Сберегательный сертификат представляет собой ценную бумагу. Эта бумага удостоверяет сумму вклада, внесенного в банк, и права держателя сертификата на получение внесенной суммы и процентов по ней. Вы можете получить сберегательный сертификат от Россельхозбанка, Сбербанка и банка ВТБ24. Остановимся на последнем варианте.
Сберегательный сертификат ВТБ24, процентные ставки
Чтобы узнать подробности о сберегательном сертификате ВТБ24, достаточно зайти на сайт банка, посетить офис или набрать номер . Кроме того, на горячей линии вам ответят на множество вопросов и помогут решить большое количество задач, таких как, например, получение кредита или . Сегодня ВТБ24 предоставляет возможность получить один из двух видов сберегательного сертификата:
- Именной сертификат - ценная бумага, в которой указано имя лица, имеющего право на получение всей суммы депозита, а также на выплату процентов по истечении срока договора.
- Сертификат на предъявителя - данные владельца не указаны, поэтому любой предъявивший сертификат может получить сумму депозита с процентами по нему.
Процентная ставка по депозиту составит 8,1-8,25% годовых, а срок можно выбрать любой - от 3-х месяцев до 3-х лет. Процентные ставки по несколько больше, но этот вклад не менее надежен. Минимальная сумма, которую вы можете вложить, составляет 10 тысяч рублей, а максимальная - 100 миллионов рублей.
Преимущества сберегательного сертификата ВТБ24
- Стабильный доход по депозиту;
- Возможность передачи своего сертификата другому лицу (сертификат на предъявителя);
- Права по именному лицу могут быть переданы юридическому лицу.
Операции с сертификатом ВТБ24
Одно из явных преимуществ сберегательного сертификата от ВТБ24 заключается в том, что с ним можно производить операции, недоступные для обычного денежного депозита, а именно:
- непосредственно выдача именных сертификатов и сертификатов на предъявителя;
- погашение - в момент предъявления сберегательного сертификата ВТБ24 выплачивает владельцу всю сумму депозита и проценты;
- банк берет сберегательный сертификат на ответственное хранение.
Совет: в большинстве случаев приобретение сберегательного сертификата намного удобнее обычного вклада. К тому же, если вы ищете выгодное и надежное вложение, сберегательный сертификат идеально подойдет.
Чтобы узнать о , совсем не обязательно отправляться в офис. Тем более если он находится далеко. Вы можете просто открыть сайт банка в интернете или позвонить по телефону горячей линии.
Собственниками депозитных сертификатов могут быть резиденты и нерезиденты Республики Беларусь в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Расчеты по выпуску, обращению и погашению депозитных сертификатов осуществляются только в безналичном порядке с использованием текущих счетов владельцев депозитных сертификатов, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь.
Наряду с тем, что депозитный сертификат является документальным оформлением договора банковского вклада (депозита), он является более удобным для вкладчика инструментом размещения временно свободных денежных средств по сравнению с классическим депозитным договором, что обусловлено следующими факторами:
- при выдаче депозитного сертификата не требуется открытие депозитного счета, что уменьшает количество документов, предоставляемых банку, и сокращает временные затраты на оформление размещения временно свободных денежных средств;
- во время срока действия депозитного сертификата ставка по нему не изменяется, что дает гарантию получения вкладчиком фиксированного стабильного дохода;
- возможностью покупки депозитного сертификата Банка как самим Банком, так и другими банками до наступления срока возврата вклада;
- возможностью выдачи кредитов, обеспеченных залогом депозитного сертификата;
- возможностью предоставления депозитного сертификата в отступное банкам при исполнении обязательств, возникших перед банками в связи с оказанием банками услуг.
ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) осуществляет следующие операции с депозитными сертификатами:
- Выдача депозитного сертификата банка
- депозитный сертификат;
- документ, подтверждающий полномочия (удостоверение руководителя либо доверенность);
- документ, удостоверяющий или подтверждающий личность (паспорт, удостоверение беженца, вид на жительство).
- Получение стабильного дохода по истечении установленного срока действия;
- Возможность передавать депозитный сертификат иным лицам;
- Нет необходимости хранить документ дома, можно воспользоваться банковской ячейкой;
- Валюта вклада - рубли;
- Сертификат имеет несколько степеней защиты, выпускается сериями;
- Возможность обналичить сертификат в любом отделении банка ВТБ 24.
