Пенсионные накопления учитываются в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица и формируются из следующих источников:
а) страховых взносов, поступивших на финансирование накопительной части трудовой пенсии по старости, и дохода от их инвестирования;
б) дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии и дохода от их инвестирования;
в) взносов работодателя, уплаченных в пользу застрахованного лица, и дохода от их инвестирования;
г) взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений и дохода от их инвестирования;
д) средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной части трудовой пенсии, и дохода от их инвестирования.
Виды выплат, осуществляемых за счет средств пенсионных накоплений застрахованным лицам:
▬ единовременная выплата средств пенсионных
▬ срочная пенсионная выплата;
▬ накопительная часть трудовой пенсии по старости.
Пенсионный фонд Российской Федерации осуществляет выплаты за счет средств пенсионных накоплений застрахованным лицам, которые на день обращения за назначением указанных выплат формируют пенсионные накопления в Пенсионном фонде Российской Федерации.
Размер выплат определяется исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части ИЛС ЗЛ на день, с которого назначается соответствующий вид выплаты.
Варианты выплат средств пенсионных накоплений:
Первый вариант . Гражданин, чья накопительная часть составит 5 и менее процентов по отношению к размеру его трудовой пенсии по старости, сможет получить все свои пенсионные накопления единовременно. Под эту категорию в первую очередь подпадают мужчины 1953-1966 года рождения и женщины 1957-1966 года рождения, за которых с 2002 по 2004 год уплачивались страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии (позже эти взносы прекратили брать с россиян старше 1967 года рождения). Размер их пенсионных накоплений в среднем составляет чуть более 5000 рублей. И эту сумму можно будет получить сразу.
На единовременную выплату также могут рассчитывать граждане, получающие социальную пенсию или трудовую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, которые не приобрели права на трудовую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа (не менее пяти лет), но достигли общеустановленного пенсионного возраста (мужчины - 60 лет и женщины - 55 лет).
Второй вариант. Пенсионные накопления можно будет получать в виде срочной пенсионной выплаты. Срочная пенсионная выплата может включать в себя только выплаты из средств дополнительных взносов на накопительную часть трудовой пенсии в рамках программы государственного софинансирования пенсии (взносы как гражданина, так и государства), и средств материнского капитала, если мама-владелица сертификата на материнский капитал направила его средства на формирование своей пенсии. Продолжительность такой пенсионной выплаты определяет сам гражданин, но она не может быть менее 10 лет. То есть вся накопленная пенсионером сумма делится для выплат на тот срок, который определил пенсионер (но не менее 120 месяцев). Важной особенностью срочной пенсионной выплаты является то, что если гражданин умирает даже после назначения ему такой выплаты, невыплаченный остаток средств накопительной части пенсии вправе получить его наследники. При этом остаток средств материнского капитала на накопительной части пенсии, а также доход от их инвестирования, будет выплачен только правопреемникам по сертификату на материнский капитал - отцу ребенка или самому ребенку. Напомним, что ранее наследники могли получить средства пенсионных накоплений застрахованного лица только в том случае, если он умер до назначения ему трудовой пенсии.
Третий вариант. Пенсионные накопления будут получать в наиболее привычном виде - в виде накопительной части трудовой пенсии по старости. В 2012 году ее размер будет рассчитываться исходя из ожидаемого периода выплаты в 18 лет. То есть, чтобы высчитать ежемесячный размер выплаты накопительной части пенсии в 2012 году, надо общую сумму пенсионных накоплений конкретного пенсионера (с учетом дохода от их инвестирования) поделить на 216 месяцев.
Варианты выплат пенсионных накоплений при определенных условиях можно будет комбинировать. К примеру, пенсионные накопления гражданина формировались за счет взносов работодателя в рамках обязательного пенсионного страхования, но при этом гражданин был участником программы госсофинансирования пенсии и/или направил на накопительную часть пенсии средства материнского капитала. В этом случае у гражданина есть два варианта. Первый - получать всю сумму пенсионных накоплений в виде накопительной части трудовой пенсии по старости. Второй - часть, сформированную за счет взносов работодателя, гражданин будет бессрочно получать в виде накопительной части трудовой пенсии по старости, а взносы от участия в программе софинансирования и средства материнского капитала, при желании, - в виде срочной пенсионной выплаты, самостоятельно определив ее срок, не менее 10 лет.
