Развитие финансовой системы РФ привело к появлению большого количества частных банков. Получать прибыль законными методами в финансовой сфере достаточно сложно, банковские мошенничества встречаются все чаще. Узнайте, какие виды обмана бывают и как поступать в случаях, когда банк вас обманул.
Мошенничество банка и его сотрудников
Во время подписания документов в банке, клиент должен быть внимателен и собран, иначе банковские мошенники легко смогут его обмануть. После подписания документов, если в договоре есть хоть один пункт, которого клиент не видел до подписания, доказать это уже не получится.
Навязывание страховок
Распространенным способом обмана клиентов является навязывание дополнительных страховок. Такая страховка предлагается во время оформления кредита, принимая ее, заемщик увеличивает тело кредита. Некоторые банки не открывают кредиты без оформления страховки.
Сумма страховки по кредиту никогда не возвращается клиенту.
Обман состоит в том, что клиенту сообщают о возможном возврате суммы страховки, после погашения кредита. Возврата страховой суммы не будет, даже если заемщик погасит кредит досрочно. Доказать в суде навязывание такого страхования очень сложно, необходимы видео со звуком и несколько свидетелей.
Чтобы не попасть в такую ситуацию, перед оформлением кредита, обратитесь к юристу, с просьбой разъяснить все пункты договора.
Информирование низкого качества
Популярнейший вид мошенничества в банке, сотрудник пользуется вашей невнимательностью и не рассказывает вам о нескольких пунктах договора. Клиент не перечитывая документ, подписывает его и получает совершенно не ту услугу, которую желал. Перед подписанием документов, внимательно читайте их, после проставления вашей подписи исправить условия договора невозможно. Добиться правды, через суд или любым другим способом, в этом случая невозможно.
Незаконные комиссии и штрафы
Небольшие комиссии за какие-то услуги или просроченный кредит появляются на карте постоянно. Их сумма невелика и клиент банка не задумывается о том, что такие снятие средств могут быть мошенничеством. Если вам приходят платежи, внимательно изучите договор и проверьте их обоснованность.
Банковские гарантии
Банковская гарантия - документ, который гарантирует кредитору выплату всей или суммы, в случае такого требования. С такими документами часто происходят махинации, их существование банкам и кредитным организациям невыгодно.
Без внесения в реестр
Государственные закупки требуют обязательного оформления банковской гарантии. Мошенничество с банковскими гарантиями сводится к исчезновению гарантии из реестра. Ее могут просто не внести по халатности или другим причинам. Такая ситуация является нарушением договора, клиент имеет право подать в суд на банк, потребовать возврата средств.
Перед обращением к прокурору, проконсультируйтесь с адвокатом, выиграть дело значительно легче, если его ведет профессионал.
Выдача отзывной гарантии
Такую гарантию стараются оформить все банки. Если клиент ее подпишет, банк в любой момент сможет отозвать гарантию и ваша сделка не будет обеспеченной, то есть окажется в зоне риска. Уточняйте у банка наличие лицензии, перед подписанием документов, проверяйте бумаги на соответствие 44-ФЗ и Гражданскому кодексу.
Гарантия без лицензии
Пред оформлением гарантии, запросите у банка лицензию на выдачу таких документов. Если лицензии нет - гарантия окажется просто бумажкой, не имеющей юридической силы.
Банковские мошенники могут обмануть любого неподготовленного человека. Обратитесь в юридическую фирму для профессионального сопровождения всех своих дел и обезопасьте себя.
Мошенничество с популярными услугами банка
С популярными услугами банка, банковские мошенничества встречаются чаще всего. Оформляя такие услуги, клиенты невнимательны, весь процесс однотипен и был пройдет ими уже не один раз. Этим и пользуются сотрудники финансового учреждения, добавляя в договоры неприятные пункты.
Кредиты
Неправильная информация в кредитном договоре, приводит к тому, что заемщик оплачивает не свой кредит. Доказать ошибку банка сложно, так как вторая часть договора может иметь правильный расчетный счет. Контроль изменения счета, поможет вовремя понять, что деньги не поступили. В случае выявления такого типа мошенничества можно обратиться в суд, но вероятность доказать вашу невиновность практически отсутствует.
Популярным вариантом мошенничества является кредит, оформленный заемщика. Банк может долгое время сообщать, что кредита у вас нет, после чего продать кредит коллекторам. Если вам поступила информация, что на вас открыт кредит, при этом вы его не открывали, обращайтесь в банк. Если сотрудники банка сообщают, что кредита нет, а сообщения продолжают приходить, вам необходимо обратиться к юристу и обезопасить себя на законодательном уровне. Обратиться в правоохранительные органы, сообщить об этом событии и задокументировать его.
