Каждый человек, наверное, сталкивался с банковскими учреждениями. Одной популярнейших функций финансовых организаций, является прием средств с целью их хранения и обеспечения некоторой выгодой лицо, предоставившего эти средства. Такая услуга называется "банковский вклад " или "депозит ". В современном мире существует масса различных условий, которые призваны привлекать максимальное количество клиентов. К основным условиям стоит отнести: срок, на который делается вклад, его валюта и сама сумма, возможность пополнения, а также различные опции выплаты процентов по депозиту.
Банковские условия вклада - срок размещения вклада.
То количество дней, на которые вы передаете средства банку - важнейший фактор. Не секрет, что финансовые организации заинтересованы в длительных размещениях, что позволяет им сокращать расходы на привлечение новых вкладчиков, а также уменьшить операционные расходы. Клиент в свою очередь, зачастую может рассматривать банковские вклады как кратковременную инвестицию. Как правило, краткосрочные депозиты имеют меньший процент выплат , нежели долгосрочные. С другой стороны, если речь идет о юридических лицах то время размещения, как правило, может быть очень коротким (вплоть до месяца). На этой площадке, банковские организации склонны идти на различные индивидуальные условия. Следовательно, можно сделать вывод, что параметры вкладов банки выставляют исходя из рыночных предпочтений клиента.
Банковские условия вклада - пополнение вклада.
Одна из интереснейших опций депозита - возможность его пополнения до окончания срока действия договора. На такие условия вкладов идут клиенты, доход которых может значительно разниться из месяца в месяц (например, менеджеры по продажам, работающие на процент). Следует также отметить, что многие депозитные продукты могут иметь некоторый порог, выше которого клиент не может произвести пополнение. Как правило, данный уровень напрямую зависит от суммы изначального вклада или средств, которые вы уже внесли в текущем периоде.
Банковские условия вклада - вклад капитализация.
Следующая по счету, но не менее интересная опция, которую предлагают многие банки. По своей сути, капитализация процентов - это вид расчета, при котором выплачиваются проценты по телу вклад, а также на ранее накопленные проценты. Как вы, наверное, уже успели догадаться, для тех, кто стремится разместить свои банковские вклады на длительный срок - это достаточно выгодное условие. При должном подходе и корректном определении сроков депозита, клиент может обеспечить себе несколько дополнительных процентов прибыли. При этом остальные условия вкладов останутся неизменными.
Банковские условия вклада - условия выплаты процентов.
Не мене интересным положением, которое прямо влияет на прибыль вкладчика - является условия выплат ренты. Как известно, финансовые учреждения заинтересованы в сохранении ваших средств у себя на хранении. Если вы готовы получить всю сумму в конце срока, то непременно банк успеет ее прокрутить и не один раз. Ну и конечно с точки зрения вкладчика, такая опция более прибыльна, нежели та, при которой выплаты проходят ежемесячно.
Помните, что любые условия вкладов банки пишут с максимальным уровнем учета своих интересов, и дважды думайте перед тем, как внести свой вклад в ту или иную организацию!
Под понятием «депозит» подразумевается денежная сумма, которую граждане передают на хранение банку. Деньги подлежат возврату в указанный в заключаемом договоре срок и при заранее обговоренных условиях. Депозиты в банках — это и гарантия сохранности денежных средств для граждан, и способ приумножения их накоплений. Открыть депозит в банке можно очень быстро - в течение одного дня, если, конечно, выбор банка уже сделан.
Что такое депозит в банке и как его оформить
Этот вид вклада можно подразделить на две категории, исходя из срока:
- на срочный;
- на депозит «до востребования».
Второй вариант подразумевает, что гражданин может забрать свои деньги в любую минуту: он может перевести их на другой счет, обналичить через банкомат или кассу банка. В эту категорию входят средства, находящиеся на личном счете граждан. Срочные же вклады, в свою очередь, бывают нескольких видов:
- долгосрочные;
- среднесрочные;
- краткосрочные.
