залогодержателем и иными третьими лицами. Особенной чертойправоотношений, вытекающих из вещного права, является, их абсолютный характер.
И все необходим отметить, что право залога, как право залогодержателяна преимущественное удовлетворение из стоимости заложенного имущества переддругими кредиторами залогодателя, не является безусловно вещным правом в связис тем, что в соответствии со статьей 115 ГК к имуществу относятся не тольковещи, но и деньги, в том числе и иностранная валюта, ценные бумаги, работы,услуги, объективированные результаты творческой интеллектуальной деятельности,фирменные наименования, товарные знаки и иные средства индивидуализацииизделий, иные имущественные права и другие имущество. Вещное право наопределенное имущество возможно только в случае, если на это имущество возможноправо собственности, что возможно только в отношении вещей как составной частиимущества. Да и сам термин «вещное право» предполагает право определенного лицана вещь, но не на имущественные права требования или иное имущество, неотносящееся к вещам. В соответствии с этим, право залога будет относиться к вещнымправам только в случае использования в качестве предмета залога вещей.
Исходя из вышеизложенного, необходимо классифицировать правозалога как вещное право, когда предметом залога выступает вещь, и какобязательственное право требования, когда предметом залога выступает иноеимущество.
Право залога, являясь вещным правом, предоставляет его обладателювозможность защиты своего права способами, предусмотренными для защиты правасобственности и иных вещных прав. При этом залогодержатель вправе предъявлятькак виндикационные, так и негаторные требования к любым лицам, нарушающим егоправа, в том числе и к собственнику имущества или залогодателю.
Однако следует отметить, что право залога не является вещнымправом с неизмененным и определенным набором и объемом правомочий, какимиявляются, например, право собственности или хозяйственного ведения, хотя быпотому, что существующая в казахстанском праве конструкция залога довольноширока. Она включает к себя и такой вид залога вещей, который нельзя однозначнои безусловно охарактеризовать как обладающий вещным правом, - залог товаров вобороте. Поэтому спор о вещно-правовом или обязательственно-правовом характерезалога должен быть решен в форме признания двойственной природы залога: залогпорождает два вида отношений - между залогодателем и залогодержателем, и междузалогодержателем и вещью, то есть, с одной стороны, залог - способ обеспеченияобязательства должника путем установления относительно правовой связи скредитором, а с другой стороны - непосредственная правовая связьзалогодержателя и вещи. Поэтому залог вещи можно охарактеризовать как вещныйспособ обеспечения обязательства.
Необходимо, также классифицировать вещное право залога наподвиды с определенным набором правомочий его обладателя. Наиболее удобнымоснованием такой классификации является, по нашему мнению, деление залога вещейна ипотеку и заклад. При этом закладное право залогодержателя можноохарактеризовать как право владения и ограниченного распоряжения, а ипотечноеправо как право залогодержателя на ограниченное распоряжение предметами залогадаже без их владения. В свою очередь, необходимо выделять ипотечное право нанедвижимое имущество в связи с особенностями правового регулирования залога недвижимости.
Ограниченное право распоряжения заложенным имуществомявляется специфичной особенностью залогового вещного права. Являясь производнымот права собственности, сущность такой составной части вещного права залога,как ограниченное право распоряжения имуществом, заключается в прекращении правасобственности на вещь, используемую в качестве предмета залога, при наступленииопределенных условий, предусматриваемых залоговым правом, - неисполнениеобеспечиваемого обязательства. Именно право ограниченного распоряженияпредметом залога обуславливает, абсолютный характер залога, так как оноприменимо при распространении права залога на определенную вещь независимо отправ собственника или иного законного обладателя вещи.
Относя право залогодержателя на вещь, используемую в качествезалога, к вещным правам, основное соотношение права залога на вещь и правасобственности, заключается в производности прав залогодержателя от правсобственника.
Производность права залога от права собственности усматривается,в частности, в основаниях возникновения залогового права кредитора.
Сущность соотношения права собственности и права залогазаключается также в соотношении прав залогодержателя и прав собственника вещи,используемой в качестве предмета залога, специфика чего проявляется в правеследования залога за вещью и в абсолютности прав залогодержателя.
& 2. Основные виды залога и их подвиды.
Гражданский кодекс Республики Казахстан статья 303 выделяетдва основных вида залога, а именно ипотека и задаток, которые в зависимости оттого, какое имущество выступает в качестве предмета залога делятся на следующиеподвиды: залог товаров в обороте (ст.327), залог вещей в ломбарде (ст. 328).
а) Ипотека
Квалифицирующим основанием выделения ипотеки являетсяпредоставление залогодателю или третьему лицу при заключении договора о залогеправа владения и пользования предметом залога.
В соответствии с действующим законодательством под термином«ипотека» понимается не только залог недвижимого имущества, как это принято вправовых системах многих стран, но и залог любого имущества, в том числе идвижимого, а также имущественных прав с оставлением его во владении ипользовании залогодателя. Именно оставление заложенного имущества во владении ипользовании залогодателя и является классифицирующим признаком ипотеки и каквида залога в соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан.
Предметом ипотеки может быть любое имущество - вещи иимущественные права требования,- которое может быть использовано в качествезалога (статья 301 ГК), кроме определенной категории имущества, правовоерегулирование залога которого не допускает оставление его по владении ипользовании у залогодателя, или ипотека которого ограничена или запрещеназаконодательными актами. Например, не могут быть предметом ипотеки денежные средства,залог которых предполагает в силу обязательных предписаний законодательногоакта (ГК) внесение их в депозит банка или нотариальной конторы. Также не могутбыть предметом ипотеки право землепользователя, являющегося государственным, всилу запрета, установленного статьей 44 Указа «О земле».
По общим правилам на отделимые плоды, полученные в ходеиспользования заложенного имущества, право залога распространяется только вслучаях, предусмотренных договором или законодательным актом (статья 309 ГК).При ипотеке же отделимые плоды могут быть предметами залога только при условии,если они не становятся с момента отделения объектом прав третьего лица. Например,нельзя распространить право залога при ипотеке садового участка на урожай сада,если садовый участок находится в аренде.
Ипотека недвижимости, транспортных средств и космическихобъектов подлежит регистрации в органах, осуществляющих регистрацию такихобъектов. В соответствии со статьей 155 Гражданского кодекса РеспубликиКазахстан залог недвижимости и приравненных к недвижимости вещей считаютсясовершенными после их регистрации, если иное не предусмотрено законодательнымиактами. В частности, иные подпадающих под перечисленные в подпунктах 1-8 статьи2 Указа «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок сним».
В случае уклонений одной из сторон от регистрации сделки залоганедвижимости или транспортных средств и космических объектов регистрация можетбыть совершена по решению суда.
Особенности ипотеки недвижимого имущества отмечены в Указе«Об ипотеке недвижимого имущества». В соответствии с пунктом 2 статьи 299 ГКРК, ипотека предприятий, зданий, квартир, прав на земельные участки и другоенедвижимое имущество регулируется специальным Законом Республики Казахстан обипотеке недвижимого имущества, а общие нормы о залоге, содержащиеся вГражданском кодексе Республики Казахстан, будут применяться к ипотекенедвижимого имущества в случаях, когда специальным Законом об ипотекенедвижимого имущества не будет установлено иное.
С принятием Указов «Об ипотеке недвижимости» и «О государственнойрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», тесно связанных сУказом о земле и взаимосвязанных между собой, ипотека недвижимого имуществаполучили дальнейшее развитие в регулировании недвижимого имущества и сделок сними.
Принятие Указа «Об ипотеке недвижимого имущества» в комплексес другими нормативными актами в сфере предпринимательства является фактором,способствующим стабилизации сфер производства и распределения, а также созданиюустойчивых рыночных стимулов и регуляторов.