Подготовлено:
ГУ - Главным Управлением ПФР №7
по г.Москве и Московской области
Особенностью пенсионного финансирования граждан РФ является свобода выбора относительно отдельных видов выплат и дотаций. Одним из таких альтернативных вариантов госпподержки для определенного круга населения считается накопительная пенсия в 2017 году. В соответствии со статьей 3 Федерального закона № 424-ФЗ от 28.12.2013 «О накопительной пенсии», данная разновидность пенсий – это «ежемесячная денежная выплата в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счету накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день назначения накопительной пенсии».
Именно этот законодательный документ определят все условия ее образования, выплаты и распоряжения. Стоит отметить, что формирование накопительной пенсии в 2017 году осуществляется параллельно с начислением страховых пенсионных дотаций.
Ее величина будет зависеть от того, насколько выбранное направление инвестирования этих средств будет прибыльным, поскольку условия государственной индексации для данного пенсионного обеспечения не предусмотрено. В случае убыточности указанных инвестиционных действий пенсионеру выплачиваются только суммы «нажитых» средств. Но в качестве значительного преимущества для накопительной пенсии по старости в 2017 году является ее полная выплата родственникам застрахованного лица в случае его смерти.
Гарантии на предоставление накопительной пенсии
Конец 2015 года был определяющим моментом для многих россиян, поскольку перед ними стоял выбор между страховым и смешанным обеспечением. Во втором случае сумма дотации состоит из двух частей: страховой и накопительной.
Финансовой основой в большинстве случаев для пенсионного обеспечения в РФ являются ежемесячные отчисления от начисленной зарплаты трудоустроенных граждан. Их размер, согласно законодательству, составляет 22%, из которых 16% направляется на формирования дотаций пенсионерам. Если выбран вариант получения только социальной пенсии, то все 16% направляются на ее финансирование, но при предпочтении смешанной выплаты – 10% создают фонд страховой дотации и только 6% отчислений – на накопительную часть пенсии в 2017 году.
Стоит отметить, что предусмотрены некоторые возрастные ограничения для разрешения кумулятивной формы пенсионного довольствия. Таким образом, кандидатами должны быть лица, родившиеся позднее 1967 года, а также те, кто осуществляет отчисления в ПФ не менее 5 лет.
Гарантии на предоставление данного вида пенсий предусмотрены в статье 4 Федерального закона № 424-ФЗ от 28.12.2013 «О накопительной пенсии», согласно с которой: «право на накопительную пенсию имеют граждане РФ, застрахованные в соответствии с Федеральным законом от 15 декабря 2001 года № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации», при наличии средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, при соблюдении ими условий, предусмотренных настоящим Федеральным законом».
Софинансирование трудовой пенсии в 2017 году: взносы на накопительную часть
Лица, которые старше указанного возрастного параметра, имеют также возможность претендовать на создания накоплений, но уже за счет отдельной госпрограммы. Вступив в такую программу до окончания 2014 года, ее участник осуществляет вместе с государством софинансирование накопительной части пенсии в 2017 году. При выплате взносов в размере от 2000 до 12000 руб. сумма, направляемая на пенсионный капитал, удваивается за счет государственных средств. Граждане, претендующие на социальную дотацию, предусмотренную статьей 8 ФЗ № 400-ФЗ от 28.12.2013, участвуя в Программе софинансирования, получают не удвоенную сумму, а увеличенную в четыре раза.
Осуществленные взносы на накопительную часть пенсии в 2017 году могут находиться у застрахованных лиц, либо на отдельном лицевом счете, либо на спецсчете пенсионного назначения.
Формирование накопительной части пенсии с 2017 года осуществляется за счет нескольких разновидностей активов:
- отчисления, выполняемые работодателеем с заработка сотрудника;
- часть либо весь размер материнского капитала, по отношению к которому было выбрано использование сертификата для пенсионного обеспечения матери;
- финансовые ресурсы, которые накопились согласно с Программой софинансирования пенсионных дотаций.
Однако с 2014 года на накопления пенсионеров наложен государственный мораторий, иными словами все отчисления «заморожены». Продолжительность такого ограничения продлится до 2018 года предположительно. Поэтому взносы на накопительную часть трудовой пенсии в 2017 году, выплачиваемые работодателем, направляются на социальную составляющую пенсионных выплат.
Единовременная, ежемесячная и другие виды выплат накопительной части пенсии в 2017 году
Назначение и формирование накопительной части трудовой пенсии в 2017 году осуществляется через региональные органы ПФ – как государственного, так и негосударственного формата. Вместе с документами на предоставление социальной пенсии стоит подать заявление, удостоверяющее желание гражданина получать сбереженные пенсионные отчисления.
