Банки практически всегда пользуются услугами хорошо подготовленных юристов, и в форс-мажорных обстоятельствах не теряются – они используют полноценный арсенал законных способов влияния на должников. В свою очередь, проштрафившиеся должники в ситуациях, когда банк подал иск в суд за неуплату кредита, испытывают растерянность – как жить дальше? Отметим, что судебные процессы по случаю просроченных кредитов – не редкость, даже в таком положении есть шанс добиться отсрочки выплаты, более выгодных условий и уменьшения суммы долга.
Как не платить кредит законно?
С учетом поднимающегося уровня закредитованности россиян этот вопрос встает все чаще – как не платить кредит законно? На данный момент простые граждане задолжали порядка 15 триллионов рублей, больше чем у половины россиян есть хотя бы один кредит. К сожалению, обстоятельства не всегда складываются благополучно, у многих возникают просрочки и начинаются серьезные проблемы. Что делать, если нет денег, и нечем платить кредит? Есть ли выход из сложной ситуации? Давайте рассмотрим законные способы избежать необходимости оплаты.
Как получить кредит после банкротства?
Отношение к банкротству неоднозначное – с одной стороны, да, процедура избавляет от долгов, но с другой – она ставит своеобразное клеймо на человеке. Так ли все страшно? Неужели банкротство означает, что вы больше не сможете оформить кредит или воспользоваться другими «благами развитой цивилизации»? Можно ли вообще брать кредит? Давайте все же рассмотрим факты и сделаем выводы.
Вопросы по банкротству физических лиц, задаваемые клиентами
1) При каких условиях можно начинать процедуру банкротства?
Для процедуры банкротства необходим суммарный долг свыше 500 тыс. рублей.
- Единственное жилье не подлежит продажи, предметы обихода(холодильник, диван, стол, стулья, ванна и т.д.)
- Все остальное имущество (квартира, машина, дача, земельный участок, предметы роскоши, предметы свыше 60 тысяч рублей) сделки по купли-продажи, дарению и тд. могут быть оспорены и имущество продано с торгов.
- Важно, чтобы будущий Арбитражный управляющий до банкротства гражданина проанализировал все сделки гражданина и имеющееся имущество с целью уменьшения риска их потери и увеличения шансов на сохранность.
- Более подробно в статье Какое имущество гражданина подпадает под реализацию при банкротстве?
3) Что если при оформлении кредита была завышена заработная плата в справке о доходах?
Данную справку вам выдал работодатель, соответственно на вас, с юридической точки зрения, ответственности нет.
4) Что делать с ипотекой за квартиру? Выселят ли меня? Потеряю ли я ипотечную квартиру при банкротстве?
В случае не выплаты ипотеки банк взыскивает с гражданина сумму долга, выселяет его из квартиры и продает с торгов квартиру.
Если сумма продажи квартиры не перекроет ипотечный кредит, то такому гражданину банкротство будет выгодно.
Если не выплатив ипотечный кредит клиент подает на банкротство, то квартира 100% будет продана (даже если это единственное жилье), деньги разделены между всеми кредиторами.
5) Как спасти ипотечную квартиру при банкротстве?
Вы можете вносить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, в таком случае ипотечный банк не сможет претендовать на эту квартиру и обязать финансового управляющего продать ее в процедуре банкротства.
6) Что делать если квартира в залоге у банка?
В случае если вам не запрещено ее продавать и банк даст согласие на переход прав новому владельцу целесообразнее будет продать квартиру. Потом подать заявление на свое банкротство.
7) Какие последствия банкротства?
- Нельзя в течении 3 лет быть генеральным директором и участвовать в руководстве юр фирмы
- Необходимо сообщать в кредитных учреждениях при взятии кредитов, займов о факте своего банкротства
- Нельзя вновь себя банкротить в течении последующих 5 лет
8) А что по поводу запрета на выезд за границу, если мне важно совершать командировки по работе заграницу?
Запрет на выезд за границу возможен только в случае наличия решения суда о взыскании с гражданина долга и возбуждения исполнительного производства. При этом гражданин должен злостно уклоняться от исполнения решения суда.
