Многие клиенты Сбербанка задаются вопросом, а что же такое сберегательный сертификат ? Сейчас мы постараемся подробно разобраться в данном определении.
Что такое сберегательный сертификат: определение
Итак, сберегательный сертификат представляет собой
бумажное изделие (лист бумаги) обычно формата А5. Данное изделие является финансовым документом и защищен специальными водяными знаками. Так же, из дополнительных средств защиты имеются расположенные в определенных местах документа банковские логотипы, защитная металлическая полоса и т.д.
Этот документ указывает на то, что перед его владельцем банк несет определенные финансовые обязательства, и определяется количеством денежных средств, которые необходимо выплатить владельцу сберегательного сертификата.
Такая ценная бумага, как сберегательный сертификат, имеет повышенные проценты, по сравнению даже с наиболее выгодными банковскими депозитами. И, в зависимости от банка, могут достигать порядка 9% годовых.
Данный инструмент достаточно выгоден с позиции вложения своих финансов, однако имеются и определенные минусы, о которых мы поговорим ниже.
Какие бывают сберегательные сертификаты
Сберегательные сертификаты бывают нескольких видов .
- Именной сертификат
Данный сертификат отличается тем, что он выписывается на конкретного человека. По именному сертификату, в случае востребования, деньги сможет получить только хозяин, предоставив документ, удостоверяющий личность.
- Сертификат на предъявителя
Сертификат на предъявителя среди клиентов банков наиболее популярен в нашей стране. Он позволяет любому человеку, который его представит в банке, получить сумму, на которую сертификат выписан. 
Чем же еще отличаются вышеописанные ценные бумаги?
Так же, сберегательные сертификаты имеют ограниченный срок действия. То есть, например, вы покупаете сертификат, срок действия которого составляет 3 года. По окончанию, его нужно будет продать обратно банку, так как возможности автоматического продления срока действия, как это обычно происходит на , не предусмотрено.
Важная информация: обратите внимание на то, что в связи с тем, что по данным ценным бумагам предлагаются более высокие процентные ставки, сертификаты не участвуют в государственной программе страхования вкладов. В случае банкротства банка или отзыва лицензии, средства по сберегательному сертификаты выплачены не будут.
В связи с вышеперечисленным, подобное вложение денежных средств относится к достаточно рисковым, и при выборе банка следует обязательно руководствоваться надежностью самого банка и своим здравым смыслом.
Сбербанк имеет государственную поддержку и является одним из самых надежных банков страны, по этому риск потерять деньги вложив в сертификаты Сбербанка минимален.
Плюсы и минусы сертификатов
Что касается плюсов и минусов сберегательных сертификатов от Сбербанка, то сначала поговорим про условия выдачи их клиентам банка:
- Ценная бумага продается клиенту на срок от трех месяцев до трех лет.
- Представлена исключительно в рублевом эквиваленте
- Возможность пополнения суммы отсутствует.
- Так же нельзя частично произвести снятие денежных средств до окончания срока хранения.
- Сертификат выдается на минимальную сумму от 10000 рублей.
- Пролонгация ценной бумаги не предусмотрена.
Что же касается плюсов:
- Имеет высокий доход по процентным ставкам. В том случае, если у вас приобретен сберегательный сертификат на достаточно крупную сумму, например, от ста тысяч рублей, то процентная ставка буден существенно выше, чем по депозитам.
- Достаточно просто купить у банка. Что бы стать владельцем сертификата, вам будет достаточно обратиться в кассу любого офиса Сбербанка, предъявить удостоверение личности, и произвести оплату сертификата наличными денежными средствами.
- Так же, данную ценную бумагу весьма просто обналичить. Вам необходимо, как и в случае с покупкой, обратиться в ближайший офис банка и, предоставив менеджеру удостоверение личности, продать банку за эквивалентную сумму.
- В том случае, если сертификат выписан на предъявителя, то можно достаточно просто использовать его как платежный инструмент, передав какому нибудь знакомому в уплату чего-либо. Так же можно использовать в качестве подарка, можно завещать родственникам.
