Комментарий к главе 43
Финансирование под уступку денежного требования, именуемое также факторингом, является новым институтом российского гражданского права. Целесообразность и эффективность применения такого договора в условиях рыночных отношений определяются возможностью повышения рентабельности коммерческих операций.
Банки, иные кредитные организации и специализированные организации, выкупающие денежные требования (финансовые агенты), расширяют с помощью комментируемого договора круг оказываемых услуг, добиваются дополнительных доходов.
Предприятия (клиенты), продающие денежные требования, ставят задачу ускорения оборота своих средств путем получения своевременной оплаты за поставленные товары (оказанные услуги).
Отдельные факторинговые операции были известны отечественным коммерческим банкам. Эти операции регулировались до введения в действие части второй ГК письмом Госбанка СССР от 12.12.89 N 252 "О порядке осуществления операций по уступке поставщиками банку права получения платежа по платежным требованиям за поставленные товары, выполненные работы и оказанные услуги".
Широкое применение данного договора во внешнеторговой практике привело к разработке Конвенции УНИДРУА о международном факторинге (Оттава, 28 мая 1988 г.), участником которой Российская Федерация в настоящее время не является. Однако многие положения Конвенции нашли свое отражение в нормах ГК. В 2001 г. принята Конвенция ООН "Об уступке дебиторской задолженности в международной торговле" (Нью-Йоркская конвенция).
Статья 824. Договор финансирования под уступку денежного требования
Комментарий к статье 824
Договор финансирования под уступку денежного требования имеет много общего с договором, предметом которого является переход прав кредитора к другому лицу (ст. 382 ГК), поскольку к финансовому агенту переходит право требования к должнику клиента по переуступленному финансовому агенту требованию.
Российский законодатель конструирует факторинг в качестве отдельного договора. Комментируемая глава не содержит положений о том, что нормы, регулирующие цессию, могут применяться к отношениям, вытекающим из финансирования под уступку денежного требования. Вместе с тем в литературе отмечается, что на отношения, вытекающие из договора финансирования под уступку денежного требования, распространяются общие правила об уступке требования в части, не противоречащей специальным предписаниям о таком договоре (Суханов Е.А. Договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга) // Правовое регулирование банковской деятельности. М., 1997. С. 79).
Договор финансирования под уступку денежного требования является двусторонним. Клиент передает или обязуется передать денежное требование, а финансовый агент выплачивает либо обязуется выплатить клиенту денежную сумму. Например, поставщик продукции (клиент) уступает или обязуется уступить требование об оплате покупателем данной продукции, а банк (финансовый агент) передает или обязуется передать ему денежные средства. Финансирование под уступку денежного требования в самом общем виде заключается в покупке банком (иной кредитной или специализированной организацией) платежных требований поставщика (исполнителя работ) за отгруженную продукцию (оказанные услуги).
Форма комментируемого договора должна соответствовать требованиям ст.
389 ГК, регулирующей форму уступки требования.
Уступка денежного требования может быть использована в качестве способа обеспечения исполнения какого-либо обязательства клиента перед финансовым агентом. С этой целью в договоре указывается, что соответствующее денежное требование переходит к финансовому агенту лишь в случае неисполнения обязательства, обеспеченного данным требованием.
Российское законодательство не знает в настоящее время залога денежных средств, но предусматривает залог денежных требований, например счетов-фактур.
Абзац 2 п. 1 комментируемой статьи устанавливает, что денежное требование не реализуется с публичных торгов в случае неисполнения обязательства клиента перед финансовым агентом, а передается финансовому агенту.
Договор финансирования под уступку денежного требования может включать дополнительные условия о ведении финансовым агентом бухгалтерского учета, оказании иных финансовых услуг, связанных с переуступленными требованиями (например, обязательство по обработке счетов). Оказание финансовых услуг особенно важно в тех случаях, когда передаются денежные требования, вытекающие из договоров, по которым предоставлен коммерческий кредит. Финансовый агент осуществляет контроль за своевременностью поступлений отсроченных платежей.