По срокам это примерно пол года на судебные тяжбы с банком. Далее банк получает на руки исполнительный лист и направляет его приставам. Пристав же в свою очередь возбуждает исполнительное производство и предлагает добровольно гасить возникший долг. При этом необходимо не уклоняться и производить ежемесячные выплаты. Тогда шанс нарваться на запрет в выезде за границу значительно уменьшится
9) Приставы могут арестовать мою зарплату? А если я пенсионер?
50% дохода (заработная плата, пенсия и т.д.) пристав имеет право изымать, путем наложения ареста.
10) В чем преимущество процедуры банкротства?
- избавление от всех долгов кроме алиментов и вреда здоровью
- избавление от пожизненного исполнительного производства
- приставы и коллекторы больше не смогут тревожить гражданина, действовать на нервы звонками и требовать оплатить долг.
- нет повода переживать за имущество в квартире, которое пристав имеет право описать, изъять на склад и продать.
- нет повода переписывать имущество на третьих лиц, чтобы пристав не наложил арест
- возможность выезжать за границу и путешествовать
11) Какие гарантии списания долга?
Гарантия списания долга предусмотрена п.3 ст. 213.28 ФЗ №127 после вынесения определения о завершении процедуры банкротства долги считаются погашенными. Это и есть 100% гарантия.
А чтобы процедура прошла гладко до вынесения этого определения необходимо грамотно подготовиться
- подготовить полный комплект документов при подаче в суд в рамках требований закона (к примеру: не скрывать все совершенные сделки, не скрывать операции на счетах в банке за последние 3 года)
- разобраться со сделками (проанализировать и в рамках закона переоформить)
- договориться с управляющим (если согласие на ведение процедуры не будет получено, процедура не будет введена судом. Гражданин потеряет время, деньги на госпошлину.)
- разобраться с уголовной ответственностью при ее наличии
12) Срок процедуры банкротства?
7-12 месяцев в среднем
13) Какой порядок выплаты и стоимость процедуры?
В среднем 100-150 тысяч рублей (возможна рассрочка платежей). С учетом наличия имущества и большого количества кредиторов объем работы увеличится за счет необходимости оценки такого имущества для последующей продажи; анализ требований кредиторов, их уведомления о собрании кредиторов, формирования реестра требований кредиторов и т.д.
Оценка в среднем стоит 3000-10000 рублей за 1 единицы имущества. За каждого дополнительного кредитора расходы увеличиваются примерно на 1100 рублей.
14) Я слышала, что 16 тысяч стоит процедура и еще я нашла услугу по банкротству за 60-70, зачем мне переплачивать вам?
Расходы арбитражного управляющего и юриста на процедуру банкротства физического лица составят 100-120 в среднем, обязанность их возместить лежит на должнике-заявителе, то есть вас.
Если вам предлагают за 60-70 провести процедуру банкротства, то в 99% вероятности вы наткнулись на юристов-адвокатов у которых нету в принципе арбитражного управляющего, без которого процедура банкротства невозможна. Суд просто откажет в ведении процедуры банкротства без письменного согласия управляющего быть назначенным на вашу процедуру.
15) Возможна ли подача заявления о банкротстве при наличии исполнительного листа? Мои долги по кредитам уже перешли к приставам.
Да, процедура банкротства возможна. Вам необходимо взять с собой на консультацию все исполнительные листы.
16) Подал заявление о банкротстве, приставы, коллекторы продолжают звонить, требовать деньги. Почему?
Если вы правильно составили заявление, звонки прекратятся только, когда ваше заявление примет суд и ваших кредиторов официально уведомят. На это может уйти несколько месяцев.
Напоминаем, что без согласования заявления с финансовым управляющим (если вы рассчитываете, что он будет работать в районе года за 10 000 т.р.) вы получите его отказ и ваше заявление не будет принято.
17) У меня открыто исполнительное производство по кредитному долгу, могут ли коллекторы “наезжать” ? Могу ли я подать заявление о банкротстве?
Да, могут. Это их единственное законное право. На вас подают в суд, возбуждают исполнительное производство и коллекторы начинают вашу “обработку” совместно с приставами.
Да, вы можете и в этом случае подать заявление о своем банкротстве.
18) Могут ли приставы взыскать долг с карты?
Да, могут. Помимо этого пристав имеет право взыскать до 50 % вашей “белой” заработной платы.
Ваша карта заблокирована?
У вас остались там замороженные денежные средства?
Вы хотите ее разблокировать для пользования?