В Указе «Об ипотеке недвижимого имущества» отмечается дополнительность(субсидиарность) норм ГК по регулированию отношений по ипотеке недвижимогоимущества. Аналогичные положения имеются и в кодексе. Следовательно, приналичии противоречий с нормами Гражданского кодекса при регулировании отношенийпо ипотеке недвижимого имущества будут применяться нормы Указа «Об ипотекенедвижимого имущества» как специального законодательного акта.
Особенностью Указа «Об ипотеке недвижимого имущества»является отнесение, как и в Указе «О земле», к понятию недвижимости земельныхучастков против иного понимания недвижимости в ГК.
В соответствии со ст. 1 Указа «О земле» под залогом земельногоучастка или права землепользования понимается основанное на договоре о залогеправо кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения собственниковземельного участка или землепользователем (залогодателем) обеспеченного залогомобязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного земельногоучастка или права землепользователя преимущественно перед другими кредиторамизалогодателя из изъятиями, установленными законодательными актами.
Указом «Об ипотеке недвижимого имущества» введено понятие«доверенное лицо», которым производится реализация заложенного имущества вовнесудебном порядке. Доверенное лицо может определяться сторонами в ипотечномдоговоре. В случае если доверенное лицо в ипотечном договоре не определено, ононазначается залогодержателем. Возможность определения в договоре доверенноголица, против установленного общими правилами о залоге порядка назначениядоверенного лица залогодержателем в соответствии со статьей 320 ГК, являетсяохранной мерой защиты интересов залогодателя. И при заключении ипотечногодоговора залогодателю предпочтительно было бы обратить внимание на данноеположение, установленное статьей 25 Указа «Об ипотеке недвижимого имущества».
Сама процедура внесудебной реализации ипотеки несколькоотличается от установленного порядка общими нормами о залоге, содержащимися встатье 320 ГК. Так, введены новые процессуальные сроки, сроки для защитыинтересов и обращения в суд - фактически, сроки исковой давности. Дополнительновведены возможности защиты своих интересов как залогодателем или должником, таки залогодержателем. Так, в частности, Указом «Об ипотеке недвижимого имущества»вводится дополнительный обязательный процессуальный срок - с момента первойпубликации объявления о торгах и до момента их проведения должно пройти неменее одного месяца.
От способа оформления ипотеки - договором или договором свыдачей ипотечного свидетельства - зависит и правовой режим регулирования ипотечныхправоотношений. Основными различиями в зависимости от этого являются правазалогодателя по отчуждению заложенного имущества, передача правзалогодержателем по ипотеке, возможности перезалога залогодержателем прав поипотеке, а также правила исполнения основного обязательства и прекращенииипотеки. Именно этими различиями и особенностями правового регулированияипотеки при оформлении ее путем заключения ипотечного договора без выдачи или свыдачей ипотечного свидетельства, а также путем выдачи ипотечного свидетельствабез заключения ипотечного договора и объясняется предусмотренное статьей 12Указа «Об ипотеке недвижимого имущества» требование об отметке о выдачеипотечного свидетельства на всех экземплярах ипотечного договора.
При оформлении ипотеки только ипотечным договором без выдачиипотечного свидетельства залогодатель имеет право отчуждать предметы ипотеки ссогласия залогодержателя в порядке, установленном статьей 315 ГК. И в этомслучае в соответствии со статьей 323 ГК право залога по общим правиламсохраняет силу в порядке универсального правопреемства, если соглашением приобретателяи залогодержателя не установлено иное. При заключении ипотечного договора ивыдаче ипотечного свидетельства или оформлении ипотеки выдачей толькоипотечного свидетельства не допускается отчуждение залогодателем предметовипотеки. Данная норма императивная, и никакое иное соглашение сторон по сделкес ипотекой о предоставлении права залогодателю от отчуждение предметов ипотекинедопустимо.
Предусмотренные статьей 8 Указа «Об ипотеке недвижимогоимущества» последствия нарушения правил об отчуждении заложенного недвижимогоимущества имеют отличие от установленных общими нормами Гражданского кодексаправил защиты права собственности и иных вещных прав. Так, Гражданским кодексусилил защиту прав залогодержателя в случае нарушения правил о порядкеотчуждения предметов залога. Залогодержатель вправе в соответствии с подпунктом2 статьи 8 Указа «Об ипотеке недвижимого имущества» истребовать имущество иобращать взыскания на него даже в случае добросовестного приобретения. В случаеже недобросовестного приобретения недобросовестный приобретатель несет солидарнуюответственность наравне с должником в пределах стоимости приобретенногопредмета ипотеки за исполнение обеспечиваемого обязательства. Необходимо такжеотметить, что данные последствия могут наступить как при оформлении сделкиипотечным договором и отчуждении залогодателем предметов залога без согласиязалогодержателя, так и при оформлении сделки ипотечным договором с выдачейипотечного свидетельства или оформлении сделки по ипотеке выдачей ипотечногосвидетельства и факта отчуждения залогодателем предмета ипотеки.
Другим отличием является передача прав по ипотеке. В соответствиисо статьей 9 Указа «Об ипотеке недвижимого имущества» передача правпо ипотечному договору осуществляется с соблюдением положений об уступкетребований, т.е. статьями 339-347 ГК. В случае же заключения договора с выдачейипотечного свидетельства или оформления ипотеки выдачей ипотечного свидетельствапередача прав по ипотеке совершается согласно статье 16 Указа «Об ипотекенедвижимого имущества» – в порядке, предписанном законодательством дляпередачи прав по ценной бумаге – ипотечному свидетельству, с учетом требованийстатьи 15 Указа «Об ипотеке недвижимого имущества» о регистрациипоследующих передач другим владельцам.
С учетом же присущего залогу, как одному из способов обеспеченияисполнения основного обязательства, свойства следования за обеспечиваемым(основным} обязательством необходимо отметить", что передача прав поипотеке возможна только при передаче прав по обеспечиваемому (основному)обязательству. В принципе невозможна передача прав по ипотеке без передачи правпо обеспечиваемому обязательству. В связи с этим хотелось бы отметить, чтосуществующие различия в соответствии со статьей 9 Указа «Об ипотекенедвижимого имущества» по передаче прав по ипотеке касаются только формы, но никак не существа.
В соответствии с общими положениямиГражданского кодекса об обязательстве и одоговоре невозможно передатьили оформить передачу прав требования по ипотечному договору без предварительнойпередачи или оформления передачи прав требования по обеспечиваемомуобязательству.
Имеются особенности определениязаконного владельца ценной бумаги, обладающего правом собственности на нее.Помимо фактического обладания ценой бумагой как вещью, необходимого дляосуществления выраженных ею прав, право собственности на ипотечноесвидетельство и соответственно права, удостоверенные данной ценной бумагой,должны подтверждаться непрерывным рядом имеющихся на нем передаточных надписей.Но все же необходимо отметить недостаточность одного непрерывного ряда передаточныхнадписей для легитимизации держателя ипотечного свидетельства надлежащимобразом. С учетом требований законодательства об обязательной регистрации правна недвижимое имущество и сделок с ним (статьи 118, 155 ГК, а также статьи 2,3, 23 Указа «О регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», статью6 Указа «Об ипотеке недвижимого имущества»), а также положений о возникновении,изменении и прекращении прав на недвижимое имущество и совершения сделок снедвижимостью с момента регистрации, необходимым условием законности владенияипотечным свидетельством, содержанием которого является выраженное в нем вещноеправо - право залога на недвижимое имущество, является регистрация как выдачиипотечного свидетельства, так и каждой последующей передаточной надписи врегистрирующем органе по месту нахождения имущества в порядке, установленном для регистрации прав на недвижимое имущество. В случае совершения передаточнойнадписи и передачи ипотечного свидетельства без регистрации передаточнойнадписи (факта передачи права собственности на данную ценную бумагу) у новогоматериального держателя не возникает права собственности на ценную бумагу и егоникак нельзя назвать законным владельцем. Ему также никак не могут принадлежатьни права, вытекающие из содержания ипотечного свидетельства, ни правпоследующей передачи ипотечного свидетельства другим лицам.