- Сертификат удобно хранить в укромном месте, так как бумага не отличается крупными габаритами, а в самом банке можно арендовать .
Теперь поговорим про минусы:
- Покупать сберегательные сертификаты рекомендуется, если вы собираетесь хранить их продолжительное время. Это связано с тем, что проценты по нему начисляются по окончанию срока действия сертификата. Если же вы продадите банку его досрочно, то в данном случае процентная ставка составит всего 0,01%.
- Перед продажей сертификата стоит поинтересоваться в банке, принимаются ли они для продажи именно в данном отделении. Это связано с тем, что не все филиалы уполномочены покупать и продавать сберегательные сертификаты.
- Отсутствует автоматическое продление срока действия данной ценной бумаги. Вам необходимо отслеживать срок действия и своевременно продать сертификат, а потом купить новый.
- Нельзя приобрести сертификат в валюте. По правилам банка, продажа оных осуществляется исключительно в национальной валюте, то есть в рублях.
- Отсутствует возможность снимать и пополнять банковские сертификаты частично. То есть, вы не сможете положить некую сумму как на счет дополнительно, и, в связи с этим, вам необходимо для получения максимальной выгоды заранее производить расчет сроков и сумм инвестирования.
- Государственная программа поддержки вкладов на сберегательные сертификаты не распространяется. В случае банкротства банка и отзыва лицензии средства по нему вы не получите.
- Если у вас приобретен сертификат на предъявителя, то в случае его утери, получить деньги по нему сможет любой нашедший. По этому стоит относится к хранению ценных бумаг со всей ответственностью.
Выгода от сберегательных сертификатов
Если вы решили использовать сертификаты от Сбербанка как инструмент для хранения денежных средств, вам стоит знать еще несколько нюансов, даже не смотря на то, что банк позиционирует их как очень высокодоходный инструмент инвестиций.
- Если вы приобретаете сберегательный сертификат на сумму от десяти тысяч рублей до пятидесяти, то процентная ставка будет минимальна. А именно — 0,01% годовых. Так что вам стоит несколько раз взвесить все за и против.
- Более высокие проценты предлагаются банком при покупке ценных бумаг на сумму от 50000 рублей и выше. Ниже мы прилагаем сравнительную таблицу по процентным ставкам.
Как показывает таблица, выгоднее приобретать сертификаты, если у вас сумма достаточно крупная, например от 1 миллиона рублей. В противном случае проще воспользоваться любым предлагаемым депозитом.
Чем отличаются депозитные и сберегательные сертификаты
Так же вы возможно сталкивались с таким понятием, как депозитный сертификат . Давайте попробуем разобраться, что же это такое.
Сбербанк продает и покупает несколько видов сертификатов. К ним относятся депозитные и сберегательные.
- сберегательный сертификат предназначается для продаж клиентам банков — физическим лицам.
- депозитный сертификат — предназначен для продажи юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
Так же депозитный сертификат имеет повышенные предпродажные требования:
- Если для физического лица продажа сертификата осуществляется за минимальную сумму от десяти тысяч рублей, то депозитный продается уже на сумму от пятидесяти.
- Продать депозитный можно исключительно по безналичному расчету, а физические лица осуществляют покупку и продажу сберегательных за наличность.
- Если вы ИП или организация, то при покупке сертификата в обязательном порядке будет составлен специальный договор купле-продажи ценных бумаг.
Именные и неименные банковские сертификаты
Так же, вышеперечисленные ценные бумаги подразделяются на следующие подвиды:
- именные
- на предъявителя
Последние весьма популярны среди клиентов банков в связи с тем, что их достаточно просто приобрести: необходимо всего лишь удостоверение личности, можно продать в любом регионе России, где есть отделение банка и достаточно просто хранить.