Кассовый работник
Не всегда есть время пересчитать полученную в банке значительную сумму (деньги пачками), этим пользуются кассиры и забирают несколько купюр из пачки. Оплачивая счет, через кассу, клиент может стать жертвой мошенничества в банке. Кассир может незаметно перевести небольшую сумму на другой счет, если на карте нет подтверждения. Чтобы не допустить такого события, ставьте пароли и проверяйте история переводов с помощью банкинга.
Депозиты
Во время оформления договора, сотрудник банка указывает заниженную сумму, внесенную на депозит. В договоре может измениться процентная ставка на долю процента или даже целый процент. Обещанные условия снятия депозита в любой момент, бывают не прописаны в договоре, в итоге вы не сможете получить свои средства.
Популярнейшей махинацией является ставка по депозитам в иностранной валюте. Когда клиент желает снять депозит, сотрудник банка сообщает, что такой суммы в иностранной валюте нет, и не будет в ближайшие месяцы. Это прямое нарушение закона и Гражданского кодекса, но клиент может не знать об этом и продлит депозит.
Чем рискует банк и его владельцы
Риск банка при мошенничестве минимальный, факты обмана очень сложно доказать. Самым простым наказанием является штраф, чаще - отбирают лицензию и запрещают заниматься делами в финансовой отрасли (статья 159.1 УК РФ). Крупные аферы приводят к объявлению во всероссийский и мировой розыск владельцев банка.
Мошенники в банках встречаются часто, в случае обмана вернуть деньги очень сложно, удается вернуть лишь часть средств. Будьте внимательны во время подписания договоров, консультируйтесь у юристов, внимательно читайте контракты.
В статье рассматриваются основные способы совершения мошеннических действий сотрудников банковской сферы, а также способы предотвращения преступлений и ликвидации последствий. Россия претерпевает кризис в экономике, поэтому сейчас как никогда следует обратить внимание на правомерность деятельности каждого работника. Они являются основным фактором производства, без которого невозможно функционирование банка.
Причем сотрудник может причинить вред банку, даже не желая этого. Такую ситуацию также следует рассматривать и учитывать при формировании средств защиты.
На сегодняшний день мошенничество представляет опасность для экономики России. Нельзя отрицать, что такое явление проявлялось во все времена, но в свете недавних событий, связанных с падение цены на нефть, введением санкций, результатом послужило сокращение производства и снижение уровня заработной платы. Это приводит к повышению уровня преступности в стране.
По данным МВД России по сравнению с январем 2015 года на 5% возросло число преступлений экономической направленности, выявленных правоохранительными органами. Всего выявлено 13,4 тыс. преступлений данной категории, удельный вес этих преступлений в общем числе зарегистрированных составил 7,8%. Ущерб же составил 20,96 млрд. руб.
Тяжкие и особо тяжкие преступления в общем числе выявленных преступлений экономической направленности составили 71,9%.
29.11.2012 Президентом России Владимиром Владимировичем Путиным были подписаны поправки в законодательство, устанавливающие уголовную ответственность за конкретные виды мошенничества в сфере предпринимательства.
Федеральный закон дополняет Уголовный кодекс Российской Федерации (УК РФ) новыми статьями с порядковыми номерами 159.1 "Мошенничество в сфере кредитования, 159.2 "Мошенничество при получении выплат", 159.3 "Мошенничество с использованием платежных карт", 159.4 "Мошенничество в сфере предпринимательской деятельности", 159.5 "Мошенничество в сфере страхования" и 159.6 "Мошенничество в сфере компьютерной информации".
Разделение статьи 159 является показателем значимости экономики для развития страны, т.е. нам дают понять, что мошенничество необходимо пресекать, чтобы сферы экономики России не подвергались влиянию со стороны злоумышленников по причине неясности законодательства.
Статьи 159.1 и 159.6 не являются напрямую связанными с мошенничеством сотрудников банков, но при этом такие преступления с наибольшей вероятностью происходят благодаря связям клиентов с банковскими служащими.
Также отметим статью 185.6 УК РФ «Неправомерное использование инсайдерской информации». Разглашение инсайдерской информации может привести к различным последствиям. Это и снижение цен на акции, и снижение деловой активности, и разрушение репутации (что является одним из объектов безопасности также как и информация, и должна тщательно охраняться компанией).