Долгосрочный депонент подразумевает срок, на который размещаются средства, больше девяти месяцев. Среднесрочный - от трех до девяти, а краткосрочный - от одного до трех месяцев. Если человек помещает деньги в банк по договору срочного депозита, то забрать он их раньше указанного срока не сможет. Поэтому, перед тем, как положить деньги в банк, будь то Сбербанк, Бинбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк и т. д., необходимо заранее внимательно ознакомиться со всеми условиями.
За то, что вкладчик доверил банку использовать свои денежные средства, последний выплачивает ему денежное вознаграждение в форме процентов. То есть, деньги, находясь на счету, приносят к тому же доход владельцу. Типов начисления процентов очень много;
- по истечению срока вклада;
- с капитализацией - когда к вкладу приплюсовываются проценты, и уже в следующем месяце проценты насчитываются на общую сумму: вклад плюс начисленные проценты;
- на протяжении и т. д.
При выборе типа депонента потенциальный клиент должен ориентироваться на процентных ставках, которые предлагает конкретный банк. Депозит с наиболее оптимальными для конкретного человека условиями предполагает не только высокую процентную ставку, но и наиболее удобную форму исчисления процентов. К примеру, тем, кто не предполагает изымать проценты до истечения срока вклада, лучше выбирать банковский депозит с капитализацией, поскольку эффективная процентная ставка в этом случае бывает выше номинальной.
При этом нужно знать, что чем чаще осуществляется капитализация процентов, тем выше доходность по вкладу. Наиболее доходным является, например, срочный пополняемый депозит Сбербанка России с ежемесячной капитализацией процентов без снятия, даже частичного. Специалисты считают, что такие условия побуждают физических лиц накапливать свои средства путем внесения всех возможных дополнительных взносов, которые увеличивают основную сумму. И уже в последующем именно на нее и происходит начисление процентов.
Как открыть депозит в Сбербанке
Наиболее распространенным и, главное, доступным для населения способом сбережения денег является банковский вклад — депозит. Чтобы его открыть, нужно быть уверенным в надежности банка. Сегодня на территории России ведет свою деятельность не один лицензированный банк, но одним из самых известных и надежных, без сомнения, считается Сбербанк.
Большинство физических лиц предпочитают именно Сбербанк России. Депозиты, открытые в нем, составляют почти половину всех банковских вкладов. Этому способствует не только безупречная репутация, но и широкая сеть филиалов, а также оптимальные условия. Валютный депозит в Сбербанке России предоставляет клиентам возможность зарабатывать на колебаниях курсов валют и даже получать доход от процентов. На сегодняшний день Сбербанк предлагает открыть следующие типы депозитов для физических лиц:
|
Название вклада |
% по вкладам в рублях |
% по вкладам в долларах |
|
|
«Сохраняй» |
Срок — от 1 месяца до 3 лет
|
от 6,30 до 9,07 |
от 0,30 до 2,78 |
|
«Управляй» |
Срок — от 3 месяцев до 3 лет
|
от 5,85 до 7,31 |
|
|
«Доходный сезон» (сезонный — действует с 08.07.2015) |
Срок — 1 год
|
от 11,30 до 12,0 |
|
|
«Пополняй» |
Срок — от 3 месяцев до 3 лет
|
от 6,85 до 8,07 |
от 0,80 до 2,68 |
Сегодня для пенсионеров предлагают выгодные вклады во многих банках. Это и Россельхозбанк, и Бинбанк, и Альфа-банк. Не остался в стороне и Сбербанк. Депозиты для пенсионеров в Сбербанке имеют самые высокие ставки, при этом в отличие от депонентов для физических лиц, для пенсионеров их размер не зависит от величины суммы, на которую решено открыть вклад.
Для пенсионеров Сбербанк России предлагает на специальных условиях следующие депозиты банковские:
- «Сохраняй»
- «Пополняй»
- «Сохраняй Онлайн»
- «Пополняй Онлайн»
- «Пенсионный — плюс Сбербанка России».