Однако, обезличенные сертификаты (на предъявителя) имеют риск быть утерянными или украденными, а обналичить их может любой человек. По этому к хранению банковских ценных бумаг отнеситесь со всей необходимой внимательностью и обезопасьте себя от утери денежных средств, воспользовавшись возможностью хранения ценных бумаг непосредственно в банке.
Есть ли льготы по сертификатам для пенсионеров
Для данной группы граждан Сбербанком предусмотрено много различных программ по хранению вкладов, или ведению пенсионного счета, однако по сберегательным сертификатам никаких отдельных льгот не предусматривается. Ведь пенсионеры не хранят в ценных бумагах миллионы рублей.
Именно по этому все сертификаты приобретаются даже данными социальными группами на равных условиях с остальными клиентами банков.
Если вы хотите приумножить ваши денежные сбережения, то стоит задуматься об открытии . Но что же выбрать? Вклад или сберегательный сертификат? Мы уже перечисляли все основные вклады Сбербанка: это вклады , и их премиальная версия для пользователей . Сейчас речь пойдет о сберегательном сертификате Сбербанка. Начнем с того, что это такое.
Сберегательный сертификат - это ценная бумага, цель которой сохранить и получить доход с вложенной суммы. То есть факту это тот же самый вклад в банк, но с более высокой процентной ставкой. Сберегательный сертификат оформляется на предъявителя.
Первый вопрос, который напрашивается: а откуда взялась повышенная ставка по сравнению с обычными вкладами?
Все просто: все вклады Сбербанка подлежат обязательному страхованию, а на сберегательный сертификат это требование не распространяется. Еще одной особенностью сберегательного сертификата является невозможность его пополнить или снять с него деньги, поскольку это ценная бумага. Если вы рассматриваете сертификат, как подарок, то сообщаем что сделать именной сертификат не получится. Такой услуги, к сожалению нет.
Проценты, выплачиваемые по сберегательному сертификату
Процентные ставки по сберегательному сертификату разнятся и зависят от суммы вложений и срока. Минимальная сумма вклада по сберегательному сертификаты в Сбербанке составляет 50 000 рублей. Но мы не берем в учет минимальный возможный порог открытия сберегательного сертификата, поскольку в пределах от 10 000 до 49 999 рублей ставка по такому вложению составляет, как и у - всего 0,01 годовых, что можно смело приравнять к нулевому доходу. Тарифная сетка по сберегательному сертификату представлена ниже. Если мыслить объективно, учитывая средний доход оптимальнее всего вкладывать деньги в сертификат в размере до 1 000 000 рублей на срок от 181 дня и больше.
- Процентная ставка по сберегательному сертификату: от 0,01 до 7,10% в рублях
- Срок вклада: от 91 дня до 1095 дней
- Не пополняемый
- Без частичного снятия
- Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей (доход начинает идти только от суммы в 50 000 рублей и выше)
Как оформить сберегательный сертификат Сбербанка
Оформить сертификат достаточно просто:
- Достаточно обратиться с паспортом в любое из отделений Сбербанка России, где есть отдел по работе со сберегательными сертификатами
- Выбрать сумму вклада и срок вклада - от этого будет зависеть процентная ставка по сертификату
- Оплатить сумму сертификата в кассе наличными или с вашего личного счета в Сбербанке
- Получить сертификат на руки
Хотели бы обратить внимание на то, что сертификат - это ценная бумага, которая оформляется на гербовом бланке с защитными элементами и она подвержена внешним воздействующим факторам и если он испортится или сильно испачкается то могут быть проблемы при его обналичивании, поэтому советуем сдать ваш сберегательный сертификат Сбербанка на ответственное хранение в банк - эта услуга предоставляется бесплатно. Это удобно и вы можете быть спокойны - с вашим сертификатом ничего не случится.
Что можно делать со сберегательным сертификатом?
Вроде бы все расписано крайне просто и детально, но бывают разные ситуации в жизни и поэтому предлагаем пройтись по наиболее актуальным вопросам клиентов Сбербанка и разобрать их.