Одним из условий комментируемого договора является размер вознаграждения финансового агента за предоставляемые услуги. Размер вознаграждения определяется в зависимости от ряда факторов: суммы и сроков финансирования клиента; наличия обстоятельств, ставящих под сомнение оплату должником переуступленных требований; оказания клиенту дополнительных услуг.
Статья 825. Финансовый агент
Комментарий к статье 825 1.
Комментируемая статья содержит требование к финансовому агенту - коммерческой организации получить разрешение (лицензию) на осуществление финансирования под уступку денежного требования. Такое разрешение не должны получать банки и иные кредитные организации.
В соответствии со ст. 5 Закона о банках финансирование под уступку денежного требования (приобретение банками и иными кредитными организациями денежных требований) отнесено к сделкам, для осуществления которых не требуется лицензии ЦБР. 2.
Согласно ст. 17 Закона о лицензировании специальное разрешение (лицензия) для осуществления финансовым агентом факторинговых операций не требуется.
Положение комментируемой статьи не соответствует норме п. 3 ст. 17 Закона о лицензировании, в соответствии с которой лицензирование неуказанных видов деятельности возможно лишь путем внесения дополнения в перечень, предусмотренный названным Законом. Следовательно, не только кредитные, но и другие коммерческие организации в настоящее время освобождены от необходимости получения лицензии на проведение факторинговых операций.
Статья 826. Денежное требование, уступаемое в целях получения финансирования
Наименование этого договора - договор факторинга.
Впервые он возник в перевозочной деятельности, когда крупный кредитор-перевозчик имел много требований к своим клиентам. В результате появилась необходимость в самостоятельном коммерческом исполнителе, которому кредитор-перевозчик уступал бы денежное требование, а тот в свою очередь собирал бы долги. Такой исполнитель стал называться фактором. И ему передавали все бухгалтерские и другие дела.
Появление данной договорной конструкции представляет собой неизбежный результат разделения труда в рыночных отношениях.
Главная сфера приложения договора факторинга - тот сегмент рынка, где действуют крупные кредиторы, которые в силу характера профессиональной деятельности на рынке имеют дело с большим количеством должников. В силу чего такому кредитору часто невыгодно собирать долги самому. На рынке появились специализированные организации - «факторы», которые за определенное вознаграждение (комиссию) забирали все долги и занимались их получением с должников.
Впоследствии данные отношения получили широкое распространение, и вместе с уступкой права требования кредитор отдавал фактору свою учетно-бухгалтерскую работу.
Таким образом, в системе по оказанию финансовых услуг появился нетрадиционный гражданско-правовой феномен с самостоятельной гражданско-правовой формой оказания услуг факторинга.
В международно-правовом регулировании факторинга важное место занимает Конвенция «О международном факторинге», принятая на дипломатической конференции в Оттаве в 1988 г. Ее подписали Франция, Италия, Германия, США, Великобритания, Финляндия, Бельгия и ратифицировали Италия, Франция, Нигерия.
США - страна происхождения факторинга, впервые легализовала сделки по покупке долговых обязательств. Причем данный договор факторинга носил безоборотный характер, т.е. исключалось обратное требование фактора к клиенту при неоплате уступки обязательств должником.
Восприняв общую модель, европейское право приняло ее не целиком, введя конструкцию оборотного факторинга, сведя к минимуму риск кредитора.
Европейское право не создало специального правового регулирования факторинга, а использовало общие правила обязательного права и прежде всего - об уступке права требования (цессии).
Понятие и гражданско-правовая природа под уступку права требования - новая для системы права РФ.
Данная глава ГК РФ - это заимствование международного опыта факторинга, в основе которого лежит цессия, но в российском праве происходит ее сочетание с договором займа и кредита, а также предоставление финансовым агентам других финансовых услуг.