Оплата (погашение) депозитного сертификата ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) осуществляется в любой региональной дирекции или головном Банке, независимо от места его выдачи, в операционное время любого рабочего дня, начиная с даты, указанной в депозитном сертификате как срок возврата вклада.
При предъявлении депозитного сертификата к погашению в Банк представляются следующие документы:
Банк принимает к погашению депозитный сертификат по акту приема-передачи.
При досрочном предъявлении к погашению депозитного сертификата Банк возвращает сумму вклада (депозита) и часть начисленных по вкладу (депозиту) процентов в случае взаимного соглашения Банка и владельца сертификата относительно сроков возврата и подлежащей перечислению суммы денежных средств.
Проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка в 2015 году и рейтинг банков России с максимальными процентными ставками по сберегательным сертификатам.
Растущие цены и снижающиеся процентные ставки по депозитам вынуждают россиян искать новые формы инвестирования. В 2015 году банки отмечают рост числа желающих купить сберегательный сертификат - ценную бумагу, приносящую более высокий доход, чем вклады.
Сберегательные сертификаты могут быть именными, но в России особенно распространен тип «на предъявителя». Процедура приобретения этой ценной бумаги довольно проста - вкладчик приносит деньги, а банк удостоверяет их получение сертификатом на фирменном бланке. В документе указываются даты открытия и погашения вклада, его размер, ставка и сумма процентов.
Плюсы и минусы
Преимущества такого формата сбережений являются следствием его недостатков и наоборот. Несомненный плюс - более высокие проценты в сравнении с классическими банковскими депозитами. Но достигается такая доходность благодаря отсутствию отчислений в АСВ, ведь сберегательные сертификаты не участвуют в системе страхования вкладов. И это, безусловно, их главный минус.
Ценные бумаги «на предъявителя» хороши своей мобильностью. «Сберегательный сертификат можно дарить без дополнительных документов и доверенностей», - рассказали в Уральском банке реконструкции и развития . - Для его оформления не требуется открытие счета, достаточно предъявить паспорт». «Сертификатом может воспользоваться любой человек, его можно продать или применить в качестве залога, не снимая денежные средства, для этого не требуются процедуры переоформления или заверения», - говорят в банке «Ак Барс» .
Остается добавить, что выражение «может воспользоваться любой человек» следует понимать буквально. Другими словами, бумагу могут украсть - и это еще один ее недостаток.
Банки и проценты
| Банк | Мин. сумма, руб. | Срок, дни | Проценты, годовых |
| УБРиР | 10 000 | 180 | 14-14,5% |
| Региональный Кредит | 10 000 | 31-365 | 12-14% |
| ББР Банк | 100 000 | 31-730 | 13-13,5% |
| Союзный | 30 000 | 91-… | 12-13,5% |
| Ак Барс | 10 000 | 186-372 | 12,6-13,4% |
| Инвестсоцбанк | 100 000 | 31-730 | 9-13,25% |
| Внешпромбанк | 100 000 | 91-367 | 11,7-12,9% |
| Банк Москвы | 200 000 | 31-1100 | 8,6-11,5% |
| Сбербанк | 10 000 | 91-1095 | 8,3-11,5% |
| Интехбанк | 1 000 000 | …-1095 | 5-11% |
| ЦентроКредит | 30 000 | 31-360 | 8,5-10,5% |
| Гарант-Инвест | 30 000 | 31-365 | 6-10% |
| Росэнергобанк | 100 000 | 91-732 | 8-9% |
Среди сотен банков, работающих в России, меньше полутора десятков занимаются выпуском сберегательных сертификатов. Самые высокие проценты - до 14,5% годовых - сегодня предлагает Уральский банк реконструкции и развития, принимающий сбережения на 180 дней. Неудивительно, что во втором квартале число оформленных сертификатов в УБРиР увеличилось по сравнению с первыми тремя месяцами 2015 года в 8,5 раз.
Среди относительно крупных и устойчивых кредитных организаций своими процентными ставками также выделяются «Ак Барс» и ББР Банк - до 13,4% и 13;5% годовых соответственно.
Сберегательный сертификат в Сбербанке
Крупнейший банк страны занимает больше 95% рынка сберегательных сертификатов и в эпоху массового отзыва банковских лицензий его доля, вероятно, будет только расти. По данным пресс-службы Сбербанка , к 1 августу 2015 года его сертификатный портфель превысил 1,8 миллиона штук и составил порядка 517 миллиардов рублей. Конкурировать с монополистом теоретически мог бы ВТБ 24, но второй банк страны пока даже не заявлял о планах выхода на этот рынок.
Проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка варьируются от 8,3% до 11,5% годовых, в зависимости от суммы и срока погашения. К примеру, вложения в размере 100 000 рублей сроком на 6 месяцев принесут 10,1% годовых. Ставки свыше 11% доступны, увы, только весьма состоятельным вкладчикам.
Видео по теме
Помимо обычных вкладов, банки для хранения и приумножения сбережений клиентов предлагают оформить депозитные сертификаты. Что они собой представляют, и есть ли отличия между сберегательными и депозитными сертификатами? Эту информацию, а также ТОП-3 лучших предложений по этому банковскому продукту, вы узнаете, прочитав нашу статью.
Депозитный сертификат – это…
Депозитный сертификат представляет собой выдаваемую вкладчику ценную бумагу, которая удостоверяет внесенную им на счета банка сумму денежных средств. Данная ценная бумага также наделяет правом ее держателя получить по окончанию его срока проценты. Как правило, такие сертификаты имеют продолжительный период действия – год и более, при этом их можно предъявить раньше установленного срока, но проценты в этом случае начисляются по сниженной ставке.
Депозитные сертификаты выпускаются на специальных бланках, обладающих высоким уровнем защиты, они могут быть именными и на предъявителя. В США и западных странах их выдают и юридическим, и частным лицам. В России же эти бумаги могут приобретать только организации и индивидуальные предприниматели, а реализуют их несколько крупнейших банков страны, в частности Сбербанк, ВТБ 24 и Номос-Банк.
Частным лицам кредитные организации предлагают приобрести , которые по своей сути являются теми же депозитными сертификатами, только разработанными специально для обычных граждан. К слову, наши соотечественники зачастую путают эти 2 понятия, и мы в нашей статье решили их не разграничивать.
Сберегательные сертификаты для физических лиц
Сберегательные (депозитные) сертификаты предлагает сегодня около дюжины банковских учреждений. По этим ценным бумагам установлены достаточно высокие процентные ставки, но, в отличие от вкладов, они не подлежат страхованию со стороны государства. Рассмотрим 3 самых выгодных предложения по депозитным сертификатам, если на руках у физического лица есть 1 миллион рублей, и он может положить его на срок 1 год.
ЦентроКредит
Этот банк возглавляет наш рейтинг сберегательных сертификатов, так как при минимальной сумме вложений 30 000 рублей и сроке договора 1 год, здесь можно рассчитывать на максимальную ставку в 9% годовых. При этом размер ставки не может изменяться кредитным учреждением в одностороннем порядке. Проценты выплачивается в конце срока, а при досрочном предъявлении сертификата установлены следующие ставки:
— до 90 дней – 3%;
— от 91-ого до 180 дней – 3,7%;
— от 181-ого до 276 дней – 4%;
— от 277 до 360 – 4,2%.
При утере ценной бумаги восстановить ее можно лишь через судебные органы.
Сбербанк
В крупнейшем банке страны также предлагают приобрести сберегательные сертификаты на срок от 91-огодо 1095 дней. Минимальная сумма при этом составляет 10 000 рублей. Процентная ставка по нашим критериям отбора – 7,25% годовых. Никаких пополнений и частичных снятий здесь не предусмотрено, проценты начисляются по окончанию срока. При досрочном предъявлении ценной бумаги проценты рассчитываются по ставке счетов «До востребования».
При этом сертификаты Сбербанка можно подарить родственникам либо друзьям, сама передача не требует документального переоформления и проводится простым вручением.
Также предоставляется возможность оставить сертификаты на ответственное хранение в самом банке, данная услуга оказывается на бесплатной основе. Если же клиент не оставил ценную бумагу на ответственное хранение, а потом ее утратил, то восстановить права собственности на сертификат он сможет только через суд.
Банк Москвы
Завершает нашу тройку наиболее выгодных предложений по сертификатам для частных лиц Банк Москвы. Минимальная сумма приобретения здесь не имеет ограничений, а срок оформления - от 91-ого до 1 100 дней. По данной ценной бумаге установлена фиксированная ставка, которая при наших условиях составит 7%. Частичного снятия средств сертификаты этого банковского учреждения не предполагают, а при предъявлении его раньше срока проценты будут начислены под ставку счетов «До востребования» — 0,1%. Хранить их можно в банковских ячейках бесплатно, без ограничений для владельцев в доступе.