Мошенничество в банковской сфере с каждым годом становится все более изощренным. Финансовая сфера (включая банковскую) сейчас находится на стадии развития в России, поэтому любые воздействия со стороны преступников могут сильно повлиять на неё и привести к плачевным последствиям. Банки являются одной из движущих силой экономики, именно они предоставляют средства для развития бизнеса, что ведет к развитию страны в целом.
По субъекту преступления банковской сферы можно условно разделить на три группы:
1. преступления, совершаемые руководящими работниками банка;
2. преступления, совершаемые служащими банка;
3. преступления, совершаемые клиентами банка либо иными лицами.
К первой группе можно отнести, например, несоблюдение условий Центробанка РФ, обман учредителей банка, незаконное использование в названии банка слов «Россия», «государственный» и т.п. в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также другие преступления.
Служащие банка могут совершить хищение, вступив в сговор с клиентом, или инсценировав «арифметическую ошибку», обналичить средства, выдать необеспеченный кредит и многое другое. Отметим, что отличить арифметическую ошибку от мошенничества очень сложно, это одна из проблем контроля и предупреждения мошенничества.
Также многие преступления совершаются клиентами банка. Это и незаконное получение кредита посредством предоставления поддельных документов, и хищение средств через электронные средства связи.
Отметим, что, например, во Франции существует Центральная служба рисков, как подразделение Банка Франции. Банки могут обратиться в эту службу, и получить информацию о выданных клиенту кредитах и в целом информацию о нем. Это помогает выявить мошенников, пытающихся представить фальсифицированные документы для получения кредита.
Большая часть преступлений против банков происходит при участии сотрудников банков. Но статистика по таким нарушениям самими банками не предоставляется, т.к. это может испортить имидж компании. Никто не захочет вкладывать деньги в банк, где сотрудник недавно похитил некую сумму денег.
Внутреннее мошенничество можно разделить на hard-fraud и soft-fraud. К первой категории можно, например, отнести ситуацию, когда одобряется кредит по поддельным документам, причем работник знал об этом. Классический пример soft-fraud — это отсутствие в анкете существенных признаков заемщика, таких как алкогольное опьянение, неадекватное поведение и др. Именно поэтому достаточно важно подбирать на должности банковской сферы не только квалифицированных, но и ответственных сотрудников - найти грамотного финансового директора , обладающего положительными отзывами от бывших работодателей, банковских работников, профессиональные и личностные качества которых не вызывают сомнений у руководителя и т.д.
Отличия преступлений, совершенных в банковской сфере
Главным отличием таких преступлений являются санкции, применяемые к мошенникам. В первом случае, проступок является серьезным, и мошеннику грозит уголовное наказание (ст. 201 УК РФ «Злоупотребление полномочиями»).
В случае soft-fraud наказания со стороны законодательства не предусматриваются. В данном случае рассматривается нарушение трудового распорядка, сотруднику выносится предупреждение и увольнение при повторном совершении проступка.
Также мошенничества делятся на те, где участвуют сотрудники и сторонние лица, и те, где участвуют исключительно инсайдеры. В первом случае сотрудник банка вступает в сговор с преступниками, раскрывая им секретную информацию. Например, выдают информацию о времени и деталях инкассации или сообщают код для проникновения во внутренние помещения. Исключительно внутренним мошенничеством обычно является вытягивание купюр из пачек, подмена настоящей валюты поддельной, списание средств со счетов клиента.
Преступления инсайдеров делятся на действия против банка и действия против клиента. Последние впоследствии вредит также банку. Одним из примеров является оформление кредита клиенту, не согласовывая с ним. Человек мог прийти в банк, чтобы положить деньги на депозитный счет, но ему предоставляют документы на кредит. Документы подписаны клиентом, поэтому доказать наличие мошенничества очень сложно.
Способы противодействия мошенничеству
От него можно застраховаться. Здесь речь идет о комплексном страховании банков. Страхование покрывает убытки от деятельности персонала, а также включает страхование ценностей. В России такой страховой полис Bankers Blanket Bond (ВВВ) не пользуется особой популярностью. Его используют только крупные банки, которые размещали крупные займы или выпускали ценные бумаги т.к. он является достаточно дорогим. Хотя за рубежом такая практика используется активно. Помимо цены, дополнительным минусом является неясность относительно разницы между мошенничеством и ошибкой, непониманием сотрудника. Из-за этого возникает трудность с получением выплат по данному полису.
Те банки, которые не используют такой полис, часто создают отделы или нанимают специалистов по безопасности, которые проверяют клиентов и следят за функционированием остальных отделов.