По договору финансирования под уступку денежного требования
одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом (п. 1 ст. 824 ГК РФ).
Характеристика договора: возмездный, двусторонний, может быть как реальным, так и консенсуальным.
Предмет договора:
1. Передача денежного требования финансовому агенту в обмен на предоставление клиенту соответствующих денежных средств.
2. Уступка клиентом финансовому агенту своего денежного требования в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, имеющаяся перед клиентом (обычно это кредитные договоры).
Требование может переходить к финансовому агенту только в случае неисполнения клиентом своего обязательства перед финансовым агентом и, соответственно, применяется в субсидиарном порядке.
Как в первом, так и во втором случае происходит своеобразное кредитование финансовым агентом своего клиента, т.е. финансовый агент получает право требования в качестве возврата либо обеспечения своего кредита.
Поэтому обязательство по уступке права денежного требования включается в группу обязательств по оказанию финансовых услуг, а не в качестве особой разновидности уступки права требования (п. 1 гл. 24 ГК РФ).
Данный договор со стороны финансового агента может предусматривать передачу денежных средств клиенту, т.е. строиться по модели договора займа, и обязательства передать их, т.е. по модели кредитного договора.
Со стороны клиента происходит либо уступка денежного требования финансовому агенту, либо обязательство уступить данное требование финансовому агенту (реальные, консенсуальные договоры).
Данный договор позволяет дополнительно передать и иные услуги, также финансового характера, которые фактор предоставляет клиенту под уступку денежного требования. Иная услуга, например, может состоять в ведении и отчетности и предоставлении леджеринга (счетоводства).
Отсутствие в данном договоре условия о счетоводстве не делает его недействительным. Включение такой оговорки производится только по воле сторон.
По общему правилу данный договор безоборотный, однако в него может быть включено условие, предусматривающее ответственность клиента перед финансовым агентом за реальное исполнение уступленного денежного требования (т.е. если договор не исполнен).
В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать коммерческие организации.
В качестве клиентов должны выступать коммерческие организации, индивидуальные предприятия, т.е. есть строго определенные субъекты, составляющие исключительную сферу предпринимательского оборота.
Наиболее распространенный и сложный в коммерческой практике способ уведомления - это подпись на счетах, выставленных на оплату должнику.
Во взаимоотношениях связаны третьи лица.
Самый болезненный вопрос - об окончательном расчете.
Расчет требований по данному договору. Удовлетворяя требования финансового агента, должник по основному обязательству вправе противопоставить им путем зачета иные требования к кредитору, вытекающие из данного основного договора.
При расчетах должника с финансовым агентом последний приобретает право на все суммы, которые ему удастся получить от должника по исполнению требований. Размер данных сумм может превышать сумму кредита, выданного клиентом - к явной выгоде финансового агента, иногда может быть и меньше суммы кредита. Причем в тех случаях, когда имеют место конструкции без оборотного договора, клиент не несет ответственности перед финансовым агентом.
И только когда уступка требования обеспечивает исполнение финансового обязательства перед финансовым агентом по возврату выданного должнику кредита, возможны дополнительные расчеты в зависимости от фактического получения от должника сумм. В этом случае финансовый агент фактически взыскивает большую сумму, превышающую размер долга клиенту, и обязан передать превышающую разницу клиенту. Такая конструкция исключает случаи неосновательного обогащения соответственного финансового агента.
Таким образом, в отношениях данного договора представляются тесно связанные между собой не только сами стороны договора, но и должник по обязательству перед клиентом, т.е. своим первоначальным кредитором.
Статья 833 ГК РФ специально регламентирует возврат должнику сумм, полученных финансовым агентом, и тем самым обеспечивает каждому из участвующих в данных отношениях лиц то действительное гражданско-правовое положение и характер исполненных гражданско-правовых обязательств, которые проистекают и обусловлены самой конструкцией договора об уступке денежного требования.