Под особыми условиями Сбербанк подразумевает:
- максимальную ставку для выбранного срока, вне зависимости от суммы вклада;
- автоматический перевод на условия лучших ставок из всех возможных в Сбербанке при достижении клиентом пенсионного возраста, действующего в нашей стране, и пролонгации вклада.
Вклады в Альфа-банке
Альфа-Банк считается одним из крупнейших в России. В этом банке предлагаются следующие депонентные программы:
|
Название вклада |
% по вкладам в рублях |
% по вкладам в долларах |
|
|
Срок — от 3 до 25 месяцев
|
от 6,9 до 9,1 |
от 0,1 до 2,9 |
|
|
«Линия жизни» |
Срок - 1 год
|
||
|
«Победа» |
Срок — от 3 месяцев до 1 года
|
от 7,1 до 9,75 |
от 0,3 до 3,5 |
Депозиты - Ощадбанк и Приватбанк
Ощадбанк и Приватбанк на сегодня считаются самыми крупными и надежными украинскими банками. Почти половина вкладчиков Украины — физических лиц — помещают свои сбережения именно сюда. Здесь каждый может выбрать для себя лучшие по условиям депозиты. Приватбанк, например, предлагает выгодные условия по валютным депонентам, а Ощадбанк является единственным на Украине, чьи ставки защищены государством.
В Приватбанке предлагаются такие депонентные программы как «Депозит Плюс» с самой высокой ставкой и бонусным счетом, «Стандарт» — пополняемый вклад с ежемесячной выплатой процентов, «Копилка» — предназначенный для тех, кто решает копить деньги депозит. Приватбанк дает возможность своим клиентам не только пополнять счет, но и снимать вклады из терминалов.
Держателям карт, открывающим депозиты, ПриватБанк дает возможность настроить такую услугу как автоматическое снятие определенной денежной суммы на счет своего депозитного вклада каждый месяц. Эта услуга позволяет вкладчикамт сэкономить время, затрачиваемое на посещение банка или его терминалов. Она удобна тем, кто регулярно вносит денежные средства на депонент.
В заключение
Наверняка, многие не понаслышке знают, что такое депозит при съеме квартиры . Арендатор оставляет хозяину дома авансовую сумму, которая называется именно так. Это - своеобразная «гарантия» для квартировладельца, которую он должен возвратить по истечению срока аренды. Но если квартиросъемщик испортил в доме что-нибудь из мебели или техники, то из депозита вычитается стоимость испорченной обстановки.
Однако депозит банковский - это совершенно другое понятие. Это сумма денег, которую граждане дают банку и еще и получают за это проценты. Однако многие при сохранении своих денежных средств предпочитают полагаться на собственные силы. Причина в том, что они не понимают сути депонента или полностью не осведомлены. А ведь банковский депозит является лучшей альтернативой сбережению населением своих денег «под подушкой».
Впрочем, значение данного слова не ограничивается только банковской сферой: им обозначают, например, денежные средства на брокерских счетах. Исходя из анализа понятия «депозит», специалисты делают вывод: вкладом являются денежные средства (как в рублях, так и в иностранной валюте), размещаемые в банке для сбережения и получения дохода. Порядок возврата этих денежных средств определяется составленным в банке договором или соответствующим федеральным законом, если порядок не предусмотрен договором.
Принимать средства от физических или юридических лиц российские банки имеют право только в том случае, когда они:
- получили лицензию Банка России;
- принимают участие в системе страхования вкладов, полученных от физических лиц;
- состоят на учете в компаниях, занимающихся обязательным страхованием денежных вкладов.
Российские банки, независимо от государственных гарантий о защищенности вкладов, в свою очередь тоже должны предоставлять клиентам следующие гарантии:
- о сохранности их средств;
- выполнения всех взятых перед вкладчиками обязательств.