Также существует система fraud-мониторинга, которая фиксирует изменения в поведении сотрудников банка. Например, сотрудник раньше рассматривал в день около 100 заявок на получение кредита. Но в какой-то день. Ему удалось обработать 250 заявок. Такое резкое повышение количества проверенных заявок говорит об изменении каких-то обстоятельств. Система это выявляет, и ответственный получает сигнал о проверке конкретного сотрудника.
Выше было замечено, что одной из проблем является определение характера нарушения, мошенничество это или халатность сотрудника. Fraud-мониторинг помогает справиться с этой проблемой, в отличие от комплексного страхования.
Следует отметить, что контроль сотрудников должен происходить постоянно (такое постоянство является отличительной чертой fraud-мониторинга), только так будет возможность вовремя выявить и предотвратить мошенничество, а не уменьшить последствия. Ведь последствия могут быть не только выраженными в деньгах, но и репутацией, которая формируется не один год, и восстановить ее очень сложно.
Нельзя забывать и о физических средствах защиты. К таковым относятся, в первую очередь, камеры видеонаблюдения и сигнализации. Причем контроль должен осуществляться во всех помещениях, чтобы мошенник везде не мог свободно действовать, а сведения о его наличие сразу же попадали в центр контроля. Еще одним инструментом является горячая линия, на которую могут звонить и клиенты, и сотрудники, чтобы сообщить о замеченных нарушениях.
Необходимо также ограничивать доступ сотрудников к информации в соответствии с занимаемой должностью. Это является способом борьбы, как с хакерскими атаками, так и с кражей информации.
Также некоторые банки применяют биометрическую проверку клиентов. Особенно популярным способом является проверка отпечатков пальцев. Она используется в 48% банковских биометрических проектах. На втором месте - распознавание по рисунку вен пальца и голосу.
Таким образом, т.к. сотрудники банка относятся к внутренней среде предприятия, то контроль их действий должен осуществляться в первую очередь. Ведь контролировать внутреннюю среду намного легче, чем внешнюю. Всех сотрудников можно отнести к врагам компании, т.к. они преследуют свои собственные цели и не заботятся о будущем организации. Их концентрация в банке намного выше, чем мошенников, и вероятность их противоправных действий также выше. Даля выявления мошенничества можно использовать fraud-мониторинг, который имеет очень важное преимущество - постоянный контроль над деятельностью сотрудников.
Зачастую, желая приумножить свой доход многие граждане направляются в банки и отрывают в них вклады, и даже не подозревают, что их депозит может быть фикцией. И зачастую понять это можно только после того, как ваш банк лишится лицензии, или, когда ЦБ инициирует его проверку, и для того, чтобы забрать свои средства вкладчику прийдется приложить немало усилий, да и то не всегда получится вернуть все средства. Банковское мошенничество может коснуться любого вкладчика. Давайте более подробно остановимся на некоторых схемах, с помощью которых банк может проворачивать различные махинации.
Схема №1. Открытие депозита без денег или оформление кредитования подставному клиенту
В этой схеме принимают участие сам банк, так лицо приближенное к менеджменту банка. Менеджер банка проставляет запись на счету клиента, а реальных средств на счёт не приходит. Однако этот человек продолжает выписывать чеки и получает деньги, благодаря такой махинации банковский капитал худеет и в нём образуются дыры. Подобные махинации привели к тому, что в прошедшем 2014 г. на подложных счетах скопилось порядка 3,7 миллиарда рублей.
Схема №2. Дробление вкладов юр лиц
Здесь основное действующее лицо — банковский клиент — юридическое лицо. В подобном случае банк либо сам является инициатором разделения вклада, либо делает это по инициативе компании. Важным здесь является то, что вклады юридических лиц страхованию не подлежат. При отзыве банковской лицензии банк сохраняет право на получение страховки. Так что банк преспокойно делит денежные средства между клиентами банка физическими лицами, и таким образом они получают компенсацию. Однако, в случае выявления АСВ (агентством по страхованию вкладов) схемы дробления – страховка банка признается недействительной.
Схема №3. Привлечение вкладов физических лиц без одобрения ЦБ
В ситуации, где банк проводит высокорискованную кредитную политику, при проверке ЦБ запрещает привлекать такому банку средства физических лиц. На сегодняшний день подобных банков в России насчитывается 44 единицы, и число их постоянно растет. Данные банки пытаются обойти запрет ЦБ и принимают вклады от физических лиц, при том они никак не фиксируют упомянутые вклады в своей отчётности. Соответственно, данные действия приводит к тому, что при отзыве банковской лицензии агентство по страхованию вкладов просто не может разыскать клиентов такого банка в списке на компенсации.