Юкша Я.А. Учебник "Гражданское право"
Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг) является сравнительно новым институтом в российском гражданском праве, находящим все более широкое применение в предпринимательской деятельности. Данная договорная конструкция получила законодательное закрепление в гл. 43 Гражданского кодекса Российской Федерации.Под договором финансирования под уступку денежного требования (факторингом) понимается соглашение, по которому одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (абз. п. 1 ст. 824 ГК РФ).
Анализ данного определения показывает, что законодатель при его написании был нацелен на то, чтобы под него подпадало как можно больше случаев перехода денежных требований в обмен на финансирование.
Такой подход был заимствован из Конвенции о международном факторинге 1988 г. (Оттавская конвенция), разработанной Международным институтом унификации частного права (УНИДРУА). Несмотря на то что данная Конвенция нашей страной не ратифицирована, содержащиеся в ней унифицированные правовые нормы являются основой для развития национального законодательства различных стран мира, и в том числе Российской Федерации.
Вместе с тем отечественный законодатель использовал положения Конвенции о международном факторинге с соответствующей адаптацией ее норм применительно к нашим условиям. В частности, возможность заключения договора в целях обеспечения исполнения обязательств клиента перед финансовым агентом (абз. 2 п. 1 ст. 824 ГК РФ) Оттавской конвенцией 1988 г. не предусмотрена.
Отличия коснулись в том числе и названия гл. 43 ГК РФ, поскольку законодатель не счел необходимым использовать то понятие, которое известно в деловом обороте, - договор факторинга, а применил термин "договор финансирования под уступку денежного требования". Несмотря на кажущуюся новизну указанного понятия, совсем неизвестным юридической науке оно не является. Очень близким ему является понятие "accounts receivable financing", которое дословно переводится как "финансирование дебиторской задолженности" и используется в американском праве для обозначения операций, связанных с передачей финансовому агенту долгов клиента в обмен на финансирование.
Таким образом, анализ гл. 43 ГК РФ позволяет сделать вывод о том, что российская правовая наука избежала слепого копирования института факторинга и смогла на основе рецепции положений Оттавской конвенции и законодательства зарубежных государств сформулировать собственные правовые положения, касающиеся договора финансирования под уступку денежного требования.
Поскольку иные виды финансирования в обмен на уступаемую дебиторскую задолженность в российском законодательстве не предусмотрены (форфейтинг, секьюритизация), хотя некоторые из них и подпадают под действие норм гл. 43 ГК РФ (например, проектное финансирование с полным оборотом на заемщика), то с учетом вышесказанного можно считать договор финансирования под уступку денежного требования в том виде, в котором он раскрывается в российском праве, синонимом договора факторинга.
Помните, что "Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)" довольно сложная тема и лучше написать уникальную, качественную работу и быть уверенным в успешной сдаче, чем переживать, скачав неуникальную работу. Многие преподаватели проверяют работы на уникальность.
Договор факторинга может предусматривать передачу денег финансовым агентом клиенту (по модели договора займа), или обязательство передать их (по модели кредитного договора). При этом клиент в зависимости от условий конкретного договора либо уступает определенное денежное требование, либо обязуется уступить его.
Форма договора факторинга подчиняется общим правилам о форме, в которой должна быть совершена уступка права требования (ст. 389 ГК РФ).
Предметом договора финансирования под уступку денежного требования может быть:
- передача денежного требования финансовому агенту в обмен на предоставление клиенту денежных средств;
- уступка клиентом фактору своего денежного требования в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, имеющегося у клиента перед фактором (обычно по кредитному договору фактора с клиентом). В этом случае требование может переходить к фактору только при условии невыполнения клиентом своего основного обязательства.