Есть “лазейка” для этого, работает 50 на 50 случаях.
Заявление и инструкцию вы можете скачать
Также рекомендуем вам ознакомиться с работой судебных приставов Какую часть зарплаты могут удержать в счет погашения долга по кредиту?
19) Могу ли я сам подать заявление о банкротстве в арбитражный суд?
Имею долги перед банками и мфо.2года назад отказался, от приватизации муниципальной квартиры где был прописан был с сестрой.Сестра продала ее и купила 2квартиры, в одной из них Я проживаю без права собственности.Сейчас подумываю стать банкротом так как платить по кредитам не могу.Могут ли в процесе банкротства оспорить отказ от приватизации. или сделки.
2019-04-29 1
Здравствуйте. Подскажите пожалуйста по нашей не простой ситуации. Муж уводился по несоблюдении контракта (по нормальному не дали уводиться, отслужил 18 лет). У него есть квартира в залоге у банка и рос военной ипотеки. Он платил по 24.000 (11 месяцев банку), позвонили из Военной ипотеке и потребовали ежемесячный платёж в размере 23.000 , что просто нереально для нас. Плюс у него есть не закрытый кредит в 600.000 . Хотим идти на банкротство. Обратились к юристу, она нам предложила взять ещё кредит перед банкротством, проплатить 3 месяца и списать под банкротство. Какие последствия может это повлечь и стоит ли доверять такому юристу? И ещё если перед банкротством сделать брачный договор, могу ли я быть спокойна, что не заберут мое единственное жильё с сыном и мою машину (которые были куплены до брака)?2019-04-29 1
Здравствуйте,у меня в 17 мфо займы Платила исравно,до наступления пошатнувшегося здоровья.В один период по независящим от меня причинам занимались эти деньги.Я пенсионерка,работала.С работы пришлось уволиться,прохожу лечение в стационаре.Просрочки уже 2 месяца.Общий долг 305000,с % уже гораздо больше.В имуществе ничего не имею,т.к.в 2005 в приватизации отказалась от своей доли в пользу родственников,но проживаю по этому же адресу по какому и была прописана при приватизации.Естественно в таком возрасте тяжело найти работу,да ещё и без физ.нагрузок.Если я подам на процедуру банкротства и устроюсь на работу не официально что бы платить за эту услугу ФУ,должна ли я буду указывать об этом доходе суду и какой подойдёт в моём случае,способ банкротства-упрощённый или обычный?И какая сумма долга учитывается в суде основная или с % для того что бы стать банкротом?Добрый день! в августе 2012 АС вынес определение о завершении конкурсного производства, однако конкурсный управляющий не внесла в единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведения о данном определении и, в результате до сих пор числюсь как будто в процедуре наблюдения. конкурсный управляющий уже не работает, СРО внести изменения не может. получается замкнутый круг и никто не виноват и никто ничего сделать не могут. Подскажите: как быть в данной ситуации?
После признания должника банкротом, гражданин будет освобожден от погашения долговых обязательств. Иными словами, все его долги будут списаны.
Какие последствия признания банкротом физлица?
Закон «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает 3 последствия признания банкротом физического лица:
- В течение последующих 5 лет гражданин при обращении за кредитом или займом должен сообщить о проведенной процедуре банкротства кредитору;
- В течение 5 лет нельзя инициировать повторную процедуру банкротства;
- Запрет на занимание должностей в органах управления юридических лиц в течение 3 последующих лет;
Какие последствия признания должника банкротом?
В случае, если Вашего должника признают банкротом и его имущества будет недостаточно для погашения задолженности, решением суда все обязательства должника будут считаться погашенными.
Что значит объявить себя банкротом?
Объявить себя банкротом - значит доказать свою неплатежеспособность и невозможность обеспечивать свои кредитные обязательства.
Кто может объявить должника банкротом?
Инициировать процедуру банкротства может любой кредитор, уполномоченный государственный орган либо сам гражданин, но объявить должника банкротом вправе только суд.
Что такое — Закон о признании гражданина банкротом
(фз о банкротстве физических лиц, закон о признании банкротом)?
Часто упоминаемый фз о банкротстве физических лиц или закон о признании банкротом — это отдельная глава в существующем ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» под названием «Банкротство граждан». Данная глава была подписана Президентом РФ 27 декабря 2014 года и вступает в силу с 1 октября 2015 года.