Вопрос: Где можно погасить сберегательный сертификат?
Ответ: только в отделениях Сбербанка на территории России.
Вопрос: облагается ли доход по сберегательному сертификату налогами?
Ответ: сертификат налогами не облагается.
Вопрос: Что делать, если я сберегательный сертификат потерян или вы его не можете у себя найти?
1) Если вы помните номер приобретенного вами сертификата,то как можно скорее сообщите об утере в ближайший филиал Сбербанка. Ну а дальше необходимо будет обратиться в суд с заявлением на восстановление прав - в суде разъяснят как и что необходимо сделать дальше. Чтобы избежать данную ситуацию - сдайте сертификат на хранение в банк. Так будет безопаснее.
Вопрос: Что делать, если мой сертификат пришел в негодность (порвался или стёрся)?
Ответ: Соберите всё, что осталось от сертификата и принесите в отделение банка. Если всё совсем плохо, то банк назначит экспертизу. В случае успешного результат - вам выдадут дубликат или выплатят наличные.
Вопрос: Можно ли передать сберегательный сертификат по наследству?
Ответ: Можно. Просто передайте сертификат наследнику лично в руки. Если же сберегательный сертификат хранится в банке и наступил случай наследования, то наследник должен предъявить сотруднику банка свидетельство о праве на наследство.
Вопрос: Может ли сберегательный сертификат на предъявителя быть арестован и/или конфискован по решению суда? Учитывается ли сберегательный сертификат при разделе имущества?
Ответ: Всё вышеперечисленное может произойти только если, если сберегательный сертификат сдан на хранение. В случае, если сберегательный сертификат на руках у владельца - то тогда ничего из вышеописанного сделать с ним нельзя.
Вывод
Если вы хотите приумножить свой доход и вам не требуется снятие или пополнение средств, то вам прекрасно подойдет Сберегательный сертификат от Сбербанка. В-принципе, такой вариант вложения еще хорош тем, что таким образом можно откладывать деньги на "черный" день, чтобы не остаться потом без денег в случае увольнения с работы или каких-либо других форс-мажорных обстоятельствах. Более высокие проценты, чем по вкладам и отсутствие мороки являются несомненными плюсами сертификата. А чтобы не заморачиваться с хранением сертификата - просто сдайте его на хранение под ответственность банка в том же отделении, где его и приобрели сразу после получения сертификата на руки, ведь эта услуга бесплатна.
«Сберегательный сертификат представляет собой ценную бумагу, которая предназначена для хранения денежных средств и получения повышенного дохода» - вот такую формулировку можно встретить в банковском справочнике. Если честно, понятно только одно – речь идет о некой ценной бумаге, а дальше… в общем темный лес. Попробуем разобраться в том, что же это за «продукт» и с чем его «едят».
Что это такое?
Это ценная бумага, которая является способом безопасного хранения денег. При этом появляется отличная возможность увеличить свой доход в виде начисленных процентов. К слову, процент здесь максимально высокий и составляет 10,50 % , что гораздо выше, чем по вкладам данного банка.
Купить его можно без открытия счета и других банковских манипуляций, что экономит время и освобождает от лишней бумажной волокиты. К тому же этот документ является неименной бумагой, то есть выдается и выплачивается предъявителю. Хранить таким образом свои деньги, могут как россияне, так и иностранные граждане в возрасте от 14 лет. Так как оформление осуществляется на предъявителя, то этот бланк можно не только передать другому лицу, но и продать, подарить, а также оставить в наследство.