По своей сути цель финансирования под уступку требования (факторинга) заключается в "укорачивании" кредитной цепочки. Вместо предоставления кредита в расчете на то, что он будет погашен клиентом после реализации его права требования к третьему лицу, банк передает клиенту денежные средства (кредит) и погашает его путем получения от клиента права денежного требования к третьему лицу и последующей реализации полученного требования. При этом интерес уступающей стороны состоит в оперативном получении денежных средств, необходимых для предпринимательской деятельности и частичном (полном) освобождении от риска неплатежеспособности должника.
Если вы не нашли на данной странице нужной вам информации, попробуйте воспользоваться поиском по сайту:
Дата размещения статьи: 14.11.2016 Международный факторинг как стимул развития экспорта (Сбежнев В.А.)В экономической науке и цивилистике факторинг является одним из наиболее актуальных и обсуждаемых вопросов. Не менее актуален он и для финансового права, поскольку затрагивает такие вопросы, как валютное регулирование и валютный контроль, бухгалтерский учет и др. Кроме того, факторинг способствует реализации государственной экономической политики, обеспечивает стимулирование экономического развития. Факторинг рассматривается в науке как важнейший элемент в области обслуживания экспортно-импортных операций. |
|
Дата размещения статьи: 17.10.2016 Учет факторинговых операций (Новикова Н.Е., Новиков В.А.)Факторинг как одна из разновидностей операций кредитования бизнеса, в том числе банками. Факторинговые операции позволяют досрочно обменять дебиторскую задолженность на деньги, что повышает возможность исполнения графика платежей кредиторам. Обобщение подходов к учету фактов хозяйственной жизни, возникающих в связи с операциями факторинга, и представлению в отчетности дебиторской и кредиторской задолженности |
|
Дата размещения статьи: 09.01.2016 Совершенствование норм об уступке требования и факторинге в гражданском законодательстве России (Рыжковская Е.А., Шаблова Е.Г.)Деятельность по оказанию услуг по факторингу регулируется нормами главы 43 ГК РФ. Согласно ст. 824 ГК РФ одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом. |
|
Дата размещения статьи: 22.07.2015 Правовое регулирование операций факторинга. Снижение рисков неплатежей (Селянина Е.)Если организация после отгрузки товаров (или выполнения работ, оказания услуг) ждет поступления денег от покупателей, то она нередко испытывает значительные финансовые трудности с оборотными активами, поскольку необходимо закупать новые товары, комплектующие или сырье для производства продукции. В этом случае факторинг помогает решить эту проблему. Суть договора факторинга состоит в том, что продавец, отгрузив товары, уступает право требования долга за них факторинговой компании, которая осуществляет незамедлительное финансирование. |
|
Дата размещения статьи: 11.07.2015 Факторинг как способ финансирования продаж. Вопросы применения на практике (Селянина Е.)В практике применения факторинга не редки случаи, когда продавец еще до заключения соответствующей сделки с покупателем достигает договоренности с финансовым агентом о финансировании под уступку денежных требований по такой сделке. В результате для продавца данная сделка становится продажей без отсрочки - за деньги, сразу получаемые от факторинговой компании. |
|
Дата размещения статьи: 21.03.2015 Как изменения в валютном контроле повлияют на рынок международного факторинга (Мотохин А.М.)За последние три года валютное законодательство нашей страны изменялось с "завидным" постоянством - раз в год. Судя по всему, 2015 г. не станет исключением. Федеральный закон от 05.05.2014 N 86-ФЗ "О присоединении Российской Федерации к Конвенции УНИДРУА по международным факторинговым операциям" предусматривает присоединение РФ к Конвенции УНИДРУА от 28.05.1988 по международным факторинговым операциям. |
|
Бланк документа «Договор финансирования под уступку денежного требования (финансирование будущего требования)» относится к рубрике «Кредитный договор, залоговый договор». Сохраните ссылку на документ в социальных сетях или скачайте его себе на компьютер.