Данная специфика определениязаконного владельца имеет большое практическое значение при сделках с этойценной бумагой, в том числе и при передаче прав собственности на ценную бумагу,а также при залоге ипотечного свидетельства, что означает залог праватребования по основному обязательству, а также по ипотечной сделке - залогправа требований по ней, своеобразный перезалог предметов ипотекизалогодержателем.
Имеются особенности и различия и пооснованиям прекращения ипотечного и основного обязательства в зависимости отспособа оформления ипотеки.
Ипотека оформленная ипотечнымдоговором без выдачи ипотечного свидетельства, прекращается по основаниям,предусмотренным общими нормами о прекращении залога, закрепленными в статье 322ГК.
В случае утраты ипотечногосвидетельства и отказа суда в восстановлении прав по ней. В соответствии состатьей 14 Указа «Об ипотеке недвижимого имущества» при осуществлении прав,предусмотренных сделкой об ипотеке и при выдаче ценной бумаги, владелеципотечного свидетельства обязан предъявить ее залогодателю. Залогодатель же необязан учинять исполнение в этом случае лицу, не предъявившему ценную бумагу.Именно ипотечное свидетельство и будет удостоверять статус предъявителя какнадлежащего кредитора по получению исполнения. В этом ситуации утрата ипотечногосвидетельства и отказ суда в восстановлении прав по утраченному ипотечномусвидетельству также должно привести к прекращению права требования по основномудоговору, по крайней мере для последнего держателя.
Как особую разновидность ипотекидвижимого имущества необходимо отметить залог товаров в обороте. Предметомданного залога являются товарные запасы, сырье, материалы, полуфабрикаты,готовая продукция и т.п.
Залог товаров в обороте имеетследующие отличительные особенности:
Предметом залога выступаетимущество, обладающее родовыми признаками, которое может отчуждаться, изменятьсостав и натуральную форму при условии сохранения общей стоимости, соразмернойосновному обязательству;
Регистрацию залога производит самзалогодатель путем внесения в книгу залогов записей обо всех операциях;
Имущество перестает быть предметомзалога с момента его перехода в собственность приобретателя;
Имущество становится предметомзалога с момента возникновения у залогодателя на него права собственности (ст.327 ГК).
Изложенные особенности позволяютсделать вывод, что залог товаров в обороте не имеет одного из основныхвещно-правовых признаков залога - права следования. Выбывшие из собственностизалогодателя имущество перестает быть предметом залога в отличие от общегоправила, предусмотренного ст. 311 ГК, в соответствии с которым переход правасобственности на заложенное имущество к другому лицу не прекращает залоговогоправа.
Рядом специфических признакомобладает и договор в залоге товаров об обороте. Наряду с общими требованиями кдоговору о залоге, установленными Гражданским кодексом, в отношении договора озалоге товаров в обороте сохраняет свое действие ст.307 ГК, в соответствии скоторой в указанном договоре должны быть определены родовые признаки предметазалога, место, в котором он находится, виды товаров, которыми он может бытьзаменен.
б)Заклад
Классифицирующим основанием выделениязаклада является передача предметов залога во владение залогодержателя.
Хранение при закладе можетосуществляться залогодержателем или третьими лицами по соглашению с последним.Предмет залога при закладе может быть оставлен на хранении также и у залогодателя.
Примерами оставления предметов залогау залогодателя на хранение при закладе являются приравненный к закладу залог составлением с согласия залогодержателя залогового имущества у залогодателя подзамком и печатью залогодержателя или оставление предметов залога во владении (без права пользования) залогодателя с нанесением знаков, свидетельствующих озалоге (твердый залог). В этих случаях залогодатель, хоть и являетсясобственником предметов залога, выступает в качестве хранителя залоговогоимущества без права пользования и распоряжения. Конструкцию договора храненияподтверждает и право залогодержателя истребовать предметы залога из чужогонезаконного владения, в том числе и у самого залогодателя в случае нарушения имусловий оставления предметов залога к его владении.
Особое разновидностью закладаявляется залог вещей в ломбарде. Имея все признаки заклада - передачу предметовзалога залогодержателю, залог вещей в ломбарде имеет и ряд особенностей в видеспециального правового регулирования, специфики способа оформления,законодательного определения, как лиц являющихся залогодержателями изалогодателями, так и перечня имущества, используемого в качестве предметазалога вещей в ломбарде.
Залогом вещей в ломбардеобеспечивается только краткосрочный кредит (заем), предоставляемый гражданамдля личного потребления. Так как выдача кредитов (займов) в качестве предпринимательскойдеятельности является лицензируемым видом деятельности, а также в связи с тем,что залогодержателем может быть только кредитор по обеспечиваемомуобязательству (ст. 299, 325 ГК), залогодержателем залога вещей в ломбарде можетявляться только специализированная организация, занимающаяся выдачейкраткосрочных кредитов гражданам под залог их личных вещей и имеющая на этолицензию - ломбард.
Согласно пункту 6 статьи 328 ГКправила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданамвещей, а также порядок лицензирования ломбардов регулируются законодательнымиактами в соответствии с Гражданским кодексом. Указ Президента РеспубликиКазахстан, имеющий силу Закона, от 31 августа 1995 года «О банках и банковскойдеятельности в Республике Казахстан» и Указ Президента Республики Казахстан,имеющий силу Закона, от 22 декабря 11995 года «О лицензировании», регламентируютдеятельность по выдаче кредитов и осуществлению деятельности ломбардов.
В настоящее время деятельностьломбардов, в связи с внесением изменением в Указ «О банках и банковскойдеятельности в Республике Казахстан» относится к банковской деятельности итребует в соответствии со статьей 11 Указа «О лицензировании» получениялицензии в Национальном банке Республики Казахстан.
Предметами залога вещей в ломбардемогут быть вещи, принадлежащие гражданам и предназначенные для личного потребления.В качестве предметов залога вещей в ломбарде могут быть использованы такжеценные бумаги, ювелирные изделия. НЕ могут быть предметами залога транспортныесредства.
Залогодателем могут быть толькофизические лица, получающие потребительский кредит в ломбарде.
Основание возникновения залога вещейв ломбарде - договор. Особенностью оформления залога вещей в ломбарде являетсяоформление договора выдачей ломбардом залогового билета. При этом подобнаявыдача залогового билета приравнивается к совершению сделки в письменной форме(ст. 307 ГК).
Оценка предметов залога вещей вломбарде должна согласно статье 328 ГК производится в соответствии с ценами навещи такого же рода и качества, обычно взимаемыми в торговле в момент ихпринятия в залог, то есть оценка предметов залога должна быть максимальноприближена к действительной.
При залоге вещей в ломбардеустановлено обязательное страхование передаваемых ломбарду предметов залогаломбардом за свой счет в полной сумме оценки. В случае неисполнения этой обязанностиили страхования заложенного имущества в меньших, чем указано, размерах ломбардотвечает перед залогодателем за убытки, которые понес последний, не получивполностью или в части страховое возмещение за свое погибшее, утраченное илиповрежденное имущество.
Ломбард не вправе пользоваться ираспоряжаться предметами залога во время действия договора о залоге вещей вломбарде. Данная норма императивная и не допускающая иного порядка даже посоглашению сторон.
Ломбард несет повышеннуюответственность за утрату и повреждение заложенных вещей по сравнению с общимиправилами ответственности залогодержателя при закладе (ст. 313 ГК). Виналомбарда за гибель, утрату или повреждение предмета залога, как и виназалогодержателя при закладе, предполагается и обязывает его к возмещениюубытков залогодателя. Он отвечает за утрату, недостачу, или повреждениезаложенного имущества, а также и за случайный ущерб, причиненный этомуимуществу. Только ущерб, вызванный непреодолимой силой, освобождает его отответственности.