Схема №4. Использование вклада в инвестициях без согласия клиента
В данном случае банки используют, в основном, денежные средства VIP-клиентов, так как их вклады имеют внушительный размер. А вот гарантии на возврат средств в подобной ситуации никакой нет.
Вот лишь несколько схем используемых не чистыми на руку банками. И в этом случае человеку, который решил сделать в банке вклад, можно посоветовать только одно, проявите бдительность и внимательно прочитайте договор на открытие вклада, от первого до последнего слова, включая все дополнительные соглашения и приложения. Непременно храните оригинал договора и смотрите, чтобы ваш экземпляр был подписан со стороны банка на всех местах, отмеченных для подписи и печати стороны договора. Так как именно этот документ будет являться основным аргументом вашей защиты в процессе судебного разбирательства в вопросе возврата ваших денег.
В завершение дадим ещё несколько полезных советов, которые помогут клиентам банков избегать попадания в неприятные ситуации с банком.
- Проявите серьёзную внимательность при изучении договора вклада, не ленитесь.
- Обязательно проверяйте, находится ли банк, в который вы обращаетесь в системе страхования вкладов.
- Не стоит вестись на сомнительные предложения, даже если на первый взгляд они очень заманчивые и сулят большую прибыль.
Повышенный спрос на заемные деньги породил множество предложений и стал главной причиной конкуренции финансовых структур. Они упростили процедуры кредитования граждан настолько, что это спровоцировало развитие мошенничества при оформлении и выдаче займов. Рассмотрим самые распространенные виды мошенничества с кредитами и схемы, которые используют злоумышленники.
№1. «Кража личности» или кредит по подложным документам
Большинство займов получено наличными на поддельные или украденные документы. По оценке ОКБ, за предыдущий год в 600 банках было выдано около 70 000 таких на сумму почти 6,6 млрд. рублей.
Потеря паспорта – первый повод стать жертвой мошенников. Вскоре после случившегося человек может узнать, что на него оформлен . Обычно злоумышленникам нужны наличные, поэтому ипотека или автокредит маловероятны. Да и проверка службой безопасности банка в этом случае жестче. Однако хлопот и так будет достаточно – всем финансовым организациям станет известно о непогашенном кредите и вас внесут в «черный» список клиентов, а свою непричастность придется доказывать через суд. В «зоне риска» находятся даже те, кто никогда не терял документов – злоумышленнику достаточно знать конфиденциальную информацию, чтобы оформить на человека кредит.
На чужой паспорт злоумышленники умудрялись за короткий срок набрать займов на сумму до 3 млн. руб. Хуже всего то, что их сложно найти и признать мошенниками.
Утверждает Александр Ахломов, RNS-директор по развитию продуктов ОКБ.
Представители Тинькофф банка рассказывают:
Сегодня трудно вычислить злодеев – они настолько качественно могут подделать документы, что даже тщательная проверка при помощи дорогостоящей специализированной техники не всегда дает положительные результаты.
На проблему украденных документов обратили внимание и в . Сотрудники подтвердили увеличившееся число попыток таких махинаций и всеми силами стараются их предотвратить.
В МКБ за год предотвращено 5 попыток взять ипотечный кредит на подложные документы. Общая сумма ущерба, которого удалось избежать, достигла более 15 млн. руб.
П рокомментировал Александр Шорников, директор департамента розничного кредитования МКБ.
Как это предотвратить: Берегите свой паспорт, никому и ни под каким предлогом его не оставляйте. Конфиденциальные данные не разглашайте и не проверяйте вслух.
№2. Кредит другу
Сложная ситуация – когда друг просит стать поручителем, а то и вовсе уговаривает оформить на вас кредит по причине своего несоответствия требованиям . Как гласит народная мудрость: «Хотите потерять друга – дайте ему взаймы». Возможно он и будет платить по устным обязательствам, но никто не может быть уверенным в своей платежеспособности на пару лет вперед. Если в один «прекрасный» момент друг перестанет платить кредит, все обязательства лягут на ваши плечи.
Как это предотвратить: Никаких кредитов или поручительств для знакомых. Помните, что чужая душа – потемки. Лучше дайте взаймы и заранее смиритесь с тем, что деньги вам не отдадут.
№3. Семейное мошенничество
Не так давно широкого размаха набрало «семейное» мошенничество, когда кредиты оформляют на родственников. Проблема достигла глобальных масштабов. Во многих банках были выданы кредиты по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов. При этом подозрительных попыток оформления кредитов с использованием чужих документов зафиксировано еще больше. Злоумышленники в этом случае действуют по четкой схеме: они под видом родственника (схожесть зачастую очевидна) стараются набрать как можно больше кредитов в разных организациях одновременно.