Договор финансирования под уступку денежного требования
(финансирование будущего требования)
г. [место заключения договора] [число, месяц, год]
[Полное наименование коммерческой организации] в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [наименование документа, подтверждающего полномочия действовать от имени юридического лица], именуемое в дальнейшем "Финансовый агент", с одной стороны, и [полное наименование юридического лица] в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [наименование документа, подтверждающего полномочия действовать от имени юридического лица], именуемое в дальнейшем "Клиент", с другой стороны, а вместе именуемые "Стороны", заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. По настоящему договору Финансовый агент обязуется передать Клиенту денежные средства в счет денежного требования Клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из [предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу], а Клиент обязуется уступить Финансовому агенту это денежное требование.
1.2. Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование по настоящему договору, является право на получение денежных средств с [полное наименование должника] (далее - Должник) по договору [вид, номер, дата договора], срок платежа по которому возникнет [число, месяц, год] (будущее требование).
1.3. Денежное требование считается перешедшим к Финансовому агенту после того, как возникнет само право на получение с Должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной настоящим договором.
1.4. Клиент уступает Финансовому агенту права требования к Должнику в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, в том числе к Финансовому агенту переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
1.5. Клиент одновременно с заключением настоящего договора передает Финансовому агенту все документы, подтверждающие дебиторскую задолженность Должника.
2. Сумма основного долга в составе денежного требования, являющегося предметом уступки
2.1. Сумма основного долга в составе денежного требования, уступаемого по настоящему договору, составляет [сумма цифрами и прописью] рублей.
2.2. В случае, если сумма основного долга в составе денежного требования, являющегося предметом уступки, окажется больше или меньше суммы, означенной в п. 2.1. настоящего договора, Стороны, тем не менее, признают предмет договора согласованным надлежащим образом в смысле ст. 826 Гражданского кодекса РФ.
3. Размер и порядок финансирования под уступку денежного требования
3.1. Сумма денежных средств, передаваемых Финансовым агентом Клиенту под уступку денежного требования, составляет [сумма цифрами и прописью] рублей.
3.2. Финансовый агент выплачивает Клиенту сумму, указанную в п. 3.1. настоящего договора, единовременно не позднее [срок] с момента подписания настоящего договора.
4. Права Финансового агента на суммы, полученные от Должника
4.1. Финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от Должника во исполнение купленного требования, а Клиент не несет ответственности перед Финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую Финансовый агент приобрел указанное требование.
5. Ответственность Клиента перед Финансовым агентом
5.1. Клиент несет перед Финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.
5.2. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение Должником требования, являющегося предметом уступки.
5.3. На момент уступки права требования Клиенту не известны обстоятельства, вследствие которых Должник вправе его не исполнять.
5.4. Клиенту неизвестно о денежных требованиях Должника к нему, которые Должник мог бы предъявить к зачету.
6. Последующая уступка денежного требования
6.1. Стороны допускают последующую уступку денежного требования Финансовым агентом как по договору финансирования под уступку денежного требования, так и по договору цессии.
7. Уведомление Должника
7.1. Клиент обязуется уведомить Должника о состоявшейся уступке денежного требования Финансовому агенту в течение трех дней с момента заключения настоящего договора.
8. Разрешение споров
8.1. Все споры и разногласия, возникающие в связи с исполнением настоящего договора, Стороны будут стремиться решить путем деловых переговоров.
8.2. В случае недостижения согласия между Сторонами спор разрешается в судебном порядке.
9. Заключительные положения
9.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания.
9.2. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, - по одному для каждой из Сторон.
9.3. Во всем, что не предусмотрено настоящим договором, Стороны руководствуются действующим законодательством РФ.
10. Реквизиты и подписи Сторон
Финансовый агент Клиент
[вписать нужное] [вписать нужное]
-
Не секрет, что офисный труд негативно сказывается и на физическом, и на психическом состоянии работника. Фактов, подтверждающих и то и то, существует довольно много. -
На работе каждый человек проводит значительную часть своей жизни, поэтому очень важно не только то, чем он занимается, но и то, с кем ему приходиться общаться.