Прекращение залога товаров в ломбардепринудительном обращением взыскания на заложенное имущество влечет прекращениеосновного обеспечиваемого обязательства в любом случае, даже если вырученнаясумма после реализации предмета залога недостаточна для полного удовлетворениятребования ломбарда по основному обеспечиваемому обязательству. Данноеположение статье 328 ГК императивное и не может быть изменено ни договороммежду залогодателем и ломбардом, ни внутренними правилами ломбарда о порядкевыдачи краткосрочных кредитов и принятия в залог в обеспечение выдаваемогозайма имущества граждан (физических лиц).
2.1. Договор озалоге и возникновение
права залога
Наиболее распространенным основаниемвозникновения залога является договор.
Существенными условиями договора озалоге на недвижимое имущество являются: предмет залога и его денежная оценка,существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом,определение, у какой из сторон должно находится имущество (п. 1 ст.307 ГК).
Пункт 2 статья 307 Гражданскогокодекса предусматривает заключения договора о залоге «в письменной форме».Несоблюдение сторонами этого требования влечет не общие последствия несоблюденияписьменной формы сделок (пункт 1 ст. 153 ГК), а недействительность договора озалоге (пункт 3 статьи 307 ГК). Необходимо отметить, что в соответствии сдействующим законодательством в настоящее время не имеется требований понотариальному оформлению договора о залоге. Нотариальная форма может быть примененапо соглашению и желанию сторон, и это никак не влияет на действительностьдоговора о залоге, в том числе и ипотечного договора.
Кроме того, обязательным элементом инепременным условием договора о залоге подлежащего государственной регистрацииимущества, является регистрация самого залога (ст.308 ГК) такого имущества воргане, производящем регистрацию такого имущества. Залог такого имуществасчитается совершенным только с момента его регистрации.
Несоблюдение порядка регистрациидоговора о залоге, а также его существенных условий и формы влечетнедействительность договора о залоге.
В соответствии со статьей 6 Указа «Обипотеке недвижимого имущества» для ипотеки недвижимого имущества установленыиные последствия несоблюдения письменной формы, чем предусмотренные статьей 307ГК. При несоблюдении простой письменной формы ипотечного договора наступаютобщие последствия несоблюдения письменной формы сделок. Но в любом случае приипотеке недвижимого имущества, требующего государственной регистрацииипотечного договора и законодательного закрепления ее совершения с моментарегистрации (статья 23 Указа «Об ипотеке недвижимого имущества»), необходимособлюдение требований пункта 2 статьи 23 Указа «Об ипотеке недвижимогоимущества» - наличие письменного документа, необходимого для регистрации и содержащегоподписи и полные имена совершивших их лиц, краткое описание объектанедвижимости, указание на его местонахождение, а также сведения орегистрируемом праве.
Особенности правила при оформлениедоговора о залоге имеются при ломбардном залоге и ипотеке недвижимогоимущества.
При залоге вещей в ломбарде договороформляется выдачей ломбардом залогового билета, являющегося распорядительным документомна предъявителя, близким по значению и сущности к именным ценным бумагам.
При ипотеке недвижимого имуществаправа залогодержателя могут подтверждаться или оформляться выдачей ипотечногосвидетельства. Ипотечное свидетельство является, в соответствии со статьей 12Указа « Об ипотеке...». ордерной ценной бумагой, и исполнение обязанным лицомобязательств по ипотечному свидетельству предъявителю ипотечного свидетельствасчитается исполнением по ипотечному договору.
Гражданским кодексом установленымоменты возникновения права залога. Пункт 1 статья 310 ГК, включает в себясовокупность имущественных прав залогодержателя, предоставляемых ему для того,чтобы обеспечить сохранение предмета залога,- право владения переданным емупредметом залога (пункт 2 статьи 303 ГК) или право проверять по документамфактически наличие, размер, состояние и условия хранения заложенного имущества,находящегося у залогодателя (пункт 2 статьи 312 ГК), право определенным образомограничивать распоряжение заложенным имуществом со стороны залогодателя (статьи311, 315 ГК), право истребовать предмет залога из чужого незаконного владения(статья 316 ГК). Кроме того, в состав права залога входит право залогодержателяобратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения должникомобеспеченного залогом обязательства (статьи 299, 317, 318 ГК). В случае, еслидоговором о залоге залогодержателю предоставлено право самостоятельнореализовать находящееся в залоге имущество (статьи 318 ГК), право залога такжевключает в себя право ограниченного распоряжения имуществом - право реализациизаложенного имущества при неисполнении должником требований кредитора пообеспечиваемому основному обязательству.
В статье 310 ГК предусматриваетсявозникновение права залога при использовании в качестве предмета имущества,подлежащего регистрации, с момента регистрации договора о залоге такого имущества,при закладе - с момента передачи имущества залогодержателю, при ипотеке и иныхвидах залога, при котором залоговое имущество не передается залогодержателю, - с момента заключения договора о залоге.
При применении этих правил следуетиметь в виду, что залогом может обеспечиваться лишь действительное требование (статьи 292, 299 ГК). Поэтому если обеспечиваемое залогом обязательство должникаеще не возникло, право залога также не может возникнуть, несмотря на заключениедоговора о залоге и даже регистрацию залога или на передачу предмета залогазалогодержателю. Подобное положение может создаваться при заключении договоразайма. При заключении договора о залоге в обеспечение займа право залога дополучения должником денежных средств не возникает даже в случае подписаниясторонами договора займа. Аналогичная ситуация возникает и при заключениидоговора о залоге в обеспечение обязательства, которое возникает в будущем (пункт 2 статьи 302 ГК) - право залога может возникнуть только с возникновениеми действительностью обеспечиваемого требования кредитора.
Существует и другое обстоятельство,ограничивающее применение правил, изложенных в статье 310 ГК, - отсутствие внатуре предмета залога или отсутствие права собственности у залогодателя напредмет залога к тому моменту, с которым статьей 310 ГК связываетсявозникновение права залога.
Право залога на товары в обороте,определен в пункте 2 статьи 310 ГК, и представляет собой особый наборправомочий залогодержателя, вытекающий из правил статьи 327 ГК. Право залогапри залоге товаров в обороте включает в себя право залогодержателя проверятькак по книге записи залогов, обязанность ведения которой возлагается назалогодателя, так и фактически наличие, размер, состояние и условия хранениязаложенного имущества, а также соблюдение залогодателем условий по заменепредметов залога и обязанности по сохранению общей стоимости предметов залогатоваров в обороте. В состав права залога при залоге товаров в обороте входит иправо залогодержателя по приостановлению операций с товарами в обороте путемналожения на них своих знаков и печатей в случае нарушения залогодателем залогатоваров в обороте и обращение взыскания по общим правилам на заложенноеимущество в случае неисполнения должником обеспеченного залогом товаров вобороте обязательства.
Право залога на товары в оборотевозникает на предметы залога в момент заключения договора, а в случае заменыпредметов залога - с момента возникновения у залогодателя на них права собственностиили хозяйственного ведения (статья 327 ГК).
Утрата или полное повреждениепредмета залога влечет прекращение права залога (статья 322). Но еслизаложенное имущество было застраховано, происходит замена права залога надругое право - залогодержатель имеет право в этом случае получить удовлетворениеиз страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества преимущественноперед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, заизъятиями, установленными законодательными актами, независимо от того, в чьюпользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли попричинам, за которые залогодержатель отвечает.
Имеются особенности возникновенияправа залога и при залоге денежных средств. Особенность залога денежных средств- обязательное внесение в депозит банка или нотариальной конторы в соответствиис пунктом 4 статьи 301 ГК.
2.2. Сторонызалогового правоотношения
Сторонами залогового правоотношенияявляются залогодатель (должник) - лицо. Которое передает свое имущество взалог и залогодержатель - лицо, принимающее в залог имущество залогодателя сцелью обеспечения исполнения обязательства.
В соответствии с общим правом ст. 305ГК залогодателем вправе выступать не только должником, но и третье лицо. Данноеположение означает, что по соглашению должника с третьим лицом в залог можетбыть передано имущество последнего.