Можно ли признать гражданина банкротом?
С 1 октября 2015 года гражданина имеющего суммарный долг более 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев можно признать банкротом, инициировав соответствующую процедуру.
Несостоятельными (банкротами) могут быть признаны :
Граждане имеющие суммарный долг более 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев, отвечающие признакам неплатежеспособности.
Как объявить себя банкротом перед банком?
Для признания банкротом необходимо подготовить документы, требуемые законом о банкротстве и подать в суд заявление о банкротстве. Невозможно объявить себя банкротом перед одним банком. Процедура банкротства применяется ко всем кредиторам.
Что такое объявление физического лица банкротом?
Объявление физического лица банкротом производится только в судебном порядке, после проведения процедуры банкротства.
Что такое определение о признании должника банкротом?
Суд признает гражданина банкротом при невозможности применения реструктуризации долгов или при неисполнении утвержденного судом плана реструктуризации. С признанием гражданина банкротом вводится процедура реализации имущества.
Какие основания для признания должника банкротом?
Основанием для признания должника банкротом является доказанный факт неплатежеспособности должника.
Какой порядок признания физического лица банкротом?
ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает следующий порядок признания физического лица банкротом: Для признания должника-физического лица банкротом необходимо подать соответствующее заявление в суд. Суд, признав заявление обоснованным, вводит процедуру реструктуризации долгов на срок до 3х лет, которая представляет собой график платежей всем кредиторам с учетом дохода должника. При непредставлении такого плана или невозможности его исполнения должник признается банкротом. Одновременно вводится процедура реализации имущества, которая заканчивается вынесением решения об освобождении должника от дальнейшего исполнения обязательств.
Когда станет возможным признание гражданина несостоятельным (банкротом)?
Признать гражданина банкротом можно с 1 октября 2015 года подав соответствующее заявление в суд по месту проживания должника.
Как происходит признание физического лица банкротом?
Для признания физического лица банкротом необходимо инициировать соответствующую процедуру, подав заявление в суд по месту жительства должника.
Какая процедура признания банкротом физического лица?
Порядок признания банкротом включает в себя два этапа. Первый - реструктуризация долгов, которая может быть введена на срок до 3х лет по отношению к должнику, имеющему постоянный доход. По завершению реструктуризации или невозможности ее применения суд признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализация имущества, которая заканчивается либо полным удовлетворением требований кредитора либо решением о снятии с должника обязательств по погашению задолженности.
Что такое решение о признании гражданина банкротом?
Решение о признании должника банкротом принимает суд при невозможности применения реструктуризации либо неисполнением плана реструктуризации. Одновременно с вынесением решения суда о признании банкротом вводится процедура реализации имущества.
Какая нужна сумма задолженности для признания банкротом?
Признать банкротом можно гражданина, суммарный долг которого превышает 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев. В сумму задолженности включают не только долг перед банками, но и перед микрофинансовыми организациями, гражданами, задолженность по налогам и коммунальным платежам.
Какова госпошлина о признании банкротом?
При подаче заявления о банкротстве, заявитель должен уплатить гспошлину в размере 300 рублей и единовременно внести на депозит суда сумму в 25 000 рублей, которая в дальнейшем будет направлена финансовому управляющему.
Что делать если должник объявил себя банкротом?
Если должник объявил себя банкротом, то сумма невыплаченных обязательств по решению суда будет считаться погашенной, а обязательства по погашению долга - сняты.
Что такое заявление о признании банкротом?
Заявление о признании банкротом подается в суд по месту жительства должника.
Можно ли объявить себя банкротом?
Очень часто к нам обращаются клиенты с вопросом: «можно ли признать себя банкротом?» Да, можно, при суммарном долге более 500 тысяч рублей, просрочке платежа более 3х месяцев и несостоятельности исполнять финансовые обязательства.
Что значит объявление банкротом физ лица?
Объявление банкротом это судебное признание гражданина неспособным исполнять финансовые обязательства и освобождение от уплаты долгов.
Что значит отказ в признании банкротом?
Федеральным законом «О банкротстве(несостоятельности)» не предусмотрено оснований для отказа в признании банкротом. Однако заявление о признании банкротом может быть не принято в связи с нарушениями в его составлении либо признано необоснованным.