Как это предотвратить: Никогда не давайте своих документов даже людям, которым доверяете.
№4. Ложные схемы при оформлении экспресс-кредитов в магазинах
Множество торговых сетей предлагает приобрести товары в кредит. Мошенники добрались и до них. Схема в этом случае заключается в обмене купленной техники на наличные. Например, человек решил приобрести плазменный телевизор, стоимостью 100 тыс. рублей. В момент оформления кредита к нему подходит «посредник» и предлагает выкупить технику за 30-50 тыс. + обещает выплачивать кредит, но просит внести первоначальный взнос в размере 10 тыс. То есть, жертва получает 30-50 тыс. на руки и забывает о кредитном договоре. Однако потом посредник исчезает, а клиент остается без телевизора, за который банк требует уплатить по просроченному займу полную сумму с процентами. В такой ситуации доказать факт мошенничества практически невозможно – на документах стоят подписи клиента.
Александр Воронин, директор департамента потребительского кредитования Русфинанс Банка рассказывает:
«Тренд на мошенничество при оформлении кредита на бытовую технику растет. Обычно к схеме привлекают сотрудников магазинов, которые оформляют ссуды на товар, используя фальшивые данные либо клиентов в сопровождении «перекупщиков». Чаще всего выбирают товары, которые можно быстро продать – мобильные телефоны, ноутбуки. Чтобы предотвратить подобные ситуации, мы стараемся направлять в торговые точки своих сотрудников. За год выявлено 185 подобных заявок, ни одна из которых не была одобрена.»
Как это предотвратить: Не верьте людям, обещающим платить за вас кредит. Отсутствие договора на посредническую деятельность – первый признак, что к вам обратились мошенники. Не соглашайтесь на получение легких денег, так как придется отдавать гораздо больше. Лучше откажитесь от покупки, которую не готовы оплатить или найдите, у кого занять денег.
№5. Мошенники среди сотрудников кредитной организации
Увы, мошенничество с кредитами в банках встречается довольно часто. Здесь возможно не менее пяти схем. Иногда недобросовестные сотрудники организации содействуют преступникам или состоят с ними в сговоре, но чаще всего идут на хитрость: размещают объявления о «быстром кредите без справки о доходах». Как только человек обращается и отдает паспорт для заключения договора, аферисты на его имя оформляют несколько кредитов. Нередко требуют предварительно оплатить определенную сумму «за выпуск карты». Затем паспорт возвращают, ссылаясь на невозможность выдачи займа по весомой причине. Спустя некоторое время мошенники скрываются, а доверчивому клиенту от банков приходят письма о необходимости погашения просроченных кредитов, о которых он и не подозревал.
Как это предотвратить: Не обращайтесь к неизвестным частным лицам за помощью и не платите за услуги заранее. О паспорте уже упоминалось в первом пункте.
№6. «Черные брокеры»
Это третьи лица, готовые пойти на обман банка, чтобы получить вознаграждение за полученный человеком кредит. Они предлагают документы с ложной информацией о заемщике. Как правило, такой «брокер» способен подделать для клиента справку о доходах и даже подтвердить данные о несуществующем месте работы. Но подобные шутки заканчиваются плохо – служба безопасности банка быстро выявляет несоответствие, брокер исчезает, а заемщик портит себе кредитную историю и может впоследствии попасть под административное или уголовное делопроизводство.
За предыдущий год было зафиксировано несколько случаев «посредничества» при выдаче займов в . Как рассказали руководители:
Ипотечные брокеры, менеджеры автосалонов и другие партнеры зачастую «подтягивали» профиль заемщика под стандарты банка или фальсифицировали часть документов.
Как это предотвратить: Ведите честную «игру» с банками, чтобы не испортить свою кредитную историю и бегите от черных брокеров подальше.
№7. Новый жесткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования
В 2017 г. зафиксированы случаи, когда нелегальные фирмы обманным путем принуждали граждан одновременно с кредитным договором подписать документ о покупке-продаже недвижимости. Это подтвердили официальные представители пресс-службы ФНП. По их мнению, злоумышленники уповали на невнимательность людей, так как их жертвами обычно становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах (им проще подсунуть для подписи нужные бумаги). Преступники уже «засветились» в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Количество пострадавших достигло до сотни. К сожалению, среди мошенников присутствуют не только нелегалы, но и микрофинансовые организации, которые входят в реестр ЦБ.