При этом необходимо требованием кзалогодателю вещи является наличие на нее права собственности или правахозяйственного ведения (п. 2 ст. 335), поскольку залог имущества предполагаетпринципиальную возможность его продажи, осуществить которую или дать га этосогласие правомочен только собственник. Следует отметить, что согласиесобственника государственного или муниципального предприятия обязательно тольков том случае, если в залог отдается недвижимое имущество. В отношение жеостального имущества действует правило, в соответствии с которым указанныепредприятия вправе заложить это имущество без согласия собственника, если иноене предусмотрено законами или иными нормативными правовыми актами.
В отношении залога права аренды илииного права на чужую вещь установлено, что лицо, которому принадлежит право наэту вещь, не может без согласия ее собственника или лица, имеющего на не правохозяйственного ведения, выступать залогодателем, если законом или договоромзапрещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц (п. 3 ст.305).
Согласно общему правилу (п. 1 ст.315ГК), залогодатель праве пользоваться предметом залога, в том числе извлекатьиз него плоды и доходы. Однако пользование должно иметь целевой характер и неухудшать качества имущества. Вместе с тем, в интересах залогодержателя,договором может быть установлено ограничение этого права.
Залогодатель имеет право (п. 2 ст.315) осуществлять в отношении заложенного имущества правомочие распоряжения,т.е. отчуждать предмет залога, передавать его в аренду и т.п., но с согласиязалогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором.
Залогодателю предоставлено правоперезалога уже заложенного имущества, но при условии, если он не запрещенпредшествующими договорами о залоге, пункт 2 статьи 311 ГК. Данная оговорказащищает интересы залогодержателя, так как предоставляет ему возможностьзапретить перезалог в течение определенного времени, если могут быть нарушеныего интересы.
Для обеспечения интересов последующихзалогодержателей п. 3 ст. 313 ГК установлена обязанность залогодателя сообщатьим сведения о предшествующих залогодержателях и существенных условиях договорово залоге. Залогодатель отвечает за убытки, причиненные залогодержателямневыполнением этой обязанности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 313Гражданского кодекса залогодатель несет риск случайно гибели или случайногоповреждения оставленного у него заложенного имущества, если иное не предусмотренодоговором о залоге. Эти последствия определены с учетом того, что залогодательявляется собственником имущества и несет все риски собственника.
В случае, если предмет залога,переданный залогодержателю, поврежден, в результате чего не может бытьиспользован по прямому назначению, залогодатель вправе от него отказаться ипотребовать возмещения за его утрату.
В качестве принципиальных общихправил, регулирующих права залогодержателя (право залога), его обязанности иответственность, выделяются следующие:
Распространение права залога нетолько на вещь, но и на ее принадлежности, если иное не предусмотренодоговором, а также на полученные в результате использования плоды, продукцию идоходы в случаях, предусмотренных договором (п. 1 ст. 309 ГК);
Право залогодержателя пользоватьсяимуществом, переданным ему в качестве залога, в тех случаях, когда это прямоустановлено договором (п.1.ст.315)
Обязанность залогодержателяизвлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основногообязательства или в интересах залогодателя, если это предусмотрено договором(п.1ст.315 ГК);
Императивная ответственностьзалогодержателя за причиненный залогодателю, в результате утраты илиповреждения предмета залога, ущерб в размере действительной стоимости имуществаили суммы, на которую она понизилась (п.3 ст.313 ГК) Это положение имеетзначение поскольку реальная рыночная стоимость может значительно превышать залоговую;
Обязанность залогодержателявозместить залогодателю упущенную выгоду, причиненную утратой или повреждениемпредмета залога в случае, если это предусмотрено договором.
Поскольку заложенное имущество можетнаходиться как у залогодателя, так и залогодержателя, Гражданский кодексвозлагает на них общие обязанности и наделяет общими правами в отношениисодержания и сохранности заложенного имущества (п.1 ст.312), а именно:
Принимать меры, необходимые дляобеспечения сохранности имущества, в том числе для защиты его от посягательстви требований третьих лиц;
Уведомлять другую сторону овозникновении угрозы утраты или повреждения имущества;
Проверять наличие, состояние и т.п.заложенного имущества, находящегося у другой стороны.
Следует отметить, что характерустановленных обязанностей приравнивает их к бремени собственника по содержаниюимущества (ст.189 ГК).
Гражданский кодекс допускает переменусторон о договоре о залоге.
Общим правилом является норма,согласно которой у лица, приобретающего заложенное имущество, вместе с правомсобственности на него появляется и залоговое обременение, т.е. оно становитсяна место бывшего залогодателя в договоре.
Залогодержатель вправе передать своиправа по договору о залоге другому лицу по правилам уступки требования. Приэтом предусмотрено, что уступка требований по залогу может осуществлятьсятолько в случае уступки прав по основному обязательству.
& 3. Защита и реализация прав залогодержателя
Гражданский кодекс, учитываядвойственную природу залога, предоставляет залогодержателю в определенныхслучаях вещно-правовую защиту.
Так, в соответствии с п. 1 ст. 316 Гражданскогокодекса залогодержатель имеет право истребовать заложенное имущество из чужогонезаконного владения, в том числе и у самого залогодателя по правилам об истребованиииз чужого незаконного владельца(ст.260 ГК), от добросовестного приобретателя (ст.261ГК), о защите прав владельца, не являющегося собственником (ст.265 ГК). Пункт 2статьи316 Гражданского кодекса установлено, что в случаях, когда по условиям договоразалогодержателю предоставлено право пользоваться заложенным имуществом, он можеттребовать от других лиц, в том числе и от залогодателя, устранения всяких нарушенийсвоего права (негаторный иск) согласно положениям ст.264 ГК о защите прав собственникаот нарушений, не связанных с лишением владения и вышеупоминаемой ст.265 ГК.
Как уже отмечалось, смысл залогазаключается в том, что залогодержатель в случае неисполнения должником своихобязательств получает возможность удовлетворить свои требования за счетзаложенного имущества, обратив на него взыскание.
Основанием для обращения взыскания наимущество является ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства залогодателем(п.1 ст.317 ГК)
Кроме того, предполагается, чтоубытки залогодержателя должны быть соотносимы со стоимостью заложенногоимущества (п.2 ст.317 ГК). Это означает, что если допущенное должником нарушениеобеспеченного залогом обязательства незначительно, то суд вправе отказатьзалогодержателю в обращении взыскания на заложенное имущество.
Порядок обращения взыскания назаложенное имущество, установленный ст. 318 ГК, предусматривает дифференциациюправового регулирования обращения взыскания на предмет залога в зависимости отвида имущества, переданного в залог.
Общим правилом, регламентирующимпорядок обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, является положение,согласно которому требования залогодержателя удовлетворяются из стоимоститакого имущества по решению суда (п.1 ст.318 ГК). При этом возможностьбесспорного обращения взыскания на заложенную недвижимость по исполнительнойнадписи нотариуса исключается. Такое ограничение представляется оправданным сточки зрения обеспечения особой устойчивости прав на недвижимое имущество,имеющее высокую стоимость, поскольку осуществить проверку обоснованноститребований кредитора с оценкой всех конкретных обязательств может только суд.
Вместе с тем предусмотрен одинслучай, когда залогодержателем может быть обращено взыскание на заложенноенедвижимое имущество без предъявления иска в суд, а именно: если между залогодержателеми залогодателем имеется нотариально удостоверенное соглашение, заключенное полевозникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога.
Здесь следует отметить то, чтоуказанное соглашение стороны имеют право заключить только после того, какдолжником в установленный срок не исполнено или ненадлежаще исполнено обязательство.Следовательно, всякое условие в договоре о праве залогодержателя навнесудебное обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество должнопризнаваться недействительным. Соглашение о внесудебное обращении взысканияможет быть оспорено в суде как залогодержателем или залогодателем, так и любымлицом, чьи права нарушены указанным соглашением.
Указанное правило имеет важноезначение для субъектов предпринимательской деятельности, поскольку в отдельныхслучаях предоставляет залогодержателю возможность оперативно удовлетворить своитребования к должнику, а залогодателю - избежать судебных издержек.