Отношения по банковским депозитам закрепляются соответствующим договором, который представляется в письменной форме и в двух экземплярах: один из них выдается на руки вкладчику, а другой остается в банке.
Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.
Подобрать
Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0
%
кредита.
Вклады в Сбербанке
Если вам интересно, что такое депозитный вклад в Сбербанке, то вам будет полезна эта статья. Коллектив сайт постарается разобрать для вас ключевые моменты, прояснить некоторые нюансы, и, возможно, поможет вам сделать окончательный выбор в пользу той или иной программы.
Программы депозитных вкладов в Сбербанке
Для начала рассмотрим, какие программы готов предложить своим клиентам банк, из чего вам придётся выбирать себе варианты обслуживания.
- Сохраняй
- Пополняй
- Управляй
- Мультивалютный
- Международный
- Сохрани жизнь
- Социальный
Несложно догадаться, что условия по каждому из них могут различаться, порой даже существенно. Но об этом ниже, теперь же рассмотрим, что такое депозитный вклад в целом.
Для начала подумайте над вопросом, как вы храните свои деньги? Как их лучше хранить? Если вы просто копите свои сбережения и храните их дома, то это изначально неверный способ. Подумайте. Ведь так ваши средства подвержены инфляции, и как бы надёжна ни была ваша квартира, её могут ограбить. И вы лишитесь своих средств. Можно упомянуть множество минусов такого способа.
Если же вы задались вопросом, что такое депозитный вклад в Сбербанке России, значит вы на верном пути. Выбрав такой способ хранения своих средств, вы не только убережёте их как минимум от грабителей и инфляции, но ещё и приумножите. Посудите сами. Ставки по таким продуктам гораздо выше уровня инфляции, так что ваши деньги уже не обесценятся. Также у вас есть возможность пополнять свой счёт каждый месяц, что является несомненным плюсом. Оставив себе часть заработной платы на всякий случай, остальные средства можно отдать банку, и они будут приносить вам доход.
Если же вы хотите иметь доступ к своим средствам, и возможность снять их в любой момент, то есть программы и с такой опцией. В случае непредвиденных затрат вы можете снять свои средства до неснижаемого остатка, и не потерять при этом проценты. Однако доход по таким вкладам, как правило, ниже.
Если вы опасаетесь резкого падения курса рубля, то для вас есть интересное предложение в виде мультивалютного вклада. На таком депозитном вкладе вы сможете хранить деньги сразу в рублях, долларах и евро, что будет нивелировать колебания курса, и приносить вам стабильный доход.
Есть предложение и для любителей хранить свои сбережения в более экзотических валютах. Возможно, вас заинтересует и такая программа.
Итак, мы рассмотрели, что такое депозитный вклад в Сбербанке в общих чертах. Рассмотрим основные параметры предлагаемых программ.
Основные характеристики депозитных вкладов
Как уже упоминалось выше, предлагаются программы с различными сроками, процентными ставками, валютами, а также возможностью снятия или пополнения.
- Сохраняй, без возможности снятия или пополнения, в одной из трёх валют: RUR, USD, EUR
- Пополняй, с доступным пополнением, но без возможности снятия, в одной из трёх валют: RUR, USD, EUR
- Управляй, с возможностью снятия и пополнения, в одной из трёх валют: RUR, USD, EUR
- Мультивалютный, без снятия, с возможностью пополнения, в одной из трёх валют: RUR, USD, EUR
- Международный, без снятия или пополнения, валюты вклада: швейцарский франк, фунты стерлингов или японская йена
- Подари жизнь, без снятия или пополнения, открывается в рублях. Банк небольшой процент на счёт благотворительной организации
- Социальный, открываемый детям, оставшимся без родителей, одним из попечителей
Ставки по вкладам различаются в зависимости от валюты. Также ставки на вкладах без возможности снятия будут выше.