Выплата накопительной части пенсии в 2017 году, несмотря на наложенный мораторий, может проводиться для самофинансированных отчислений с использованием разных платежей:
- Единовременная выплата накопительной части пенсии в 2017 году осуществляется в виде одного денежного платежа, который включает все составляющие накоплений. Однако ее получить могут только отдельные категория населения: те, у кого размер накопительной пенсии менее 5% от страховых дотаций пенсионного характера; инвалиды; граждане, получающие компенсации в связи потерей кормильца.
- Срочная выплата дотаций – платеж осуществляется ежемесячно на протяжении десятилетнего промежутка времени. Права получить такие выплаты в нынешнем году имеют те, кто формировал кумулятивный пенсионный капитал за счет дополнительных взносов или материнского капитала.
- Накопительная пенсия выплачивается в виде ежемесячных платежей, размер которых определяются с учетом срока выплат – 240 месяцев. При этом величина такой компенсации должна быть более 5% от страховых дотаций.
- Единовременная выплата наследникам умершего лица предусматривает оплату всех остатков пенсионных накоплений установленным правопреемникам.
Как можно получить накопительную пенсию в 2017 году пенсионерам?
То, как получить накопительную пенсию пенсионерам в 2017 году, будет зависеть от выбранного способа и сроков платежей.
Довольно часто на практике возникают ситуации, когда застрахованные лица не доживают до момента оплаты пенсионных дотаций. В таких случаях на вопрос, как можно получить накопительную часть пенсии в 2017 году, дает детальное разъяснение российское законодательство. В соответствии с пунктом 3 статьи 13 Федерального закона № 424-ФЗ от 28.12.2013 «О накопительной пенсии», «начисленные суммы, причитавшиеся застрахованному лицу в текущем месяце и оставшиеся не полученными в связи с его смертью в указанном месяце, не включаются в состав наследства и выплачиваются членам его семьи, которые проживали совместно с этим застрахованным лицом на день его смерти, если обращение за неполученными суммами указанной пенсии последовало не позднее чем до истечения шести месяцев со дня смерти застрахованного лица».
При этом обратиться за подобными платежами могут несколько родственников, между которыми общая сума делится в одинаковой пропорции.
Как перевести накопительную часть в Сбербанк и другие варианты возврата пенсии в 2017 году
Возврат накопительной части пенсии в 2017 году выполняется с использованием одного из следующих вариантов перемещения денежных ресурсов:
- через почтовые отделения с предоставлением выплат «на дом»;
- используя услуги специализированных организаций, которые находятся в списке местного ПФ и осуществляют доставку пенсионных накоплений по адресу получателя;
- с помощью банковских учреждений, что предусматривает потребность перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк в 2017 году.
Однако вариант доставки денежных средств можно менять, сообщив об этом в соответствующие органы государственного либо негосударственного ПФ.
Куда вложить накопительную часть пенсии в 2017 году: варианты распоряжения и сохранения
Управление средствами «скопленного» пенсионного капитала
Важной особенностью накопительной части в РФ является возможность увеличивать ее размер за счет грамотного инвестирования и распоряжения денежными ресурсами.
Для того, чтоб выбрать лучшие способы и варианты распоряжения накопительной частью пенсии в 2017 году, стоит, прежде всего, отдать предпочтение одной из управляющих компаний. Если средства пенсионного назначения накапливаются в государственном фонде, такой организацией может выступить Внешэкономбанк. Для негосударственных фондов список данных учреждений значительно шире.
Подобное инвестирование позволяет увеличить размер «скопленного» капитала и покрыть высокий уровень инфляции, свойственный РФ. Но неграмотные вложения могут привести к убыточности таких операций. Поэтому вопрос, куда вложить накопительную часть пенсии в 2017 году, какой НПФ выбрать, является актуальным для многих российских граждан. Главными критериями выбора, по словам экспертов, считаются: надежность и уровень доходности.
Ежегодное увеличение капитала пенсионного назначения напрямую зависит от доходности негосударственного фонда. Данный показатель стоит рассматривать за все время работы, а не за годовой промежуток времени. Чем выше его значение, тем вероятность получить большую сумму скопленных средств увеличивается.
Уровень надежности устанавливается специальными рейтинговыми экспертами, которые используя целую систему показателей, определяют класс доверия: от исключительно высокого уровня (А++) до невысокого (В+). Отдавая предпочтение более надежным НПФ, вы значительно увеличиваете шанс сохранения накопительной части пенсии в 2017 году.
Как воспользоваться накопительной частью пенсии в 2017 году и нужно ли её страховать?