Условия использования
Срок размещения денежных средств варьируется от 91 дня до 1095 дней;
- Процентная ставка составляет от 0,01 % до 10,50 %;
- Оформляется только в валюте РФ на сумму от 10000 рублей;
- Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрено;
- Получить сумму процентов можно только по окончанию срока хранения.
| Срок | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Номинал (рубли) | 91 – 180 дней | 181 – 365 дней | 366 – 730 дней | 731 – 1094 дней | 1095 дней |
| 10 000 – 50 000 | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,01 |
| 50 000 – 1 000 000 | 5,50 | 6,40 | 7,20 | 7,75 | 8,30 |
| 1 000 000 – 8 000 000 | 5,95 | 6,95 | 7,70 | 8,25 | 8,80 |
| 8 000 000 – 100 000 000 | 6,25 | 7,95 | 8,70 | 9,40 | 10,00 |
| от 100 000 000 | 6,30 | 8,50 | 9,30 | 10,00 | 10,50 |
Преимущества и недостатки сертификатов по сравнению с накопительными вкладами
Для того чтобы определить какую выгоду мы получим приобретая сберегательный сертификат, вспомним, что же такое депозит Сбербанка.
Если говорить простым языком, то депозит представляет собой банковский вклад для размещения на нем денежных средств на определенный срок и на особых условиях, с целью сохранности денег и получения дополнительного дохода в виде процентов.
Условия депозитов
выглядят следующим образом:
- Открытие осуществляется на конкретного человека;
- Максимальная процентная ставка составляет 7% годовых;
- Снять положенные проценты можно в любой необходимый момент;
- Депозит открывается в трех валютах – рубли, доллары, евро;
- Срок вклада продлевается автоматически, то есть без явки клиента;
- Обслуживание осуществляется только в том филиале, в котором была открыта сберкнижка;
- При досрочном закрытии клиенту полагается пусть и небольшой льготный процент;
- Для закрытия депозита наследником, требуется составление завещания, при этом воспользоваться средствами можно не раньше, чем через 6 месяцев;
- Все вклады подлежат обязательному страхованию, то есть в случае форс-мажорной ситуации сумму в размере до 700 000 рублей в обязательном порядке вернет государство.
Здесь же напрашивается вопрос: «А в чем же отличие сберсертификатов от привычных нам депозитов и других накопительных вкладов?» . Действительно, у двух этих банковских продуктов очень много общего: размещаем деньги на четко установленный период и при этом получаем положенные проценты. Не переживаем – деньги в безопасности, бережно хранит их надежный и давно знакомый Сбербанк, да и забрать вложенные средства при необходимости можно в любой момент. Но, это только на первый взгляд…Остановимся подробно на преимуществах и недостатках сертификата.
Преимущества
- Простота обслуживания . Сберегательный сертификат считается бумагой на предъявителя, что позволяет передать ее другому лицу, не оформляя доверенности.
- Экономия времени . Ценную бумагу можно обналичить в любом российском отделении банка, независимо от того, в каком городе она приобреталась.
- Высокая доходность . По данному финансовому документу начисляется максимально высокая процентная ставка в размере 10,50% годовых.
- Доступность . Для снятия денежных средств с ценного бланка наследником, не требуется предоставления свидетельства о праве на наследство, деньги можно получить в любое удобное время.
Недостатки
- Несмотря на то, что процентная ставка довольно внушительна, при досрочном снятии денег клиент получит только 0,01% годовых от положенного ему дохода.
- Автоматическое продление срока сертификата не предусмотрено : ценную бумагу необходимо принести в филиал, обналичить и затем купить вновь.
- Получение дохода в виде процентов возможно только по истечении срока хранения .
- Валюта – только рубли.
- В отличие от вкладов, участвующих в системе страхования, вышеупомянутый банковский продукт в этой программе не участвует (этим и обусловлена сравнительно высокая процентная ставка).
Как оформить сберегательный сертификат?
Изучив все плюсы и минусы этой ценной бумаги, дать определенную оценку довольно сложно. Наверное, каждый решит для себя самостоятельно. Но, если недостатки такого хранения своих честно заработанных денег не пугают, то смело отправляйтесь в банк.
Процесс получения сертификата довольно прост : следует обратиться в любой филиал банка, предварительно взяв паспорт или другой документ удостоверяющий личность. При этом внести можно как наличные денежные средства, так и средства, хранящиеся на банковской карте или сберкнижке.