- Сохраняй: RUR до 6,49, USD до 1,06, EUR до 0,15
- Пополняй: RUR до 6,23, USD до 0,90, EUR до 0,05
- Управляй: RUR до 5,77, USD до 0,60, EUR до 0,01
- Мультивалютный: по всем трём валютам 0,01 процента
- Международный: по всем трём валютам 0,01 процента
- Подари жизнь, в рублях 6,45 процента
- Социальный, 5,3 процента
Пусть вас не смущает, что по благотворительному вкладу Сбербанк некоторую долю дохода отправляет на благотворительность. Это сотые процента, и раз в три месяца. Но так вы оказываете помощь онкобольным детям, а это очень хорошее дело, и оно того стоит.
Надеемся, вам стало понятно, что такое депозитный вклад в Сбербанке, и почему выгоднее хранить свои сбережения в нём. Если же у вас остались какие-либо вопросы, то вы можете задать их нашим консультантам через форму на сайте, и вам ответят.
План статьи:
Банковский депозит выглядит довольно надёжным вариантом инвестирования денежных средств. И здесь нет ничего удивительного. Ведь правовое поле, касающееся банковской деятельности и депозитных договоров, регулируется государством.
А государство пытается максимально обезопасить граждан. В общем, банковский депозит является наиболее защищённым видом инвестирования. Но вот процентные ставки по депозитам способны порадовать далеко не всех. Ведь очень велико желание направить деньги в более рискованные проекты, где и проценты обещают намного большего размера. Но поддаваться подобному соблазну начинающему инвестору не стоит. Ведь деньги ускользают от инвестора, который вкладывает их в незнакомое для себя дело.
Проект вполне может оказаться банальной пирамидой, а вложенные деньги станут щедрым подарком для её основателей. Так что лучшим вариантом будет изучение всех возможных условий и вариантов надёжных банковских вкладом, с последующим осуществлением такого вклада. Вот только как выбрать самые выгодные условия банковского депозита? На размер процентной ставки и итогового дохода влияет несколько важных критериев. Именно о них и пойдёт речь в данной статье.
Возможность досрочного снятия вклада
Первым фактором, который в заметной степени влияет на размер прибыли от депозитного вклада, является возможность его досрочного снятия. Здесь все вклады можно разделить на срочные и обычные депозиты. Для начала рассмотрим вариант обыкновенного депозитного договора. При подобных условиях заключения вкладчик может забрать часть вклада или всю сумму в любое удобное для него время. Данное условие обозначено в тексте депозитного договора. Никаких штрафных санкций или удержания процентов при этом не последует. А вот процентная ставка по такому виду депозита значительно меньше, чем процентная ставка по депозиту, относительно которого очерчены конкретные временные рамки.
А вот срочный депозит позволяет получить намного более выгодную процентную ставку. Но вот воспользоваться в любой момент вложенной суммой уже не получится. Досрочное снятие всей суммы вклада или её части, при таком виде депозита не предусмотрено. Так что для получения максимально возможного дохода следует обратить внимание именно на срочные депозиты.
Продолжительность вклада
Следующим условием, которое в значительной степени влияет на размер конечного дохода, является продолжительность депозитного вклада. Чем более продолжительным является срок вклада, оговоренный условиями договора, тем выше процентная ставка по депозиту. Так, если для трёхмесячного вклада процент составляет 14%, то для шестимесячного это значение будет равно 15%, а для годового вклада размер вознаграждения будет составлять уже 17%. Это примерные цифры, но именно на таком примере можно проследить общую тенденцию зависимости размера процентной ставки от продолжительности действия договора. Таким образом, наиболее привлекательными для потенциального инвестора являются именно долгосрочные предложения.
Валюта вклада
Следующим шагом при определении наиболее выгодных условий банковского депозита является выбор валюты вклада. Здесь тенденция такова, что по депозитам в национальной валюте предлагается большая процентная ставка, чем по вкладам в долларе или евро. С другой стороны, все знают о стабильности доллара и евро, а значит, при выборе такой валюты, вклад куда надёжнее защищён от обесценивания. Разумным решением в этой ситуации будет открытие трёх депозитов в разных валютах примерно в равном соотношении внесенных средств. Именно так можно добиться максимальной выгоды, но при этом обезопасить себя от возможных убытков.