Депозитные сертификаты для юридических лиц
Если говорить о сертификатах для юридических лиц, то процентные ставки по ним будут несколько ниже, чем по этим же ценным бумагам только для населения. К примеру, в Сбербанке по нашим критериям (1 миллион рублей на 1 год) ставка будет всего 5,6% годовых. При этом минимальная сумма вложений — 50 тысяч рублей, а максимальный размер не установлен. Срок, на который оформляется данный сертификат, не может быть более 3-х лет. Выплата процентов производится вместе с его погашением. Автоматической пролонгации, пополнения, снятия средств частями здесь не предусмотрено.
Основная особенность – приобретение и погашение сертификатов для юрлиц и ИП осуществляется только по безналичному расчету. Эти ценные бумаги клиент может предъявлять досрочно, но в этом случае проценты будут выплачены по ставке счетов «До востребования».
В заключение отметим, что сберегательные (депозитные) сертификаты довольно просты в получении и в то же время обеспечивают высокую доходность. В любой случае, такой способ приумножения своих сбережений во много раз лучше, чем хранение денег дома.
Помимо традиционных вкладов, банк предлагает своим клиентам новую услугу для сохранения и приумножения собственных денежных средств. В банке ВТБ 24 сберегательный сертификат представляет собой разновидность ценной бумаги, которая подтверждает внесение денег на счёт банка. Он, по сути является полноценным вкладом, который имеет ставки и проценты. Позволяет по окончании срока действия договора получить начисленные проценты. Чтобы применить к сертификату максимальные процентные ставки, срок действия договора должен быть продолжительным, от года и более.
Классификация сертификатов
В отличие от обычного вклада сертификат отличается тем, что его нельзя пополнять в течение всего срока действия. Банк устанавливает фиксированные процентные ставки на весь период функционирования. Сберегательные сертификаты ВТБ 24 2017 разделяются на два вида.
Именной
В именном сертификате указывается внесённая на счёт банка сумма, а также владелец сертификата, имеющий право получить по истечении указанного срока указанной суммы. Указаны проценты по сберегательному сертификату ВТБ 24.
Куда вложить свободные деньги так, чтобы получить максимальные проценты и минимальные риски в 2017 году? Сберегательный сертификат - один из вариантов
На предъявителя
В депозитном сертификате - указывается сумма внесённых наличных, и права предъявителя на получение прописанной суммы. Проценты рассчитываются на период истечения срока действия договора.
Преимущества
Сберегательный сертификат ВТБ 24 в 2017 обладает рядом преимуществ в отличии от стандартных депозитов.
Практичность
Удобство сберегательного сертификата
Неоспоримым преимуществом вложения средств в сберегательный сертификат ВТБ 24 является быстрота его обналичивания в любое время и в любом месте. Сделать это можно в любом отделении банка на всей территории страны. Удобно в том случае, когда срочно понадобились наличные.
Процентные ставки
Проценты по сберегательному сертификату ВТБ 24 можно получить по окончании срока договора. В случае досрочного получения наличных, проценты начисляются в меньшем размере.
Ставки и проценты в 2017 году
Ставки по данному вкладу варьируются в диапазоне 0,01% – 11, 5%. Всё зависит от суммы вклада. Чем больше сумма вкладов – тем больше ставки. Минимальная сумма для получения сберегательного сертификата 10 тысяч рублей. Максимальная сумма практически неограниченна. Минимальный срок размещения вклада – 1 месяц.
Максимальные процентные ставки
Чтобы извлечь максимальную выгоду от вложения лучше приобретать сертификат на срок от 3 лет и более. Но в этом случае сумма вклада должна быть от 200000 руб. Если сумма вложения будет меньше 199999, размер ставки по сберегательному сертификату ВТБ 24 будет равен 0,01%.
Применение сертификата
С помощью сберегательного сертификата ВТБ 24 можно проводить некоторые банковские операции.
Возможности
Сертификаты принимаются для погашения банковских продуктов от физических и юридических лиц.
Депозитный сертификат можно передать или подарить. Для этого не требуется дополнительных действий и подписания бумаг. Достаточно просто его передать.
Ограничения
Именной сберегательный сертификат банка не может участвовать в безналичных операциях.
Заключение
Приобрести сберегательный сертификат ВТБ 24 может абсолютно любой клиент банка без ограничения и минимальных требований. Отличное решение для сохранности денежных средств. Так же отличная альтернатива солидному подарку, т.к. проценты доходности порадуют его обладателей.