Получить деньги можно в любом отделении Сбербанка, не зависимо от того, в каком городе он был приобретен. Это очень удобно, если необходимо перевести большую сумму денег. Но, стоит учесть, что осуществлять операции по сберегательным сертификатам в устройствах самообслуживания нельзя.
Для удобства клиентов и для создания дополнительной безопасности, банк предоставляет бесплатные услуги хранения ценных бланков.
Ходят слухи, что Министерство Финансов РФ планирует отменить неименные депозитные бланки уже с 2014 года. Пока дальше разговоров дело не доходит. И в настоящее время более 90 % таких ценных бумаг на территории нашей страны приходится именно на сберегательные сертификаты на предъявителя ОАО Сбербанк.
Для пенсионеров существует много различных инструментов для сохранения трудовых сбережений. В 2017 году чаще всего этими инструментами являются вклады и депозиты. Но всё больше предлагается такой способ сохранения денег, как сберегательный сертификат под выгодные проценты. Причём наибольшую активность в продвижении этого инструмента проявляет Сбербанк.
Сберегательный сертификат – это ценная бумага. На этой ценной бумаге обозначена сумма денег, внесённых её владельцем в банк, а также срок, через который владелец бумаги получит свои деньги и проценты. Все эти средства должны быть получены в том банке, который выпустил этот сертификат.
Сертификаты бывают двух видов:
- именные;
- на предъявителя.
В данном случае рассматривается последний вид этой ценной бумаги. Он может передаваться её первичным владельцем другому человеку, а в назначенное время банк обязан будет выплатить все денежные средства, положенные по сертификату, его предъявителю.
Проценты
Как заявляет Сбербанк, проценты по сертификату выше процентов по обычному депозиту.
В таблице приведены эти проценты.
| Сумма, руб. | 3 - 6 мес. | 6 мес. – 1 год | От 1 г до 2 лет | От 2 до 3 лет | Свыше 3 лет |
|---|---|---|---|---|---|
| 1-50 тыс. | 0.0001 | 0.0001 | 0.0001 | 0.0001 | 0.0001 |
| 50 тыс-1 млн. | 0.0695 | 0.0735 | 0.0765 | 0.079 | 0.0795 |
| 1-8 млн. | 0.0775 | 0.0815 | 0.0845 | 0.087 | 0.0875 |
| 8-100 млн. | 0.084 | 0.088 | 0.091 | 0.0935 | 0.094 |
| >100 млн. | 0.09 | 0.094 | 0.097 | 0.0995 | 0.1 |
Действительно, если сравнивать эти ставки с процентами, даваемыми Сбербанком по самому высокому вкладу «Сохраняй» , то оказывается, что, например, для довольно распространённых сумм вкладов от 100000 рублей до 2 млн. рублей этот вклад может принести прибыль в 6,05-6,4 % годовых для 3 месяцев и 6,65-7% для 3 лет.
Сберегательный сертификат при таких же вложениях даёт соответственно 6,95-7,75% годовых при сроках в 3 месяца и 7,95-8,75% годовых при сроке вложения на 3 года.
При вложениях свыше 2 млн. рублей проценты на депозит не увеличиваются, а проценты по сберегательному сертификату возрастают и при 100 млн. рублей достигают 10% годовых.
Таким образом, с точки зрения получения прибыли, вложения в этот ценный документ имеют преимущества перед депозитом при относительно больших суммах.
Необходимо отметить, что повышенный процент прибыли по сертификату связан с тем, что средства, вложенные в него, не подлежат страхованию вкладов. Поэтому при отзыве лицензии у банка страховой выплаты не положено.
Учитывая то, что вероятность отзыва лицензии у базового банка РФ, которым является Сбербанк, почти равна нулю, можно считать, что страховка системы АСВ в данном случае не играет особой роли.
Однако имеются и другие банки, которые выпускают эти ценные бумаги. И в таких случаях перед их покупкой важно взвесить все обстоятельства и надёжность банка.