Поэтому то, как воспользоваться накопительной частью пенсии в 2017 году – решение каждого гражданина РФ, от которого зависит успешность инвестирования капитала. Законодательством предусмотрен перевод денежных средств с одного ПФ в другой. Но такие трансакции выполняются не чаще раза в год по поданному заявлению владельца средств.
Накопительная часть является персонифицированной составляющей денежного обеспечения для большинства россиян. Она принадлежит застрахованному лицу и не может быть передана по наследству. Вся сумма отложенных накоплений, независимо от того, в каком фонде находится, не тратится, поэтому остается в сохранности. Соответственно, для тех, кто переживает об их защищенности и задается вопросом, нужно ли страховать накопительную часть пенсии в 2017 году, ответ однозначно будет отрицательным. Ведь все владельцы таких «сбережений» не могут получить сумму меньше, чем было отложено. При правильном инвестировании ее размер может быть только увеличен.
Целесообразность формирования пенсионных накоплений является актуальной темой для граждан РФ в связи с наложенным государственным мораторием на соответствующие выплаты и высоким уровнем инфляции. К общему знаменателю эксперты в дискуссиях по этому вопросу еще не пришли, поэтому формировать или нет накопительный пенсионный капитал – решение индивидуальное и достаточно неоднозначное.
В январе 2017 года каждый российский пенсионер получил от государства «царский подарок» – единовременную выплату в размере пяти тысяч рублей. Это решение было принято с целью смягчения ситуации с отсутствием второго индексирования пенсий в 2016 году. Деньги получены, и возникает закономерный вопрос: а будет ли единовременная выплата пенсионерам в 2018 году?
| СОДЕРЖАНИЕ |
Кому положена единовременная выплата в России
Единовременная выплата положена не всем пенсионерам. Например, на такую помощь не могут рассчитывать:
- люди пенсионного возраста, постоянно проживающие вне территории Российской Федерации;
- военные пенсионеры, которые не попали в первоначальный список на получение выплаты – правда, после многочисленных споров данная категория все же может рассчитывать на денежную компенсацию.
В перечень лиц, попадающих под льготную категорию для получения единовременного пособия, попадают субъекты, получающие следующие выплаты:
- Страховую пенсию согласно программе пенсионного обеспечения.
- Пенсионные выплаты по старости.
- Компенсации по потере кормильца.
- Пенсию по инвалидности, причем детям инвалидам разовая помощь также положена.
Также единовременное пособие получают работающие и после многочисленных споров военные пенсионеры.
Плюсы и минусы единовременной выплаты
Разовое пособие имеет как свои преимущества, так и недостатки. Обе стороны представлены в следующей таблице:
| Плюсы | Минусы |
| Снижение нагрузки на государственный бюджет | Сумма в пять тысяч рублей не покроет всех потерь пенсионеров от инфляции |
| Нет необходимости платить налоговый процент с суммы выплаты – его уплатит сам бюджет | Индексация для пенсионеров, получающих высокие пенсионные выплаты, намного выгоднее единовременной помощи |
| Дополнительная неожиданная выплата никогда не является лишней, особенно этот «подарок» радует работающих пенсионеров | Единовременная выплата является средством социальной поддержки и не входит в пенсию, соответственно, не войдет она и в основу для будущих пенсионных начислений. Важна такая поддержка и для лиц, получающих пенсию в минимальном размере |
Какие еще мнения имеются о единовременной выплате смотрите в видео:
Видео
Последние новости о единовременной выплате в 2018 году: размер и когда будет выплачена
Сумма в пять тысяч рублей установлена неслучайно. Именно эта величина характеризуется надбавкой, которую получили бы пенсионеры в результате второй индексации. Кроме того, государство посчитало, что именно столько денег необходимо, чтобы компенсировать потери пенсионеров от инфляции.
Скорее всего, если единовременная выплата будет запланирована и на 2018 год, то ее размер останется на этом уровне. А ожидать разовую помощь, скорее всего придется. И на это имеется ряд причин:
- значительный бюджетный дефицит, не позволяющий провести индексацию пенсий;
- низкий уровень цен на нефть;
- спад промышленного производства за счет чего снижается поступление налогов.
Кроме того, на фоне грядущих президентских выборов государству выгодно поддержать категорию людей пенсионного возраста и выдать им единовременную помощь в любом случае.
К слову сказать, если подсчитать экономию государства от замены индексации разовой выплатой, то она существенна. При существующей инфляции каждый пенсионер в результате индексирования должен был получить не пять тысяч рублей, а около семи. Цифры говорят сами за себя. С учетом того, что сильных волнений по этому поводу высказано не было, ситуация может повториться и в 2018 году.