Злоумышленники действуют по схеме: размещают объявления о кредите на крупную сумму под минимальный процент. Когда человек обращается, ему дают на подпись множество документов, разобраться в которых без познаний в юридической сфере невозможно. При этом кредиторы торопят клиента, ссылаясь на время, и он быстро все подписывает. О том, что среди бумаг был договор о продаже квартиры, жертва узнает позже, – когда представители кредитора являются с требованием покинуть жилплощадь.
Виктор Климов, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» поясняет, что:
После подобного шага у заемщика мало шансов доказать, что его обманули. Защитить жертву в такой ситуации практически невозможно – судьи опускают руки, так как человек лично подписал документы на продажу.
Денис Герасимов, партнер адвокатского бюро RBL, рекомендует:
«Пострадавшим гражданам следует подать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новоиспеченный собственник снимет его с кадастрового учета. Ссылаться при этом нужно на свой непрофессионализм. Несоответствие суммы по договору и фактической стоимости недвижимости послужит весомым аргументом.»
Как это предотвратить: Вычитывайте каждый документ, который вам дали на подпись. Если не понимаете, о чем там речь, обратитесь за помощью к юристу.
Как избежать риска стать жертвой мошенников
Мы рассмотрели лишь мизерную часть возможных способов мошенничества с кредитами. Чтобы не попадаться на уловки злоумышленников, важно не пренебрегать мерами безопасности, уделять внимание собственной финансовой грамотности и в любой ситуации быть крайне бдительным.
Перечислим 6 «золотых» правил, которые помогут избежать махинаций с кредитами:
- Проверьте рейтинг выбранной финансовой организации. Информацию можно получить от знакомых, посетителей, из интернета (отзывы, форумы, справочники). Если у кредитора нету сайта и офиса – уходите, так как у приличных компаний есть и то, и другое. Обратите внимание на способ связи – если контактных данных мало, не связывайтесь с этим кредитором.
- Не доверяйте свои документы даже близким людям и не разглашайте личные данные. Копии паспорта или удостоверений личности также не оставляйте в неизвестных организациях (кроме случаев, предусмотренных законодательством).
- Следите за документами, которые подписываете – оформление дополнительного займа по подложным договорам является уголовным преступлением.
- Если вам навязывают страхование при оформлении кредита, знайте, что согласно законодательству, у каждого клиента есть право отказаться от страховки без объяснения причин.
- В случае потери паспорта сразу подавайте заявление в органы ГУВМ МВД.
- Чтобы избежать «чужих» займов, контролируйте собственную кредитную историю. Например, периодически запрашивайте отчет с бюро кредитных историй или закажите услугу SMS-оповещения о любых изменениях – запрос личных данных, выдача кредита на ваше имя и др.
Повышенное внимание к личной конфиденциальной информации и подписываемым документам поможет избежать плачевных последствий от деятельности кредитных мошенников.
Александр Сагин, начальник юридического отдела ФНП предупреждает, что:
«Застраховаться от мошенников можно лишь одним способом – не спеша вычитывайте все бумаги, которые будете подписывать. А еще лучше, берите их для детального ознакомления домой. Если это не допустимо в данной организации, тогда попросту разворачивайтесь и уходите, поскольку честным кредиторам нечего скрывать. Когда требуется предоставить жилье в качестве залога, сначала проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом, чтобы избежать роковой ошибки. При выявлении чужой подписи на кредитном договоре, оформленном на ваше имя, требуйте проведения почерковедческой экспертизы и записи с видеокамер наблюдения.»
Что делать тем, кто уже попался на уловки злоумышленников?
Человек, который стал объектом необоснованных претензий со стороны банка, может попытаться решить проблему в рамках законодательства. Главное – доказать, что он оказался жертвой мошенников, и деньги не получал (кредитный договор вступает в силу только после принятия средств). При этом нет смысла убеждать сотрудников финансовой организации в своей невиновности, лучше выполнить следующие действия:
Шаг 1. Потребовать у банка копию договора, чтобы ознакомиться с подписями лжезаемщика и предоставленными данными. Подтвердить непричастность клиента, на документы которого оформлен кредит, можно в случае использования недостоверной информации, а также при помощи графологической экспертизы. Этого достаточно, чтобы снять все обвинения.
Шаг 2. Написать на имя руководства банка претензию, указав объективную причину, подтверждающую невозможность получения вами кредита (потеря документов, отъезд, устаревшие данные).
Шаг 3. Обратиться в отделение милиции с заявлением о возбуждении дела по статье «Мошенничество», поскольку кредит оформлен злоумышленниками, а возмещения банк требует от вас.
Шаг 4. Если кредитор подал иск о возврате займа, надо подготовиться к судебному процессу и сопутствующим затратам. После признания виновности банка средства будут возмещены (включая моральный ущерб от вымогательств и звонков).