Достоинства
Основным достоинствами сберегательных сертификатов Сбербанка являются:
- Высокие проценты.
- Мобильность ценной бумаги.
- Отсутствие НДФЛ.
Мобильность сертификата заключается в том, что его можно передать другому человеку без составления каких-либо документов.
Благодаря этому качеству сертификат является удобным для пенсионеров преклонного возраста.
Для таких лиц при наличии сберегательного сертификата нет необходимости составлять какое-либо завещание. Достаточно передать его наследникам.
Кроме того, такой сертификат можно подарить, например, на свадьбу или совершеннолетие. Этой ценной бумагой можно пользоваться при получении кредита или в сделках с недвижимостью.
Недостатки
Сберегательные сертификаты имеют следующие недостатки:
- отсутствие страхования вкладов;
- сложная система восстановления прав по потерянному сертификату;
- сложность хранения;
- отсутствие возможности дополнительных взносов, частичного изъятия денег без потери процентов, пролонгации.
Восстановить свои права на украденный или потерянный сертификат можно только по суду. При этом существует определённая процедура, которая длится довольно долгое время. При этом вторичному владельцу доказать свои права на сертификат довольно трудно.
Сертификат представляет собой простую бумагу, имеющую защиту. Однако эта бумага, может быть украдена, потеряна или испорчена.
Для её сохранности банк предлагает бесплатное хранение. Но в этом случае сертификат будет уже не так мобилен, а, кроме того, наследники умершего пенсионера смогут его получить только после вступления в права наследования.
При необходимости частичного снятия денег приходится досрочно обналичивать сертификат. При этом можно получить только 0,01%. Отсутствие автоматической пролонгации требует повторного оформления, а иначе на деньги не будут начисляться проценты.
Выводы
- Для хранения сбережений пенсионеры могут воспользоваться сберегательным сертификатом, проценты по которому выше процентом по депозиту.
- Так как он оформляется на предъявителя, то его можно передавать своим наследникам без завещания, использовать в качестве инструмента при получении кредита или операциях по недвижимости.
- Недостатком является отсутствие страхования, трудности хранения, восстановления прав, частичного снятия средств.
Сберегательный сертификат является формой сохранения денежных средств, предотвращения их обесценивания и получения дохода. Различают именные его виды для физических лиц и на предъявителя. Первый принадлежит конкретному человеку, а второй может передаваться кому угодно. Сделки с сертификатами достаточно новы и часто вызывают недоверие. Для пенсионеров традиционная сберегательная книжка является самым привычным способом накопить деньги. В то же время сберегательный сертификат Сбербанка имеет ряд своих преимуществ. Рассмотрим условия его получения в 2017 году.
Сберегательный сертификат является ценной бумагой, которая подтверждает внесение определенного капитала и права на получение с него дохода. В Сбербанке данный документ доступен только для физических лиц, в том числе и иностранных граждан. Некоторое время существовало и предложение для юридических лиц в виде депозитных сертификатов, но на сегодня их продажа приостановлена.
Особенности ценной бумаги:
- документ является срочным, то есть выдается на определенный период времени;
- бумага не именная, а выпущена на предъявителя;
- отпечатана на бумаге с высокой степенью защиты от подделок;
- выпущена в российских рублях;
- может быть оставлена на бесплатное хранение в банке;
- в случае нахождения на хранении может передаваться по наследству;
- приобрести можно не во всех офисах банка.
Поскольку сберегательный сертификат не является именным, то, чтобы передать право распоряжения им другому человеку, достаточно просто отдать ему этот документ. В случае потери возникает риск того, что деньги по вкладу получит посторонний, поэтому необходимо незамедлительно обратиться в банк, а затем в суд для восстановления своих прав на денежные средства.
Как и любая ценная бумага на предъявителя, сберегательный сертификат не участвует в системе страхования вкладов. В случае разорения банка, средства по нему не будут компенсированы. Но вероятность банкротства такой мощной организации, как Сбербанк, практически равна нулю. А за счет более дешевого обслуживания, чем депозиты, ставки здесь выше.