Порядок обращения взыскания назаложенное движимое имущество регулируется с учетом предоставлениязалогодержателю и залогодателю более широкой возможности обойтись без суда прирешении вопроса об удовлетворении требований залогодержателя за счетзаложенного имущества.
Правило статьи 318 ГКпредусматривает, что требования залогодержателя удовлетворяются за счетпредмета залога по решению суда, если иное не предусмотрено соглашениемзалогодержателя и залогодателя. Законодатель не указал момент заключения этогосоглашения. Однако по смыслу этой нормы представляется, что соглашение можетбыть оформлено как до возникновения основания для обращения взыскания назаложенное имущество, так и после их возникновения. Данное положение действуют,если заложенное имущество не передается залогодержателю.
В отношении же предмета залога,переданного залогодержателю, п. 2 ст. 318 содержит особое правило, согласнокоторому взыскание на такое имущество может быть обращено в порядке, установленномдоговором, если законом не установлен иной порядок.
Предусмотрены следующие три случая,когда независимо от вида имущества, переданного в залог, взыскание на предметзалога может быть обращено только по решению суда (п.3 ст.25 Указа «Обипотеке...):
Если заключения договора и залогетребовалось согласие или разрешение другого лица или органа. Так, например,унитарное предприятие не вправе отдавать в залог недвижимое имущество без согласиясобственника(ст.199 ГК);
Если предметом залога являетсяимущество, имеющее значительную историческую, художественную ценность дляобщества;
Если залогодатель отсутствует иустановить место его нахождения невозможно.
Вторым этапом удовлетворенияпретензий залогодержателя является реализация заложенного имущества.
Независимо от того, в каком порядкеобращено взыскание на заложенное имущество: по решению суда или без обращения всуд - предмет залога должен быть реализован с соблюдением правил, установленныхст. 319 ГК
Прежде всего необходимо отметитьобязательность продажи заложенного имущества с публичных торгов (п. 1 ст. 319ГК), что исключает его комиссионную продажу. Данное положение имеет важное значение,так как предоставляет возможность в короткий срок продать предмет залога понаивысшей цене и тем самым удовлетворить требование залогодержателя.
Интересам залогодержателя служитправило (п.3 ст. 319 ГК) о том, что суд при обращении взыскания по решению суда по просьбе залогодателя вправе отсрочить продажу заложенного имущества на срокдо одного года. Эта норма рассчитана в основном на те случаи, когда предметомзалога является единственная квартира, жилой дом и т.п. Однако с учетом того,что действие указанной нормы может в определенной мере ущемлять интересызалогодержателя, п.3 ст. 319 ГК содержит оговорку в соответствии с которойотсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытковкредитора и неустойки.
С точки зрения максимальногоудовлетворения интересов залогодателя, и залогодержателя большое значение имеютследующие предоставленные им права:
Определять соглашением начальнуюпродажную цену заложенного имущества (кроме случаев обращения взыскания в судебномпорядке) ;
Заключить соглашение (при объявленииторгов несостоявшимися) о приобретении залогодержателем предмета залога изачете в счет покупной цены своих требований, обеспеченных залогом (п.5 ст.319).
Принципиальным для обеспечениягарантии прав залогодержателя удовлетворять свои требования независимо от результататоргов (не состоялись повторные торги, вырученная сумма недостаточна) изалогодателя на возврат излишней суммы являются следующие положения:
О праве залогодержателя (если сумма,вырученная при реализации предмета залога, недостаточная для покрытиятребования) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, при отсутствиииного указания в законе или договоре (п.6 ст. 318 ГК);
Об обязательном возвратезалогодателю денежной разницы в случае, если сумма, вырученная при реализациизаложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя(часть вторая п. 6 ст.318 ГК).
В соответствии со ст. 322 ГК, однимиз установленных ей оснований прекращения залога являются продажа заложенногоимущества с публичных торгов, а также невозможность реализации предмета залогапо причине несостоявшихся торгов (п.5 ст. 319 ГК).
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Из вышеизложенного видно, что существующая в казахстанскомправе конструкция залога довольно широка. При рассмотрении темы о залоге, мыувидели, что в цивилистической науке велся большой спор о том, относится лизалог к числу институтов вещного или обязательного права. Но в связи спринятием нового Гражданского законодательство видно, что институт залогарасположен в разделе вещных прав.
Между тем, следует отметить, что теория вещных прав являетсяновым направлением гражданского права Казахстана, которая требует ещедальнейшего изучения, для определения места права залога в системе вещных прав.
Следует также отметить, что залог не являетсявещным правом с неизмененным и определенным набором и объемом правомочий, какимиявляются, например, право собственности или хозяйственного ведения. Онавключает в себя и такой вид залога, который нельзя однозначно и безусловноохарактеризовать как обладающий вещным правом,- залог товаров в обороте. И здесьпоэтому, можно сказать о двойственной природе залога: залог порождает два видаотношений - между залогодателем и залогодержателем, и между залогодержателем ивещью, то есть, с одной стороны, залог - способ обеспечения обязательства должникапутем установления относительной правовой связи с кредитором, а с другой стороны- непосредственная правовая связь залогодержателя и вещи.
С учетом сказанного выше видно, чтооснованием возникновения залога является договор или законодательный акт. Всоответствии со статьей 379 ГК из договора могут возникнуть обязательственное,вещное, авторское или иное правоотношение. Из договора о залоге могутвозникнуть как обязательственное, так и вещное правоотношения. Но при всем этомзалог все же продолжает оставаться способом обеспечения исполненияобязательств, поэтому он не выступает как самостоятельное вещное право,независимо от обеспечиваемого обязательства залогодержателя, или как отдельныйвид гражданско-правовых обязательств. Особенностью правового регулированиязалоговых правоотношений является регулирования двух видов правоотношений - обязательственных и вещных, что делает вполне справедливым выделение залога вотдельный институт обеспечительного обязательства и расположение его в главе 18ГК «Обеспечения исполнения обязательств».
Список использованной литературы:
1. КонституцияРеспублики Казахстан. Алматы: 1995г.
5. Закон РеспубликиКазахстан от 25 декабря 1995 года «О государственной регистрации прав нанедвижимое имущество и сделок с ним»
6. Гражданскоеправо. Т.1 Учебник, Под ред. Е.А.Суханова. М., 1994,
7. Щенникова Л.В.Вещные права в гражданском праве России. М. Изд-во «Бек» 1996.
8. Гражданскоеправо. Словарь-справочник. М., 1996.
9. Залоговое право.М.К. Сулейменов, Е.Б. Осипов. Алматы: Издательство «Адилет пресс», 1997г.
10.Гражданское право. Словарь-справочник,М., 1996,
11. Предприниматель и право. № 251998г.
12. Юридический мир № 9-10, 1998г.
Отдельные виды залога
Статья 357. Залог товаров в обороте
1. Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре залога.
Предмет залога по договору залога товаров в обороте может быть определен посредством указания родовых признаков соответствующих товаров и мест их нахождения в определенных зданиях, помещениях или на земельных участках.
Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.
2. Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, которые указаны в договоре залога товаров в обороте, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления.
3. Залогодатель товаров в обороте обязан вести книгу записи залогов , в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции, если иное не предусмотрено договором залога.
4. При нарушении залогодателем условий залога товаров в обороте залогодержатель вправе приостановить операции с заложенными товарами до устранения нарушения путем наложения на них своих знаков и печатей. В целях различения указанных заложенных товаров и иных вещей может быть нотариально удостоверен факт нахождения заложенных товаров в определенном месте в определенное время.
Статья 358. Залог вещей в ломбарде
1. Принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.
2. Договор займа оформляется выдачей ломбардом залогового билета.
3. Закладываемые вещи передаются в ломбард.
Ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, соответствующей ценам на вещи такого рода и такого качества, обычно устанавливаемым в торговле в момент их принятия в залог.
Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами.