Начисление процентов на проценты
Начисление процентов на ранее начисленные проценты называют также капитализацией процентов или же сложным процентом. Выдающийся физик Альберт Эйнштейн в своё время назвал это явление восьмым чудом света. И с тех пор ничего не изменилось! Суть подобного условия депозита заключается в том, что вы не выводите начисленные проценты на банковскую карточку с целью последующей их траты, а добавляете проценты к основной сумме депозита. Таким образом, сумма вклада постоянно увеличивается. А вслед за ней увеличивается и прибыль вкладчика.
Важную роль здесь играет продолжительность периода, за который начисляются проценты. Чем короче период, тем лучше это для вкладчика. Ведь при коротком периоде деньги быстрее добавляются к основной сумме депозита, а значит, быстрее начинают приносить дополнительную прибыль. Оптимальной периодичностью можно считать начисление процентов по вкладу раз в месяц. Именно на такие условия заключения депозитного договора следует обращать внимание в первую очередь!
Возможность пополнения суммы на протяжении срока вклада
От возможности пополнения основной суммы депозита на протяжении всего срока вклада так же в значительной мере зависит величина итогового дохода, который получит вкладчик. Здесь всё похоже на ситуацию с капитализацией процентов, вот только пополнять депозит придётся из собственного кармана. Но ведь и доходы обычного человека носят ступенчатый характер. Чаще всего люди получают заработную плату один раз в месяц. Чаще именно так! В некоторых случаях она разделена на две части.
А ведь так хочется, чтобы абсолютно каждая заработанная копейка тут же начинала приносить пассивный доход. Здесь глупо и неудобно каждый месяц заключать новый депозитный договор. И в этом случае вклад с возможностью пополнения суммы в любое время становится очень действенным инструментом для приумножения своего собственного дохода. Именно поэтому при выборе условий депозитного договора совершенно не лишним будет узнать ситуацию с возможностью пополнения суммы на протяжении срока вклада.
Надбавка за пролонгацию депозитного договора
Ну и последней хитростью при получении максимальной процентной ставки по депозитному договору является надбавка за пролонгацию депозитного договора. Если вы заключаете договор на определённый срок, но по его истечению не забираете сумму вклада, а повторно оставляете её в банковском учреждении, то в большинстве случаев условия договора будут пересмотрены. Процентная ставка изменится согласно действующим условиям по конкретному депозитному плану.
Но при этом вам также, чаще всего, полагается небольшая надбавка в виде одного процента. Размер надбавки может изменяться в зависимости от условий отдельно взятого банка. Но данный пример хорошо отражает общую тенденцию ситуации с надбавками к процентной ставке, полагающимися за пролонгацию депозитного договора.
Так почему бы не воспользоваться этим преимуществом?
Конечно же, этот вариант рассчитан на долгосрочную перспективу, но любой человек, который стремится к созданию своего собственного значительного капитала, отлично отдаёт себе отчёт в том, что это дело далеко не одного года. По крайней мере, если деньги добываются законным путём. Так что разумнее выбирать те банки, которые предлагают клиентам небольшую надбавку к процентной ставке при пролонгации депозитного договора.
Оказывается недостаточно просто прийти в банковское учреждение и передать свои деньги банковским сотрудникам. Одна и та же сумма способна принести разную прибыль в течение одного и того же отрезка времени. И первостепенной задачей потенциального вкладчика является тщательное изучение всех условий и нюансов каждого отдельного депозитного плана, который предлагается банковским учреждением. Только таким путём можно выбрать наиболее выгодные условия вклада с последующим извлечением от этого предприятия максимального дохода. На этом всё. Развивайтесь и инвестируйте!