Еще одним важным моментом является отсутствие возможности какого-либо управления средствами. Операции с ними не отображаются в системе Сбербанк Онлайн, продажа и покупка возможны только при личной явке в отделение.
Сертификат не является платежным либо расчетным средством, им нельзя расплатиться в магазине. Получить деньги за него можно только в Сбербанке, в других банках обналичивание невозможно.
Условия и процентные ставки
Вложение в Сберегательный сертификат в 2017 году осуществляется на следующих условиях:
- ставка – до 7,2%;
- срок – от 91 до 1095 дней (от 3 месяцев до 3 лет);
- минимальная стоимость – 10 тысяч рублей;
- возможности пополнения и частичного снятия отсутствуют;
- процентная ставка фиксирована;
- доход начисляется в конце срока действия;
- при досрочном погашении выплачивается доходность 0,01% годовых.
Порядок получения:
- Необходимо обратиться в отделение банка, которое совершает операции с сертификатами. При себе нужно иметь удостоверение личности.
- Определитесь с номиналом и сроком ценных бумаг, приобретите нужное количество.
- Произведите оплату, это можно сделать наличными либо путем перечисления со своего счета. Иностранные граждане могут оплатить стоимость только безналичным способом. Оплата производится в рублях.
Условиями вклада определена минимальная сумма в 10000 рублей, но для вложений в размере до 50000 предусмотрена практически нулевая доходность , всего 0,01% независимо от срока. Поэтому покупка имеет смысл, только если вы обладаете довольно крупной суммой. Самые выгодные ставки предлагаются по вложениям от миллиона рублей. В этом случае они становятся выше, чем аналогичные предложения по депозитам. При суммах от ста миллионов доходность поднимается выше 7%.
Если вы случайно пропустили срок окончания действия сертификата и не обратились в банк за обналичиванием, это можно без каких-либо сложностей сделать в любое время.
Банк обязан вернуть вам вложенный капитал с определенной в ценной бумаге доходностью. Но доход этот будет посчитан лишь до срока окончания ее действия, в дальнейшем проценты уже не начисляются.
Плюсы и минусы
Покупка сберегательного сертификата имеет как плюсы, так и минусы. Из преимуществ можно отметить:
- Фиксированную доходность. Ставки по депозитам пересматриваются при каждой пролонгации, а здесь зафиксированы на весь срок вложения.
- Более высокая доходность. При вложении крупных сумм процентные ставки превышают доходность депозитов.
- Получение средств предъявителем. Сберегательный сертификат может стать хорошим подарком, а также удобным способом хранения денег, когда, например, воспользоваться средствами могут оба супруга без оформления специальных документов и доверенностей.
- Простота получения. Для этого достаточно паспорта и минимум времени. Купить и обналичивать сертификат может даже подросток от 14 лет. Самостоятельное получение им денег возможно только если он покупал и оплачивал сертификат сам. Иначе необходимо разрешение родителей.
Есть у сертификата и недостатки:
- нет возможности пополнения вклада и частичного снятия;
- нет капитализации процентов;
- не участвует в системе страхования вкладов;
- для высокой доходности необходимы крупные вложения;
- риск кражи, потери или порчи документа;
- сложная процедура восстановления прав.
Можно говорить о хорошей привлекательности сберегательного сертификата при долгосрочных крупных вложениях. Он позволит зафиксировать высокую доходность на этот период. Это также красивый ненавязчивый подарок для случаев, когда денежные купюры дарить неудобно. Для пенсионеров и других льготных категорий населения повышенных процентных ставок не предусмотрено. Поэтому им лучше посоветовать пополняемые накопительные вклады с капитализацией процентов. Главными чертами, которые привлекают в данном документе, являются возможность его передачи другому лицу без какого-либо оформления, а также длительная фиксированная доходность.