4. Ломбард несет ответственность за утрату заложенных вещей и их повреждение, если не докажет, что утрата, повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.
5. В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах. После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.
6. Правила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей устанавливаются законом о ломбардах в соответствии с настоящим Кодексом.
7. Условия договора займа, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами, предоставляемыми ему настоящим Кодексом и другими законами, ничтожны. Вместо таких условий применяются соответствующие положения закона.
Статья 358.1. Залог обязательственных прав
1. Предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя. Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель).
Если законом или договором залога права не установлено иное, предметом залога являются все принадлежащие залогодателю права, которые вытекают из соответствующего обязательства и могут быть предметом залога.
2. Предметом залога может быть право, которое возникнет в будущем из существующего или будущего обязательства.
3. Если иное не установлено законом или договором либо не следует из существа обязательства, предметом залога могут быть часть требования , отдельное требование или несколько требований, вытекающих из договора или иного обязательства.
4. Предметом залога по одному договору залога может быть совокупность прав (требований ), каждое из которых вытекает из самостоятельного обязательства, в том числе совокупность будущих прав, а также совокупность существующих и будущих прав.
5. Если заложенное право прекратилось в связи с окончанием срока его действия до обращения на него взыскания залогодержателем, залогодержатель не вправе требовать досрочного исполнения основного обязательства, исполнение которого было обеспечено залогом этого права.
6. В случаях, установленных законом или договором, при обращении взыскания на заложенное право и реализации заложенного права к его приобретателю вместе с этим правом переходят связанные с ним обязанности.
Статья 358.2. Ограничения залога права
1. Залог права не требует согласия должника правообладателя, за исключением случаев, предусмотренных законом или соглашением между правообладателем и его должником.
2. В случаях, когда соглашением между правообладателем и его должником уступка права запрещена или невозможность уступки права вытекает из существа обязательства, залог права не допускается, если законом не установлено иное .
3. Залог права допускается только с согласия должника правообладателя в случаях, если :
1) в силу закона или соглашения между правообладателем и его должником для уступки права (требования) необходимо согласие должника;
2) при обращении взыскания на заложенное право и его реализации к приобретателю права должны перейти связанные с заложенным правом обязанности (пункт 6 статьи 358.1).
4. Если иное не предусмотрено законом, нарушение правообладателем указанного в договоре с должником, связанном с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, ограничения по уступке или залогу права (требования) влечет последствия, предусмотренные пунктом 3 статьи 388 настоящего Кодекса.
(3. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству, связанному с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.)
Статья 358.3. Содержание договора залога права
1. В договоре залога права наряду с условиями, предусмотренными статьей 339 настоящего Кодекса, должны быть указаны обязательство, из которого вытекает закладываемое право, сведения о должнике залогодателя и сторона договора залога, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право.
В случае, если предметом залога является принадлежащее залогодателю право требовать уплаты денежной суммы, в договоре залога может быть указан размер этой суммы или порядок ее определения .
Если в договоре залога не указано, что подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право, остаются у залогодателя или передаются нотариусу на хранение, залогодатель обязан передать такие подлинники в срок, указанный в договоре залога, или, если договором указанный срок не установлен, в разумный срок залогодержателю по его требованию, предъявленному в письменной форме. Соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть предусмотрено, что документы передаются на хранение третьему лицу.
При залоге права, если иное не предусмотрено законом или договором, обязанности, предусмотренные статьей 343 настоящего Кодекса, возлагаются на сторону договора залога, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих заложенное право.
2. В случаях, если предметом залога является совокупность прав (требований) или будущее право (пункты 2 и 4 статьи 358.1), сведения об обязательстве, из которого вытекает закладываемое право, и о должнике залогодателя могут быть указаны в договоре общим образом, то есть посредством данных, позволяющих индивидуализировать закладываемые права и определить лиц, которые являются или на момент обращения взыскания на предмет залога будут являться должниками по этим правам.
Статья 358.5. Возникновение залога права
1. Залог права возникает с момента заключения договора залога, а при залоге будущего права с момента возникновения этого права.
2. Если залогом права обеспечено исполнение обязательства, которое возникнет в будущем, залог права возникает с момента возникновения этого обязательства.
Статья 358.9. Основные положения о залоге прав по договору банковского счета
1. Предметом залога могут быть права по договору банковского счета при условии открытия банком клиенту залогового счета.
2. Залогодержателем при залоге прав по договору банковского счета может быть, в частности, банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета.
3. Залоговый счет может быть открыт банком клиенту независимо от заключения на момент его открытия договора залога прав по договору банковского счета.
4. Договор залога прав по договору банковского счета может быть заключен также при отсутствии на момент его заключения у клиента денежных средств на залоговом счете.
5. Договором залога имущества иного, чем права по договору банковского счета, может быть предусмотрено, что причитающиеся залогодателю денежные суммы (страховое возмещение за утрату или повреждение заложенного имущества, доходы от использования заложенного имущества, денежные суммы, подлежащие уплате залогодателю в счет исполнения обязательства, право (требование) по которому заложено, и т.п.) зачисляются на залоговый счет.
6. Удостоверение обязательства банка по заключенному с клиентом договору об открытии залогового счета выдачей банком ценной бумаги не допускается.
7. Если иное не предусмотрено настоящей статьей и статьями 358.10 - 358.14 настоящего Кодекса, к договору об открытии залогового счета применяются правила главы 45 настоящего Кодекса.
8. Правила настоящего Кодекса о залоге прав по договору банковского счета (настоящая статья и статьи 358.10 - 358.14) соответственно применяются к залогу прав по договору банковского вклада.
Статья 358.10. Содержание договора залога прав по договору банковского счета
1. В договоре залога прав по договору банковского счета должны быть указаны банковские реквизиты залогового счета, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом прав по договору банковского счета.
2. Если иное не предусмотрено договором залога прав по договору банковского счета, договор считается заключенным с условием о залоге прав в отношении всей денежной суммы, находящейся на залоговом счете в любой момент в течение времени действия договора.
3. Договором залога прав по договору банковского счета может быть предусмотрено, что предметом залога являются права залогодателя по договору банковского счета в отношении твердой денежной суммы, размер которой указан в договоре залога. В этом случае размер денежных средств на счете залогодателя в любой момент в течение времени действия договора залога не должен быть ниже определенной договором суммы.
Если иное не предусмотрено договором залога, уменьшение размера твердой денежной суммы, в отношении которой заложены права залогодателя по договору банковского счета, соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства не допускается.
Статья 358.11. Возникновение залога прав по договору банковского счета
на основании договора залога прав по договору банковского счета возникает с момента уведомления банка о залоге прав и предоставления ему копии договора залога . В случае, если залогодержателем является банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета, залог возникает с момента заключения договора залога прав по банковскому счету.
Статья 358.15. Залог прав участников юридических лиц
1. Залог прав акционера осуществляется посредством залога принадлежащих акционеру акций этого общества, залог прав участника общества с ограниченной ответственностью - посредством залога принадлежащей ему доли в уставном капитале общества в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом и законами о хозяйственных обществах.
Различают следующие виды залога:
Залог движимого имущества,
Залог недвижимого имущества,
Залог имущественных прав.
К залогу движимого имущества относится залог товарно-материальных ценностей, ценных бумаг, залог товаров в обороте, в переработке, залог транспортных средств.
Имущество, для отнесения его к объекту залога должно отвечать критериям: приемлемость качества, возможность контроля, достаточность.
Формы залога товарно-материальных ценностей:
1.Скользящий- когда обеспечением ссуды выступают все запасы ТМЦ от сырья до готовой продукции. Наиболее выгодна заемщику.
2.Сохранная расписка. Кредит выдается при финансировании продаж потребительских товаров длительного пользования. Право собственности на эти товары передаются банку, на заемщик получает доверенность на право пользования товаром до момента его продажи и погашения ссуды. После погашения кредита право собственности банка анулируется. Применяется при кредитовании дилеров по продаже автомобилей и оборудования. Банк периодически проверяет наличие товаров, выплата за которые еще не поступила.