«Нужно тесно сотрудничать с правоохранительными органами и судом, обращаться к органам предварительного следствия и требовать изъятия у банка материалов, подтверждающих вашу невиновность (например, записи видеокамер)».
Как банки борются с мошенничеством
Известные финансовые организации вводят дополнительные схемы распознавания мошенничества при получении кредита, используя:
- системы скоринга;
- биометрические параметры;
- бюро кредитных историй;
- внешние источники информации;
- социальные сети.
Эти методы помогают на стадии оформления кредита значительно сузить круг подозрительных личностей. При выявлении злоумышленников данные передают в правоохранительные органы.
В МКБ для распознавания и предотвращения мошенничества внедрили антифрод-системы, задействовали операторов мобильной связи и намерены активно применять биометрию.
В Юникредит банке утверждают, что используют собственные схемы для выявления мошенничества и повышения качества работы партнеров-продавцов с целью защиты репутации банка.
Для борьбы с мошенничеством на национальном уровне банки объединяются в организацию «Национальный Хантер», где насчитывается уже более 50 участников. При оформлении займов они перенаправляют заявки для обработки на платформе Hunter. Программа сравнивает информацию, определяет недостоверные данные и совпадения с мошенническими схемами. Это уже помогло предотвратить попытки махинаций на сумму свыше 50 млрд. руб.
И главное – Росфинмониторинг предоставляет списки подозрительных заемщиков Центральному банку России, который передает их кредитным организациям. Все это дает надежду на то, что в будущем случаи мошенничества будут постепенно сокращаться.
Пользователям и правообладателям:
Никто
не является коррупционером, пока его вина не доказана судом. На сайт
Общественная
попадают основательные и косвенные факты
коррупции,
казнокрадства, расхищения государственного и частного имущества,
мошенничества,
незаконно нажитого имущества, превышения полномочий, так же лица
связанные с данными прецедентами и другие факты
воровства и обмана поступающие исключительно из официальных источников. Всероссийский проект Общественная "База данных коррупционеров" никого не обвиняет в
нарушении закона, этим занимаются следственные органы и в итоге суд. До
решения суда по данному делу, все материалы размещенные на сайте
сайт
не
являются обвинением в коррупции, мошенничестве и т.д.,
они предоставлены для ознакомления и
предотвращения избежания ответственности перед законом данными лицами.
Размещенная
информация на данном сайте на основании материалов с новостных
ресурсов, предоставленных Следственным комитетом РФ и др.
гос-структурами, не нашедших отражения в судебном решении, не в какой
степени не
формирует
заране
е
ошибочное негативное представление общества о данном лице
и не преследует цели повлиять каким либо образом на суд или следственные органы.
Раздел "Блог" (База данных) на сайте
сайт
ведется членами Общественной антикоррупционной организации, информация
размещенная в данном разделе поступает из Следственного комитета РФ и
других государственных структур. Материалы поступающие от пользователей,
указывающие на нарушение закона РФ пересылается в Следственные органы
Российской Федерации. На размещенный материалы взятые с сторонних
официальных новостных ресурсов о фактах коррупционной деятельности,
сайт
сайт
не претендует, на странице материала указывается имя и адрес ресурса правообладателя. Сайт
Общественная "База данных коррупционеров"
несет чисто информационный характер, где в одном месте (в разделе "База данных коррупционеров") собрана новостная и др. информация о лицах и
организациях замешанных в коррупционных схемах, независимо вынесено
судебное решение или нет.
Информационный ресурс Общественная "База данных коррупционеров"
является общедоступным для пользователей
и осуществляет свою деятельность с соблюдением действующего
законодательства РФ.
Администрация ресурса
не осуществляет контроль и не может отвечать за
размещаемую пользователями
на сайте
информацию в виде коментариев. Мы не
осуществляем контроль за действиями пользователей, которые могут
повторно размещать тексты и фотоизображения являющиеся объектом вашего
исключительного права, а также ссылки на объекты ваших исключительных
прав. Комментарии на сайте размещаются
пользователем самостоятельно, без какого-либо контроля с чьей-либо
стороны, что соответствует общепринятой мировой практике размещения
информации в сети интернет. Администрация ресурса
"Общественная база данных коррупционеров"
в данное время не имеет
технической и иных возможностей для контроля всех действий пользователей.
Если Вы обнаружили свои материалы на сайте
сайт
,
сообщите нам об этом с помощью формы "обратная связь", мы немедленно
удалим данную информацию или укажем имя и адрес правообладателя.
Все права защищены законодательством РФ, при копировании материалов ссылка на сайт