3.Закладная на движимое имущество, дает право кредитору распоряжаться закладываем имуществом. Закладная содержит статью, дающую право Залогодержателю в случае неплатежа продать заложенное имущество, а выручку обратить на погашение ссуды.
4.Варрант Кредитование под складские квитанции, которые делятся на передаваемые и непередаваемые. Передаваемые(ордерные) позволяют передать товар другому лицу с помощью передаточной надписи. При непередаваемых товар выдается только первоначальному владельцу. Как правило она оформляется на банк, который осуществляет контроль за сохранностью ценностей и порядком выписки квитанции. Банк разрешает изъятие товара со склада только в случае его продажи и использования выручки для погашения кредита.
5.Коноссамент - документ, выдаваемый перевозчиком о принятии товаров для транспортировки к месту назначения. Особый вид контракта между отправителем и перевозчиком и может служить обеспечением кредита под отгруженные товары.
К недвижимому имуществу относятся земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе леса, многолетние насаждения, строения, здания, сооружения, жилые и нежилые помещения, а также гражданские, воздушные, морские и речные суда, подвижные составы железных дорог, космические объекты.
В зависимости у кого остается предмет залога различают два вида залога: залог с оставлением имущества у Залогодателя и заклад.
Залог с оставлением имущества у Залогодателя может быть в формах:
Залог товаров в обороте,
Залог товаров в переработке,
Залог недвижимости.
В зависимости от того, у кого из сторон находиться заложенное имущество, по разному решается вопрос о ответственности содержания и сохранности этого имущества.
Залогодержатель или Залогодатель (у кого хранится имущество) обязан застраховать за счет Залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования - на сумму не ниже размера требования, принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц, немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы или повреждения заложенного имущества, нести все хозяйственные расходы по его содержанию. Кроме того, Залогодатель в случае залога с передачей заложенного имущества Залогодержателю вправе проверять по документам и фактически наличие, качество, состояние и условия хранения заложенного имущества, переданного Залогодержателю.
Независимо от того, у кого находилось и как решался в договоре вопрос о бремени содержания заложенного имущества, риск случайной гибели заложенного имущества лежит на Залогодателе, если иное не предусмотрено договором. В случае залога с передачей заложенного имущества Залогодержателю он отвечает за полную или частичную утрату или повреждение переданного имущества (в размере его действительной стоимости- при полной утрате, в размере суммы,на которую понизилась стоимость заложенного имущества-при частичной утрате или повреждении).
В случае утраты или повреждения заложенного имущества предусматривается возможность замены и восстановления предмета залога. Замена и восстановление предмета залога происходит с согласия Залого-держателя, если иное не предусмотрено договором.
Распоряжаться предметом залога может быть только Залогодатель, так как он является собственником заложенного имущества. Залогодержатель, приобретая залоговое право на имущество, не приобретает тем самым права распоряжения этим имуществом. Он может лишь ограничить собственника в пределах распоряжения имуществом. То есть Залогодатель может распоряжаться имуществом с согласия Залогодержателя, если иное не предусмотрено договором о залоге.
Пользователем заложенного имущества может быть либо Залогодатель, либо Залогодержатель, в зависимости от того, у кого находиться заложенное имущество. В том случае, если заложенное имущество остается у Залогодателя, он вправе пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Ограничение может быть оговорено в договоре или вытекать из существа залога (залог с оставлением имущества у Залогодателя под печатью и замком Залогодержателя). В случае если предмет залога находиться у Залогодержателя, он, при наличии о том специального указания в договоре, вправе пользоваться предметом заклада, регулярно предоставляя Залогодателю отчет о пользовании (покрытие расходов на содержание предмета заклада, в счет погашения долга или процентов по нему, на другие цели).
Заклад может быть в форме:
Твердый залог,
Залог прав.
При твердом залоге предполагается неизменность заложенных ценностей по сумме и составу. Здесь заемщик не имеет право расходовать данные ценности, независимо от того храняться они на его складах или складах специализированной организации. Имеет ограниченную сферу применения, так как рассчитан на ценности, не предназначенные для текущего потребления.
Твердый залог в классическом виде предусматривает передачу товара и другого имущества банку на хранение его на складе кредитного учреждения или на складе заемщика, но под замком и охраной банка.
Ценности, приносимые в заклад должны отвечать следующим требованиям: легкая реализуемость, возможность их страхования, длительность хранения, осуществление контроля со стороны банка.
В зарубежной практике функцию хранения для банка выполняют специализированные организации - складские компании, они выписывают складские квитанции - варрант, которые служат обеспечением ссуды. Банки предпочитают складские квитанции без права передачи, которые выписываются на банк и в случае невозврата кредита дают право на изъятие ценностей со склада. Наиболее удобными объектами твердого залога для банка являются: товарные, товарно-транспортные документы, ценные бумаги, так как они передаются Залогодателем в обеспечение ссуды непосредственно банку и не требуют затрат на хранение.
При залоге прав закладываются документы, свидетельствующие о передаче банку в качестве обеспечения по ссуде право владения и пользования имуществом, права на объекты интеллектуальной собственности и др.
Предметом заклада может быть не всякое имущество. Так, например, рядом документов Госкомимущества России установлено, что государственное имущество не может быть передано в заклад.
По степени ликвидности различают (по мере убывания):
1.Залог драгметаллов, драгкамней, ювелирных изделий.
2.Залог валюты.
3.Залог ценных бумаг.
4.Залог векселей.
5.Залог товарно-материальных ценностей.
6.Залог товаров в обороте.
7.Залог товаров в переработке.
8.Залог недвижимости.
Ликвидность определяется сроком возможной реализации объекта залога.
Залог бывает:
Частичный,
Смешанный.
При частичном и смешанном риск банка значительно выше, так как обязательства частично или не обеспечены, или обеспечены менее ликвидными активами заемщика.
По способу владения предметом залога:
Без права продажи,
С правом продажи,
С правом сдачи в аренду.
Банк вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:
Если предмет залога выбыл из владения Залогодателя, у которого он был оставлен, в нарушение условий договора о залоге,
Нарушения Залогодателем правил о замене предмета залога, которое допускается с согласия Банка, если договором не предусмотрено иное,
Утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые Залогодержатель не отвечает, если Залогодатель не воспользовался правом восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если договором не предусмотрено иное.
Банк вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залог в случаях:
Нарушения Залогодателем обязанностей по страхованию заложенного имущества в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования - на сумму не ниже размера требования,
Непринятия необходимых мер для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц,
Необоснованности отказа банку в проверке по документам и фактически наличия, количества, состояния и условий хранения заложенного имущества, находящегося у Залогодателя.
Нарушения Залогодателем условия о распоряжении имуществом только с согласия банка, если иное не предусмотрено договором.
Залог прекращается:
С прекращением обеспеченного залогом основного обязательства. Для залога не имеет значения, по каким основаниям прекращено основное обязательство, важно, что оно состоялось.
По требованию Залогодателя при наличии оснований (нарушение условий содержания, хранения, использования заложенного имущества).
В случае гибели заложенного имущества или прекращения заложенного права, если Залогодатель не воспользовался правом замены поврежденного имущества.
В случае продажи с публичных торгов заложенного имущества, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной (торги объявлены несостоявшимися повторно и Залогодержатель не воспользовался правом оставить предмет залога за собой).
По общему правилу прекращение залога не подлежит регистрации, исключение составляют правила прекращения ипотеки, залога транспортных средств, регистрируются там же где был зарегистрирован залог.
При прекращении залога вследствие исполнения обеспеченного залогом обязательства либо по требованию Залогодателя Залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан немедленно возвратить его Залогодателю с соответствующими документами.
Имущество, возвращенное Залогодержателем Залогодателю при закладе, должно соответствовать тому состоянию, количеству и качеству, с учетом норм амортизации, в котором оно передавалось.
